Je connais des coins comme ça
Plutôt me pendre que d'y habiter (je parle de ce que je connais, pas de chez toi que je ne connais pas )

bah le PERCO j'ai 1500/1800e par an qui arrivent dessus, ça va pas changer la vie.  
 
et vu que que je le fais pas depuis le début

 
Et pourtant le second aura cotisé peut être le double que le premier  

 
Pourquoi ?

 
Une vie, une vie... C'est juste la fin, deux dizaines d'années à tout casser, avec des envies/possibilités qui décroissent rapidement, pas besoin de capitaliser des mille et des cents.

 
Les BB qui partent à 60 ou 62 ans ont pas commencés à bosser à 25 ans...

 
t'as vu tout ce qu'on prend désormais sur le fruit de notre travail, sur le superbrut, pour la retraite

 
En fait je viens de recalculer, avec nos revenus actuels, on a un taux d'endettement de 13.8% du supernet

 
Y'a pas la complémentaire, etc.
 

 
Pourquoi ?

Il faut choisir une RP deux fois plus petite. Ca va te libérer du cashflow que tu vas pouvoir faire fructifier

Mon ex beau père tu le retrouvait en pleine journée dans la maison de sa fille (c'est le problème quand ils ont les clés), en train de refaire de manière random entièrement une pièce / l'isolation partout / poser un velux d'1m² seul / faire un carport, à 73 balais ²²
 
Du coup je faisais jamais de cochonnerie en journée, trop peur qu'il débarque à l'improviste  

 
C'est vraiment une question sérieuse
 

Si tu laisses une clef dans la serrure (côté logement) en la tournant légèrement, normalement tu ne peux plus l’ouvrir avec la clef de l’extérieur.

Sérieusement ?  

Gimly (et pas mal de gens un peu aisés) trouve que c'est ok et pas cher de dépenser 50 à 100 balles par mois pour s'économiser quelques heures par mois et s'épargner des tâches aussi ingrates que la tonte et le taillage de haies.

Il a le code et la télécommande du garage, aussi, vu que c'est lui qui les a posées

 
Gimly (et pas mal de gens un peu aisés) trouve que c'est ok et pas cher de dépenser 50 à 100 balles par mois pour s'économiser quelques heures par mois et s'épargner des tâches aussi ingrates que la tonte et le taillage de haies.
 

 
Ben quand même, c'est plus que pas mal...
 
Elle avait quoi comme salaire de fin de carrière

 
il y a moyen d'estimer tout ça?

Non car à 2k/mois tu es pauvre. Donc c'est tout juste au dessus du seuil de pauvreté.

Ici achat à 30 ans....mais 25 ans de crédit.
 
Un certain nombre de gens achètent plus tard mais avec des crédits plus courts également.

 
J'aurais entre 800 et 900 balles au régime des indeps, alors que je leur refile environ 25% de mes revenus en cotisation. Faut pas trop se plaindre

Si je fini - a 65 ans et demi - ma carrière avec tout mes trimestres, avec un revenu projet à 67K€ par an, j'aurai que 2480€ net de retraite...
Le simulateur qui donne envi de te pendre quoi

Actuellement c est autour de 2500 net mensuel.

Pourquoi ce focus sur la RP ?
En quoi c'est mieux de maximiser ta RP ?

Parce que la qualité de sa RP impacte directement la qualité de sa vie.
 
Que tu sois prêt à rogner sur cette qualité dans une optique de FIRE, c’est ton choix et je le respecte (bon un jour, faudra que tu m’expliques pourquoi faire 5 enfants quand on a un projet de FIRE, mais c’est un autre débat )
 
Ce que je trouve navrant, c’est que tu présentes ce choix comme une règle universelle. Ce n’est pas le cas, il y a des gens (dont moi) qui préfèrent avoir une meilleure qualité de vie (incluant la meilleure RP possible, mais pas que) et avoir moins d’argent en patrimoine (quitte à travailler plus/plus longtemps).
 
Sachant que dans le cas de la RP, un plus gros achat peut signifier plus de PV et donc le fait de maximiser la valeur de sa RP peut se révéler bénéfique pour son patrimoine.

 
Il t'a dit qu'il faisait des plans a 1/3/10 ans:
 - 1 an, quitter ce pays crypto-communiste mangeur d'enfants
 - 3 ans, quitter ce pays crypto-communiste mangeur d'enfants
 - 10 ans,  quitter ce pays crypto-communiste mangeur d'enfants
 
Il est bloque dans une endless-loop, damned!  

Parce que la qualité de sa RP impacte directement la qualité de sa vie.
 
