Reprise du message précédent :
Je suppose que la thèse initiale était : « ça va monter » et que là tes plans sont chamboulés ?

Oui justement, les hausses futures annoncées, on doit bien pouvoir parier qu'elles n'auront pas lieu?

 
De façon très basique : maintien des taux bas --> détournement des investisseurs du marché obligataire pour se pencher vers les autres marchés.
Donc si tu veux parier sur une stagnation voir baisse des taux, investi ailleurs

Super merci, je regarde ça !  

Edit : "problème de connexion pour MS US sur l'ISIN FR0010031195 ! Merci de vérifier. "

Faut un sacré moral pour rester "parfaitement heureux" après 10 ans de baisse quand même  
(je ne connais que l'exemple de BBS et son idylle avec SEARS dans le genre )

Sinon, à quoi ressemble ton portif ?

Très belle synthèse sur l'éventail de stratégies possibles.

Ca a sa place en FP à mon avis.

Allez je mords...

Faut arrêter avec ce genre de caricatures.
Sachant que tu es déjà de mémoire investi à au moins 300k sur du risqué, il y a pas mal de scénarios qui te feraient perdre du gros POGNON hein.
Tu en es conscient quand même ?

Sans compter les séquelles psychologiques potentielles de ton retour dans le monde des petites gens qui pèsent moins d'un myon

Non mais il a dit qu'il savait pas quoi faire de son POGNON, c'est pas grave si cette poche-là baisse

De la perte latente, et le monsieur a déjà travsersé des crises

 
Comme j'ai déjà dit ici, je vous conseille de lire le topic Bourse depuis 2007-2008.
Stéphane F est un des seuls qui a continué à suivre sa stratégie malgré le gros temps.

J'ai déjà vécu 2 énormes krachs, je sais comment ça se passe et comment réagir pour faire un max de Pognon 5 ans plus tard.  
 
Vivement le 3ème. ..

ton courage rend jaloux.

Essaie d'augmenter l'intervalle de dates en passant aux 30 derniers jours.

Ce n'est pas vraiment la stratégie que je critique (même si préfère celle, plus rationnelle, du DCA aveugle).
 
C'est l'excès de confiance et les certitudes. (et le fameuses louches en 2009 qui se sont avérées des bons coups n'y sont surement pas pour rien).
 

 
Merci pour le conseil    
Je viens d'arbitrer l'EPRA à 50/50 avec Allianz Foncier sur mon av spirit

C'est du DCA amélioré, car pas aveugle justement.

J'ai clairement pas assez de cartouches pour tenir 10 ans mais il y en a quelques unes qui trainent dans la caisse à munitions  
Pas de quoi s'inquiéter au premier -5% qui passe ...
Pour le reste, ce n'est qu'une histoire d'aversion au risque, de DCA et de diversification. Tout le monde n'est pas joueur en pariant sur des titres daubés de nano caps en espérant une bonne nouvelle ou en plaçant des sommes déraisonnables sur des couteaux qui tombent.
StephaneF a mis le pilote automatique de sa Prius toute rouge fraichement achetée et ne s'inquiète guère des quelques nids de poule qu'il peut rencontrer sur l'avenue des investisseurs l'autoroute du POGNON.

J'ai l'impression que vous ne parlez pas de la même chose.
Tu parles de titres bien spécifiques tandis qu'il me semble que StephaneF n'a que des FCP/OPCVM.

Je pense que ta stratégie est la bonne.
Pas de risque de dilution à placer sur plusieurs AV.
Si tu cherches des AV 100% euro, en dur il y a AFER et GAIPARE qui ont des rendements sympa (2,40 et 2,65), mais avec des frais d'entrée qu'il faut négocier (tu dois pouvoir obtenir 0,5% pour des versements >50k€). MP si besoin.
Sinon, comme indiqué, Bourso et Aviva en ligne font le job aussi. A toi de voir comment tu souhaites répartir.

Et ?
Il a laissé les clés de la Prius à quelqu'un d'autre rien de plus ... bref, pas de quoi s'inquiéter à la première correction.
Toutes les sociétés sont pas au bord de la faillite après un -4% des indices sur une semaine.

