Reprise du message précédent :
 
il va sans doute falloir leur envoyer un justificatif de domicile

 
Essayes peut-être d'appeler ton centre financier... Numéro au haut des relevés de compte.

 
T'envois une petite lettre de deux lignes, "bla bla désire changer l'adresse à laquelle est délivré mon courrier" + justificatif de domicile (contrat de bail, facture d'eau, d'élec...)!  

 
Je suis même pas sûr qu'un justificatif de domicile soit nécessaire. Par contre, faut pas être pressé (mini 1 mois pour une demande comme celle-la...).

 
 
Si si il faut un justificatif

Pas de PEL en ce moment! Peut importe le projet immobilier à court ou moyen terme ça vaut pas le coup!

ça va dépendre de comment vont évoluer les taux
inflation => hausse des taux
croissance en berne => baisse des taux
en ce moment il y a les 2 en même temps, donc on ne sait plus sur quel pied danser...
si ça reste comme en ce moment, tu gagnerais 0.5% donc c'est pas énorme

Ouvrir pour prendre date peut etre une bonne idée, et le blinder par la suite si jamais...
 
Par contre versement mini obligatoire de 45€ par mois.

oui  
pour prendre date au cas où, le PEL est intéressant

pas d'accord

plaît-il ?

les pel ce que tu gagnes sur les droit a pret c'est un manque a gagné sur les interets cumulé  
 
surtout quand tu as suffisamment de fric pour avoir un taux super compétitif
 
 
je m'explique  
tu places 40K sur un pel @ 3.2
 
les taux de crédit monte a 7 => les taux d'interet suivent  
ce que tu gagnes d'un coté tu l'a perdu de l'autre

Ouais enfin j'ai comme dans l'idée que le livret A, c'est pas demain la veille qu'il sera à 7%.
Déja qu'il aura du etre a 3,75 voire 4% et qu'au final il est qu'à 3,5%...

 
Tiens, moi aussi, vas falloir que j'y pense à celle-la (la 2ème AV).

y'a pas que le livret A

j'avais calculé ça avec assez de précision sur ce topic (ou un autre du même type) il y a qq temps
et apparemment on gagne plus en baisse de taux qu'on ne perd en intérêts (pour un prêt de 92000€)

mwoauis  
avec un fil a la patte et au bout de 12 ans une grosse taxation et pas de prime d'etat si tu fait pas de pret immo
moi franchement le PEL ça me fait pas rever

J'en ai ouvert un en janvier dernier pour un achat immo dans 4 ans ou plus (j'en avais un de 13 ans avant, ras le bol de payer des impôts dessus).
 
Là, je l'ai rempli à environ 50% et je mets le mini dessus, le reste par sur le CTO bourso 0%.
 
On verra l'inflation que nous calculera vapeur_cochonne dans 4 ans.  

tres peu

 
Tu choisis un CTO 0%, puis tu mettras ton 1er apport sur des SGAM quand tu auras tes loggins pour le site Bourso (sous 3-4 jours).
 
Pour un parainnage, voir avec Cedric1973.    

par défaut, ton argent arrive sur un compte de liquidité

oui c'est un peu étrange qu'il ne proposent pas une répartition dès l'ouverture comme pour l'AV, mais c'est comme ça.
Si tu veux optimiser, ouvre avec le minimum et fait un virement après. Mais comme l'argent des virements arrive sur le compte espèce avec 4-5 jours de délai, je suis pas sûr que ce soit mieux. Le mieux, si ça concerne des petites sommes, c'est de faire une alimentation par CB, là t'as le cash immédiatement.

Bonjour tout l'monde !
 
Je viens d'arriver sur le forum et aussi dans la vie active et donc je songe à épargner maintenant que j'ai enfin des sous à la fin du mois.
Le truc c'est que je me perds dans toutes les offres et papa-maman n'étant pas vraiment experts dans la question je me demandais si vous pouviez me dire quels étaient les bons placements de base non-risqués et voyant plutôt sur le long terme.
 
