Reprise du message précédent :

 
Non pour la plupart des UC.
En revanche, il y a des frais d'entrées sur les SCI et SCPI notamment.
Egalement des frais sur les ETF (0,1% à l'achat et à la revente).

 
 
Marrant de voir que ça a encore monté fort depuis cet article, alors qu'on était encore soi-disant au plus haut
 
J'ai louché CW8 à 435 € ce matin.
J'ai vu qu'il n'y a pas longtemps, en mars 2020, j'avais louché à 235 €    

 
 
Biais dividende, aussi expliqué dans l'article.

salut,
j'ai mon bof qui veut s'acheter sa résidence principale apres 20 de location.
Il a un appart en location (valeur 140K€, il lui reste 30K€ de crédit dessus)
Il a 40K€ d'épargne à la banque sur compte courant
L'objectif est d'acheter sous 12 a 18 mois.
 
Le locatif ils auraient aimé le transmettre à leurs enfants, du coup j'ai suggéré de monter une SCI, vendre le locatif a la SCI . Ca leur permet de dégager du cash (~100k€). Il pourrait aussi durant le délai des 12/18 mois placer l'argent, il faudrait du sécurisé mais qui peut se débloquer rapidement.  
 
Quels précos donneriez-vous svp ?
merci

https://www.enquete-debat.fr/immobi [...] n-du-lmnp/
 
Vous y croyez ?

Même article chaque année.

C'est faux!
Opportunités n'est pas accessible aux arbitrages que tu évoques. Extrait du site Linxea:"Opérations et options éligibles :

Versements complémentaires

Versements programmés

Rachats

Arbitrages en sortie uniquement

Option dynamisation des plus-values

Option dynamisation progressive 
"

BILAN 2021
 
PEA+PEA/PME
année   TRI            val.part
2021   +30.44% +33.69%
2020    +21.00%   +14.70%
2019    +07.65%   +00,57%
TRI (annualisé) depuis le 15/07/2019 : +26.37%
Valorisation de la part depuis le 15/07/2019 : +54.22%
 
PEA
année   TRI        val.part
2021     +29.88%  +33.43%
2020    +17.86%  +11.58%
2019    +06.86%  +00.73%
TRI (annualisé) depuis le 15/07/2019 : +25.16%
Valorisation de la part depuis le 15/07/2019 : +49.98%
 
PEA/PME
année   TRI        val.part
2021     +37.48%  +37.48%
2020    +40.54%  +37.35%
2019    +57.62%  +01.83%
TRI (annualisé) depuis le 15/07/2019 : +39.18%
Valorisation de la part depuis le 15/07/2019 : +92.30%
 
Commentaire
 
Année exceptionnel, +30.44% derrière le CW8 à 32.76%. Je ne pensais pas pouvoir gagner autant sur l'année. Tous mes paris de stock-picking ont été mauvais mais j'ai réussi à me concentrer sur le CW8/EWLD.  
Tout l'effort d'épargne a été sur le PEA avec un apport de 45 000€ cette année. Avec un dernier versement de 5000€ pour atteindre les 150 000€ sur le PEA le dernier jour de bourse.
Je passe la barre des 700k€ de patrimoine (+12% sur l'année), j'avais un objectif de 675€ mais les 38k€ de PV latente sur l'exposition boursière a permis de passé bien au-dessus.
 
La maison en location noté 265k€ dans mon bilan a été estimé entre 330k€ et 350k€ par une agence sérieuse ()  mais pour faciliter les calculs et comparaison je garde l'ancienne valeur.
 
+76 542€ sur le patrimoine net total avec un salaire net annuel à 42 662€ + 10 897 € loyer + PV latente 38 800€ bourse + 4 000€ de cerise = 96 359€  
 
Un taux d'épargne de (76542-38800)/(42662+10897+4000)= 66 %. Equivalent à l'année dernière mais j'avais inclus la PV qui n'est pas un effort d'épargne (61% en 2020 après correction).
 