Re  
 
J'ai actuellement une AV et un PEL chez SG.
En vu d'un achat RP en 2018 je pensais cloturer le PEL pour faire de l'apport et garder l'AV
Sauf qu'en lisant et relisant ce topic jme pose des questions    
 
AV : 65k€ en fonds € dont 6.5k de PV , ouverte en 07/2010
 
PEL : 67k€ dont 6k de PV , taux de 2.5% . La date d'ouverture est donnée en 2012 mais dans mes souvenirs c'est beaucoup plus vieux, bizarre (oui ma gestion de mon épargne n'était jusqu’à maintenant pas du tout ...faite)
 
Du coup :
 
-Si je sort mon épargne de mon AV (rachat partiel à 99% on va dire) je paierais les PS mais pas d'IR si je suis PACSE (car PV inférieure à 9200€) mais je paierais PS+IR si je suis seul (car PV supérieure à 4600€). C'est ca ?
 
- Si je cloture mon PEL, j'ai plus de mal à voir combien je vais recuperer. Pas trop compris le fonctionnement de la fiscalité. Vu que inférieur à 10ans mais ouvert apres 2011 les Ps sont prélévés chaque année ? Donc je ne paierais rien de plus et je récupère 100% de la somme ?
 
- Et la dernière des questions, vaut il mieux du coup utiliser le PEL ou l'AV pour l'apport Immo (quitte si j'utilise le PEL à faire quand meme un retrait partiel sur l'AV pour mettre le pognon ailleurs)
 
 

Pour les amateurs de SCPI.
MPL a un super tuyau pour vous
(en plus y'a un petit clin d'œil à tanguy, "MPL meilleur SC de l'année" )
 

C'est chaud cette com commerciale sur la base d'estimation, non ?

Tu as besoin de combien d'apport ?
Suivant ta situation fiscale, les PVs sur l'AV seront (ou pas) taxées après l'abattement des 4600/9200€.
Si ton PEL est bien ouvert après 2011 , les PS ont dû être retirés chaque année sur les intérêts (regarde ton relevé de banque de janvier ... si la SG donne les infos sur ton PEL).

Personnellement, j'effectuerais un rachat partiel de l'AV (après les 8 ans de celle-ci) tout en restant dans la zone d'abattement avant de la clôturer en janvier 2019.
Je garderais le PEL pour le moment.
Avec le PFU, les PELs ouverts depuis le 01/2018 sont totalement merdiques ... cette enveloppe fiscale a été torpillée.

C'est clair, il faudrait qu'il y en ait quelques-uns qui râlent à l'AMF, et ça chierait assez vite dans la colle à mon avis.  
 
Parce que ces annonces, ça pousse à la collecte qui a pour effet de diluer les associés existants et pourrir leur rentabilité, au profit de la société de gestion et de ses comms.

Question simple de diversification, non ?
On diversifie les FCP, qui sont positionnés sur une taille de cap particulière et sur une zone géographique particulière.
En tapant suffisamment large, c'est quand même autre chose que de gérer soi-même un portefeuille de titres en direct qui est forcément très concentré si on ne veut travailler que sur des sujets qu'on connait.

 
Pourquoi toute collecte en SCPI aurait pour effet de faire baisser la rentabilité ?
 
S'ils achètent des immeubles de même rendement, pas de problème non, la dilution n'est pas gênante ?  

Ca peut avoir un effet d'aubaine submergeant la société d'un raz de marée de cash dont elle n'avait pas besoin.
Je doute que ce soit easy de trouver rapidement des investissements immo avec une bonne rentabilité pour y placer cette montagne de pognon qui vient d'arriver.
Certaines SCPIs prennent la décision de stopper leur collecte pour cette raison.

La solution n'est pas binaire.
Tu peux avoir quelques titres vifs car tu t'es penché sur la boite en question ou que tu préfères conduire toi même la Prius sur ce trajet bien précis plutôt que de laisser les clés à un chauffeur.
Comme d'hab, la recommandation n'est pas de faire 100% fonds € ou 100% ETF ou 100% UC ou 100% titres vifs ou 100% immo ou ...

Oui enfin y'a quand même un consensus pour dire qu'il faut faire 0% titres vifs quand on n'a pas envie d'y passer des heures et que ce n'est pas un loisir.

 
A mon avis ton AV à la SG doit être merdique (frais sur versements + taux servis pas top).
Il vaut mieux piocher dessus pour ton apport et conserver ton PEL à 2.5.

