Reprise du message précédent :
Libella me rappelle un collègue de travail, qui déteste gérer son argent (on peut presque parler de phobie).
Après plusieurs années d’accumulation sur compte courant,csl.
L’element déclencheur à été ma pseudo rente de quelques mois au début d’année. Et le faite que j’arrive à dégager suffisamment pour vivre sans forcément travailler.
 
On a un parcours assez similaire et il vient à peine de prendre conscience de l’interet de faite travailler son argent.
 
Dommages qu’il suive aveuglément et sans réfléchir mes conseils. J’ai beau lui expliquer que le parcours n’est pas linéaire, je redoute sa reacation en cas de retournement de marché.
 

[quotemsg=53089633,210798,58539]
 
Je comprends - c'est un peu comme prendre soin de ta sante dans un monde ou les docteurs n'auraient qu'une envie c'est de te vendre des medicaments ou t'operer pour faire leur prime du mois... imagine si au moindre probleme, avec 0 connaissance medicales tu devais faire confiance a des docteurs. Clairement tu aurais un conseil biaise et risquerait de partir sur de tres mauvaises pistes:jap:[/
 
On va commencer à y venir avec certaines cliniques, qui préconisent systématiquement des opérations là où il n’y a pas forcément lieu d être...

 
j'ai pas vu la notion de fréquence du DCA sur la FP. ou alors j'ai vraiment été mauvais dans la lecture.
 

 
ok donc faut que j'y aille aveuglement.
 

 
ca va me forcer à mettre plus tout ça... je vais essayer 500€ tous les 3 mois du coup...  
 
Merci tous    
 

 
Au moins tu l'as fait reagir, c'est deja quelque chose
Mon conseil est vraiment de faire en sorte qu'il ne suive PAS tes conseils, sinon tu demandes a etre remunere et tu geres son argent en creeant une petite structure qui va bien... sinon tu auras le stress relationnel sans contrepartie. Et crois moi, pour l'avoir vecu 3x (2001 a petite echelle, 2008 et 2011), tu perds des amis quand ceux ci perdent de l'argent car ils craquent psychologiquement et te rendront responsables car ils ne voudront pas admettre que c'est de leur faute. Meme des grands garcons solides en apparence
 

 
J'habite actuellement aux US donc j'en sais quelque chose aussi
 
Pour avoir frequente quelques CGP a Lyon et a Paris, la profession a besoin de reglementation violente malheureusement, et MIFID/AIFMD vont dans la bonne direction... la quantite de mauvais conseils est atroce et fait patir la profession entiere. Je ne peux pas conseiller des CGP de bonne qualite a mes proches meme fortement aises mais pas extremement riches non plus. Typiquement Libella est dans cet entre-deux ou les pros n'apportent rien mais les sommes en jeu declenche deja un appetit de leur part

Elle vient de quoi cette rente si c'est pas indiscret ça m'intéresse ?

 
De ses placements financiers de son epargne ?
C'est un peu le sujet du topic

Tu lui en as parlé à la cantine ?  

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

 
Réponse positive pour ma part avec virements des fonds dés hier soir.    
 
 

et 7 % en 10 ans, et ce n'est pas un rendement trop "abusif" considérant les 10 dernières années

 
Avec 75% des revenus épargnés chaque mois je serais étonné que tu fasses face à un refus    

+1
Situation à la con détectée ...
Conseiller les enveloppes fiscales : Ok
Conseiller les fonds € : Ok
Conseiller des placements volatils avec perte en capital possible :  
Tout simplement car tu ne connais pas la résistance de la personne face à une chute des marchés. Dans la très grande majorité des cas, la personne elle même ne la connait pas ! Faut souvent se prendre quelques baffes pour la trouver ...
Si en plus, les conseils viennent de quelqu'un qui "bosse dans le milieu", v'la la bonne ambiance que ça peut mettre au prochain repas ...
 
J'imagine déjà la gueule du topic lors de la prochaine vraie correction

Vrai !

Chiffres intéressants. Tu as trouvé ça sur quel site ?

PC demandée dans 85% des cas
 Est ce que 85% des conjoints jurent main sur le coeur que "non l'argent ne les intéressent pas" au moment de se marier ?

Oui j'ai retiré et replacé tout ce que je savais ne jamais atteindre 8 ans pour m'éviter la migraine et une imposition moins favorable

 
Comme 90% des gens fréquentant ce topic ;-)

+1.
Je recommande de prendre date sur le PEA.
Et ensuite d'investir progressivement par palier de 1% jusqu'à hauteur de son budget risque qui est perso et à juger en conduite. Le mec s'arrête quand il sent qu'il ne supporte pas plus de volatilité, ça peut être à 3% de patrimoine, 10%, 20%...perso je monte jusqu'à 25% max.

Oui, ça calme les discours bisounours du type "on se marie par amour pour être ensemble toute la vie".

Primo : pas besoin de se marier pour s'aimer et rester ensemble toute la vie.

