Reprise du message précédent :
Pour un CTO sur lequel je vais juste injecter 100 balles/mois jusqu’au 18 ans de ma fille, Bourso ou Fortuneo ?
 
Critère : mettre sur du World avec le moins de frais possible
 
Question jointe : il n’y a jamais de prime à l’ouverture de ce produit ?
 
J’ai regardé sur Dealabs, et rien en historique.

Jamais vu de primes sur les CTO pour mineurs.

Ils font les CTO pour mineurs Bourso ?
Perso j'ai ouvert chez Fortunéo pour mon fils.

edit: ah j'ai peut-être mal lu, le CTO c'est pour toi ou ta fille ?

S'il fait comme moi, le CTO est à mon nom. Et je le remplis dans la perspective de faire un don de titre à ma fille quand elle aura 18-20 ans.
Cela permettra de purger les plus values, c'est l'intérêt de faire un don de titre plutôt que d'acheter des titres en son nom : quand ils sont transférés les plus values sont purgées et donc pas de taxe dessus. Elle pourra les revendre sans payer les 30% sur les bénéfices.

 
Pas toujours simple de savoir ce qui est le plus intéressant entre :  
-griller son abattement de 100k€ aussi sur le capital des 100€/mois (qui serait passé en présent d'usage donc non taxé)
-purger les plus-values
 
Perso j'ai fais les deux.
-Donation de 100k€ (dont 50k€ de PV) lorsque mon fils avait 1 an
-CTO à son nom avec présents d'usage (anniv, fêtes, noël)

Nous, pour l'instant on remplit juste son Livret A avec des présents d'usage. On lui a pas fait de don parce que c'est de l'argent dont on a besoin pour un achat immo dans les années à venir, dont on pense qu'on lui donnera la nue propriété (ou SCI si on a un deuxième enfant entre temps, ou que la valeur de sa part est trop élevée, perso je préfère la SCI).

Mais c'est aussi parce que le CTO franchement j'achète des titres à l'occasion (typiquement en ce moment je prends du Embraer tous les quelques temps) et que ça passe pas en présent d'usage.

 
Vous avez tout faux.  
Pour un horizon de placement long terme on veut du rendement, peut importe la liquidité et la sécurité.
Le LA c'est tout l'inverse: capital garanti et forte liquidité, mais rendement inférieur à l'inflation.

En vrai c'est ma femme qui préfère remplir le livret A, perso je préfère le CTO pour préparer la donation et l'AV pour préparer la succession. Mais bon, j'ai déjà eu des des discussions sur le risque avec ma femme, elle préfère faire comme ça, soit. Je lui ai acheté un bouquin sur le sujet, on va voir, j'ai pas écarté la possibilité de la convaincre de changer d'enveloppe.

Pourquoi disperser l'épargne sur plusieurs AV/f€ ? Il y a également des frais de gestion sur le f€, pas seulement sur l'UC. Pour 50+50+100€ mensuels, je laisserais sur LA.
 
Contente toi d'un seul AV/f€, celui de Bourso Vie pour les rachat partiel en 48-72h. Aussi pour gratter 100€ pour 3000€ versé qui tombe 3 à 4 fois dans l'année. De quoi rattraper le taux du LA.

Si la répartition te convient, oui.

Non, c'est inclus dans le taux fourni.

 
Ah ah ah.
Moi aussi, les sommes qui viennent de ma compagne vont sur le livret A de mon fils
J'ai pas envie de me battre. Chacun sa stratégie, moi full CTO, ma compagne full livret A.

IWDS reste devant en terme de perf, mais c'est saint Tetik

Bienvenu au club de millionnaires à deux !  

 
Voilà, c’est exactement ce que je compte faire.

 
 
   
 
Vous savez.
Elles ne savent pas.
 
Pourquoi c'est le moins compétent dans le domaine qui prend les décisions ?  

 
Rien à voir. Elle prend la décision pour son argent. Et je prend la décision pour mon argent.
 

 
Perso je table plus sur 10 ans de travail pour atteindre 50 k€, 5 ans pour les 50 k€ suivants.
 
Mais ça m'a l'air un peu trop ambitieux

D'ailleurs, ceux qui sont arrivés au million, mettons en actions, vous continuez à épargner ou bien vous laisser les intérêts composés faire leur travail?

Et quand c'est les grand-parents ou autres, vous faites en fonction de la branche familiale la plus proche ?

