Reprise du message précédent :

 
Le processus d'achat/vente Britannique est une vaste blague ,entre les "chains", l'absence de dépôt qui permet de se désengager sans conséquence assez facilement, les enchères, le fait qu'il n'y est pas de timeline, d'avoir à trouver un sollicitor qui tient la route... De fait, les agents immobiliers ont une vraie plus-value et ont des taux très bas (0.9% quand on avait vendu) .
 

Rasthor il y a un et demi ? en dessous de 50% d'apport ma banque Barclays, n'avait "aucun produit a nous proposer"

Ah oui, ils ont peut-être durci les conditions.
Il me semblait que l'on pouvait mettre 10% d'apport à l'époque (= pré-covid   ).
 
Mais je n'intéresse pas plus que ça à l'achat, pas les fonds propres de toute façon, la région londonienne est tellement chère, même en banlieue. Chaque fois que j'ai une augmentation de salaire et je me dis que je pourrais enfin bien économiser. ça repart dans l'inflation.
 
Donc je paye le mortgage de mon landlord, c'est la vie, tant pis.

Ca me semble plus que douteux sachant que des credits avec 95% de LTV ont toujours existe et existent encore aujourd'hui:
 - https://www.nationwide.co.uk/mortgages/95-percent/
Par contre oui, tu auras souvent la meme offre pour un LTV <= 60-65% (donc a partir d'un apport de 35 ou 40%, tu atteins le seuil)

Et comme pour dans les autres pays, ca vaut le coup de faire bosser un broker pour le pret et pour l'assurance.

 
Y'a pas beaucoup de propriété sous les £500k sur Londres...

 
L'ONS est pas trop d'accord avec toi vu que c'est le prix moyen d'une maison sur Londres.
 https://www.ons.gov.uk/economy/infl [...] dex/latest

Comment ça les agents ont une vraie plus-value?

Mon expérience avec cette profession est plutôt mauvaise. Utilisé 2 agences différentes qui ont pignon sur rue et je dois avouer que c'était un vrai festival niveau amateurisme. L'expérience fût meilleure lorsque j'ai décidé de rompre le contrat et d'utiliser une agence de "quartier".

Faut voir comment ils définissent "house" aussi.
 
Si c'est un studio avec des fenêtres guillotines simple vitrage et des moisissures de partout, et dans un quartier pas super, non merci.

 
un appart anglais quoi

Pareil, par contre mon broker a ete exceptionnel. C'est grace a luii que la vente a ete conclue. Le mec relancait tout le monde en permanence. Entre mon tocard d'avocat (pas mieux chez les vendeurs d'ailleurs) et l'agence qui n'existait plus une fois qu'on a fait notre offre, heureusement qu'il etait la.
 
Et pour repondre a Gregouf, c'est virtuellement impossible de faire un pret a 95% de LTV aujourd'hui, c'etait deja pas facile a l'epoque. C'est pas parce que le produit est en vitrine qu'il est disponible a la vente. Les clients Rolex en savent quelque chose.

 
quand j avais acheté, ma broker était aussi exceptionnellement utile et sympa (et gratuite pour moi).
Et ça fait 3-4 fois que je vais la voir pour qu'elle me conseille sur des refis, etc.
 
c'est pas comme en France à ce niveau là

Pas la france, pas la france... c'est clair mais d'un autre cote j'aurai prefere plus d'admin et pouvoir fixer le taux une bonne fois pour toute sur la periode complete
Le re-mortgage dans un an va "piquer". Adieux nos 1.8% annuels.

 
Mon exemple n’était là que pour montrer l’opposé de l'intervenant qui parlait de deposit >50%.
En 2022, le deposit moyen lors d'un achat au UK etait de... 26% pour les First Time buyer, mais avec de forte disparité par région, on tombe par exemple à 18% dans le Nord-Est. Tu comprendras donc que des credits avec des LTV de 85-90% sont monnaie courante. Londres n'est pas le UK...
 
Source: https://www.money.co.uk/mortgages/f [...] statistics
 
Ça montre aussi que le crédit moyen sur Londres est de <360K£ donc largement dans l'enveloppe Max qui etait mentionnée.
 
 

Tu parlais des LTV à 95%, reste dans le sujet. 85% ça n'a jamais posé problème. 90% en fonction des dossiers c'est la limite dans la majorité des banques.

 
J'ai dit que les produits existaient, avec source. Rien de plus.
Apres tu me dis que c'est jamais attribue sans aucune source. Je t'ai donne le deposit moyen, et les disparites par region. Tu en deduis ce que tu veux    

De toute façon à partir d’un moment la banque va pas vouloir te prêter autant que t’en as besoin. Si tu vises un bien à 1mn+ qui va t’emprunter 900k pour 100k de deposit? Tu seras plus amené à mettre 25-30%. Surtout avec les taux élevés et les mensualités qui le seront aussi.

Intéressant les stats.
 
33 ans l'âge moyen à Londres... ok, j'ai raté ma vie.
 
