Reprise du message précédent :

Il vend du PER Fiorentino ?  

Définition typique du mental fragile : vendre ce qui a baissé pour acheter ce qui a monté, probablement en arbitrant au pire moment.

ah oui carrément...
https://placement.meilleurtaux.com/retraite/per/
 
Bon cela dit je suis d'accord avec lui     En tous cas sur le principe de se préparer sa propre retraite par capitalisation.

Mwais, je compte pas particulièrement sur mon PER pour préparer ma retraite, mes autres placements feront le taf aussi bien.

 
Dans PER y'a retraite. Le grand public a en tête la dernière réforme donc c'est le moment de surfer sur cette crainte avec le produit qui va bien    
En plus tu défiscalises, on adore ça défiscaliser ! Et vu que l'actualité est à la baisse du marché immo + la hausse du coût de la construction qui doit enfoncer la rentabilité d'un PINEL, il y a de la clientèle à chopper sur des produits type PER voire SCPI.  
Bon SCPI si le client fait une petite recherche il va vite se raisonner. A ce sujet j'attends la suite d'une discussion avec un collègue nouvellement CEP qui m'a dit avoir versé ses économies en SCPI car c'est juste le marché parisien qui se casse la gueule    

Je ne vois aucun fondement légal.

Mise à jour du tableau des fonds monétaires en FP
 
J'ai fait en sorte de référencer au minimum 2 fonds en : CTO / PEA / AV Linxea Spirit 2 / AV BoursoVie / AV Lucya Cardif
 

19/02/2024 : Demande de transfert PERP LINXEA vers PER LINXEA SPIRIT.
 
J'attends mes relevés annuels ART83+PERo AXA pour faire de même.

Je parlais pas du mec lambda mais des gens qui s'y intéressent comme nous, pour le grand public oui pourquoi pas.

Bonjour,
 
J’ai besoin de votre aide…
 
1/ Votre situation familiale : 72 ans, veuf, 1 enfant unique  
2/ Votre situation patrimoniale : propriétaire de ma résidence principale. Pas d’emprunt. TMI 30%. IFI.
Revenus mensuel : 2700€ (retraite + Madelin + pension de réversion), 2500€ de revenu immobilier.
Épargne actuelle et répartition (environ 3,8M€) :
- 50 000€ sur compte bancaire ;
- 25 000€ sur livret A ;
- 1 300 000€ en fonds euro sur assurance vie GMF ouverte en 1997, versements avant 70 ans ;
- 500 000€ en UC sur Linxea Spirit ouverte en 2017, versements avant 70 ans ;
- 220 000€ sur un PEA mature ;
- Résidence principale 650 000€ ;
- Appartement en location non meublé au régime réel 900 000€. Appartement dont j’ai hérité il y a 6 ans ;  
- Résidence secondaire 100 000€ ;
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
Je n’ai pas besoin de cet argent, je vis bien avec ma retraite et mes revenus locatif. Je cherche a maximiser mes revenus.  
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?
Pas d’aversion au risque, je renforce.
 
Je cherche avant tout à optimiser la fiscalité de la transmission lors de mon décès tout en gardant des performances correctes. Par exemple mon AV GMF présente un profil de transmission intéressant mais un rendement faible. A noter que j’ai réalisé une donation de 131 000€ à mon fils en 2016.
Quels seraient vos conseils afin de réduire les droits de succession en maximisant mon rendement ?
 
Egalement, j’ai le sentiment que mon appartement en location est mal utilisé actuellement. Il me semble qu’un montage fiscal différent me permettrait de diminuer mon imposition sur le revenu et de ne plus payer d’IFI.
 
Merci de votre aide…

Merde
Mais je suis joueur, je tenterais bien  
Au mieux, ça finira effectivement chez Fortu un jour de belle prime, au pire ça fera un placement à 10% la 1ere année

Comme indiqué: «sur le principe de se préparer sa propre retraite par capitalisation»
Donc avec toute enveloppe et tout produit pertinents, notamment PEA, AV, PER, CTO, et ETF, SCPI, OPCVM, etc.
 

Lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme, les textes sont applicables entre autres aux banques et assureurs, mais impactent évidemment la clientèle    
 

C'est par ici: https://www.legifrance.gouv.fr/code [...] 006140135/

 
Franchement, je ne vois pas comment tu va pouvoir réduire la fiscalité de la transmission.
Tu as déjà donné au max possible des abattements (sans utiliser la donation de NP, dommage).
 
Je dirais que la seule chose que tu peux faire, c'est maximiser les performances... Touche pas aux AV (versements avant 70 ans).
 

 
Seul levier complémentaire, l'achat de forêt exemptées de droits de succession mais dont la performance est de c.0-1% p.a. soit moins que l'inflation.  
Calcul "gagnant" fiscalement si le decès est rapide. Mauvais dans la durée bien entendu. France Valley fait ce genre de montages, en revanche je n'ai pas de retour qualitatif quant à cette firme, je ne peux pas la recommander.

Super, merci free-riders  

 
Merci taulier
 
J'ai un QI à deux chiffres, quelle différence entre une colonne qui affiche par exemple 0,00% de frais, et une colonne qui est grisée ? (et quand y'a un n.c c'est explicite, 'pas besoin de précisions supplémentaires là dessus )
 
Edit : ah je viens de piger, c'est "non dispo" sur le support considéré
Du coup, c'est moi ou Fortuneo ne joue pas le jeu ? Ils ont du voir que certains petits malins ne jouaient pas le jeu non plus et foutaient les x% d'UC obligatoires en monétaire
 
Intéressant le Cash USD pour CTO, j'ai quelques liquidités qui trainent dessus, et le taux est pas dégueulasse  

mais non ? ne me dit pas que SURAVENIR ferait des sales tours à ses clients ?  