Secundo : en cas de divorce (grosso modo 1 "chance" sur 2), 85% demandent la prestation compensatoire. Il est loin le temps du discours pour l'amour seulement.

Donc on se marie par amour OK alors la séparation des biens convient puisqu'il n'est pas question de pognon. Ça n'empêche pas de partager les revenus pour bien vivre ensemble tant qu'on est mariés.

 
Un mariage bien ficeler à la base, ça permet de protéger son conjoint sans même avoir eu une penser en cas de décès. Au contraire de la vie en concubinage ou là faut il penser sérieusement si vous comptez resté dans cet état.

Hello,
 
Suite à la revalo de part de Rivoli Avenir PAtrimoine au 1er mai, est-il encore temps de prendre des part sur Linxea Spirit pour en profiter ?

Voila les deadlines du côté de chez MPL, c'est peut être identique chez LinXeA :
 
• Les versements en ligne avant le mercredi 25 avril minuit
• Les arbitrages en ligne avant le vendredi 27 avril avant 16h30

Messieurs,
 
Je suis en train d'étudier (enfin !) l'ouverture d'un contrat Linxea Spirit. Je devais m'y prendre bien avant, mais j'ai enchainé les pépins. Bref, vacances qui arrivent, je suis bien décidé à finaliser ça.
 
Je compte donc placer 1000€, que je suis prêt à perdre. Enfin, cela ne me pose pas de problème d'avoir de la perte là-dessus.
 
La répartition serait la suivante :
 
40% - Fonds Euro Allocation Long Terme2
10% - H2O Multiequities R C (FR0011008762)
10% - H2O Multibonds R (FR0010923375)
10% - Magellan C (FR0000292278)
7,5% - Moneta Multi Caps C (FR0010298596)
7,5% - Sextant Grand Large A (FR0010286013)
7,5% Eurose C (FR0007051040)
7,5% Keren Patrimoine C (FR0000980427)
 
Est-ce que cela vous parait correct ou c'est du n'importe quoi ?  
 
Est-ce qu'il faut que je me soucis des frais d'entrée/de gestion de chacune des UC ou c'est les frais de Linxea qui priment ?
 
   

Merci, il suffit que je garde le relevé reçu et le produise quand je voudrais les déclarer du coup?

Bonjour,
comme je l'ai indiqué précédemment, je vais bosser à l'étranger et je compte m'ouvrir des AV avant de partir. L'idée de départ était de mettre au travail mes petites économies actuelles sur deux AV en attendant mon retour un jour....
 
Mais me serait il possible d'y déposer une partie de mon salaire par virement depuis l'étranger ? Il y aura des frais, notamment de conversion de devises, mais pensez-vous que cela soit intéressant/rentable ou juste une grosse connerie
 
Si c'est une mauvaise idée me faudra voir à placer au Canada directement !

Si tu gardes un compte en France, tu peux très bien (tous les mois / trimestres / semestres à définir) faire un virement depuis ton compte au Canada vers ton compte FR, puis alimenter par prélèvement ton AV je pense.

 
Pour 1000€ ca me parait pas mal, j'ai aussi commencé avec pas mal d'UC. Ca te permettra de tester ta sensibilité au risque, tes attentes,...
Si tu venais à y mettre plus d'argent, je dirais :
- Trop de fonds alternatifs (H2O)
- Trop d'émergeant
- Stratégie un peu décousue (mélange de fonds d'allocations dynamiques et prudents)
- Probablement beaucoup de frais de gestion sur cette allocation (en y incluant les frais de surperformance).
 
-> In fine, je pense que c'est bien de passer par une telle allocation avec une petite somme pour découvrir et comprendre le fonctionnement des AV/OPCVM.

 
Fait transiter les fonds par une plateforme type IG, SAXO, IB,... -> ces intermédiaires prennent beaucoup moins de frais pour faire le change.
En gros : compte Canadien -> Broker pour conversion en € -> compte en France -> AV.
 
Si tu compte revenir un France, une bonne idée est de ne pas trop conserver de dollars canadien et de convertir ton épargne en €. Tu peux aussi te prémunir des variations du taux de change mais je laisse de meilleurs connaisseurs te répondre sur ce point si cela t’intéresse.

 
Tu aurais des conseils parmi les UC de la FP à rajouter/enlever ?
 
J'ai vu que les fonds choisis n'avaient pas les mêmes profils. C'était pour tenter de "lisser" un peu, pour ne pas faire du 100% dynamique j'attaque le couteau entre les dents. Même si ça peut se tenter  

 
En fait mélanger les stratégies ne marche pas, tu va arriver à un résultat décevant. Il faut prendre des fonds répondants à ton profil et c'est pour cela qu'il est très important de bien le déterminer. Dans ton cas, je dirais des fonds équilibrés ou alors établir ta propre allocation. A titre personnel pour la partie actions je suis sur des ETF et quelques OPCVM, et pour la partie obligation du F€ et un fonds HY.
 
