Reprise du message précédent :

Oui

+1
Tu ne peux pas débloquer davantage que ton apport dans l'achat immo.
 
 

Je comprends ce que tu dis, surtout la dernière partie
Pour le reste, clairement je n'irai pas chercher un autre type de placement "compliqué" (pour moi ) qui rapporte plus.
(mon PEE est constitué d'actions de ma boîte, grosse boîte CAC40, qui se porte bien)

Oui certes il faut que je mette un montant d'apport supérieur au montant de mon PEE, pour tout débloquer.
Mais ce qu'on me conseille c'est de tout débloquer même si je n'ai pas besoin de tout ce qui est sur le pee (genre si j'ai de l'épargne ailleurs, ce qui est le cas)

Fais chier! Ça m'arrangeait, vu la rémunération, de garder de l'argent dispo dessus.

Oui, encore qu'il y ait a théorie et la pratique. On reconnait là l'aspect conformité    
Mais vus les taux actuels, ce ne sera peut-être même pas un sujet d'interrogation, au demeurant...

Tu peux toujours tout débloquer et acheter les mêmes actions ailleurs. Même si c'est pas conseillé.

Ce n'est pas tellement une histoire de conseillé ou pas. Tu fais ce que tu veux de l'argent, en fonction de tes objectifs.
C'est juste que pour débloquer, tu dois montrer ton plan de financement qui indique un apport supérieur ou égal au montant débloqué.
 
Ensuite, que les 20k d'apport proviennent de ton livret A ou de l'argent débloqué, tout le monde s'en moque, ce n'est plus leur problème. Le fait est que tu auras débloqué 20k, car c'est conforme au plan de financement. Et tu auras bien respecté les règles de déblocage.
 
Ce qu'il ne faut surtout pas faire, c'est mentir : présenter un plan de financement avec un apport de 20k pour débloquer 20k, alors que l'apport réel ne serait que de 10k par exemple.  

Je viens de vérifier pour être sûre que je me plante pas : les actions que j'ai dans mon PEE ont fait +14% sur 1an, +115% sur 5ans.
De plus j'ai un taux collaborateur pour un achat, donc pas trop haut.
Bref, me semble bien que je n'ai pas intérêt à débloquer mon PEE si j'arrive à m'en passer ! (ce qui n'est pas sûr)
(vous pouvez me dire si je me trompe )

D'ailleurs en cas de deblocage anticipé (PACS par exemple), quelle est la fiscalite en sortie ? D'un point de vue fiscal est-ce qu'il vaut mieux prendre deblocage anticipe ou attendre les 5 ans pour liberer l'epargne ?

C'est pareil, même fiscalité dans les deux cas, à savoir aucune, hormis les prélèvements sociaux sur PV (17.2%)

Tu sors tout et tu rachètes les même actions dans une enveloppe avec moins de frais (à priori c'est pas dur) et disponible plus facilement.
C'est pas ce que le topic te conseillerait (normalement il devrait te dire de diversifier sur un etf World) mais ça semble correspondre à ce que tu veux et est probablement plus rentable que de ne pas sortir.

Bonjour,
Je suis en train de lire (finir) le livre de Nicolas et je viens de comprendre l’intérêt du PER, mais un an trop tard... Je me doute que ce n'est pas possible mais est-il possible de faire baisser mon RFR de l'année dernière (2023) (légalement) ? (j'ai 955€ de trop pour bénéficier d'une grosse réduction l'année prochaine).
 
Et question qui n'a rien à voir avec la choucroute : quel est le terme employé quand un employeur (genre grosse banque) conserve une partie de la rémunération d'un employé ? (et lui reverse plus tard, quand l'imposition est plus favorable j'imagine) Lookoom, il me semble que j'avais lu ça dans un de tes posts dans une discussion au sujet du patrimoine des candidats à l'élection présidentielle.

Sinon faire un prêt in fine nanti sur ton pee ?

Comme tu t'en doutes, cela n'est pas possible, nous sommes maintenant en 2024.

 
Du deferred compensation si c'est seulement repoussé.
 
Sinon mécanisme de vesting classique où la compensation est assignée puis graduellement transmise au salarié au bout d'un certain temps.
 
