Reprise du message précédent :
Bonjour à tous. Quelqu'un aurait des RETEX de L&A Finance et Patrimy ?

Les 2 m'ont contacté et reçu.

Ils n'ont pas enormement de choses à me proposer car j'ai diversifié autant que possible en gestion libre :

- Toutes les enveloppes (PEA / CTO / PER / AV / PEG)
- Or et pieces
- GFI
- Private Equity
- Crypto

MAIS

Je passerais bien mar eux pour des produits structurés et du conseil optimisation et patrimonial à LT comme les transmissions

Merci  

Sont ils ok pour ne vendre que ceci ?

Si par miracle on nous augmenterait le plafond du pea au niveau de celui de l'AV c'est à dire pas de plafond, ça serait à terme soit un choc pour les assureurs et les finances publiques  comme on en a rarement vu, soit une énorme arnaque pour nous sucrer la fiscalité hyper avantageuse du pea et nous faire repasser sur la fiscalité merdique de lAV, fiscalité qui signifie que le jour où l'on voudrait sortir de grosses sommes on se prendrait un énorme prélèvement fiscal, et par ailleurs le projet va totalement à rebours de l'équité qui consiste à taxer les héritages, c'est vraiment un projet qui mérite d'être regardé avec moultes précaution alors qu'il suffirait qu'ils augmentent le plafond de 50 % et de clore l'affaire.

Cet article n'a jamais que 3 mois de retard  
Cette proposition de loi (et non-pas projet) a été déposée fin juin lors de la niche parlementaire de l'UDR (de Ciotti) ; texte qui n'avait naturellement aucune chance de passer, et qui a fini sous une pile dans une commission quelconque.
Bref, ça a fait parler, mais y a rien.

Vu l'ambiance actuelle, et même si je suis le premier à me plaindre que le plafond du PEA ne suit pas l'inflation, je préfèrerais qu'on ne parle pas de PEA, qu'il ne soit pas sous les feux des projecteurs, qu'ils soit oublié et soit méconnu.

Dans ce climat, la première chose qui va se passer c'est de le détruire pasque muh salauds de riches juste pour faire plaisir à des teubés en mal de chasse aux sorcières  

Bref, chut, silence.

+1, c'est exactement ce que je disais il y a quelques semaines. Moins on en parle, mieux c'est.  

Tien je me suis dit la même chose hier soir en lisant l'article. Moins on en parle mieux c'est, il ne faudrait pas que ça devienne une usine à gaz. Si la fisca se calque sur l'AV on est mal.

A priori oui vu qu'ils me chassent malgré tout

 
ca marche
je ne l'avais pas vu ici, et ca aurait pu concerner le topic. Mais pas de soucis, je n'apporterai plus d'info alors

Il est passé sur bourse au moins.

 
Le plafond protège un peu de la chasse aux sorcières.  
C'est un instrument accessible à tout le monde, et quand on va haut son avantage cesse et on retombe sur d'autres instruments. Donc le jour où le plafond saute ou est remonté beaucoup, je m'inquièterai pour la pérennité du dispositif global oui.

Par curiosité, il y a déjà eu des changements sur le PEA au fil des ans ? Et si oui, est-ce qu'on a conservé les antériorités de fonctionnement, uniquement le nouveau mode de fonctionnement ou est-ce que c'est devenu comme l'AV (sommes versées avant telle date, somme versées après, etc ...) ?
 
Le mien est trop récent (2016) pour avoir connu des changements, sauf peut-être la règle des 5 ans pour les retraits partiels (elle était à 8 ans quand j'ai ouvert il me semble).

 
 
Les multiples augmentations des prélèvements sociaux ont impacté tous les détenteurs. Sur le mode de fonctionnement tu as eu la fin de l’éligibilité des foncières qui n’a pas impacté ceux qui en détenaient déjà dans leur PEA (ils ne peuvent plus en acheter mais ils conservent leur ligne et échappent donc à la fiscalité sur les dividendes tant qu’ils restent dans l’enveloppe).

