Tu dois compléter un formulaire papier, à envoyer par la poste à la caisse de retraite de ton département. Tu joins tes diplômes (je crois qu’il fallait des certifiés conformes). En gros. Je l’ai fait il y a 2 ans environ, j’ai un peu oublié. Et au bout de plusieurs mois tu reçois un courrier de retour disant combien de trimestres tu peux racheter, avec des prix différents en fonction de  
1) si tu achètes en 1 bloc ou si tu étales sur 2,3, 4 ou 5 ans
2) l’âge quand tu commences tes rachats.

Il faut noter qu'un établissement qui prétend n'avoir jamais rien reçu peut éventuellement raconter des conneries en mentant effrontément.
Du vécu, avec Bourso ou SG (capables, malgré LRAR à l'appui, de te servir du «on n'a rien reçu»).

Tu dois compléter un formulaire papier, à envoyer par la poste à la caisse de retraite de ton département. Tu joins tes diplômes (je crois qu’il fallait des certifiés conformes). En gros. Je l’ai fait il y a 2 ans environ, j’ai un peu oublié. Et au bout de plusieurs mois tu reçois un courrier de retour disant combien de trimestres tu peux racheter, avec des prix différents en fonction de
1) si tu achètes en 1 bloc ou si tu étales sur 2,3, 4 ou 5 ans
2) l’âge quand tu commences tes rachats.

mais ca ne tient pas compte de mon salaire a l'instant T par exemple ?
merci pour ta réponse  

Si ça tient compte de ton salaire. Plus tu gagnes plus c'est cher. Mais il y a un plafond atteint assez vite. J'y étais.

Dans mon cas je paye 36k pour 7 trimestres, ou 25k après déduction fiscale
J'ai un prélèvement de 1002 € / mois pendant 3 ans de janvier 2024 à décembre 2026. ( revalorisé chaque année)

Si ça tient compte de ton salaire. Plus tu gagnes plus c'est cher. Mais il y a un plafond atteint assez vite. J'y étais.

Dans mon cas je paye 36k pour 7 trimestres, ou 25k après déduction fiscale
J'ai un prélèvement de 1002 € / mois pendant 3 ans de janvier 2024 à décembre 2026. ( revalorisé chaque année)

Mais avec les 7 trimestres, tu ne peux pas partir avant 64 si?

 
Mais avec les 7 trimestres, tu ne peux pas partir avant 64 si?

Dans le scenario 1, tu rembourses le lombard comment ? en sortant du fric du PEA ?

Dans le 2eme scenario, si ton AV est toute jeune, est-ce que ca change quelque chose coté fiscalité ? (de l'argent sort de l'AV)

Quelles étaient les conditions pour que les taux aient été si bas ? C'était quand les taux des banques centrales étaient négatifs ?

Je n'ai pas eu à fournir mes diplômes.

En vrai j’ai l’impression que pour les salaires assez élevés, pas vraiment besoin de partir à 67 ans à taux plein. Même avec la décote à 64 ans ça laisse une retraite plus que confortable sans s’emmerder à racheter des trimestres.
Enfin bon, à 27 ans de la retraite je le vois comme ça
 
Sans parler des compléments disponibles arrivé à cet âge , locatif, per, cash etc…

En vrai j’ai l’impression que pour les salaires assez élevés, pas vraiment besoin de partir à 67 ans à taux plein. Même avec la décote à 64 ans ça laisse une retraite plus que confortable sans s’emmerder à racheter des trimestres.
Enfin bon, à 27 ans de la retraite je le vois comme ça
 
Sans parler des compléments disponibles arrivé à cet âge , locatif, per, cash etc…

 
Dans mon cas, ça donne ça (ne tient pas compte des rachats de trimestres) :  
 
https://i.imgur.com/R59U4dq.png

Je suis à peu près au double (à voir la fiabilité du truc après…).

Mais peu importe la somme, je trouve la différence assez faible pour 3 ans de boulot (dans ton cas 500€).
En ayant anticipé le truc avec de l’épargne et des grasses PV des ETF d’ici là, ça me semble pas être un game changer de bosser jusqu’à 67 ans.

En vrai j’ai l’impression que pour les salaires assez élevés, pas vraiment besoin de partir à 67 ans à taux plein. Même avec la décote à 64 ans ça laisse une retraite plus que confortable sans s’emmerder à racheter des trimestres.
Enfin bon, à 27 ans de la retraite je le vois comme ça

Sans parler des compléments disponibles arrivé à cet âge , locatif, per, cash etc…

Qui ici fait du girardin industriel ?
ça m'étonne que vous n'en parliez jamais

J'ai jamais compris pourquoi sur les Girardin la faute de ne finalement pas être éligible au dispositif retombait sur les investisseurs.
 