Estimation du rendement du patrimoine :
 
[Patrimoine fin 2021] - [patrimoine fin 2020] = [Salaires 2021] - [dépenses 2021] + [revenus/PV/MV patrimoine 2021]
[Patrimoine fin 2021]=702387
[Patrimoine fin 2020]=625845
[Salaire avec compagne]=61012
[dépenses 2021]=38000
[revenus/PV/MV patrimoine 2021] => 53530
 
[rendement du patrimoine]=[revenus/PV/MV patrimoine 2021] / [patrimoine fin 2021]= +7.6%
 
OBJECTIF 2022
 
En partant sur 66% des entrées d'argent, cela donne +35k€. Et en partant sur un +7% sur les actions, cela donne 13k€.  
 
Donc objectif de patrimoine net global à 750 k€ en injectant essentiellement sur PEA (objectif plafonnement PEA soit 3000€/mois) sur le CW8/EWLD ce qui monterait ma part action à 30% sur le TNW et à 75% sur le LNW (sans réactualiser la maison en location).
 
J'ai faillit changer de situation professionnel avec une bonne piste dans la ville de mon choix et avec un poste intéressant mais je n'ai pas été retenu. Je n'avais pas le profil recherché. Pas de regret, ça aurait entraîné de gros changement rapide (j'avais commencé à mettre un peu de liquidité de côté). Mais ça a lancé plus concrètement le projet !  
 
Nouvelle année, nouvelle résolution :
- Arrêter MTG Arena
- Arrêter alcool et viande avec une souplesse une fois par semaine
- Toujours essayer de se bouger pour voir les copains et la famille
 



 
Bonne année à tous !

Rachat de la partie investie sur Rendement, puis nouveau versement 50% Opportunités 50% UC, suivi d'un arbitrage de la partie investie en UC vers Rendement.
Il n'y a aucun arbitrage vers Opportunités dans le mécanisme décrit.

 
Linxea Avenir, excellent choix oui.
Et Linxea Spirit pour les épargnants souhaitant mettre l'accent sur les unités de compte : seulement 0,50 % de frais de gestion et un très beau choix d'ETF et de SCPI (contrat avec 100% des bénéfices des SCPI reversés aux assurés).

 
super reporting
 
belle allocation
 
bravo

Il parle de racheter puis de reverser, pas d'arbitrer.

 
si c'est bien là, c'est sans succès pour l'instant
thx quand même

merci babysnoopy! je l'ouvre demain et je mettrais les 30k€ dessus

Wow, 66% de taux d'épargne, impressionnant.

Effectivement, mea culpa. Mais cela reste pas idéal pour quelqu'un qui cherche à placer en 100% fond Euro en Team confort. Il se tape l'imposition sur les PV du rachat ou dans tous les cas les cotisations sociales. Au final ça dépend des Rendements des différentes AV en face pour prendre la décision Team pognon.

Si tu le fais à peine l'AV ouverte, tu n'auras quasiment aucune PV imposable.

Je trouve pourtant super intéressant de faire du fric avec le pognon qui devrait être dans la poche des impôts
Et tu peux faire ça tous les ans et les intérêts qui se cumulent...

C'est comme dire que ce n'est pas super intéressant d'acheter une maison à crédit, parce qu'à la fin elle te coûte plus chère que si tu l'avais achetée cash

Là où ce ne serait pas intéressant, c'est si tu débloques avec une TMI supérieure (41 ou 45%), mais serait-ce une si mauvaise nouvelle de s'être "planté" sur ce placement... Je ne pense pas

Bravo pour la perf !
 
Par curiosité, les 45k€ correspondent à ce que tu as épargné au total ?
C’est différent du montant que tu utilises pour calculer ton taux d’épargne (76542-38800).

C'est amusant ce biais "wokiste" de chercher le mal partout
 
Je compare 2 situations qui permettent d'illustrer la phrase précédente : "Après, il n'y a pas que la participation financière à prendre en compte."
Où ai-je écrit que ces deux situations couvrent 100% des probabilités, que deux situations opposées à celles-ci sont inenvisageables ?
 
