Reprise du message précédent :
Perso je suis passé par meilleur taux, ce sont eux qui m'ont trouvé les meilleurs contrats en prenant en compte mon dossier et permettant de ne pas passer de visite médicale, tout s'est très bien passé

Je suis entrain de monter le dossier avec eux en ce moment. La dame est très pro.
Me faut juste le chiffrage précis et le tampon de dépôt de permis de construire, pas avant septembre.
Ça pique de voir les taux augmenter mois après mois

 
J’ai eu qqlqun chez eux aujourd’hui, ils font encore des offres pour des prêts >600k, pour les autres c’est recalé automatiquement.
 
Je me lance dans des demandes de prêt. Vous avez des établissements à conseiller ? Pour 450k sur 25 ans à Paris.
 

  On n’a pas encore débriefé au tel avec le courtier mais il nous a envoyé une propo de la Banque Pop en deux prêts comme suit:
- 150k€ sur 12ans à 1,25%
- 195k€ sur 25ans à 1,65%  
(sous conditions de tout rapatrier et prendre l’assurance habitation chez eux, ainsi que prendre une petite part sociale)
 
Certains ont déjà eu ce type de proposition ? Y a des défauts à prévoir face à ce système?
 
Thanks
 
PS: compromis signé mercredi dernier  

 
Fonce ! Mais ne rapatrie que les produits d'épargne réglementée, surtout pas d'AV chez eux. Et l'assurance habitation, à réévaluér au bout d'un an

Il n’est visiblement pas question d’assurance vie, comme j’ai pu lire ou entendre parfois, dans mon cas. C’est effectivement une bonne chose!
 
Les taux le semblent bons effectivement, mais les deux prêts me questionnent. Par exemple qu’est-ce que cela change au niveau des assurances?  
 
Quant à la SG, j’attends toujours la propo écrite… visiblement la conseillère n’est jamais là aux dates indiquées, elle n’avait rien compris des données indiquées (44k€ dans le dossier retrouvé, au lieu de nos 110 par exemple)… la directrice d’agence va reprendre le sujet

Pas possible de faire 345k sur 25ans à 1.65% ou c'est vous qui ne voulez pas ?

J'attends l'édition de l'offre de prêt, effectivement on est un poil au dessus à 640k€.
Tu peux tester la banque postale, les autres banques à mon avis ça sera élevé.

AMHA, c’est plus interessant en 2 prêts.
 
Quand les taux étaient bas, ça n’était pas intéressant de faire plusieurs prêt, maintenant que ça remonte ça va revenir à la mode.

Super taux.
 
Deux RDV hier :
 
- MeilleurTaux : Propal à 1.90% hors assurance, sur 25 ans, mais valable que 15 jours. Mais on aura pas le récépissé du permis de construire donc on est bloqué ..
- Financier du Constructeur : Très pro, ultra arrangeant, on devrait valider un taux de 2.05 hors assurance, mais là pas besoin de questionnaire médical (madame a une ALD, mais si passage à 70% ça passe..) et blocage du taux le temps d'avoir le permis de construire
 
On respire un peu .. Mais on attend d'être sur maintenant.

Pourquoi pas intéressant ?

Dites, une coquille sur le prénom dans l'offre de prêt, c'est grave?
Un Pierre Louis qui devient Louis Pierre pour faire simple

En quoi c'est mieux dans ce cas présent ?

Hello,
 
J'ai une question à propos de l'assurance-emprunteur :
 
On a signé notre prêt l'année dernière mais la banque n'a pris en compte uniquement mes revenus et n'a pas demandé à ce que Mme soit assurée sur ce prêt.
 
Je voudrais quand même l'ajouter sur l'assurance-emprunteur avec une quotité <100% tout en restant à 100% pour moi.
 
Est-ce que ce genre de manoeuvre est réalisable ?
 
Si oui, comment procéder ? Est-ce utile de faire appel à un courtier dans ce genre de situation ?
 