Continue (1m d'actions à 2 )

Je n'ai jamais épargné dans le sens où tu l'entends (se forcer à placer tant par mois). J'ai placé l'argent que je ne dépensais pas, c'est tout.
Donc je continue pareil.

Pour l'instant, les grands-parents achètent des jouets et ne donnent pas d'argent.

Les beaux-parents nous avait fait un chèque qu'on avait décidé de "transférer" au petit. Le chèque venant de la belle-famille, j'avais effectivement versé les sous sur le livret A du petit
Et si mes parents donnent à un moment, je verserai effectivement sur le CTO (à moins qu'ils me disent explicitement de mettre sur le livret A).

 
Pareil pour les repas ?
Elle prend la décision de son repas. Et toi tu prends la décision de ton repas.
 
Ou bien celui qui sait cuisinier le mieux fait à manger pour le couple ?

 
On partage les tâches mais on partage pas l'argent

Ca c'est une belle première année pour le petit !!    

Les frais du fonds world dispo sur le PER MATLA, et probablement l'inconstance : il y avait un fonds world iShares World Equity Index (LU) A2 EUR (LU2504564761), qui a été retiré en faveur du fonds de fonds Bourso Monde (FR001400RWK6) avec plus de frais. Il paraît qu'il est à nouveau disponible, mais je n'ai pas vérifié

Merci chef, après on ne va pas se mentir : ça ne change rien, je place le FIRE autour de 3 M€ (2 M€ financier + 1 M€ immo).
Je ne vais pas partir au club med (j'ai regardé pour le ski pendant les vacances scolaires c'est hors de prix à 4).

Pas encore au million en actions mais je ne me force pas à épargner, je ne vais pas me forcer à dépenser pour réduire l'épargne.

L'épargne reste encore le moteur de la progression patrimoniale à mon niveau : 50 k€ d'épargne financière + 30 k€ de remboursement de crédits immo, versus en moyenne 50-60 k€ de PV sur le patrimoine financier.
C'est sûr qu'une année avec le World à +30% on se demande pourquoi on épargne  

Pareil ici en gros. En fait je fais rien.
Mon niveau de vie a augmenté avec le million, par exemple je me pose moins de questions pour acheter un truc, ou j'achète des trucs plus chers, mais c'est tout.  

Tous les millionnaires du topic là, vous voulez pas en aider d'autres à le devenir avec vos intérêts qui composent et ne servent pas ?

Qu'est-ce que 10 ou 50K quand on est millionnaire

Promis, ça sera pas dépensé. Injecté directement en full WPEA.

Un peu de ruissellement hfr bourdail

On partage le savoir, contrairement à l'argent ça ne se divise pas lors du partage

Ca ruisselle pour mes enfants

Eux sont ou seront ingrats, pas nous
 

 
En épargnant/plaçant 1700€/mois ? En 10 ans tu auras coffré 200k même en laissant sur un CC...
 
Après je ne sais pas ce que tu fais de ta poche liquide, peut-être que tu as des loisirs de riche

Gérer l'argent est une tâche  

Ce n'est plus votre argent à partir du moment où vous decidez de le mettre de côté pour la progéniture.

Bon après millionnaire a 2 quand les logements sympas en grande ville valent entre 600k et 1m c'est pas non plus un truc de fou...

Puis qu’est-ce que ça vaut, 1 million d’euros en 2025 ?  

 
C'est clair, millionnaire avec ta RP ou ton immo locatif non remboursé, t'as pas l'impression d'être riche ...

Je me souviens plus pour l'ouverture d'AV chez Cardiff ou Linxea, il vaut mieux attendre des bonnes offres ou parrainer ?
 
Disclaimer: Je n'ai pas besoin de me faire parrainer, c'est pour un ami

Et pour mes amateurs de PE, j'ai vu qu'Eurazeo allait lancer 2 nouveaux fonds evergreen:
- Credit: EURAZEO PRIME INCOME CREDIT (EPIC)  
- Secondaire: EURAZEO PRIME STRATEGIC OPPORTUNITIES (EPSO)
 
Ma seule interrogation sur ces 2 nouveaux produits, c'est l'expo n'est-elle pas la même que le fonds EURAZEO PRIVATE VALUE EUROPE 3 (EPVE 3) dont certains sont actionnaires ici, qui propose déjà un mix Crédit (60%) & Secondaire (40%), CF page 15 ci-dessous
 
Source: https://www.eurazeo.com/sites/defau [...] B_VDEF.pdf

 
et pour l'état qui prendra 45% au dela de 900k, merci a toi pour ta contribution aux finances publiques