Pas de PER ici, je n'en vois pas l'utilité dans mon cas.

Non, c'est Suravenir, pas juste l'AV Fortuneo. Donc vrai aussi sur les Linxea Avenir et autres MeilleurtauxPlacement Vie, il n'y a plus de fonds monétaire (ni aucune UC en risque 1/7), il faut y prendre de l'obligataire très court terme (risque 2/7) pour se rapprocher vaguement du monétaire.
 
 

C'est un outil disponible dans la boîte à outils, on s'en sert ou pas selon son besoin  

 
   
Est-ce que tu peux ajouter FCP CARMIGNAC Court Terme A C FR0010149161 ?
Dispo sur Linxea Vie et BoursoVie.
 
Et Generali Trésorerie ISR B (déjà dans le tableau) est également dispo sur Linxea vie.
 
Et mettre à jour la phrase d'intro avant le tableau sur la FP :

 
-> Attention la ligne 3 du tableau, c'est un fond monétaire USD. Donc l'évolution ne suit pas le taux de la BCE, mais de la FED. Et il est à 5,40% actuellement (d'où la meilleure perf).

ce qui est mieux que les interets sur le cash chez ibkr
de quoi gratter 0.6%?

Pour le côté optimisation de la transmission, il y a beaucoup en assurance-vie. Si ton enfant à des enfants, une désignation pour partie des petits-enfants, ou de l'enfant pour l'usufruit et des petits-enfants pour la nue-propriété serait assez efficace. Tu peux aussi désigner des amis de HFR comme bénéficiaires, ça permettra de diminuer la charge fiscale.

Pour le côté revenus et transmissions, si tu n'es pas contre l'administratif, je te proposerais bien de te faire une "cashbox" en démembrement avec ton enfant :

• Tu vends ton appartement qui a un rendement pourri
• Tu crées une société civile à l'IS dans laquelle le gérant à tous pouvoirs et est révocable à l'unanimité. Tu donnes 99% des parts en nue-propriété à ton enfant.
• Tu apportes en compte courant d'associé le produit de la vente de l'appart à la société (ou tu apportes l'appartement si tu veux le garder)
• Tu investis en SCPI / fonds distribuant des dividendes / contrat de capi / actions
• Tu payes l'IS sur le résultat de la société (loyers + dividendes + ...)
• Tu mets l'essentiel des résultats en réserve, ce qui te permet de rembourser le compte courant d'associé.

Résultat:

• Le temps de rembourser le compte courant d'associé (25 ans environ), tu vas ne payer que l'IS sur les revenus que tu te dégages, vs IR + PS aujourd'hui sur les revenus fonciers
• Dans 25 ans, tu meurs, ton enfant devient plein propriétaire de la société avec zéro fiscalité puisqu'il était nu-propriétaire.

Évidemment, c'est un peu lourd, il faut tenir une comptabilité et des AG, et quelques points d'attention pour ne pas être grossier vis-à-vis du fisc.

Mais pour environ 1 million, ça vaut carrément le coup.

Erratum: Axa court terme AC c’est 0% sur CTO bourso (pas 0.15%)

Merci.

0-3% en 5 ans de performance boursière de premier plan et peu ou prou autant que le fonds euros pour les meilleurs, bien pire pour les autres.
Sur 10 ans, à peine mieux que le fonds euros.
Sans compter les frais d'entrée très élevés.
Et la liquidité discutable.
Taux de rendement pour un entrant similaire à de l'IG liquide quotidiennement, proche d'un dépot à terme, etc...
N'en jetez plus

Je crois que le TRI tient compte des frais d'entrée quand même.  

Je ne sais pas qui rentre encore sur les SCPI en ce moment, avec du cash il y a bien mieux et les crédits coutent plus cher que le rendement.

Il faudrait encore 20% de baisse pour avoir des rendements attractifs.

 
Corum collecte toujours beaucoup et les CGP de réseau continuent de les pitcher à leur clientèle. Bien avoir en tête qu'une majorité des investissements a lieu via conseil d'un tiers ; le profil HFR qui prend ses propres décisions d'investissement est assez rare.

Vous avez eu une communication de vos brokers concernant EWLD/CW8 ?

 
Les taux de crédits pour les SCPI doivent être autour de 5%, l'effet de levier est négatif pour les SCPI de Primonial qui crachent 4.x%.

Si je verse 1000€, c'est 1000€ non imposés sur l'année du versement ; avec un TMI de 30%, ça fait 300€ d'impôts en moins mais qui feront des intérêts/plus-value jusqu'au déblocage. Et ça ne fait que 700€ d'effort d'épargne.

   
Je pensais que les versements sur PER se répercutaient sur le RFR mais non en fait. Moins de revenus, c'est pas prévu, surtout cette année. Autre solution, faire monter le plafond en faisant un deuxième enfant... bibiCHE, VIENS LÀ    

En plus de ce qui a été dit, n'oublie pas pas le don d'usage (Noel/Anniversaire) pour lesquels tu peux donner 1-2% maxi de ton patrimoine sans frais

Que se passe-t-il encore  ?

Non

Oui de Bourso le 9 et 10/02, il y a du nouveau ?

N'ayez crainte rien de nouveau, j'ai peut être loupé un mail ou alors pour fortuneo c'est silence radio pour le moment.

 
Merci a vous deux !