Reprise du message précédent :

 
Ah oui, en tant que vendeur, oui
En tant qu'acheteur par contre...

 
Surpayer par rapport à quel référentiel exactement ?    
 
Tu trouves des tas d'apparts de ce style, cette taille, à cet emplacement et entièrement refaits pour 20% moins cher ?

aux héritiers  
en général c'est prévu pour les décès dans l'année suivant la conclusion du viager de mémoire. Comme toujours j'imagine que c'est une clause négociable.

Par rapport à mon propre référentiel, évidemment.
 
Il me semble que c'est ce que nous faisons tous, non?

http://www.bloomberg.com/news/arti [...] ing-bubble
 

 
Paris en 10eme position.

 
Oui du coup on achète tous un appart à cergy ^^  

Non, je sais même que les fonds propres ne sont pas à l'actif mais au passif
 

Je l'ai déjà vu plusieurs fois et même avec une obsession plus importante pour le faire dans l'hypothécaire que dans le prêt corpo, pour une raison que j'ignore mais qui a sans doute à voir avec les faibles marges dans ce secteur. Et de manière générale c'est une complainte permanente des banquiers que de dire que lea régulations empêchent de prêter.
 
De toute façon le coeur du débat est de savoir quels risques les banques estiment sur une hypothèque vs un prêt Lombard, et y'a pas photo. Les actifs pondérés du risque le disent bien et ce sont les mêmes modèles que les banques utilisent pour leurs mesures de risque interne - si je ne me trompe pas c'est même une exigence des accords de Bâle que d'utiliser les modèles de mesure interne pour les RWA avec quelques variations autorisées.

Perso je ne connais pas Cergy et j'espère ne jamais avoir à connaitre.
 
En revanche je suis déjà passé un certain nombre de fois dans cette rue de La Monnaie à Lyon et je suis certain que c'est l'endroit le plus improbable pour y habiter  

 
   
 
Les banques gagnent un fric fou avec les crédits immos puisque c'est de la création d'argent réalisée avec très peu de fonds propres.
 
Faut arrêter de croire tout ce que disent les banquiers...

Non, personnellement je n'émets pas d'avis sur les prix des zones dont je ne connais pas le marché.

Il ne faut pas croire que les intérêts que tu payes sont le bénéfice de la banque. L'argent n'est pas (encore ) gratuit pour la banque et elle doit payer en plus de son refinancement, le chargé de clientèle, le service des risques, le service contentieux et les coûts liés aux défauts (liste non exhaustive).

Bref il y a un réel coût de production derrière le prêt

J'ai la flemme de filtrer ton pseudo mais cela ne me surprendrait qu'à moitié de trouver quand même quelques avis croustillants, non?

Ou pas  

Tout à fait d'accord, règle n°1 l'addresse, n°2 l'appart en lui-même
Après honnêtement un appart dans cette rue c'est le rêve quand t'as 20 ans, t'as juste à descendre, mais il faut avouer qu'à 30 ans à force de gueuler sur les mecs qui respectent pas ton sommeil en bas tu finis par passer pour un vieux con.
Après le quartier est super vivant et très sympa, mais j'éviterais cette rue à titre perso pour le bruit.

Sur les prix ? Je ne pense pas.

De mémoire, j'avais trouvé chers la maison payée par Fender car elle est loin de Lyon (L'Arbresle) et l'appartement de Pastor dans le 6ème à Paris car c'est un appartement familial au 6ème sans ascenseur.

Étant originaire de la région, je me représente assez bien le trajet L'Arbresle-Lyon.

   
Et que penses-tu de l'appart rue de la Monnaie, toi qui connais bien Lyon?

J'ai déjà entendu ce discours mais j'ai aussi entendu le discours contraire quand à une époque le gouvernement reprochait aux banques de ne pas prêter assez aux entreprises (le tort était reporté sur les entreprises qui ne souhaitaient pas emprunter).

Tu as trois niveaux d'homologation de Bâle 2, le premier niveau il n'y a pas de modélisation interne (tu calcules seulement l'EAD). Au niveau 2, tu utilises un modèle interne pour calculer la PD. Au niveau 3, tu utilises un modèle interne pour la PD et la LGD.

Pour des raisons d'image, toutes les banques souhaitent être homologuées au niveau 3 (méthode dite avancée) et parce que c'est celle qui permet de consommer le moins de fonds propres

J'ai habité pendant 20 ans à un km. De mon temps c'était assez mal famé, mais je sais que ça s'est beaucoup amélioré depuis. Je n'ai aucune idée des prix du quartier.

En revanche, j'ai trouvé le plan de l'appartement particulièrement pourri (chambre en verrière sans fenêtre et cuisine à l'américaine sans séparation avec la pièce à vivre)

Mais pour les hypothèques même le modèle le plus simple, l'approche standardisée, prend en compte la LTV, donc la valeur de la propriété.
 
Et en AIRB faudrait être crétin pour ne pas retenir ça comme driver, c'est l'un des plus évident pour la LGD. Après pour F-IRB je connais pas trop mais je pense que les LGDs prennent aussi la LTV en compte.
 

Merci pour cet avis    
 
Perso j'avoue aussi me souvenir du coin dans les années 90 et c'est vrai que ce n'était pas très glorieux.
 