 

Y en a t-il parmi vous qui ont réussi à négocier avec leur banque un remboursement bihebdomadaire pour l'emprunt immobilier de leur RP ?  
 
Fonctionnement : Rembourser la moitié de l'échéance de son emprunt mensuel toutes les deux semaines. Ce qui donne 26 demi-paiements sur 1 an, soit 26/2=13 paiements mensuels par an (au lieu de 12 paiements mensuels par an)
 
Résultat : Cela permet d'accélérer en arrière-plan le remboursement de sa dette et donc in fine de payer un paquet d'intérêts en moins à la banque sur la durée globale du crédit.

Autant demander à la banque une augmentation de ton échéance mensuel de 8%, ça revient au même (sauf si t’es payé à la semaine )

Ou alors, tout les ans, tu fais un versement volontaire (du montant d’une échéance)

C'est complètement con? Autant prendre un prêt sur moins longtemps, t'auras un meilleur taux en plus

Nous n'avons rien demandé, c'est la proposition qui a été faite comme ça (j'en saurai plus demain après m'être entretenu avec le courtier).
 

Ca m'intéresse si tu sais me dire pourquoi c'est plus intéressant actuellement

Un peu perplexe de mon côté.
 
Je suis passée par un courtier qui m' a fait une offre et une seule et m' a dit on aura pas mieux.
Crédit Agricole, avec Domiciliation, Assurance Emprunteur, Assurance Habitation et 150€ de parts sociales.
3 lignes de prêt  
1 à 1% 13 000€ (20 ans)
1 à 1.55 % 55 000 (10 ans)
1 à 1.85 % 71 424 € (20 ans)
 
Sa commission passait pas dans le truc, on a amputé mon apport de 2000€ le passant à 78 000€
 
Comme je trouvais que oui c'était sans doute bien mais une seule offre c'était léger pour 2000€ j'ai cherché seule.
 
Ma banque principale Bourso m a dégagée direct via leur formulaire.
La Banque Postale le mec m'a dit vous aurez pas mieux je peux pas faire moins que 2.01 et encore le temps qu'on édite l'offre ça sera sûrement 0.2 en plus
Le crédit mutuel le mec m'a dit en faisant un effort je vous passe à 2.15 au lieu de 2.25 et vous êtes retoquée au taux d'usure je peux rien pour vous.
Dépitée mais pas abattue (le principal étant d'avoir une offre), je me suis dit ça sert à rien d'insister j'annule le LCL de samedi, et là elle m a dit non non venez, déjà en tant que primo accédante moi je fais mieux je peux vous faire 10 000€ à 0%  
et même vos autres lignes je peux mieux faire, mais on revoit les taux tous les 15 jours.
 
Bon du coup je vais aller au rdv samedi et je verrai bien si oui ou non c'est mieux.
C'est un peu con vu que je viens de transférer tout mon épargne au Crédit Agricole mais bon dans le doute je n'ai rien à perdre.

Faut bien regarder le TAEG car 3 prêts c'est 3 assurances, quid des mensualités ? Lissées pas lissées ? Et si tu rembourses comme 80% (sic) des gens à 12 ans il te reste quoi à payer ?

 
Bonjour
Alors oui y a bien 3 prêts
Les mensualités lissées pas lissées je ne sais pas, comment je peux le voir dans l'offre ça
Il y a un prêt pour lequel il est noté PII PRET INVESTISSEUR IMMOBILIER LISSEUR, également dénommé LE PRET LISSEUR du coup lui ça doit y être ?
Je pense que dans l'ensemble ça l'est  
j ai une mensualité pour 10 ans et une autre pour les 10 ans suivants qui varient peu en fait y a pas grand chose d'écart
 
Si je rembourse par anticipation il y a des frais, en revanche je peux moduler les mensualités à hauteur de 30% après 12 mois.
 
