Reprise du message précédent :

 
ca veut dire que plus tu gagnes en brut, plus ca te fait en net par rapport à un montant inférieur en brut.
après oui le montant d'impôt augmente mais le net aussi.... c'est tout.
 
après la courbe est plutôt de type log qu'exponentielle....
 

 
C'est pas une science exacte chez nous, mais disons qu'on a des comptes perso chacun et un compte commun sur lequel on dépose une somme fixe, pas trop éloignée l'une de l'autre (3k et 2.5k + un fond de roulement qui s'entretien un peu tout seul).
Après beaucoup beaucoup d'années en commun, le fric n'est plus un sujet tabou dans le couple, donc on se fout un peu de cette "ventilation".

Au lieu de sortir une loi mathématique à ta sauce tu pouvais dire simplement que quelque soit le niveau d'imposition, s'il n'est pas de 100% ou supérieur, plus tu gagnes d'argent et plus il t'en reste  

 
Pas trop le choix pour ce qu'on veut ...
Et puis ce sera dur les premières années ...
Là en 8 ans 1/2 de contrat je suis passé de 2650€ de base salariale à 4150€, ça fait tout de même +56%.
Même si lors des 10 prochaines années je n'augmente plus 'que' de 25% (soit moins que l'AI minimale tous les ans), ça fera tout de même une belle somme.
Donc oui à l'instant T le % d'endettement peut paraître rédhibitoire à certains, mais il ne peut que s'améliorer avec le temps.
Et puis on a un reste à vivre pas trop pourri, on devrait tout de même pouvoir ne pas trop sacrifier en loisirs / vacances.

Non mais je tiquais sur l'affirmation qu'"Une fonction affine par morceau est strictement croissante..", ce qui est faux
 
Handysize a précisé

 
Put*** mais en faite les maths, ça sert grave  

Si ma femme acceptait les postes qu'on lui propose, elle m'exposerait...et je pourrais enfin rester à la maison

 
Après c'est un choix
Nous on a revu nos exigences à la baisse.

 
Tu constateras que même avec ce taux d’endettement, il nous reste encore pas mal à vivre (c'est un euphémisme).
Le choix d'augmenter nos mensualités nous fait gagner du temps de tranquillité (crédit immo. fini plus vite) et surtout de la thune (~10k€ de gagner dans le changement de mensualisations).
C'est aussi parce qu'on a aucune niche fiscale qui nous "dit", donc plutôt que d'épargner comme des gorets, on mets plus dans le crédit ...
C'est pas forcément un raisonnement de champion (loin de la) mais ça nous convient

 
Oui je peux le comprendre.
Bon, du côté des parents de ma femme il y a un peu plus de ressources. Donc si vraiment il y a galère, ils nous aideront sans souci.

 
C'est vraisemblablement ce que je ferai par la suite avec l'évolution de mes revenus

Quatre lettres : consonne, consonne, consonne et consonne.
 
J4ai un pote qui y était apprenti, il se mettait TELLEMENT bien chez eux.
En dernière année il me semble qu'il était quasiment au tarif ingé en étant apprenti

Et puis j'avais oublié mais il y a quand même 129€ d'allocations familiales par mois + 50€ par mois de la part de ma boîte quand on a minimum 2 enfants. Soit près de 180€ de revenus supplémentaires.

On fonctionne au prorata.
On a fait un tableau excel ( ) où on calcule la répartition en fonction des salaires, charges fixes, crédit etc et on verse ça sur un compte commun.
Chacun conserve le reste à vivre et fait ce qu'il veut ensuite avec (dépense, épargne etc)
 
Il arrive par moment que certains achats "couple" soient effectués par l'un ou l'autre, mais si la sommes est petite ( < 50€ ) on ne se prend pas la tête à faire un remboursement.
 
( bonjour à tous au passage, premier message sur ce post/sujet qui est haut en couleur )
 

 
Exact Mr, j'ai juste peur du retour à la réalité  

 
Une boite qui commence par DC et finit par NS ?  
En tout cas ils payent pas trop mal leurs VIE en Affaires Publiques

Désolé j'ai confondu avec les fois où t'en mets pas.

J'ai jamais compris cette histoire de prorata... C'est quoi l'intérêt ?

 
Pas de souci!

C'est logique si tu ne mets pas toute l'épargne en commun.