Bonjour,
 
Je cherche des informations sur la gestion patrimoniale pour qqn ayant sa propre entreprise.
 
Je fréquente suffisamment les topics pognon pour savoir que la règle principale qui prévaut pour un salarié c'est grosso modo épargne de précaution (~~livrets), épargne non risquée (~~fonds euros), puis on focus de façon absolument prioritaire d'aller capper le PEA avant de se diriger vers CTO/AV selon profil.
 
 
Mais pour qqn ayant sa propre entreprise (début de TMI30 aujourd'hui mais amené à croître dans les années qui viennent), est-ce que le PER est un choix judicieux avant d'avoir cap le PEA ou est-ce que la même règle prévaut ? Ou faut-il s'orienter vers une autre enveloppe ?
 
Je ne suis pas certain de bien comprendre son fonctionnement, n'étant pas moi-même concerné.
(et est-ce que les infos en FP sur le PER sont à jour ?)
 
 
Merci d'avance pour l'aide apportée.

Holding animatrice au-dessus de la boite qui facture des management fees, PEE, voiture de "fonction", achat des murs en SCI, ... il y a pas mal de trucs à faire.
 
PER aussi mais je n'aime pas le lock up aussi long.

En début de TMI30, tu n'as pas beaucoup d'optimisation possible.

Si ton PEA n'est pas plein en perso, tu as plutôt intérêt à te payer et remplir le PEA. Le PER viendra ensuite, lorsque le PEA sera plein ou si tu passes en TMI 41 (ce qui sous-entend multiplier tes revenus par ~3, ce n'est pas pour tout de suite ...).

Trop de frais fixes pour tout ça à son niveau de revenu. Début TMI 30, c'est trop bas pour faire des montages de ce type.

Oui pas pour tout de suite, mais les projections parlent quand même d'un > x3 d'ici 2028-30, donc je prends juste les infos.

Merci pour les précisions, donc pour l'instant rester sur le PEA si je comprends bien.

 
Quelle est cette martingale ?  

PEA first, PER second surtout si TMi 30 .

Ami de l'abus de droit fiscal bonjour

+1, sauf pour la voiture de fonction qui peut vite être requalifiée en abus de biens sociaux si elle sert surtout à un usage perso et pas à l’activité.
En plus, c’est souvent plus rentable d’acheter à titre perso et de passer en frais kilométriques.
 

Bah non, si tu veux utiliser le cash de ta société pour d’autres activités (investissement financier ou immo par ex.), c’est justement le moyen de le faire
Sauf si c’est déjà prévu dans les statuts de ta société d’origine, tu es obligé de créer une nouvelle structure
Ensuite tu passes par le régime mère-fille via une holding pour faire transiter les fonds, avec des management fees mis en place au niveau de la holding qui devient alors la société qui te rémunère.
 
Note : les management fees doivent être réels et justifiés (prestation de gestion, animation, stratégie…), pas juste une coquille vide, sinon risque de redressement pour abus de droit fiscal

Non évite de te faire conseiller sincèrement par ce type d'acteurs.

Je les connais bien.

Sans jugement de valeur, ta surface financière n'est pas assez complexe pour que tu paies ce type de service.

Restant dans le monde simple des ETFs, fonds €, etc. qui est certes ennuyant mais qui est efficace. Si tu veux de la dopamine, va courir.

Pour les conseils d'optimisation, renseigne toi déjà via des articles d'ADI de grande qualité. Par exemple :
- exploiter le levier du PER : https://avenuedesinvestisseurs.fr/p [...] ionnement/
- optimiser sa succession : https://avenuedesinvestisseurs.fr/d [...] -heritage/

Si tu veux faire des produits structurés, tu peux via Linxea sur une assurance-vie : https://www.linxea.com/epargne/nos- [...] uctures-2/
Mais le coût de l'illiquidité pendant que le produit vit est trop élevé

Une action Michelin (31,13€) offerte :

https://action.xtb.com/action-gratuite

Avec un simple virement/chargement par carte, de 1€ (même pas besoin de passer un ordre).