Je rebondis là-dessus, il se passe quoi avec leurs ETF? Ils relocalisent au Luxembourg?
Impossible de trouver une info avec Google...

 
Ben ... le max    
En tous les cas je compte sur ces 65k€ venant du PEL ou de l'AV (en plus d'apport sur autres livrets et PEE)
 
Sur l'AV j'ai à date 6500 de PV. Donc si je fais un retrait à 99% en étant Pacsé je ne paierais aucun IR c'est ca ? car PV < 9200 , ou ya une autre chose à prendre en compte ?
Si je ne suis pas pacsé et que je retirer 99% , je peut payer un IR sur les 6500-4600=1900 (je suis imposable, TMI 30%)
 
Oué j'ai bien conscience que le taux du PEL est super interessant pour faire fructifier cette somme "sans" risque à 2.5%
Mais comme tout retrait clot le PEL, je ne sais pas trop quand je pourrais etre amener à le casser à part pour achat RP (pas d'autre gros investissement prévu à date)
 

 
   
Par contre quid de la fiscalité du PEL apres 10/15 ans ? y'a pas une date à ne pas depasser ?
En effet la date d'ouverture que j'ai me parait jeune, possible que ca ai été réinitialisé lors d'un changement de BeD ?

Ca peut dépendre du taux du crédit. Il est pas forcément avantageux de cramer l'apport si le taux est bon.
Bref, si votre déclaration à l'IR est commune, tu dois avoir droit à l'abattement des 9200€.
Si tu es tout seul, c'est 4600€ d'abattement et les 1900€ restants seront imposés à hauteur de 7,5% si tu optes pour le PFL puisque tes PVs viennent d'un fonds €.
Sur la possibilité de casser le PEL, tu as pas d'idée actuellement mais ca reste la dernière cartouche à utiliser si tu veux du cash.

Dans le doute, je conseille pas non plus à un pseudo sur un forum publique destiné initialement à l'informatique de se lancer dans les titres vifs.

D'ou les délais de jouissance de plus en plus à rallonge également.

Tu peux faire 2 retraits sur ton AV. Le premier à hauteur de 4 600€ d'intérêts et tu choisis l'imposition à l'IR et le deuxième pour le reste et à ce moment là tu choisis le PFL à 7.5%.

Le PEL est imposable à partir de ces 12 ans mais avec la flat tax (PFU), tes 2.5 bruts te rapporteront quand même au minimum 1.75% nets.

Si transfert, la date du contrat diffère de la date fiscale :

   
Avec cette technique du double rachat avec imposition différente, la CSG déductible que tu gagnes d'un côté va annuler en partie les ~150€ (PFL à 7,5% sur les 1900€ restants) que tu auras à sortir par la suite.
Si mes calculs sont bons, ca fera ~40€ de gagné

10% en 8 ans = 1,10^(1/8)-1 par an, soit 1,2%
Et c'est sans compter les frais de versement.

Ca ne veut pas dire pour autant qu'il a cette somme depuis l'ouverture.
Il nous dit juste ce qu'il y a dessus aujourd'hui, enfin c'est ce que je comprends.
Il a très bien pu y déposer quelques K€ récemment par exemple  

Merci à tous pour vos réponses !

Je vois pas de date fiscale chez moi  

C'est 1 rachat partiel par année fiscale pour bénéficier de la  réduction des 4600€ ?
Si imposition commune je peut tout racheter d'un coup et declarer à IR , je ne paierais rien car PV < 9200
Si imposition simple, il faut donc faire ce que vous me conseillez plus haut, mais le tout en 2018 ?
  - 1er rachat de la somme donnant 4600€ de PV avec décla IR (donc je paye rien dessus)
  - 2e rachat avec PFL

Oui je me suis rendu compte que c'était de la m*** mais je ne m'était jamais penché sur le sujet épargne  

 
non non , jme fait douiller depuis 7 ans      
 
Je vais voir mon banquier demain , donc je prépare le terrain
 
 

Alors tu ne dis rien et tu croises les doigts

Tu peux faire autant de rachats partiels que tu veux dans l'année tant que le cumulé ne dépasse pas les 4 600€ d'intérêts si tu veux bénéficier de l'exonération