Vous avez bien raison
 
Vous avez déjà un bien immobilier, profitez ! Avoir un matelas c'est sécurisant, mais thésauriser sans but me semble peu pertinent

Pareil, j'ai pris ma participation cette année, je vais titiller les 4k€ d'impôts.
Plus jamais, je fous tout sur les PEE avec les abondements en tous genres à partir de maintenant.

oui mais si tu ne vois pas en quoi cette donnée n'a pas forcément de sens car certains bien deviennent moins chers avec le temps.
genre des trucs chers comme les billets d'avion, les ordi, les TV... mais au final la notion d'inflation est ultra complexe et utilisé de facon tellement vulgarisé qu'elle n'a plus/pas de sens et pourtant tous les économistes se basent dessus...pour les superbes résultats qu'on connait.
 
bref stop HS

 
L'angoisse putain  
 
C'est pas Fractal qui avait raconté ici l'histoire de l'avocate qui fond en larmes au boulot parce que les premiers mots de son gamin c'était "allo" à cause de sa maman qui l'appelait depuis le boulot le soir avant qu'il s'endorme?  

 
Oui mais malheureusement j'ai plusieurs années de cotisations en france qui me pénaliseront si je fais toute ma carrière en suisse.
 
Sans aller trop loin, en suisse il y a un mix de retraite par répartition et capitalisation qui est plutôt intéressant (déjà il laisse le choix d'une rente ou bien de partir avec le capital constitué). M'enfin il est plus que recommandé d'épargner par ailleurs.

sinon pour les 100k / 150k a 30 ans j'en suis loin, justement je me suis toujours dit que je pourrais correctement épargner après 30 ans (ou du moins y penser sérieusement).

et pour rester dans le convenable : +2 points convenabilité
- je vais entrer dans le club de la réduction d'impôt en prenant une femme de ménage
- ma meuf a commencé à bosser (enfin "réellement" ) : elle ne pense même plus a avoir des enfants un jour

Ne te laisse pas faire, rappelle leur combien tu soulèves au squat
 
Bon en vrai, on sait tous les 2 que tu pourrais gagner plus mais il faudrait faire un boulot d'esclave pour ça
 

 
non de mémoire c'était pas moi    (ptete qqun sur le topic apprentis juristes)
 
sinon pour les 100k / 150k a 30 ans j'en suis loin, justement je me suis toujours dit que je pourrais correctement épargner  après 30 ans (ou du moins y penser sérieusement).
 
 
et pour rester dans le convenable : +2 points convenabilité      
- je vais entrer dans le club de la réduction d'impôt en prenant une femme de ménage
- ma meuf a commencé à bosser (enfin "réellement" ) : elle ne pense même plus a avoir des enfants un jour

 
Plusieurs fois j'ai essayé de m'inscrire sur le site des esclavagistes, à chaque fois au fur et à mesure de la complétion, je m'arrêtais, en me disant que quand même...

 
Moui enfin intéressant, on en sait trop rien (les performances passées ne préjugent pas blablabla). Mon cher et tendre a reçu il y a quelques mois un courrier lui indiquant que les prestations de sa retraite allaient être réduites cause baisse des marchés, crise toussa. Pour peu que tu reçoives un courrier comme ça tous les 2 ans, à la fin il ne te restera plus grand chose malheureusement.

 
oui mais si tu ne vois pas en quoi cette donnée n'a pas forcément de sens car certains bien deviennent moins chers avec le temps.
genre des trucs chers comme les billets d'avion, les ordi, les TV... mais au final la notion d'inflation est ultra complexe et utilisé de facon tellement vulgarisé qu'elle n'a plus/pas de sens et pourtant tous les économistes se basent dessus...pour les superbes résultats qu'on connait.
 
bref stop HS

Mayway c'est utilisé par tout le monde, mais ça n'a aucun intérêt  
 
Et ça m'énerve les mecs qui mettent stop HS à la fin pour essayer d'avoir le dernier mot

 
Oui c'est bien pour ça que je laisse entendre qu'il est aussi indispensable de se constituer son propre capital retraite en parallèle du système des piliers.
 