Mais honnêtement ni le banquier ni le courtier ne m'ont expliqué ce genre de chose

Je soupçonne une petite enculade basée sur le remboursement en principal du 13K + 55K sur 10 ans et du 71K à partir de la 11eme année sur 10 ans. Ce qui signifie que si tu vas au bout de 20 ans, tu retrouves bien le coût total annoncé, mais qui si tu revends au bout de 10 ans, tu devras toujours 71K et tu auras payé pleinnnnnnnn d'intérêts sur ces 71K sans rembourser de capital.
 
Parfois, une offre pour du classique sur 20ans même un peu cher et sans les 2K du courtier, peuvent te faire gagner de l'argent si tu changes de situation dans les 20 ans qui viennent.  
Prospecte ailleurs pour comparer et si possible récupérer un exemple du tableau d'amortissement prévisionnel, mais tu auras des problèmes pour l'avoir car c'est pas contractuel avant signature mon bon monsieur.

 
Du coup les 2 banques d'hier en direct étaient dans l'erreur ?
Dans tous les cas je maintiens samedi le LCL on verra et surtout je lui demanderai bien de m'expliquer ce point si elle me sort X lignes....
 
J'ai bien un tableau visible sur l offre
C'est un truc comme ça ?
Si c'est ça  
Oui du coup à la ligne 11 ème Année au bout y a bien 62 296,87 en capital restant dû
 
Mais sérieux c est pas au courtier de m'expliquer ça ?
J'ai même demandé au clerc de notaire l'avis sur l offre il a dit RAS
 
Merci dans tous les cas de m'aiguiller
 
edit oui c est ça en fait
celui à 1.55% sur 10 ans représente pendant 10 ans la majorité de la mensualité totale
et alors celui à 1.85% pdt les 10 premières années on est à moins de 300€ l'année en remboursement

Voilà, 100€ par mois pendant dix ans sans pratiquement rien rembourser.
 
Par contre, en 20 ans ça revient au coùt global mentionné dans l'offre. Ce n'est pas un secret, faut juste bien avoir en tête le fait qu'en cas de revente, tu es plusse baisé qu'avec un amortissement classique sur un prêt unique.
 
Et pour le courtier, , qu'il t'explique ? Moarf, il s'en tape, il va toucher 2000€ en cliquant sur "simuler" puis "concrétiser" sur son écran. Que tu perdes de l'argent dans 10 ans n'est pas son problème, il vendra des presse agrumes à la foire de Paris à ce moment là.

Encore une fois, tout dépend du taux. Si le taux est réellement inférieur, pourquoi pas. Au pire, tu vas jusqu'au bout de l'emprunt. T'as pas obligé de revendre pour déménager, tu peux mettre en location.

Mettre en loc, génial pour les emmerde et ça bouffe ta capacité d’endettement donc ça t’empêches de déménager (sauf à partir locataire )

Pas forcément, si t'as acheté il y a 15 ans ou avec gros apport il n'est pas impossible que ton loyer perçu = + de 130% de ton crédit sur le bien, auquel cas ta capacité d'emprunt n'est pas réellement affectée.

sauf que ta plus-value à la revente vaut sûrement le coup d'être prise tant que c'est ta RP du coup.

Evidement, tout dépend du projet derrière.

Il sort d’ou ton 130% ?

La banque prend déjà 70% du loyer et l’inclus à tes revenus sur lesquels elle ne te prête qu’a hauteur de 35% soit un total de seulement 24,5% du loyer qui compte pour ton endettement (oui, ça fait mal quand tu compares à l’ancien calcul différentiel )

Même il y a 15ans, je doute que tu puisse louer ton ancienne RP 4 fois le prix du crédit (si t’était déjà à 33% d’endettement il y a 15ans) : les loyers ont augmenté mais pas à ce point (soit coin particulier sans doute)

Forcement, si gros apport, la donne change (mais 80/90% des crédits se font vers les 30/33% d’endettement ! )

Pour les ennuis, il y a des assurances. Je mets de côté toute forme de débat sur ces assurances.
Pour la capacité d'emprunt, non pas du tout.

