Reprise du message précédent :
Up
 
Admettons que je gagne un salaire moyen type 1500 € nets / mois.
 
Combien faut-il avoir en banque pour toucher ça par mois en intérêts ?
 
Merci beaucoup.

 
Il te faut 18 000 € d'intérêts par an.
 
Si on part du principe que l'argent est placé à 3%, avec une petite règle de 3, on obtient à 600 000 € de placé.
 
 

/inflation
/érosion du capital
 
En dessous de qques millions d'euros placés, dur de préserver une part non ridicule du capital et d'en vivre. C'est pas un troll, j'ai bien dit "préserver"

Merci pour ces infos.
 
600 000 €, ça va, c'est moins que ce que je pensais.
 
Oui, je parlais bien de ne pas préserver le capital et de taper dedans, contrairement aux exemples précités où il est question de vivre des intérêts des intérêts.

Je ne suis pas d'accord pour plusieurs raisons :
- d'une part si l'inflation augmente alors le taux de placement augmente également, donc le surplus de revenus de placement compense cette inflation,
- d'autre part une bonne partie des charges mensuelles ne sont pas liées à l'inflation mais sont soit fixes soit maîtrisables (échéance de prêt, impôts, budget alimentation).
Par ailleurs pour revenir sur la question initiale, en ayant des placements diversifiés 500 K€ suffisent pour générer 1.500 € par mois d'intérêts.

 
ça peut être moins si tu trouves des placements plus rentables que 3% net.
 

 
Voilà, par exemple.
 

Ok.
Merci beaucoup.

encore un topic unique.
 
Mais vues les merdes sur les topics du même genre, je trouve le titre de celui-ci plus opportun
 
Personnellement, je ne sais pas : je suis tiraillé entre 3 phénomènes :
- plus je travaille, plus mes besoins augmentent
- plus je travaille, moins j'ai de temps pour satisfaire certains besoins (voyages, activités culturelles, voire même sport, vie de famille)
- ne plus travailler te fait perdre au fil du temps, la valeur en huile de coude, du travail
 
trouver l'équilibre financier qui va avec n'est pas une tâche facile

Je trouve en effet que tu soulèves là un problème intéressant : pour pouvoir s'arrêter de travailler il faut accumuler une épargne importante, mais cela signifie également que l'on s'habitue à un niveau de vie élevé, corrélatif aux revenus qui permettent de générer cette épargne.
Du coup, est-il envisageable de minorer son train de vie lorsque l'on décide de vivre de ses rentes ?
Par ailleurs le "travail" prend beaucoup de temps, en conséquence l'absence de ce travail ne va-t-il pas créer plusieurs manques :
- manque d'argent si les loisirs de remplacement sont coûteux,
- manque de relations professionnelles et sociales,
- manque d'éducation des enfants à la valeur travail.
 
Cela fait beaucoup de freins à l'intérêt de s'arrêter de travailler, quand bien même l'on en a les moyens.

Je te propose de batir ensemble une ébauche de plan d'actions pour minimiser ces risques. C'est pourquoi j'ai pris la liberté d'éditer ton post
 

questions qui m'intéressent aussi, comment veiller à minimiser ces risques.
 
1) Déterminer ce qui est indispensable à notre train de vie ? Le déterminer tant en fréquence qu'en valeur ? les éventuels moyens de substitution
Bref dégraisser notre train de vie du superficiel fréquent qui ne nous apporte pas grand chose. Libre à vous de mettre derrière le mot "valeur" votre attachement sentimental, besoin corporel, etc.
on obtient de cette analyse plusieurs scénarios et couts de la vie associés, peut être assumables.
 
2) des manques seront forcément crées
a) sélectionner ses loisirs, leurs lieux, pérode et leur fréquence pour mieux limiter certaines dépenses moins utiles
b) plusieurs idées me viennent mais rien de bien sexy à écrire
c) le plus gros problème je pense. Garder une activité "pénible" /difficile/contraignante régulière, initier ses enfants à des activités pénibles régulieres (autres que ménage toussa ) peut peut-être y contribuer.

 
Je te conseille de lire la Semaine de 4h de tim Ferris

Pour le 1 : si on part du postulat que le salaire médian est à 1.600 €, il est raisonnable de dire qu'à minima les revenus nécessaires pour s'arrêter de travailler doivent atteindre ce seuil.
Je dirais, pour une famille de 2 personnes + 1 enfant : 4.000 € par mois sont nécessaires, sans charges de logement.
Ce qui revient à environ 1 M€ et un logement.
 
Pour le 2 :
Vivre sans travailler est un confort certain, mais devoir vivre en faisant en plus attention à ses dépenses est une contrainte. Cependant un certain nombre de loisirs sont peu couteux.
Je rejoins le c) comme plus gros problème, on voit bien les désastres que causent la non-activité (forcée cette fois) sur l'éducation des enfants. Soit il faut être super pédagogue pour les convaincre de l'utilité  qu'ils ont à étudier, soit il faut conserver une activité suffisamment contraignante pour qu'ils s'astreignent eux-mêmes au travail.