On a le dossier complet en main pour juger si c'est un montage arnaque ou pas ?

Pour l'instant j'ai 820€/mois de revenus SCPI.

Je viens de voir passer ça : https://www.moneyvox.fr/assurance-v [...] -en-france
 
J'espère que personne n'est concerné ici

En vrai j’ai l’impression que pour les salaires assez élevés, pas vraiment besoin de partir à 67 ans à taux plein. Même avec la décote à 64 ans ça laisse une retraite plus que confortable sans s’emmerder à racheter des trimestres.
Enfin bon, à 27 ans de la retraite je le vois comme ça
 
Sans parler des compléments disponibles arrivé à cet âge , locatif, per, cash etc…

Dans mon cas, ça donne ça (ne tient pas compte des rachats de trimestres) :

https://i.imgur.com/R59U4dq.png

Avec les données actuelles, je passe de 4K 64 ans à 5.1k 67 ans. J’aurai tout intérêt à racheter mes 12 trimestres dans une douzaine d’années.

Je pense qu'on le voit comme ça quand on est jeune, mais arrive à la retraite, le coût de la vie qui aura sûrement augmenté, l'envie de ne pas priver ses enfants ou famille, assurer une transmission si on a envie... On se retrouve vite piégé à prolonger jusqu'aux 67 ans... Car la décote n'est pas linéaire.
 
 C'est ce qui me fait peur perso !

Non, mais j'ai mon taux plein à 64 ans + 7 trimestres. D'où mon rachat des 7 trimestres.

Il y a deux grosses possibilités communes de rachat
- les années d’études
- les années incomplètes de travail, exemple tes années où tu as bossé l’été.

Les deux t’offrent la possibilité de racheter max 12 trimestres (ce n’est pas cumulable)

pourquoi pas "maintenant"? ils seront moins chers nan?

 
Pas mal de collègues le fond et c’est pas du tout une arnaque. Minimum 10% de renta et capé à 30 ou 40k/an de mémoire.
Je pense le faire l’année prochaine pour defisc.

Bilan canseliet, non il n'y a pas vraiment de defiscalisation qui vaille vraiment la peine. PER mais c'est très limité et pas exempt de défaut, c'est un peu tout.
 
Tout le reste est sans grand intérêt, souvent risqué et moins rémunérateur que la simple épargne long terme en Actions avec son net fiscalisé.
 
Le service à domicile, les dons, voila ce qui demeure efficace mais n'est pas de la defiscalisation sèche bien entendu.

 
Merci
mon sujet est que du fait d'un retour au salariat et de bonus one off sur 2024 je risque d'avoir des revenus salariés 2024 bcp plus élevés que précédemment donc j'essaie de m'y intéresser un peu quand même pke ça risque d'être un montant d'IR commençant par un 3...

 
Avec les données actuelles, je passe de 4K 64 ans à 5.1k 67 ans. J’aurai tout intérêt à racheter mes 12 trimestres dans une douzaine d’années.

 
Merci
mon sujet est que du fait d'un retour au salariat et de bonus one off sur 2024 je risque d'avoir des revenus salariés 2024 bcp plus élevés que précédemment donc j'essaie de m'y intéresser un peu quand même pke ça risque d'être un montant d'IR commençant par un 3...

10% sur 18-24 mois en pratique. Tenant compte de l'effet fiscal bien sûr.
Avec un risque fiscal qui persiste pendant de longues années après l'opération.
 
Ca ne tient pas vraiment la route je trouve + ce n'est pas une diversification par rapport aux Actions ou au fonds en euros, c'est un risque supplémentaire.

 
Je creuserai à mon retour de congés mais en pratique j’ai bien 4-5 collègues qui le font tous les ans.
Ils mettent 30k pendant l’année et récupèrent l’année suivante 15-20% de cette somme en crédit d’impôt (donc en août suite à la déclaration d’impôt de mai).
C’est pas incroyable, ça bouffe de la trésorerie mais ça rapporte 4-5k d’impôt sans rien faire.
 
C’est bien tous les ans et ils passent tous par le même monteur qui semble « secure » depuis des années.
Je récupérais le nom si jamais ça intéresse ici.