 
Y'en a pour qui leur argent c'est leur argent, je crois pas qu'il faille chercher plus loin, juste une différence de point de vue!

 
personnellement c'est compte séparés (et virement / partage pour les trucs genre le loyer, courses 1 fois sur 2 etc) et surtout épargne séparée, même si on avait un compte joint pour les dépenses courantes, pareil je conçoit pas de partager l'épargne (vu qu'on compte pas acheter un appart tous les 2 c'est pas un problème pour l'instant)
 
bon par contre pour l'instant je paye l'IR+TH pour 2  

 
si tu as une forte différence de revenus c'est plus logique que de dire "on divise en 2"
 
exemple un loyer a 800€ (pour un studio parisien quoi )  
 
M. gagne 1000
Mme gagne 3000
>> ça te semble cohérent que M. paye 400 de loyer ?

Bien sûr... J'ai aussi des spreadsheet (avec des macros ) mais on pousse pas à l'extrême à rembourser la moitié du pain Grosses dépenses, IR, Loyer, charges fixes en commun, après l'homme paye toujours plus
 
 
Voilà... Mais ça empêche pas d'investir ensembe et de se faire des cadeaux et surtout, comme dit avant, on pinaille pas non plus pour 20 balles, quand t'es à plus de €5k ça serait indécent, j'avoue.

 
tu es vraiment DAF ?  

 
Nous c'est pareil pour l'instant. Chacun ses comptes, et elle me fait un virement pour payer sa part des charges communes / grosses dépenses genre vacances.
l'IR ce sera la première fois cette année donc on n'a pas encore décidé comment on va régler ça. Mais j'ai fait une déclaration commune donc je vais sans doute tout payer et on avisera.
 
Je me pose la question de l'intérêt d'un compte commun. ceux qui en ont un c'est quoi les gros plus pour vous ?

Je ne vois pas en quoi c'est plus logique et plus simple que de faire : 1000 + 3000 = 4 000 et avec ça on paye les 800 € de loyers

 
+1

Comme ça, tu proratises, de fait, les dépenses et charges!

Tu veux un seul compte commun ?
 
On va refaire le débat ?

Si t'y restes c'est une super boîte

Payer les courses, les sorties en commun, l'IR (pour les mariés/pacsés), le loyer, l'éléctricité, internet... Bref, toutes les dépenses concernant le couple
Pour notre part c'est un débit différé, on verse à la fin de chaque mois l'encours carte à venir au prorata de nos revenus (60/40)

 
donc juste avec 1 compte pour 2 et aucun persos de chaque coté ? moi ça me rappelerait avec 1936 (pas sur de la date) quand l'épouse avait pas le droit d'ouvrir un compte à elle, ou seulement avec l'autorisation de son mari.

Compte commun depuis 10 ans, et on nourrit le compte commun tous les mois par prorata pour dépenses du foyer (loyer, bouffe, factures, voyages, IR).
Sinon, tout le reste est séparé.

L'intérêt du compte commun: au départ pour madame l'accès à une somme qui lui permettait de gérer l'intendance (elle ne travaillait pas) sans avoir l'accès à mes comptes (CB, chéquier). Elle ne voulait pas avoir cet accès.

Après, on a trouvé ca plutot pratique pour garder une certaine indépendance financière.

 
Pas se prendre la tête sur qui paie quoi, pas refaire les comptes derrière, c'est plus simple que de tout proratiser à mon sens.
En plus ça évite d'avoir un reste à vivre trop différent de l'autre si il y a une grosse différence de salaire.

 
Eviter de faire 35 virements/mois ou 15 lignes dans un doc excel pour savoir qui paye quoi.

 
Pour ma part, ça n'a rien a voir avec une vision machiste hein  

message supprimé par son auteur

 
perso je fais 1 seul virement par mois (le loyer)  
 
le reste est partagé genre j'ai la facture d'edf, elle a internet et l'assurance etc... = aucun virements hors loyer. Si grosse dépense genre voyage, je l'impute en + ou - sur le loyer (donc toujours 1 seul virement)
 
 
Après pour le "qui paye quoi" justement c'est pas vraiment la question une fois qu'on estime que c'est équilibré (donc au final même si ça semble très séparé c'est une vision moins rigoureuse que des proratas pour alimenter un compte commun)

Je touchais 2400€ nets avec un fixe à 37,2k donc j'en doute fortement

 
bon alors juste l'abandon de l'indépendance financière