Seule contrainte :
A partir du 13ème mois d'inactivité, des frais de 10 EUR vous seront prélevés
https://www.xtb.com/fr/centre-daide [...] inactivite

Profitez de 0 % de commission sur les actions et les ETF, dans la limite de 100 000 EUR investis par mois. Toutes les transactions au-dessus de cette limite font l'objet d'une commission de 0,2 %. Des frais de conversion de 0,5 % peuvent s'appliquer.

Pour éviter les frais de transaction, si le compte (CTO/PEA) est en euros, il faut faire attention à prendre des produits financiers en euros également.

Il y a un problème d'ordre de grandeur dans cette histoire.

Si tu as déjà un vrai métier à temps plein, tu ne vas pas pouvoir justifier beaucoup d'heures de "management de holding" à facturer. Donc en pratique, ça ne marchera pas. Et ça sera d'autant plus grotesque si ta holding se contente d'un CTO ETF World (ce qui demande littéralement 0 heure de suivi).

Y’a pas une offre credit  intéressante en ce moment comme bourso proposait y’a 6 mois ?

2,9% de TAEG
 
DINGUE

1.9% sur 12 mois, jusqu'à 30000 euros

 
 
Je regardais pour fermer mon AV chez Bourso 100% fond euro exclusif
Quand je consulte les mouvements j'suis surpris.
Je retrouve bien le versement programmé mensuel (que je viens de suspendre),je vois bien les prelevements sociaux fin d'année..
mais aucune trace du gain sur le rendement..  
 
Je vois mal ou je cherche mal ?

 
+1 avec tout ça, dans la même configuration et j'arrive tout doucement en haut de la TMI 30 : la holding c'est une usine à gaz pour pas grand chose (sauf si tu as un vrai projet derrière de remontée de bénéfices pour investir via d'autres structures).
 
Même le PER j'y vois peu d'intérêt vu l'horizon plus que lointain de ma retraite

Pour quoi faire?  

Et à partir de 10000€ !

Ni l'un ni l'autre, les PB sur Bourso Vie c'est l'enfer. Obligé de calculer à partir des PS. Bon c'est simple mais ça fait chier.

 
Tout est détaillé dans le relevé de situation mis en ligne chaque année dans les documents  

Oui mais si tu veux le savoir avant le document t'es bon pour le calculer.

 
+1, remis en mars 2025

Détenez vous de l'or ? physique ou sur CTO ?

J'aurais dû employer projections plutôt que prévisions, navré   . Le premier tour de levée de fond est passé et le 2nd est visiblement en très bonne voie d'après ce que j'ai compris. C'est pour qqn d'autre, ce n'est pas pour moi que je voulais des éclaircissements.
 
Mais ce n'est pas sur cela que portait ma question à l'origine. Merci à tous ceux qui ont répondu, il faut donc continuer à focus PEA comme pour un salarié/même pour un dirigeant d'entreprise si j'ai bien compris, et on verra plus tard en haut de TMI30 puis 41 pour envisager le PER.

Ce qui n'est pas le cas de Delphi ici, le document "situation au 31 décembre" répond bien à sa question, pas du tout obligé de calculer à partir des PS.
 
Pour l'année passée, j'ai "Boost sur versement au titre de l'opération 2024 - 2025" et "Boost sur versement au titre de l'opération 2023 - 2024" qui apparaissent dans les mouvements, ça me semble nouveau, peut-être que la PB principale finira par y apparaitre aussi.

 
J’ai pris un peu d’ETC Or XAD1 sur mon AV Avenir.
 
Cf tableau de l’or papier ici :
https://www.moneyvox.fr/forums/atta [...] png.46745/
 
Cf page du forum :
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/ [...] 68/page-11

Pour le quidam le niveau du plafond actuel est deja un truc de riche à qui faire rendre gorge.

Sur CTO, ishares physical gold.