En France c'est régulièrement structuré via des ADP B/C qui miment la performance d'autres tranches de la structure de capital et dont la valeur est assignée.

Oui vu comme ça

Pour info ouverture d'un livret+ chez Fortuneo au taux de 5.5% jusqu'à début avril.
 
Très situationnel, mais peu être utile dans certains cas!

Oui, je m'en doutais mais sait-on jamais   Bon, tant pis   .

Merci  

 
Le risque est comment a ton avis ? Modéré? C'est dommage le 20k mini d'entrée...
 

 
J'ai ouvert un "livret hello +" chez HelloBank qui propose 3% (brut) sur 1 an.
Je trouve que c'est pas mal pour poser les liquidités/epargne restante chaque mois, vu que tous mes support "court termes" sont saturés (LA,LDD, f€...)

3/7
https://www.boursorama.com/bourse/o [...] 0013301546

Quand je fais une recherche depuis mon CTO, que ce soit sur Bourso ou Fortu, ça ne trouve rien avec cet ISIN    
Tu es chez qui? Tu as dû les appeler pour acheter?

Non, il faut passer par la page ci-dessus.

Il s'agit d'un fonds privé, non côté. Il n'a pas d'ISIN techniquement, ils en donnent un pour faciliter l'identification dans les contrats d'AV mais c'est un animal bien différent d'un fonds actions classique.

 
à savoir ?

 
 
J'ai apprécié ses interventions.
Un excellent communicant.
 
Mais je l'ai consulté pour mon achat de logement à 1,5 M€ et j'ai été déçu.
Il m'a conseillé d'acheter via une SCI à créer.
Je lui ai rétorqué que j'allais devenir imposable à l'IFI car j'ai de l'immo déjà par ailleurs et j'atteindrai > 1,3 M€ net d'immo (il n'y a plus l'abattement de 30 % sur la RP à l'IFI quand c'est en société).
Et puis la tenue comptable tous les ans a un coût en SCI. Et la paperasse, les PV d'AV tous les ans, etc.
Tout ce qu'il trouvait à me dire, c'est que ce serait bien de mettre le logement en SCI pour anticiper la transmission, mais il ne m'a pas convaincu par les calculs.
D'autant plus que ce n'est sans doute pas mon logement définitif, si je vends la PV sera imposable (alors qu'en nom propre non).
 
En somme, j'ai vraiment eu l'impression qu'il voulait à tout prix me faire signer l'acte de création de SCI, rédaction des statuts, etc.
Mais que ce n'était pas pertinent dans mon cas.
Je suis peut-être passé à côté de quelque chose ?
Par mail je n'ai pas apprécié non plus qu'il ne répondait pas vraiment à mes questions, l'impression qu'il évitait

Le lien vers github:
 
https://github.com/shane-annigan/Invest-Choices
 
Il faut télécharger les deux fichiers dans un répertoire, et:
 

• Changer la variable path, pour mettre celle où y'a le fichier texte avec les données  
• Changer les paramètres: HorizonSnapshots indique les horizons en années où regarder la valeur du portefeuille et faire des stats. MaxMonths est le nombre de mois max pour investir le montant initial (12 par défaut, donc le code testera tous les intervalles entre rentrer en une fois et rentrer en douze fois. ) DCA est le montant investi chaque mois en DCA "normal" et InitialAmount est le montant normal. Par défaut, le montant initial est 100 fois le montant mensuel.  

Ca tourne dans R donc il faut télécharger ce dernier:  
 
https://cran.r-project.org/bin/windows/base/
 
Ca sort deux fichiers (texte, tab-separated, Excel devrait pouvoir les lire sans autre):
 

• Scenario Results.txt qui contient les données brutes
• Statistics.txt qui contient déviations standards, moyenne, et plusieurs quantiles (y compris la médiane) à différents horizons et pour différentes approches.

Pour l'instant faut interpréter à la mimine. Par exemple, le quantile Q_5% donne la performance en supposant que l'année où tu rentres est la pire sur 20 ans. La différence entre entrer en une fois (99.16) et rentrer en 12 fois (104.72) est faible. En supposant que l'année est la pire de 4 années (Q_25%), on voit qu'on est déjà gagnant en rentrant en une fois par rapport à rentrer en 12 fois.
 