Aujourd'hui ça semble être devenu un endroit en vogue à + de 5K le m2 pour un nanar dont l'unique chambre n'est même pas dotée d'une fenêtre (ne parlons pas de VMC, ils ne connaissent pas)  

De toute façon les vieux immeubles, dont la presqu’île est majoritairement peuplée étaient rarement bien conçu côté architecture...
Ma compagne adorait le charme de l'ancien, perso pour ma part je suis content d'avoir trouver les avantages d'un appart de la 2ème partie du 20ème siècle. 0 charme mais au moins ca ressemble à quelque chose de fonctionnel

En méthode standard, je suis certain que tu n'utilises pas la LTV, puisque tu prends la PD et la LGD fournies par le régulateur et tu calcules l'EAD qui ne dépend que tu montant du prêt.

Dans les modèles internes que j'ai vus, on utilisait le pourcentage d'apport, mais pas la LTV.

http://www.meilleursagents.com/act [...] 1609_seg16
 
Les gens se cassent de la cote d'azur

 
Le grand remplacement en marche    

 
Elle a également enterré le fils du notaire

je l'ai pas eu hin, mais nous on l'aimait bien,

Mais pilef et oldcroco et les autres, vous habitez dans quoi ? Vous chercher à acheter ? Vous avez déjà acheter ? Quand ? Quoi où ? on la faire à l'amf, vous êtes in ou out ? ^^

On va pas se mentir, je les vois les annonces des biens c'est quand même pas fameux, si celui de la monnaie vous branchait pas que pensez-vous de celui-là http://www.espaces-atypiques.com/l [...] er-vendre/ uh uh uh

Appart 4p , peut-être, oui, 2003(*), Appart 4p Paris Ouest, je suis bi

(*) Et 1991, 1997, 2013

 
La taille de la cuisine   do not want  
edit: je pensais que c'était plus cher que ça la croix rousse  
edit2 : tu bosses à la Croix Rousse? moi il me faudrait genre 100 ans pour arriver à mon travail du coté de la Manufacture  

Et londres no2 ...  

Il n'y a ni PD ni LGD dans la méthode standard de B-II mais un poids de 35% à appliquer à l'EAD, avec l'affirmation claire dans l'accord que c'est un poids valable pour une propriété avec une LTV suffisamment faible et que les régulateurs locaux doivent imposer des poids plus importants si ces LTV ne sont pas satisfaisantes.
 
Quant à B-III il n'y a toujours pas de PD ou de LGD mais une série de poids explicitement différenciés selon la LTV.
 

LTV = 1 - pourcentage d'apport, ça marche très bien en première approximation.
 
Si ce qui te chiffonne est le fait que la valeur de la propriété n'est pas actualisée c'est une exigence réglementaire de prendre les valeurs à l'origine du contrat. Une LTV actualisée est un rêve de mec de FO qui pourra accoler les valeurs à un indice (Case-Schiller, etc.) qui augmente dans la grande majorité des périodes.

Les mecs, vulgarisez ou passez en MP...  

Ca a l'air carrément top ce système pour vendre rapidement et sans se prendre la tête à tenter d'estimer le "prix du marché"    
 
Apparemment le notaire prend 3% de commission sur un bien à 500k€.
http://www.ocean.notaires.fr/fiche [...] interactif

question novice: le couple qui emprunte 200k à la banque pour de l'immo, la banque l'emprunte elle-même à la BCE c'est ça ? Mais la BCE, d'où vient l'argent ? La BCE prends dans son stock, ou alors elle fait marcher la planche à billets?

En temps normal elle l'emprunte à ses déposants, et aux autres banques pour la liquidité (quand des déposants veulent retirer elles ne vont pas leur dire "faut aller voir machin à qui on a prêté" ).
 
La BCE est censée prêter au dessus du taux interbancaire, c'est pour ça qu'on dit qu'elle est un prêteur en dernier ressort.
 
La BCE crée de la monnaie oui, mais essentiellement électronique.
 
Sur ce que dot SHOOCK :
- Normalement une banque commerciale ne perd pas d'argent en cas de krach boursier, elle ne devrait pas avoir de position directionnelle mais juste couvrir ses positions, par exemple acheter des dollars si elle en vend à terme à un de ses clients.
- Si sur un prêt de 200k la banque faisait payer 200k d'intérêts c'est parce qu'elle en payait une grosse partie à ceux auxquels elle avait emprunté la somme. Le prêt immobilier n'est pas une activité aussi rentable que ça.

La banque elle sait comment que la maison achetée 800.000 elle vaut 800.000 ?? (par ce que je pense pas qu'il visite le bien comment il fait pour ne pas savoir qu'il y a 150k€ de travaux à faire)
Genre le gars qui va étudier mon dossier il va peut être m'accorder le prêt si je suis au taquet s'il voit que je fais une bonne affaire ?

 
Ma mère à ramené un magasine spécial pognon , 3 pages sur la viager pour dire que c'est une belle arnaque.
 
sans compter sur le faite que tu paris sur la mort d'une personne...
 
 
 
merci pour le fou rire    
 
 
 
C'est statistiquement prouvé , les personnes en viager ont une meilleur espérance de vie.