Je suis un homme hétérosexuel, donc je parle d'une femme comme compagne.
J'aurais été une femme hétérosexuelle, j'aurais parlé d'un homme comme compagnon.
C'est vrai, j'aurais pu prendre l'exemple d'un pansexuel d'origine laotienne expatrié au Chili en couple avec une transgenre d'origine congolaise qui s'identifie à un grille-pain, mais ça serait revenu au même. Et comme on n'est pas dans une série Netflix, j'ai préféré gagner du temps
 
Et non, tout le monde ne s'en fout pas si l'homme (ne) participe (pas) aux tâches ménagères. Ça doit être ton biais masculin qui parle
 
HS, mais franchement, le jour où certains "féministes" se rendront compte que chercher à tout prix et à tort la petite bête, c'est juste contre-productif à la cause du féminisme, on aura fait un grand pas hein
 

Voilà, merci

... ou s'il y a bonne entente et confiance au sein de la famille
 
Si des parents savent qu'ils transmettent leur argent à un/des enfant(s) qui prendront toujours soin d'eux, peu importe que ce soit eux ou leur progéniture qui paie l'EHPAD

Comment tu finances l'achat du locatif par la sci ?

Il y en a + qu'on ne le pense  

 
C'est de la discrimination  

 
Sur les +48% d'augmentation du capital total de cette année, ~19% viennent de l'épargne, ~29% du rendement

[Patrimoine fin 2021] - [patrimoine fin 2020]=76 542€
Après je retire les PV boursières, ce qui me donne ce que j'ai mis de côté sur l'année : 76 542-38 800=37 742€
Et je le divise par l'ensemble des entrées d'argent :
[Salaire 2021]=42662
[Loyer 2021]=10897
[Cerise 2021]=4000
[Taux epargne 2021]=([Patrimoine fin 2021] - [patrimoine fin 2020] - [PV bourse 2021])/([Salaire 2021] + [Loyer 2021] + [Cerise 2021])
Les 45k€ c'est juste l'apport sur PEA.  
Après je suis pas sûr sûr des calculs.  
Si quelqu'un a une formule à appliquer, je suis preneur  

 
Et d'ailleurs pas d'imposition sur les PV si pas de rachat, en laissant tout à 50-50 fonds € Opp et Rendements (fonds € « mixte » de rendement 1,65% en 2020).

 
investissement locatif "classique" avec crédit a 105% : valeur du bien + fdn

46k de rendement des actions sur 300k quand le marché fait plus 30%. 50k de perdus à cause de cette « technique » louchage écrémage. Waouh

 
Je suis pas du tout convaincu de l’intérêt, ça compléxifie leur dossier pour un futur prêt de RP, diminue leur capacité d'emprunt (mais augmente leur apport).
Bref pour moi ça sert à rien.

 
j'aurai cru que ca leur donnait un apport et que c'est la SCi qui portait l'endettement. C'est pas le cas ?

Faible exposition aux actions sur PEA/AV pour notre ami à poils, sans doute profondément marqué par le krach boursier des années 2000, el famoso " vrais savent "  

Une SCI n'est pas magique.
L'endettement est supporté par les membres de la SCI, donc au final eux mêmes.
Aucun intérêt.

Il y a un an je demandais à suravenir les modalités pour faire un transfert PACTE d'AV...
Je viens de relancer le médiateur à l'instant.

 
Les lignes "INT OU AGIOS" et "PRELEVEMENTS SOCIAUX" ont disparu de mon interface

Mail de Bourso à l'instant suite à mon contact au SC :

Bonjour à tous
 
Petite MAJ de ma situation, un peu particulière.
 
1/ Situation familiale : 34 ans – En couple (ni pacsé, ni marié) – 1 enfant.
 
2/ Situation patrimoniale :

• Locataire (pas d’achat immobilier envisagé à CT/MT).
• Pas de crédit en cours / envisagé.
• Revenus actuels de 2k€ net / mois (perso).
• +-1,5k€ de charges fixes / mois, qui devraient diminuer un peu à partir de septembre.  