Dans l'idée il est comme moi, mais je me contentais de ne pas dévoiler certain aspects. (le L notamment)

Vue la quantité de livres que je devrais lire, je ferais bien d'aller m'inscrire à la bibliothèque.

EDIT : Réponse à Sadlig.
1) hypothèse et calculs qui me conviennent pour des personnes ayant encore un coté "raisonnable". (c'est à dire un niveau de vie moyen équivalent au français moyen sans l'achat de logement)
2) le danger est-là, le moment où devient suffisamment riche pour vivre de ses intérêts, on a généralement augmenté le cout de ses loisirs, et même si la fréquence des loisirs, le gout pour des loisirs plus chers s'est peut être forgé.
Il faut faire un gros travail sur soi pour trouver un équilibre loisirs peu couteux- loisirs couteux et fréquence de chacun et ainsi minimiser ce statut de "contrainte".

J'aurais du mal à arrêter totalement. Question d'origine sociale (un rentier dans la famille lol!), d'incertain (crise financière majeure, conflit armé, hyperinflation...). Sauf, pour répondre au sujet, à disposer d'une dizaine de M...  
 
Pour les sujets évoqués:

• Niveau de vie: en passant de gros à petits revenus (dans mon référentiel hein, pas taper), l'ajustement est délicat, même en étant raisonnable. On prend des habitudes et on vit en corrélation avec un certain milieu social. On a gardé un niveau de vie confortable, mais pas question de nouvel achat immo supplémentaire, ni de voiture de luxe ou de renouvellement accéléré, vigilance sur les frais de déco, les loisirs coûteux (voyages, abonnements Opéra etc), restau de quartier ou intermédiaire mais pas étoilé. Blocage mental à l'idée de taper dans le capital, sauf pour les enfants (études etc).
• Réseau socio-professionnel: ça s'est un peu modifié par la force des choses, c'est moins étoffé et moins "impressionnant" dans l'ensemble, mais solide au niveau des amis et ça s'est un peu diversifié avec de nouvelles occupations. Je passe plus de temps sur HFR (+ infini    ).
• Enfants: je bosse toujours (bien moins d'heures), mais je les vois beaucoup plus; ils ont vu ce que c'était avant, donc ils ont des références sur la valeur "travail". Je crois que les enfants s'adaptent et comprennent vite. La seule inquiétude est qu'ils se disent que ça va leur tomber tout cuit un jour, mais je pense qu'on a pas mal balisé le terrain pour éviter ce syndrôme pernicieux.
• Couple-maison: personne n'en a parlé, mais se retrouver dans une maison dont on a été pas mal absent, c'est un peu reconquérir un territoire; ça donne l'occasion de se parler et de ...confronter les points de vue.  

Reste qu'avec un bon patrimoine (>5M€) ne serait ce que le gérer soit meme sans faire appel à un CGP/CGPI est un travail à lui tout seul.
 

Certes, mais dans le mix tu as souvent de l'immo et des oblig-AV qui ne nécessitent pas un suivi permanent comme c'est le cas pour le lait sur le feu. En revanche, les actions bien sûr ou des investissements en non coté (type business angel ou capital risque) prennent beaucoup de temps.

 
 
Si tu as un parc immobilier important que tu le gères toi meme, c'est couteux en temps.

Sûr que si tu t'amuses à gérer seul une dizaine de studios, ça a de quoi occuper. J'ai un parc réduit à... une unité lol, mais il m'a suffi de tomber sur un casse-pied mauvais payeur pour que ce qui était simple à faire en direct tourne au pensum, alors que je ne lui avais même pas appliqué les révisions de loyer annuelles autorisées.

176 M€    

 
Je pense qu'il faut avoir une approche particulière pour bien vivre tout ça.
 
Il faut se faire plaisir. C'est comme le chocolat, un petit chocolat par jour, ça fait plaisir et ta santé va bien. 10kg par jour, tu meurs à la fin de la semaine ?
 
Il faut des activités qui font plaisir, s'occuper, se stimuler intellectuellement, rencontrer des gens etc...
 
Ainsi :
- on peut garder son taf en se disant que c'est un hobby (et ne pas stresser de le perdre ou autre, car on a un matelas à côté),
- faire du bénévolat (soutien scolaire à des enfants en difficulté ? maraudes ? aider des personnes âgées ? aider à la rénovation de monuments historiques ?)
- faire un ou plusieurs sports (viser 3-8h par semaine => moins, ce n'est pas assez pour garder la forme, trop ce n'est pas bon pour la santé)
- suivre des cours (inscription à la fac => peu coûteux / cousera/edx => mais peu de rencontres), des conférences (collège de France ?)...
- faire des activités qui mixent tout ça : faire arbitre sportif (petite rémunération, avec avantages fiscaux, essayer de devenir arbitre international !), faire prof particulier (taux horaire élevé => pour valider des trimestre retraite facilement avec peu d'heures), faire conseiller en gestion du patrimoine (utiliser ses connaissances pour les autres, après les avoir utilisé pour soi, sans compter les réductions sur ses propres placements...)
 
Je pense qu'il faut un peu mixer de tout ça.
Beaucoup de ces activités sont peu coûteuses. Elles donnent un "alibi" social.
 

Drap !