Reprise du message précédent :

 
Disons que ce que j'entendais par là c'est:
Dans un premier temps rapidement placer même potentiellement + que 70k mais dans différents contrats, histoire de pas avoir "tout les oeufs dans le même panier". Par exemple ça pourrait être 200k par nouveau contrat, sur 3 contrats d'assureurs différents. ça ferait l'original à 400k et 3 nouveaux à 200k, en cas de faillite de l'un des assureurs, tu ne perds pas tout.
 
Dans un second temps, j'entends juste dans la mesure où tu n'aurais pas eu le temps de le faire tout de suite, faire effectivement cette recherche de 15 bons assureurs, et mettre effectivement 70k sur chacun de ces contrats. Disons que cette procédure peut prendre du temps, et si tu te décides seulement dans 1 an, ça ferait 1 an d'exposition à une perte de 93% du capital... d'où mon idée de le faire en 2 temps. Mais en s'y mettant un week end entier, au fond c'est faisable très rapidement...
 
Ensuite rentre en jeu le côté fiscalité des plus values, et donc ce serait plus rentable de ce point de vue là de ne sortir que 9200€ de PV par an... donc un rapport risque/profitabilité à gérer...

1M€ ? ça devient pas intéressant d'aller voir un CGP à ce niveau ?

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Bonjour,
 
Savez-vous comment on peut acheter des valeurs corrélées :
- à l'or
- au franc suisse
 
dans les cadres suivants (chez Boursorama) :
- PEA
- compte SICAV ORD 0%
- Assurance Vie
 
Merci

Hi all!

p'tite question: quand une banque indique "garantie bancaire de 100000€" sur un placement, ça veut dire quoi exactement?

Car lorsque j'ai dit à ma commerciale SG que j'allais virer tout mon argent dans une autre banque sur un CAT, qu'elle m'a dit "ouais mais c'est risqué hein", et que je lui ai répondu "t'inquiètes, c'est garanti à hauteur de 100k€", elle m'a répondu: "ça veut dire quoi garanti à 100k€?" ...

et du coup ça m'a mis le doute  

merci  

edit: au passage, vous pensez vraiment que mettre 50k€ pour 9 mois sur un CAT VTB Bank (3,2%) c'est risqué    (banque russe toussa ...)

 
On a tous (les enfants) les LA PEL et LDD a block !
 
Je vais suivre vos conseils et repartir ces 1M sur plusieurs contrats d'AV
 
Merci !

Et bien si ta banque coule et que tu as 1 million d'euros placés chez eux, elle ne te remboursera qu'à hauteur de 100k€.
 
Après je sais pas si la garantie bancaire peut couvrir tous les clients ou bien si c'est premier arrivé premier servi    
 
 
 
 

Clairement si c'est une grosse banque il n'y aura jamais assez... d'où un risque de bank run

 
 
Et son PEA est blindé ?

 
Aucun PEA, principe de la famille ne pas investir dans des actions...
 
Peut être qu'il faudrait changer ça..

 
 
Pourquoi c'est un principe ?
 
Il ne faut pas financer les entreprises, il vaut mieux alimenter la bulle immo ?
 
Ou raisonnement plus financier ? Genre peur de la perte de capital ? L'immo aussi est risqué à ce niveau.

 
Un grand oncle qui a fait une très grosse situation s'est complètement ruiné avec toutes sortes de spéculations (bourse, or, etc etc)
 
Depuis aucune personne de la famille investi en bourse, donc décision pas vraiment rationnel surtout que l'oncle en question était un malade du jeu...
 

 
Moi je place tout en bancaire. Tout.
Et je me moque en ce moment de ceux qui sont plombés par la bourse, tout comme je rigolerais quand l'immo se pêtera la tronche.  

 
 
Et dans 20 ans, tes enfants risquent d'avoir pour principe de ne jamais acheter d'immo, vu que ta maman aura été ruinée par le krach immo    
 
Les perfs passées ne présagent en rien les perfs à venir

 
 
 Idem    
Sans doute parce que pour mon portif, je suis couvert à la baisse par un tracker short levier x 5.
Et pour l'immo, ça me permettra d'acheter mieux pour moins cher.
 
Moi j'ai une partie en immo et une partie en financier.
J'essaierai d'être équilibré : 50/50.
 
Quand tu dis que tu places tout en bancaire, tu veux dire en actions bancaires ?
Ou en placements financiers ?
 
On peut savoir comment une banquière place son fric ?  

 
Livrets, PEL, parts sociales, ass vie fond € (x2, pas des grosses sommes c'est de la prise de date surtout).
Quand je dis que je place tout en bancaire, c'est en épargne bancaire, ie. pas sur les marchés (mis à part mon - maigre - PEE en obligations, pas le choix, note qu'il a bien boosté ces derniers temps d'ailleurs). Bref, zéro risque, la vie est belle, et je peux me marrer tranquillou en voyant la tronche des autres.

 
 
OK  

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

J'ai eu un parent qui a beaucoup perdu avec un PEE (divisé par 10 voir 20 !).
 
Je suis un des seuls à investir en bourse, ils ont tous peur et n'aiment pas.
 
J'aime bien, donc mon allocation est un peu plus forte.
 
Dans un premier temps, je n'ai pas aimé la baisse actuelle, mais dans un second temps, j'ai fais quelques achats.
 