3/ Mon épargne =

• LA perso : 18K€  
• LA (mis au nom de mon fils) : 23K€
• Livret enfant : 10k€
• AV LINXEA : 26K€ (18K€ FDS EUROS SURAVENIR RENDEMENT + 8K€ ETF MSCI WLD) - Versement mensuel 100€ sur MSCI WLD.
• AV YOMONI : 5k€ (profil 7/10 – Horizon très LT – versement mensuel 100€)
• EXOTIQUE : des miettes (CERTIFICAT 100% OR sur lequel je balance ponctuellement un peu de PV + DCA CRYPTO via BITPANDA à 75€/mois).

4/ Situation pro :

• J’ai quitté mon job et engagé ma reconversion pro depuis l'année dernière (changement total de métier, secteur, activité).
• Dans ce cadre, je suis indemnisé par PE depuis 07/21 pour potentiellement 24 mois.
• Ma reconversion n’est pas simple et je n'ai aucune certitude d'où j'en serai exactement à l'issue de mes droits, mais l'objectif est d'avoir créé mon activité/entreprise d'ici 18 à 24 mois (sans certitude que je puisse faire entrer immédiatement un salaire). Ma compagne a néanmoins une situation professionnelle stable (2k€/mois également).
• Je n’ai pas actuellement à mobiliser mon épargne pour mener ma reconversion (formation, etc.), mais cela pourrait être le cas à MT pour ce projet de création d’entreprise.

En définitive, ma capacité d'épargne est actuellement très faible et va le rester pendant un bon moment.
 
Pour l'instant :

• J'ai sécurisé l'essentiel de mon épargne constituée et veux garder du cash très facilement dispo en cas de besoin pour mon projet de création (sans compter l'absence de visibilité sur mes revenus dès 07/2023 et potentiellement le besoin d'aller piocher dedans).
• J'épargne le peu que je peux, en visant du LT (cf. les virements mensuels mis en place).
• Je souhaite garder mon LA perso à ce niveau.
• Je ne sais par contre pas trop quoi faire de l'argent sur le LA au nom de mon fils + livret. Cette somme pourrait me servir à financer un achat immo à LT ou mon projet de création à MT. Comment serait-il opportun d’en mettre une partie ailleurs de manière assez sécurisée / déblocable ? (a part du fond €... ?.  

Bref, je suis à l'écouter de vos avis et conseils dans une telle situation... Soyez indulgent

Les informaticiens ont codé le truc avec leurs pieds sans comprendre les règles fiscales. Et le métier n'a rien vérifié. Comme dans toutes les COGIP.    

Mon bilan pour 2021 (seul ):
 
Hausse de 176k de mes PV. Rendement de 27% tout inclus (compte bancaire et appart). 820k. Je suis assez conservateur pour mon appart car j'ai pris une valeur étale sur les 2 premières années et je sais qu'il y a une vente actuellement 20% supérieure à mon estimation dans notre immeuble (meme appartement).
 
Sur mon plan de route, je suis fin 2021 au niveau (10k près) de mon objectif pour fin 2023. Mon épargne mensuel va surement fortement diminuée avec l'arrivée d'un bout de chou en décembre   (tout comme mon sommeil   )
 
si j'arrive à 900k fin 2022 je serai très content    
 
 
Mes 3 meilleurs rendements:
CTO Saxo, mon Stock Plan et mon PER Suravenir    
 

 
Evolution sur l'année:
 

 
Répartition de mes placements: le vert est la crypto. Soit 40% Real Estate, 52% Equity, 7% cash et 1% crypto.
 

 
c'est pas aux informaticiens de comprendre les règles fiscales    
Ils implémentent ceux que le métier demande

En effet : je reçois juste après un mail d'enquête de satisfaction suite à ma demande. Un bouton "Je donne mon avis" n'est pas actif, impossible d'y répondre