Reprise du message précédent :
Non, j'ai trouvé ça sur tweeter, ça m'a bien fait rire

Je réitère ma questions d'il y a quelques jours sans réponse :
 
Vous pensez quoi de ça ?
 
http://credit.gemoneybank.fr/fr/ac [...] pi-ge.html

Dites, avec la baisse du LA, ça peut valoir le coup d'arbitrer vers un PEL ?
 
Si j'ai bien compris la dernière fois que je me suis renseigné, le PEL garde le taux de son ouverture, non ? J'en ai pas ouvert car je préférais arbitrer LA/AV fond euro, mais à 1,25%, ça commence à être rude... un PEL ouvert avant changement de rémunération est à 2,5%, un truc comme ça, non ?

Les PEL sont toujours à 2,5%, c'est le taux minimum.
 
Ca fait 2,11% nets de PS, donc bien mieux qu'un livret A à 1,25%, mais l'argent est bloqué...

Bonjour à tous    
 
Une question, j'ai deux emprunts étudiants pour financer le bout de papier de mon ESC.
- 10 000€ chez LCL à environ 2%, remboursements commencent en septembre jusqu'en 2018
- 10 000€ chez la BP à 2,4% aussi environ (je sais plus le taux exact), remboursements idem.
 
Ca va me couter au total 380€/mois pendant 4 ans.
 
Autant dire que ça plombe bien mon budget mensuel (merde... on gagne pas 40k à la sortie d'une ESC en fait   )
 
Bon maintenant mes économies...  
J'ai environ 7000€ répartis sur livret A, livret jeune et des broutilles sur un PEL et compte sur livret (useless, j'ai juste 15€ dessus je crois).
(j'ai privilégié les placements en smart tv, NAS et iMac   )
 
Ma question est: dois-je privilégier un remboursement par anticipation et réduire mes charges mensuelles ? ou optimiser mes placements?
 
 
   

Tu dois garder une Epargne de précaution, environ 4000 € dans ton cas si tu n'as pas de besoin d'achat de voiture.

Les 3000 € en surplus, soit tu les mets sur le PEL (2 % de rendement net au minimum), soit tu t'en sers pour rembourser une partie de l'emprunt à la BP

Comme t'es un futur riche, tu peux aussi ouvrir une AV pour prendre date.

7K€ en épargne de précaution je trouve ça déjà assez léger
Perso je continuerais à payer les prêt normalement (leurs taux sont réduits) et mettrais une bonne partie du LA sur une AV (en gros juste un mois de salaire net en épargne tampon sur LA, le reste en épargne de précaution sur AV).

 
 
Ok, merci.
 
Est-ce que tu crois que c'est mieux de mettre 3000 en remboursement anticipé et des versements mensuels plus importants ou plutot d'effectuer ces versements vers PEL/AV ?
 
Il faut pas oublier qu'en cas de coup dur, je vais chez mes parents avec 0 charges/mois...
 

 
Mon but est plus de réduire mes charges mensuelles que d'optimiser l'épargne en fait... mais est-ce vraiment valable vu les taux/mensualités/inflation/rendements?

sur linxeavenir c'est lequel des deux fonds €, le sécurisé ?

Suravenir rendement, l'autre est à dominance immo il me semble ?
D'ailleurs c'est quoi le risque avec un fond euros pourri ? On risque pas de perte en capital quoiqu'il arrive ?

 
 
Suravenir rendement et Suravenir opportunité.
 
Les 2 sont des fonds € donc tous les 2 sécurisés.
Mais Rendement est un fond € classique, Opportunité est plus offensif.

 
Ok Le blocage de l'argent est léger, si je ne m'abuse. Je vais relire les CGU. En plus du taux plus intéressant, y'a aussi le fait qu'il est peut probable que le LA remonte à 2% avant un moment, d'où l'intérêt d'ouvrir le LEP.

 
Techniquement, il n'y a pas une solution meilleure que l'autre car l'epargne rapporte aujourd'hui autant que tes taux d'intérêt d'emprunt.  
 
Tu fais donc comme tu le sens, mais attention les sommes sur le PEL sont bloquées (sauf à le casser, ce qui te fait perdre l'antériorité), et les rendements des AV sont provisoires et évolutifs (tous les ans ils baissent depuis des années), donc mieux vaudrait p-ê accéler le remboursement de ton crédit à 2,4 %, si tu n'as pas pénalité financière...
 

 
 
Si tu retires ne serait-ce qu'1€ ton PEL est transformé en CEL à un taux minable.

très juste et pour une fois un son de cloche différent en ce qui concerne l'IMMO !

comparer un service et de l'épargne REGLEMENTEE cela a du sens ?  