Les PV se construisent dans de telle situation où la panique et l’irrationalité sont dominantes.

 
 
as tu acheté des parts de scpi en immobilier commercial comme immorente ?

 
 
+1 même avant, faut allez voir un gestionnaire de patrimoine indépendant

1M€ et demander conseils sur un forum est assez étonnant en effet
(même si les conseils sont bons)

Sinon, 1M€ plus du patrimoine immo pour un médecin, ça me choque un peu. La dernière fois à la pharmacie, j'ai eu un médicament quasiment plus remboursé, car «il faut réduire le déficit de la sécu, vous comprenez Monsieur»

 
 
c'est grâce aux dépassements d'honoraires

 
??
 
 

 
 
Nous sommes dans la même configuration.. Mais n'y a t'il aucun risque que les AV fond euros fassent défauts ? C'est l'objet même de ma venu sur ce forum..
 

 
 
Les conseillers en patrimoines sont nuls, enfin tout ce que j'ai rencontré.. Je préfère m'informer, comprendre et gérer par moi-même.
 
Pour un médecin qui a fait 15 ans d'études pour une spécialité très pointu et qui travail 12 heures par jour, je trouve pas ça choquant.
 
 

 
Bah autant de risque que tu ne revoies pas ton livret A si la banque coule.
Je pense que les risques de tout perdre sont quand même supérieur si on garde tout en liquide chez soi !    
 

 
Je lis beaucoup depuis les derniers mois que la conjoncture actuelle rend l'AV fond euro un placement qui présente un certain risque.
Je n'ai pas suffisamment d'expertise pour rentrer dans les détails, mais le fait que certains ici me recommande de repartir mon AV avec 1M€ en 15 x AV avec un montant inférieur a 70k€ (montant garantie) prouve que ce risque existe bien.
Non ?
 

 
Je ne dis pas que ce n'est pas mérité, mais on ne peut pas d'un côté dire que la Sécu est en faillite, et faire des médecins millionnaires.
Soit on accepte que la médecine de qualité a un coût, soit on force à baisser la rémunération des médecins.

C'est vraiment pas le topic pour parler de ça. Merci.

15 ans d'études?
Vraiment?

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Il cherche une sécurité face à une faillite bancaire.

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

En gros: "un certain risque", oui.
Le placement le moins risqué de tous: sans doute.
L'astuce de répartir en divers assureurs avec max 70k€ par assureur: le meilleur moyen de limiter encore d'avantage le risque.
 
il est certain qu'un défaut de paiement d'un pays dont les obligations sont contenues dans la poche d'un fonds euro fera mal à l'assureur, mais le risque est en général bien réparti. Aucun fonds euro ne contient par exemple 50% d'obligations d'un même pays. Peut être maximum 10% sur des obligations allemandes, celles portugaises ou grecques représentant jamais même 1%. Donc par exemple une faillite grecque entraînerait sans doute une chute du rendement du fonds euro à 2.5% par exemple, mais pas une faillite de l'assureur...
 
Après une diversification avec un peu d'immobilier locatif peut être aussi une solution déjà évoquée pour diluer le risque... qui n'est jamais nul.

Euh, c'est peut être ça qui est choquant: 12 heures de travail par jours, pour une spécialité médicale de pointe, le risque d'erreur dû à la fatigue doit être accru.

 
En cas de faillite, les plafonds "assurés" ne sont pas si hauts.

   
Sauf que même le chirurgien le plus finement spécialisé n'en fait pas plus de 12 en comptant les 5 ans d'internat, internat qui dans toute autre profession est la période nécessaire pour passer de bleu à cadre confirmé.  
 
Les médecins sont les seuls professionnels qui comptent pour année d'étude la moindre période de formation ou encore de stages.

 
Pas plus voir moins qu'une chiée de petits entrepreneurs ou de cadres ultra diplomés de formations d'élites, mais eux le font parfois pour 3-4K€ net /mois  
 
1M d'euros c'est quasi 10K€ économisés chaque mois pendant une décennie. Un simple ordre d'idée. Des fois il faut descendre de sa tour d'ivoire et voir à quoi ressemble le monde réel.

 
Ca ne servirait à rien d'ouvrir 15 assurances vie dans ce but, le font de garantie des dépôts français s'engage dans la limite de 70000€ pour les titres détenus par déposant . Même chose pour les fonds de garantie des assureurs .
 
Bref 1 assurance vie ou 50 c'est plafonné pareil en cas de faillite.
 
De toute façon cette garantie est purement théorique au vu de la faiblesse des réserves disponibles.
 
Avec 1 millions d'euros, si c'est l'essentiel de ton patrimoine, le bon sens conseillerait de diversifier.

 
Le fond n'aurait de toute façon pas les moyens de rembourser tous les épargnants, donc ces histoires de montant garantie sont pipeau. Par contre, oui, il est nécessaire de répartir (peut-être pas en 15, ça peut être un peu moins), ne serait-ce que pour diluer le risque.
Mais le risque en question, qui serait la faillite d'un assureur et/ou d'une banque, reste faible. Rien à voir avec les marchés financiers ou immobiliers.

 
Es-tu sur de toi sur ce point ? Je doute
 
 

 
Il me semble que cette garantie provient de l'état et non du fond..

L'Etat impose une garantie de 70k€, les assurances abondent un fond de garantie (sous le contrôle d'une autorité de contrôle).

Wrong topic.