De préférence quelque chose sans plafond (je pense mettre au moins 400E par mois dessus donc si il y a un plafond de 1500E c'est vite atteint...).
 
Autre chose, je vis actuellement aux Pays-Bas et les taux sont plus intéressants qu'en France donc je pensais épargner ici mais je me pose la question: si j'épargne en France sans y habiter et sans y travailler, a priori je n'aurais pas d'impôts à payer, y compris sur mes placements non ? Donc ça peut être mieux de placer en France malgré des taux inférieurs ?
 
Bref bref, comme vous l'avez compris je nage complètement...

commence par le livret A, tu as 15300€, tu as de la marge (si papa/maman ne te l'on pas deja rempli).
ensuite, tu peux essayer les autres livret chez ingdirect par exemple ou cortal consor.

L'assurance vie est faite pour toi !
 

Par contre c'est un peu dommage de ne pas prendre de risques sur du long terme.

Oui, c'est sûr. Surtout avec une Bourse pas chère comme en ce moment.
Mais si il ne veut pas, on ne va pas l'obliger.

Je donne juste une indication. Sur du long terme, il est plus intéressant de prendre des risques afin de mieux valoriser son capital. Je comprends tout à fait la volonté de ne pas prendre de risque. J'indique juste qu'avec un vision long terme il est dommage de ne pas en prendre. Même à dose homéopathique, juste pour montrer l'intérêt d'une telle stratégie sur plusieurs années.

 
Ben en fait j'aime pas trop l'idée de prendre des risques du fait de mon manque de connaissance sur le sujet. En gros si j'avais plus d'expérience je saurais ce que je suis pris à miser (et à perdre) et donc les risques que je pourrais prendre. Ceci dit, je reste open si vous avez des idées. Et je peux très bien faire les deux non (une AV et un truc plus risqué) ? Ou alors je perdrai tout l'intérêt de la chose du fait de la faiblesse de l'investissement (ben oui, si je divise par deux, j'ai moins de sous-sous, normal...) ?
 
Au fait, ma banque Hollandaise m'a ouvert un compte épargne en même temps que mon compte courant (c'est gratuit et ils le font pour tous leurs clients). Pour l'instant j'ai rien mis dessus. Je lâche l'affaire et privilégie une AV ? Comme fond de départ je peux déjà envoyer autour de 1500 - 2000 E je pense (faut que j'attende le loyer qui tombe et les baffes de quelques billets d'avion avant ^_^).
 
En tous cas merci beaucoup pour vos réponses !

Par contre l'assurance-vie pour les non résidents ce n'est pas (toujours) possible. De plus, faudrait regarder la convention fiscale. Ca complique un peu les choses d'être non résident pour placer ses sous en France.  
 
Déjà je pense qu'il faut que tu te fasse un matelas de sécurité en plaçant sur du sécuritaire au début. Et faire un peu de risque en épargne programmée par la suite.

+1.

Bien sûr que si c'est possible, c'est même plus avantageux que l'AV pour les résidents.

Ayant une gestion de patrimoine très offensive (40% en actions) je ne peux être que d'accord avec toi !
 

Ouais, mais ça dépend pas des conventions avec le pays ?

 
Ca dépend des assureurs, et il y a plein d'autres paramètres qui rentrent en compte (statut d'expatriation, convention fiscale...)

tout est relatif...
si on regarde sur 10-12 ans, on est toujours au-dessus de la croissance normale... (que je situe vers 4300)

Il faut regarder le PER (11) et le rendement (3,5%).

je n'ai jamais bien pigé le concept du PER

 
Toi, tu nous fais un oedipe, non?    

 
Price Earning Ratio : C'est le nombre d'années de dividendes à percevoir pour rembourser le prix d'achat de l'action, aux cours et dividendes actuels. Ce PER évolue en fonction des anticipations des analystes pour les années à venir.
 
Par ex un PER de 11 ça signifie que si tu l'achètes aujourd'hui, on évalue à 11 années de bénéf/dividendes à percevoir pour te rembourser l'achat d'une action.