Que tu sois prêt à rogner sur cette qualité dans une optique de FIRE, c’est ton choix et je le respecte (bon un jour, faudra que tu m’expliques pourquoi faire 5 enfants quand on a un projet de FIRE, mais c’est un autre débat )
 
Ce que je trouve navrant, c’est que tu présentes ce choix comme une règle universelle. Ce n’est pas le cas, il y a des gens (dont moi) qui préfèrent avoir une meilleure qualité de vie (incluant la meilleure RP possible, mais pas que) et avoir moins d’argent en patrimoine (quitte à travailler plus/plus longtemps).
 
Sachant que dans le cas de la RP, un plus gros achat peut signifier plus de PV et donc le fait de maximiser la valeur de sa RP peut se révéler bénéfique pour son patrimoine.

 
Pourquoi ce focus sur la RP ?
En quoi c'est mieux de maximiser ta RP ?

 
C'est quel âge tard?
 
Ici j'ai pas acheté spécialement tôt (35 ans) et j'ai épargné tout ce que j'ai pu avant, on s'est quand même foutu à 35% d'endettement
Mais on a le max du max de ce qu'on pourrait avoir, on ne devrait pas déménager avant loooooooongtemps, et on a fait un choix à l'inverse de ce que tout HFRien de la team pognon conseille : on a emprunté sur la plus courte durée possible

 
1er achat à 28 ans sur 25 ans, revendu 2 ans plus tard.
2eme achat à 42 ans avec un prêt sur 30 ans    
 
Dans les 2 cas, l’idée n’est pas d’y rester plus de 10 ans. Pour le dernier, on a clairement cherché à minimiser le % d’endettement.  
 
On doit être dans les 25% sur nos salaires super nets hors stocks. Dans les faits je suis plus proche de 30% en tenant compte des déductions d’impôts puisqu’on n’a pas fait 50/50. Bon, c’est aussi uniquement vrai quand je bosse et touche un vrai salaire  

Bah si tu regardes les cotisations d'un cadre en T1 (ou TB a l'ancienne) en salarié + patronales, on est aussi à un taux très élevé.
 
Sur mon salaire ~4200€ ce mois ci, 27,9%.

Parce que la qualité de sa RP impacte directement la qualité de sa vie.
 
Que tu sois prêt à rogner sur cette qualité dans une optique de FIRE, c’est ton choix et je le respecte (bon un jour, faudra que tu m’expliques pourquoi faire 5 enfants quand on a un projet de FIRE, mais c’est un autre débat )
 
Ce que je trouve navrant, c’est que tu présentes ce choix comme une règle universelle. Ce n’est pas le cas, il y a des gens (dont moi) qui préfèrent avoir une meilleure qualité de vie (incluant la meilleure RP possible, mais pas que) et avoir moins d’argent en patrimoine (quitte à travailler plus/plus longtemps).
 
Sachant que dans le cas de la RP, un plus gros achat peut signifier plus de PV et donc le fait de maximiser la valeur de sa RP peut se révéler bénéfique pour son patrimoine.

Bordel 65 ans et 6 mois  
 
Mais à part ça faut continuer à rien dire sur les BB selon certains

1er achat à 28 ans sur 25 ans, revendu 2 ans plus tard.
2eme achat à 42 ans avec un prêt sur 30 ans  

Dans les 2 cas, l’idée n’est pas d’y rester plus de 10 ans. Pour le dernier, on a clairement cherché à minimiser le % d’endettement.

On doit être dans les 25% sur nos salaires super nets hors stocks. Dans les faits je suis plus proche de 30% en tenant compte des déductions d’impôts puisqu’on n’a pas fait 50/50. Bon, c’est aussi uniquement vrai quand je bosse et touche un vrai salaire  

Emprunter sur 30 ans a 42, les banques n'ont pas été trop chiante sur les assurances ?

Gimly (et pas mal de gens un peu aisés) trouve que c'est ok et pas cher de dépenser 50 à 100 balles par mois pour s'économiser quelques heures par mois et s'épargner des tâches aussi ingrates que la tonte et le taillage de haies.

 

 
4200 BRUT en Belgique ça fait 2520€ NET payé sur ton compte.  
 
Pour avoir 4200 NET, il faut un BRUT de 8414€  
 
Donc 50% de charges    
 
 

Emprunter sur 30 ans a 42, les banques n'ont pas été trop chiante sur les assurances ?

 
Ils sont pas chiants sur les assurances quand tu empruntes vieux, c'est juste le taux qui devient rapidement prohibitif.  
 
Enfin, 42 ans sur 30 ans avec une espérance de vie à 80, c'est pas encore super chaud.