Edit: et 2024 est probablement ma dernière année en UK, vous pouvez quoter. Plusieurs paramètres personnels ont changé en une année.

Les taux dependent pas mal de la periode, et j'avais un dossier assez simple. Globalement Barclays, NatWest, Nationwide, et ce genre de banques me proposaient environ 4% +/- 0.3.
Les taux ont baisse recemment, tu devrais retrouver des trucs moins absurdes (des amis ont ete quotes a 6-7% il y a 2-3 mois   ).

Les conditions de vente deraisonnables, c;est du genre des papiers manquants (preuves de paiements, de droits, etc.), vente de l'appartement occupe, etc.

Le processus de vente est effectivement une grosse blague.
Les annonces sont vraiment tres bien faites, bien mieux qu'en France. On y trouve directement des informations critiques (localisation precise, plan de l'appartement, charges etc.), mais ensuite c'est la bagarre pour tout. Le fait de n'etre engage qu'au dernier moment est un enorme risque que le vendeur m'a bien fait peser (je lui ai finalement rendu la pareille en renegociant apres la survey).
Les sollicitors ne sont pas toujours tres clairs ni reactifs (avec parfois des frais supplementaires sortis du chapeau car il leur faut demander un document en plus), et il y a des tonnes de papiers imbitables.
Il y a aussi cette manie qu'ont les gens d'etre completement ok a te mentir sur des infos super importantes (certaines depenses, EWS1, plan de l'appartement trafique), et devoiler les documents au dernier moment.

Edit: finalement je dois quand meme preciser que malgre les horreurs du systeme (les leasholders and building management company, quel SCAM), je suis bien contente d'avoir quitte la dependance aux proprietaires et agences arnaqueurs.

 
Je parle du centre, effectivement du peu te loger en bordure de rocade troiev oie dans une case.  
La maison (une vraie, independente) la moins cher a londres (tout londres) c'est 350k£ c'est deux couloirs superposés.
 

 
Je suis d'accord pour les grands groupes/chaine c'est du guignols pas fini, ca raconte n'importe quoi, ca ment, c'est pas honnete, te fait perdre ton temps..
Il n'y a que les agences familliales ou independentes ou on a eu des bonnes experiences.  
 

 
Effectivement impossible ca actuellement 10% d'apport sur un montant pareil, sauf a avoir des revenus tres eleves ou il faut hypotequer et ils vont te cartonner sur les taux d'interets
 
 

 
On cherche que du freehold, leur leasehold je comprends meme pas comment on peut se soumettre a ca, acheter pour etre locataire a vie.. on est bien dans une monarchie
Je aussi remarque des floors plan completement bidons, annoncé a 65m2, une fois sur place, l'espace a vivre ne fait pas 35m2 en le mesurant, le mec essaye de se rattraper aux branches en comptant cave et truc cagibi humide tout pourri inexploitable, espaces mitoyens inoccupes qui par la suite s'avereront etre enfait des partie communes.. c'est vrai que le niveau de magouille semble affolant parfois

Salut, en Mai j'envisage 4j en boucle autour de Plymouth, avec voiture.  
1.Pour le logement, il y a moyen de faire du camping sauvage ou de trouver des campings sur la côte ?
2. on pensait boucler vers l'ouest, des conseils de trucs à faire/voir?

 
Le camping sauvage est autorise dans le parc national du Dartmoor uniquement. Mais oui, pas mal de camping un peu partout.
Il y a enormement de choses à faire dans le coin, donc il va falloir preciser un peu ce que tu cherches...

 
Merci pour ta réponse.
Pour la cible du voyage : paysages de côte atypiques/sympas, petits ports, pour de la photo de paysage, villages authentiques...
je suis tombé là-dessus tout à l'heure, j'ai pas tout lu, mais c'est l'idée de la boucle :
https://www.voyagesetc.fr/road-trip [...] pratiques/

 
Ok, donc les Cornouailles.
Un truc très intéressant à regarder dans la zone est les "zones" du National Trust. Ça peut aussi bien être des bâtisses historiques que des zones naturelles cotières. Avec le statut de membre, tu auras les parkings gratuits et l'accès aux lieux culturels. Ils ont souvent des restos/café sympa, parfait pour un déjeuner.
 
Tu peux trouver la carte des différents endroits ici: https://www.nationaltrust.org.uk/visit/cornwall
 
Scones obligatoires pour le Tea Time, avec clotted cream et confiture    
 
Beaucoup de randos le long des côtes, un peu un équivalent du GR34 et un haut lieu de l'escalade traditionnelle sur granite.

Merci, c'est top!

Police Called To Stop Filming During Piano Livestream
https://www.youtube.com/watch?v=65iwnI2hjAA
 
Made my day.  