Après je pense que l'incertitude vaut aussi pour la france, tes droits peuvent valoir 100 aujourd'hui et 70 dans 10 ans.

 
Sauf grosse hausse de salaire, ça me semble peu réaliste:
-Tu as eu le temps de t'habituer a un train de vie sympa pas facile de revenir en arriere
-C'est souvent l'age des premiers enfants et de l'achat immobilier
 
 

 
vu que j'ai pas un revenu @hfr de 5k, le but ce serait d'avoir une hausse de revenus sans changer de train de vie qui pour l'instant est pas très élevé (on se prive pas au quotidien, manquerait juste 2000-3000€ dans l'année pour des vacances plus sympa peut être) donc en suivant ce raisonnement, toute augmentation de revenus irait principalement dans l'épargne
 
pas d'enfant prévu du coup    
achat immobilier pas pressé du tout
 
 
gimly9 : oui le compteur tourne

a 2 mariés avec 150 k annuel tu es a 30k d'impots sans aucune optimisation.  

 
Si tu performais à 3k/mois, ça sera encore plus.

 
Il est à plus de 3K nets mensuels en lissé, non ?

 
2k net pour toi et 2k pour ta femme/copine/coloc ou 2k en tout ?
 
ca manque d'ambitions globalement par ici, pas très convenable  

´tain je vais échouer dans ma vie au sens hfrien du terme
 
Avoir par exemple 80-100k à 30 ans et sans cerise + un salaire de 60k€ brut annuel min, ça me semble très convenable pour cet age.
 
Ça vous semble en deçà des standards HFRiens ?    
 
Édit: je parle pour quelqu'un de célibataire, pas un couple

vu que j'ai pas un revenu @hfr de 5k, le but ce serait d'avoir une hausse de revenus sans changer de train de vie qui pour l'instant est pas très élevé (on se prive pas au quotidien, manquerait juste 2000-3000€ dans l'année pour des vacances plus sympa peut être) donc en suivant ce raisonnement, toute augmentation de revenus irait principalement dans l'épargne

pas d'enfant prévu du coup  
achat immobilier pas pressé du tout

gimly9 : oui le compteur tourne

 
sur 2013 je suis a 2960e net lissé
 
ca a fait 4400e d impot
 
je n ose imaginer pour 2015 vu que je suis a environ 3500net lissé depuis debut 2014
 
mais ca devrait baisser un peu, on est dans les petites rémunérations en ce moment

Cela me semble pas mal du tout.
 
Je vais suivre le sujet de près    , maintenant qu'on a miss ex-post junior qui a commencé à bosser. Je ne vois pas trop comment elle va épargner significativement en faisant face seule au coût de la vie sur Paris sans se priver trop.

 
Oui c'est bien pour ça que je laisse entendre qu'il est aussi indispensable de se constituer son propre capital retraite en parallèle du système des piliers.
 
Après je pense que l'incertitude vaut aussi pour la france, tes droits peuvent valoir 100 aujourd'hui et 70 dans 10 ans.

 
sur 2013 je suis a 2960e net lissé
 
ca a fait 4400e d impot
 
je n ose imaginer pour 2015 vu que je suis a environ 3500net lissé depuis debut 2014
 
mais ca devrait baisser un peu, on est dans les petites rémunérations en ce moment

 
Y'a pas d'accord entre la France et la Suisse pour la validation des trimestres? Dans la plupart des pays de l'UE et des gros pays d'expats tu as ca, donc la Suisse vu la proximite, ca serait etonnant qu'il n'y ait rien,
 
Par contre ca te valide les trimestres mais avec un niveau de cotisation de zero.

La conclusion est à méditer    car la tentation est grande de repartir chaque année pour un tour de plus.
 