Le jour du début de l'emprunt, pas après 10 ou 15 ans. Si tu restes à ce taux d'endettement à la fin du crédit, le raisonnement est différent mais dans ce cas, tu n'as sans doute pas accès à des investissements pour faire augmenter ton patrimoine.

 
C'est plutôt simple non ?  
Tu rembourse 1000€ de crédit par mois d'un appartement que tu loue 1300€, la banque va considérer que ton appart te rapporte 910€ par mois desquels ils faut déduire ton crédit en cours. Dans ce cas de figure ta capacité d'emprunt avec ou sans cet appartement est quasiment identique. Avec un salaire de 3000€ tu peut emprunter 1050€/mois, dans le cas ou tu as cet appartement tu pourras emprunter 1020€/mois.
Et tu noteras que dans mon message initial il est question d'un achat assez ancien (15 ans donc les loyer ont bien progressé depuis), ou d'un achat effectué avec apport.
 
Cas perso, je rembourse 1500€/mois d'un bien acheté il y a 6 mois avec 25% d'apport, sur le marché il se loue environ 1900€ c/c, d'ici 10 ans il est probable que sa valeur locative hors charge soit égale à 130% de mon crédit.

Sauf que dans le monde réel pour divers raisons les prêts sont remboursé au bout de 10 ans c'est pour ça que c'est une donnée à analyser et ne regarder que le coût total voir pire le taux est complètement idiot.

Si dans 10 ans les taux sont à 5% il sera d'autant plus intéressant de garder en location un appartement dont le remboursement en cours se base sur un crédit <1%.

Le fameux je touche x€ de loyer et rembourse la même somme de crédit, ce qui ne touche pas ma capacité d'endettement  

Comme d'habitude, tes loyers rentrent dans tes revenus.. si tu touches x€, ta capacité d'endettement sera juste ajusté au max de 33% x X€

 
Relis avec le doigt ...

Ton calcul est faux !!

1300 de loyer, la banque en compte donc 910, on est d’accord.

Elle ajoute ces 910 à tes 3000€ de salaire soit 3910€/mois.
A 35%, ça te fait 1370€ de capacité d’emprunt, tu enlèves les 1000€ de crédit de ton appart, il te reste 370€/mois de capacité d’emprunt pour ton nouveau bien (au lieu de  1050€/mois si t’avais vendu et solder l’ancien prêt) : Ça fait une très grosse différence quand même !

Tu le sors d’où ton chiffre de 1020€ ? (Même avec l’ancien calcul différentiel, 1050-90 ça fait 960, pas 1020, mais c’est fini depuis 2020 ça )

Si le monde réel est peuplé de personnes qui ne réfléchissent pas, tout le monde doit suivre?
Je pose la question sérieusement.
 
Depuis 2 ou 3 ans, les prêts ont été contractés à < de 1.5% TAEG. Avec une inflation qui est partie pour durer, je vois pas l'intérêt de rembourser sauf à avoir besoin de vendre sa RP...Si l'inflation continue, on entre dans une phase où les emprunts vont pas être durs à rembourser.

C'est valable le 1er jour de l'emprunt mais dans une période d'inflation, le loyer va monter assez vite et ton salaire aussi.
Ceci dit, la discussion de départ portait sur le fait de solder ou non un emprunt au bout de xx ans, à chacun de poser le calcul dans 10 ou 15 ans.

Voilà, typiquement j'ai un crédit comme ça à la banque postale. J'ai effectué une rénégociation pour faire baisser le taux, mais le principe reste identique.
 
Je pourrais solder le crédit avec mon épargne mais dans ce cas je perdrais plus que ce que l'épargne me rapporte. Je garde donc mon crédit.