J'ai bien aimé le passage où il était question de l'épargne en investissant dans l'entreprise. Leur analyse m'a parue très juste : en France, les gens ne placent pas leur épargne dans les entreprises, car ils sont ultra taxés si ça marche, et tant pis pour eux si ça ne marche pas. La prise de risque financier n'est pas rémunérée.

 
c'est beaucoup quand meme.   (c'est une appli)

 
Il faut que je relise les conditions, mais pour de l'argent dont je n'ai pas besoin à court terme, et qui a moyen terme a peu de chance de servir (sauf projet immo qui est absolument pas prévu pour l'instant), c'est pas déconnant.
Au pire je vide tout et j'en rouvre un, il faut au moins 2 ans je crois pour que ça soit pas la cata de faire ça ? A horizon 2 ans j'ai pas besoin de cette thune.

Pour le CEL et vu la baisse du LA, il se pourrait bien que la rémunération passe de 1,25% à 0,75%... et en plus faut supporter les PS    
 
Cf l'évolution des rendements de l'épargne réglementée dans ce tableau :  
http://www.cbanque.com/placement/taux_livreta.php

Non mais le CEL c'est no way, de toute façon

http://www.france5.fr/c-dans-l-air/videos/39354
 
A 15mn, le mec dit que le LA c'est l'épargne des pauvres.
De toute façon, ceux qui ont un peu d'argent sautent de superlivrets en superlivrets sur les banques en ligne en fonction de leur promo.
 
 
Il vient sur HFR    

Uniquement les 2 premières années

 
 
Très bientôt JD avec salaire correct, je ne pouvais que me tourner vers ce topak
 
Réfléchissant à ouvrir une AV, je me demande si les dégradations récentes des grandes banques/assurances (Generali, CA ...) ne vont pas plomber les résultats de leurs fonds (dégradation = hausse du coût de financement & refinancement de l'établissement).
Conjuguer à une hausse probable des taux sur les années qui viennent, ça risque de bien plomber les fonds obligataires non?
 
 
Après, c'est toujours mieux que le LA, mais quid du PEL ?

Petite comparaison graphique :  
 
Renaissance Europe (actions européennes sans indice de référence, frais 1,75%)

 
Lyxor MSCI EMU Growth (actions européennes, frais 0,40%)

 
La hausse du fond récente est très comparable à celle de l'indice, en revanche sur les années de forte baisse (2008, 2011) (cf. message en dessous) Renaissance a toujours fait beaucoup mieux que l'indice est n'est pas descendu aussi durablement sous les 0% en 10 ans.

Le PEL, si tu retires, il est fermé.
L'AV, si tu retires, non (à condition de laisser le minimum demandé).

 
Ok c'est bloqué 10 ans mini, taux garanti + prime d'Etat mais niveau rendement vs une AV sur 10 ans ça vaudrait quoi?
 
C'est toujours d'actu la diversification PEL/AV/LA à part égale? Vu la baisse du livret, je suppose qu'il faudrait le sous-pondérer

Comparatif Renaissance / EMU Growth sur le plus long terme :  
 
Renaissance

 
EMU Gr

2 ans mini

Ah bah ça dépendra de l'évolution du taux des AV hein

60 % de différences sur 6 ans quand même !  

Rennaissance fait parti des fonds de boursorama piloté gestion defensive

Ouvre un PEL et une bonne AV, avec minimum, le plus tôt possible. Ensutie tu auras le temps d'arbitrer entre ces supports, dans tous les cas je ne préconiserais pas le all-in.

+1
 
Si on considère que le PEL est un placement à 2,11%, il n'est bloqué que pendant deux ans. Entre deux et trois ans, il n'y a pas de prime possible. Entre trois et quatre ans et en cas de prêt, la prime est divisée par deux.

le PEL n'est pas bloqué, tu reprends tes sous quand tu le désires après les bonus liés au PEL varient en fonctin de l'âge du PEL.

 
Quand je dis 10 ans mini c'est pour bénéficier de la prime et de l'imposition réduite, pour éviter de plomber le rendement final

C'est 4 ans alors, pas 10. Au bout de 4 ans tu n'as plus de pénalités en cas de sortie et tous les avantages acquis.

 
Ok très bien.
 
Je viens de voir qu'il ne faut juste pas dépasser 12 ans de détention afin d'éviter l'IR des gains

Oui, le rendement à partir de 12 ans baisse car déclaration à l'IR donc TMI en plus

D'ailleurs j'ai un PEL de 1996, TMI 30 bientôt 40, pas d'achat immo avant au moins 3 ans, AV Linxea Vie et LinxeAvenir d'un an. Je garde ou je jette le PEL ? J'arrive pas à trouver son taux net.

Salut à tous,
 
Vu la baisse du livret A, je me demandais si il était pas judicieux que j'enlève 15000€ et que je fasse un remboursement anticipé de mon credit immo. J'ai pas de frais dessus. A la louche ça me fait gagner 5000€ et 2ans et demi.
 
Vous en pensez quoi? Une assurance vie c mieux?

 
 
Oui, à moins que ton taux immo soit < 1%, mieux vaut que tu le rembourses avec ton LA.
Et tu prends juste date sur une bonne AV avec 500€, les 14 500€ restants en rbt anticipé du prêt.

C'est comme un placement, calcule quel est le taux de rendement interne de gagner 5000 euros et 2 ans et demi avec tes 15000 euros d'investissement.