Reprise du message précédent :

Quelques connaissances s'en sont bien tirées avec l'achat tôt de F2 mis en location après.

 
Pour moi, le coup de pouce, même sur le fric, il est plus éducatif que question fric.
Et ça commence effectivement jeune.

Bah techniquement, s'il achète une baraque, la revends et ne reinjecte pas toute la PV dans un nouveau bien.
 
Sinon ce n'est pas vraiment de l'épargne hein.

C'est de l'épargne immobilière.

 
c est énorme cette déconnexion  
 
50k en 3 ans avec seulement 3k par mois
 
 
paye ta vie d'ermite

 
Bah ca te permet de pouvoir refaire un emprunt à 100% un peu plus tard et de garder ton remboursement de crédit + PV en épargne.
 
Si Cet ensemble ne permet "que" le fait de compenser l'augmentation de l'immobilier, ca n'aura pas créé d'épargne particulière.

 
Immo parisien magique
Ou encore immo magique dans les zones économiquement très dynamiques de Province.
 
Il y a aussi l'option de ne pas acheter de résidence principale en 1er, mais d'acheter son 1er bien en locatif tout en louant un bien modeste pour soi.
 
C'est ce que j'ai fait perso, j'ai acheté mon 1er appart en locatif alors que je n'étais pas proprio de ma RP.
 

Tu mets la P/I et le bonus de côté et basta

 
oula, épargne est un gros mot pour lui!
 

pas forcement.
Rien que le fait de ne pas perdre son argent en loyer te crée du capital si tu ne bouges pas tout le temps.
tu aura toujours plus que la personne qui est en location.

[/quotemsg]
 

 
Evidemment, mais là on parle d'avoir 100k d'épargne "rapidement".

 
 
Ou avoir commencé à bosser jeune ...

Si c'est ta RP, pas vraiment. C'est un peu jouer sur les mots.
 
Et avant d'avoir 100K€ de capitalisé faut quand même un peu de temps.

 
A 30 ans j'avais 70K€ de dettes et 0 épargne, je m'en rappelle bien

[/quotemsg]
 

absolument pas, la question initiale était sur les actifs net. Pas sur l'épargne disponible.

 
Même bien éduqué, on peut avoir d'autres aspirations quand même.
J'étais éduqué jeune sur l'épargne, mais quand j'avais la 20aine j'ai préféré le fun, les sorties, les voyages...

Il parlait de ne pas finir sa vie avec 100k.
S'il achète c'est automatiquement le cas. Sauf s'il meurt avant les 100k capitalisés effectivement.

Non mais on parlait de se créer rapidement un patrimoine avec de l'immo, la tu décris des choses long terme ou tellement d'autres éléments ont de l'influence que bon.
Même si ce que tu dis est pas faux pas de soucis la dessus.

Ouai et encore même à Paris (et encore plus en province) il y a eu des fenetres de tir privilégiées pour pouvoir rapidement créer beaucoup de patrimoine.
Typiquement à Paris si tu as acheté en 2009, au bout de 3 ans en dehors de la capitalisation de ton prêt immo il ne doit pas s'être passé grand chose.
Pareil à Lyon ou Bordeaux (vu que j'imagine que tu penses à ces villes) en dehors de quelques années à très forte hausse, ça bougeait jusqu'à présent pas très vite.

3K/mois sur 3ans ca fait 100k, donc 50K c'est 50% (en considérant qu'il partait de 0), raiisin vit donc avec 1500K/mois (900€/mois si on déduit le loyer), c'est toi qui est déconnecté si tu pense que c'est un train de vie d'ermite.

 
Oui, sauf que généralement, les parents qui donnent des conseils sur l'épargne et transmettent une certaine éducation économique sont déjà les familles plutôt bien financièrement.
Genre les parents pauvre/populaire/bas de la classe moyenne qui n'ont jamais réussi à mettre un euros de côté sont probablement pas les mieux placés pour donner des conseilles sur comment épargner

 
Nan mais à 24 ans en sortie de Fac je devais avoir 10K (avec les jobs été, etc...)  
 
Mais ouais clairement depuis la 1ere vague COVID je vis en ermite  

Moi on m'a tjrs dit qu'il fallait avoir une rolex sur soit, tradeable partout dans le monde  

edit: je n'en ai pas

Tout dépend du point de départ. J'ai commencé la vie active avec 80k d'héritage de mon père, donc techniquement les 100k ont été atteints fin 2012 à 27 ans après 2 ans de vie active.

Les 100k d'épargne (hors héritage donc) ont été atteints après 6 ans de vie active courant 2016, à 31 ans.

En regardant le fichier de suivi, sans prendre en compte la valorisation de la résidence principale, notre patrimoine/épargne augmente autant en 2 ans sur 2020/2021 que lors de mes 7 premières années de vie active... l'accélération est assez dingue.

Je ne suis pas sûr de comprendre ton message tu parles de 138€ en 2021 à 31 ans? Il faut lire 138k€ ?

Tu extrapoles les 100k en 2009 vers 28 ans?

Non mais faut pas se leurer, en étant JD, même BAC+5 d'un metier qui embauche, tu n'achètes pas même un T2 de province sans avoir du cash. Et donc sans déjà être d'une famille "bourgeoise" hein...
 
Donc les conseils en mode "c'est facile j'ai acheté mon premier bien tôt" ce n'est pas vraiment des conseils...