Oye oye les specialistes du mortgages
 
Est il possible pour un couple non marrie de faire un credit/mortgage pour une maison 50/50 dans le sens ou chacun est responsable de sa moitie ?
Le truc c'est que moi ma moitie je peux mettre plus d'apport, voire la payer entierement, elle aussi a un apport mais pas aussi eleve.  
Dans ce cas est-il possible qu'on ait tout les deux des mensualites separees qui ne devraient pas etre du meme montant vu que je mets plus d'apport?  
Je ne sais pas si c'est tres clair ce que je dis

Un mortgage se fait debiter sur un compte, il n'y a pas 2 prelevements. Vous etes d'ailleurs solidaires du mortgage, donc l'un doit prendre en charge un eventuel defaut de paiement de l'autre.
 
Par contre tu peux faire enregistrer un Deed of Trust pour gerer l'ownership de ta maison en fonction des apports et remboursements des differentes partie. Rapproche-toi de ton avocat pour structurer ca.
 
On a fait une strucuture assez complexe de notre cote ou notre ownership est dynamique et varie chaque mois pour se stabiliser a 50/50 sur 10 ans. Je mettais quasiment tout l'apport de la maison, je ne voulais pas d'un futur ou ma femme et moi pouvions divorcer sous 2 ans par exemple et qu'elle recupere la moitie de la somme.

 
Pas con comme structure. On va se trouver dans un cas similaire ou je peux mettre les 2/3 (voir 3/4) de l'apport  
 
Si ce n'est pas indiscret, cette structure avait-elle fait grimper de façon significative la note du solicitor?

Non car mon lawyer etait mauvais et ne comprenait pas ce que je voulais le faire. J'ai tout redige moi-meme mais a l'epoque je passais mon temps a negocier des contrats avec les equipes legales de ma COGIP. Ca aidait pour structurer tout ca.
Notre deed a ete accepte du premier coup, j'avais meme ajoute des extraits de mon tableau excel en fonction de differents scenarios pour illustrer mes propos en annexe (y compris ce qu'il devait se passer si on vendait en negative equity).
 
Je rentrerai pas plus que ca dans les details mais l'idee c'est simplement d'expliquer ce qu'il se passe le jour de la vente de la maison. Quand je dis que notre ownership change tous les mois c'est juste qu'il y a 2 points en vrai:
- ownership au moment de l'achat de la maison (fixe)
- ownership au moment de la vente (change en fonction de la date de la vente pour se rapprocher de 50/50)
 
J'ai une clause qui stipule que le partage de la PV (nette de frais de vente) se fait a 50/50, quelle que soit la date de la vente vu que ni l'un ni l'autre n'a aucune influence sur ce montant.
 
Dans l'absolu tu peux mettre n'importe quoi dans ton deed, tant que c'est legal. L'inconvenient etant que c'est un trust qui a la reponsabilite d'executer la vente a notre place. C'est probablement pas plus mal en cas de divorce pour que ca reste le plus juste possible.

est ce qu'on peut changer le financement une fois l'offre acceptee ?

Son update    
 
Ou certains chinois lui ont dit anonymement que c'était probablement la fille d'un haut placé du CCP et qu'il doit s'attendre à des représailles...
 
En tout cas, il a pas interet à mettre les pieds en chine.

À part Curry PC world il ya quoi comme autres magasins de tech?

La tech, c'est vaste comme univers.

https://www.johnlewis.com/ => leur garantie marche super bien, pour avoir testé plusieurs fois (genre une TV morte après 4.5 ans => remboursée!).
https://www.richersounds.com/ => ils ont un peu tout sauf informatique.
https://www.apple.com/uk => pour des produits apple sans rabais.
https://www.krcs.co.uk/ => pour des produits apple avec rabais.
https://www.ebay.co.uk/ => pour des petits trucs.
https://www.amazon.co.uk/ => j'évite tant que possible.
https://www.maplin.co.uk/ => online.
https://www.argos.co.uk/ => online (mais livre dans des sainsbury).

Merci Rastor ! Je pensais magasins physique type Fnac etc pour acheter du matériel informatique.

Fnac et materiel informatique?
Genre une imprimante?

 
J'ai un OLED LG acheté chez John Lewis et qui est toujours sous garantie. Il a des problèmes de carte mere. Problème je ne suis plus en UK mais en Belgique. J'imagine que c'est mort la garantie ?  

Je viens de booker une semaine sur Londres en avril en famille. Mon compte en banque ne me dit pas merci
J'espère qu'il fera beau

Sérieusement content d'y retourner, ça faisait une quinzaine d'années. Réussi à choper des billets Eurostar à 44 euros, puis un AirBnB dans la Cité. Y'a plus qu'à planifier les visites!

La logique que tu veux  

Peut être qu'il a une famille très nombreuse  

Curry PC World.
Ou Apple.
 
John Lewis ont aussi du matos, mais plus limité.
 
Y'a pas grand chose au final.  
Y'avait bien Maplin pour les accessoires, mais ils ont fermé le physique.

Oui c'est un peu contradictoire
On va dire que c'est davantage la loc qui douille que le train. Les prix de l'eurostar c'est quand même assez hallucinant, enfin le train en général...