A noter qu'en mettant le montant initial à 0, on peut avoir différentes statistiques qui sont des attentes raisonnables pour un DCA sur le MSCI World donc ça peut servir un peu à tout le monde. Je n'ai pas modélisé de frais de gestion mais je fais l'hypothèque que c'est absorbé par les dividendes (l'indice que j'ai est sans dividendes réinvestis).
 
Quand j'aurai le temps je rajouterai du ggplot2 pour avoir des graphs et ptet une interface Shiny. Et aussi possiblement je ferai un truc similaire en python.
 
A terme j'aimerais rajouter des trucs, comme la modélisation d'un portefeuille avec de l'obligataire, et un petit modèle pour gérer les taux d'intérêts et le rendement du MSCI world  et d'autres indices de manière corrélée, avec calculs de VaR et de risque de perte obligataire spécifique, etc. Histoire de faire un modèle plus complet pour que les gens puissent avoir une idée des rendements attendus (sur base historique) et comparer avec les risques.

 
 
En effet.

Ca apparait sur le site, quelqu'un avait posté la démarche pour voir le texte au bon endroit

Edit :
-Compte client
-Produit Assurance vie
-Gestion libre
-En apprendre davantage sur la gestion libre
-Fonds Euros

Par contre on ne voit pas si c'est pris en compte non , ou alors j'ai pas trouvé

Je sais que j'ai déjà plus ou moins posé la question il y a quelques semaines (et Chien Blanc a eu l'amabilité de me donner une réponse) ; est-ce que les utilisateurs du F€ Darjeeling/Placements directs Vie de Swisslife ont placé 60% (ou moins) sur une UC monétaire en vue de booster ledit F€ en 2024, ou est-ce déjà trop tard/trop risqué de l'avis général ?
 
La perf du F€ seul en 2023 était franchement naze et je rage un peu après moi-même.

J'ai 60% sur un fonds obligations HY.

 
Le fond est dispo dans tous les bons contrats d'AV en ligne à partir de 1000 euros (mais tu paies alors les frais sur UC).

On est  sans doute très proche passible de la sanction disciplinaire. 0/20 en déontologie, c'est complètement interdit pour un notaire de faire sa pub comme il le fait dans cet interview
Et détournement du logo de la profession sur le site à la gloire de son bouquin, c'est n'imp
Par ailleurs beaucoup de raccourcis et d'approximations dans l'interview, à la limite de la tromperie parfois
Tout ça pour débiter des banalités maîtrisées par tous les CGPs dignes de ce nom.

 
Merci pour vos retours, c'est decevant effectivement.
 
J'ai feuilleté le livre et je l'avais trouvé bon en vulgarisation, pour tous ceux qui n'ont ni le temps ni les moyens d'aller consulter chez un bon CGP ou banque privée de haut niveau.  
Dommage que la pub interdite et que le conseil en suite soit de qualité aussi discutable

 
Dans cet interview youtube seulement ou aussi son livre ? (ça serait bien plus embêtant dans ce cas là)

Je parlais de l'interview. Je n'ai pas lu le livre. J'édite pour être clair.

 
Fonds euros saturés ?  

Que feriez vous de mon contrat linxea avenir (1) qui n'a rapporté que 2,50% (suravenir opportunités) et 2,20% (suravenir rendement) ?
Ouvert en 01/2017, 55k de versements, 8k de gains.

Salut.
Dans 11 mois elle mature.

 
Bien vu, je peux attendre début 2025 pour changer. Il y aura surement une offre bonus comme celle de Boursorama à cette période !
Pas de fonds monétaire en attendant malheureusement.

Free-riders avait trouvé une UC suravenir qui fonctionne comme un fonds monétaire, je regarde si je retrouve son post.
 
Le voilà :

Tikehau Short Duration R EUR Acc - LU1585265066
3-month Euribor "EUR 3M" Obligations Euro Court Terme
 
 

Ca tangue quand même sacrément plus qu'un fonds monétaire