 
Ba non, épargner 50% de ses revenus, c'est énorme

 
Oui en effet je constate ça aussi. J'imagine que c'est normal avec les hausses de salaires et la capitalisation immo.
 

 
Tout à fait j'ai édité...  

Ca dépend de la structure des revenus.
Perso j'ai bien 25/30% des revenus qui sont de l'épargne salariale ou des revenus de placements financiers. C'est épargné direct sans y penser.
Reste donc que 20% à épargner sur salaire, ce qui n'est pas gigantesque.

 
   pourquoi? Dans mes potes qui ont acheté en sortie d'étude certains avaient pas un € de côté.
Et je crois pas que les conditions de prêts se soient vraiment durcies depuis.

Effectivement, c'est énorme, mais il lui reste 1500€/mois pour vivre, c'est loin d'être une somme ou il faut être "en mode survie".

Ce n'est pas vraiment ce que je constate dans mon entourage.

 
Bien sur, mais ça donne une réflexion assez différente je suppose sur le long terme. C'est un sujet qui ne m’intéressait pas et dont j’étais resté éloigné car je pensais ça assez complexe. Au final, c'est plutôt simple en s'y intéressant un minimum et important pour comprendre les tenant et aboutissant. Les bases devraient être enseignées a l’école pour une meilleure compréhension des mécanismes et possibilités.
 
J'aurais au moins deux graals si j'avais pas tant tarde  

 
 
absolument pas, la question initiale était sur les actifs net. Pas sur l'épargne disponible.
[/quotemsg]
 
Au temps pour moi. (Bon ceci dit, entre les FDN et Cie, il faut un peu de temps avant de rembourser 100k€ de capital quand même).
 

 
Je viens de me rendre compte qu'on a aucun fichier de suivi de ce type, alors qu'on a globalement plein d'Excel différents (pour les impôts, les projections de revenus, plein de truc de ce type).
 
Et du coup, au final j'ai aucune idée de l'épargne qu'on a en prenant tout en compte :
- épargne "liquide", bon ca je vois à peu près, suffit de regarder les comptes
- remboursement de prêt Immo : c'est pas encore trop compliqué vu qu'on a emménagé y a moins d'un an
- potentielle PV / valorisation des travaux : là, aucune idée. Ca peut être 0 comme +400 selon les sites d'estimation en ligne, la ville où on habite est assez disparate en terme de prix, c'est pas simple à estimer.
- parts de l'entreprise de mon conjoint : aucune idée comment valoriser ça. Prix d'achat? Risques que ca explose en valeur ou au contraire que la boite fasse faillite complètement et que ca ne vaille plus rien?

 
Je ne dis pas que c'est impossible, simplement que ça reste assez exceptionnel donc c'est plutôt SeldonH qui est déconnecté que btb pour le coup.
Peut-être pas pour le topic j'en conviens.

 
Sans compter les impots, la taxe d'habitation les abonnements divers, etc.. C'est juste du troll classique (dans 2, 3 postes, on s'apercevra qu'il est dans la banque/assurance, et recoit 15k d'I/P par an   )

Après tout dépend où il habite.
A paris avec 3000€ tu es limite pauvre, en bousie dans une ville moyenne tu es le roi du pétrole  
Donc gagnant 3K€/mois en bousie tu peux aisément mettre la moitié de coté et vivre normalement.

 
On avait emprunté à 110% à l'époque. Et le topic krach Immo disait déjà que c'était au plus haut et que ca allait kracher (et je le croyais aussi).

 
je constate ça depuis 2 ans....revenus très importants provenant de l'épargne salariale, ça facilite quand même énormément l'aspect "épargne".
 
Pas sûr que si cette épargne salariale était perçue en salaire supernet ça serait épargne de la même manière....

   
 
Bien sur que si : tu prends un jeune diplômé en informatique, à 2.500 €/net (y compris I/P), il peut sans problème acheter un T2 en province (45 m² à 3 K€ max tout compris), encore plus s'il épargne pendant 1 an avant d'acheter. ça lui fait des mensualités de 780 € sur 15 ans, soit 30% de son salaire.
 

Je ne parlais pas du % d'épargne (qui est effectivement exceptionnel ) mais du fait de "vivre en ermite" avec 1500€/mois

C'est comme cela que je l'ai compris aussi : 3K€/mois net mais pas a Paris (vu le loyer).

 
charges + impôts + loisirs + le fait que si il est à 3K aujourd'hui, il était probablement à un salaire inférieur quand il a commencé, ça laisse quand même penser qu'il dépense vraiment peu.

Moi c'est le SEUL excel que je suis dans la durée et j'y passe de moins en moins de temps d'ailleurs. Au début je suivais ça mois par mois, maintenant c'est 2 fois par an max. Augmentation annuelle du patrimoine sans la valeur de marché de la résidence principale que je trouve trop "théorique".

- Résidence principale : Coût d'acquisition+ remboursement du prêt immo.
- Parts de la boite de ma femme: Valeur du capital injecté (15k€), c'est tout. Valeur historique donc
- Placements financiers: valeur au 31/12, le suivi intègre donc les gains latents.

 
Bah c est énorme

PROTIP, en province si en tant que JD tu es a 2K€ c'est déjà bien.
 
Et au delà du taux d'endettement, y'a la volonté des banques de financer ton projet ou pas. Financer a 110% c'est carrément pas la norme.