 
Mais je pense que ton allocation est bien si tu veux apprendre, c'est comme cela que je me suis rendu compte que "l'allocateur" même s'il arrive à fournir une belle performance, prends pas mal de risques et se gave sur les commissions. Si tu veux vraiment apprendre, ouvre une deuxième AV avec une toute autre répartition (genre ETF / fonds basiques), sur la durée ça te permettra de comparer et de mieux comprendre ce qu'est une allocation, comment la déterminer, la gérer,...
 
Je suis resté plusieurs années avec quelques k€ réparti sur plusieurs AV, avec des stratégies complement contradictoire. Ca permet de se faire sa propre opinion. Une autre option est de faire des AV virtuelle sur Morningstar et/ou Quantalys mais ce n'est pas la même chose qu'avec de l'argent réel.

Bon j'ai craqué, j'ai pris l'AST bourso pour 10k....

 
Robecco ?

 
Putain j'étais pas au courant    
Faut quel régime alors pour pas se faire    ?

 
Ok merci pour vos éléments de réponse, je pensais envoyer directement vers AV mais ok s'il faut passer par un compte FR (on en aura un) intermédiaire.
En revanche tu me dit qu'il vaut mieux convertir en € mais avec le taux de change, je vais perdre un gros pourcentage au final ? Même en passant par un brokeur ?
 
Comme tu l'as dit, si un expert du domaine peut me répondre ça pourrait éclaircir les choses...

C'est ton allocation pour 1k€. Tu comptes alimenter régulièrement ?
Et ton allocation pour l'ensemble de ton patrimoine, c'est quoi ?

Car on discute pour 1k€, alors que ton patrimoine est peut-être de 300k€ full immo  ou full actions ou déjà bien pondéré en actions US ou émergents ?

 
Why not, dans tous les cas je prends du Hedged en € et qui suit l'indice.
J'évite les petits fonds et privilégie ceux avec des gros encours et des frais limités.

Régime du Pacs

J'ai commencé mon DCA début d'année avec 1k€ par louche mensuelle sur CW8. Donc pour l'instant j'ai louché 4 fois.
 
Je commence à faire preuve de dissonance cognitive je crois    
Je suis content et mécontent à la fois quand la bourse monte et quand la bourse baisse.
 
Quand ça monte, je me dis que mon patrimoine augmente, c'est cool mais que c'est pas cool pour mes louches suivantes.
Quand ça baisse, je suis content pour la louche qui arrive mais je me dis que la valorisation du stock existant baisse.
 
   
 
Bon c'est surement parce que le stock est pour l'instant assez faible. Je ne devrais plus ressentir cela quand le stock sera important par rapport à la taille des louches.

C'est à peu près, si je comprends bien, ce que j'ai fait pour essayer justement de comprendre. Et pour le moment en un peu plus d'un an, j'ai plus de connaissances, certes, mais la gestion du risque et mon profil m'échappent toujours ... Ainsi que de comprendre ce qui monte et ce qui baisse et pourquoi (si tant est que ça soit utile dans le cadre du "lazzy" je laisse dormir sans m'en soucier).
 
Hors LA/LDD/CEL, j'ai 4 AV avec 3k chacunes:
- Linxea Spirit: 500€ Euro général, 1200€ ALT2, 1300€ IDFrance SMidcaps
- Linxea Avenir: 2100€ surav opp, 450€ SGL, 450€ H2O multibonds
- Bourso GP: 3000€ gestion dynamique
- Bourso GL: 3000€ eurossima  
 
Et le PEA avec environ 7500€ de CW8.
 
Pour le moment, en très gros, j'ai la même perf sur les cinq supports. Le PEA a été le seul à se détacher avec quasi 8% avant janvier 2018 où c'est redescendu. Là je suis aux environs de 2% de mémoire, comme les 4 autres.

 
La couverture en € n'a rien avoir avec le taux de change. Pour le change, le broker prend beaucoup moins de frais qu'une banque.
 
L'idée de la couverture est que si aujourd'hui 1$=1€ et que tu hedge tes revenus futurs, même si le cours tombe (genre 1$ = 0.8€) le change se fait au cours de couverture (si tu touche 1000$ tu continue à recevoir 1000€). Par contre si le cours monte (genre 1$=1.20€) tu es perdant car la transaction se fait également au cours de couverture (toujours 1000€ pour 1000$).
 
L'idée est infine de verrouiller un salaire mensuel fixe en € (alors que tu est payé en CAD) et de ne pas supporter le risque de change. Ceci n'est valable que pour les dépense que tu effectuera en €. Si tu dépense des CAD, il faut en garder une partie et ne pas les couvrir. Ton salaire peux par exemple être fixé à 700€ et 300$ si tu détermine une répartition 70/30%.
 

Non, tu ne dois pas.
Mais tu peux éventuellement être amené à payer la prestation compensatoire si le juge considère que c'est nécessaire, ce qui arrive seulement dans 20% des divorces, et semble être moins souvent le cas que dans un mariage en communauté.

Attention à la sémantique cher fabgc, c'est important.

H2O Multiequities j'enlèverais.