Perso, je n'ai pas envisagé de m'arrêter totalement, car cela présente plusieurs inconvénients:

• Tu sors complètement du système, ce qui est assez gênant sur le plan social au sens large (être dans le coup, comprendre ce qui se passe en le vivant, pas en lisant les journaux, pouvoir conseiller ta famille/tes enfants etc)
• Tu n'es jamais sûr en fait que ton équation financière tienne, tant la volatilité économique augmente, mettant en péril sur le LT tes calculs de rendement, de coût de la vie; pour être tranquille sans obérer ta qualité de vie et ta capacité à sécuriser ta progéniture éventuelle, il faut biiien plus à mes yeux
• Tu sais que tu as un niveau de vie maximum que tu t'imposes; tes revenus sont plafonnés (sauf à prendre des risques importants), ton niveau de vie aussi de ce fait. C'est potentiellement risqué (quid de ton hypothèse de 3.5% de revenus) et inconfortable.
• L'incertitude sur les coûts de santé pose problème. Il faut en tout cas prendre en compte ta sortie du système sécu et le coût de remplacement, sauf à avoir une solution que je n'ai pas creusée et le problème ne va pas s'arranger ni avec le temps, ni avec l'âge.

Le truc amha est de lever le pied assez tôt    , en optant pour un mix entre un job que tu peux moduler dans une certaine mesure, qui te laisse pas mal de temps, te ménage des racines dans le corps social et ne te stresse pas et de compléter avec des revenus annexes (financiers, immo).

 
 
Si elle a fait des etudes HFR compliant et commence donc avec un job adapte elle devrait pas avoir trop de problème si elle le souhaite...

 
sur 2013 je suis a 2960e net lissé
 
ca a fait 4400e d impot
 
je n ose imaginer pour 2015 vu que je suis a environ 3500net lissé depuis debut 2014
 
mais ca devrait baisser un peu, on est dans les petites rémunérations en ce moment

Vous faîtes rêver tout le monde avec vos 150k d'épargnes en 5 ans, comme dit plus haut ça doit être le cas d'1% des français...
 
Avec mon premier salaire de 2500€ (à priori c'est pas trop dégueulasse, je dois être dans le top 10%), si j'arrive à épargner 12k la première année ça serait déjà pas mal. Je sais pas encore quel va être l'intéressement dans ma boîte, mais j'atteindrai pas les 20k d'épargne à mon avis...

Oui bien sûr, mais ça ne varie pas à l'année et en fonction de choses aussi volatiles que les marchés financiers.

Cela me semble pas mal du tout.
 
Je vais suivre le sujet de près    , maintenant qu'on a miss ex-post junior qui a commencé à bosser. Je ne vois pas trop comment elle va épargner significativement en faisant face seule au coût de la vie sur Paris sans se priver trop.

 
non

Voilà.
 
VdM: tu te prives en étant jeune pour épargner, tu te prives ensuite pour payer l'emprunt immo, faire face au coût qui grimpe en flèche quand tu as des  
enfants et que tu passes d'une tranche de dépenses à une autre (immo, voiture(s)), tu te prives pour préparer ta retraite etc. Après, ok, t'as un peu de capital et eu une vie médiocre.

 
Dans la tranche 20-25 ans ? C'est quoi le top 10% pour cette tranche ?

 
Tu as déjà passé la partie 55-65 ans de ta vie/carrière ?
 
Je ne sais pas a quel point c'est facile de se garantir un boulot comme tu le décris, et je ne parle pas de maintenant.
 
Je ne suis pas un baby-boomer, j'ai l'impression que la situation se dégrade lentement mais sûrement depuis plus de 30 ans, et vu ce qui se passe, je ne vois pas pourquoi la courbe s'inverserait, au contraire.
 
D'où l'intérêt de capitaliser pendant les bonnes années et de savoir limiter ses besoins. Se forcer a bosser tout le temps pour pouvoir se payer son hôpital après 65 ans, je trouve ça déprimant.
 
Une des solutions envisagées mais pas incluses dans le calcul pour que ce montant soit suffisant est de vivre a l'étranger pendant un certain temps a la retraite et mettre sa RP en loc.

ant les bonnes années et de savoir limiter ses besoins. Se forcer a bosser tout le temps pour pouvoir se payer son hôpital après 65 ans, je trouve ça déprimant.

 
dans les 2960 il ny a que ton salaire fixe ou l ensemble de ta remun (interessement/parti...) ?

 
Que d'aigreur

2500 € net c'est le début du 9eme décile de revenu il me semble