Bonjour tout le monde!
Voila mes parents désirent faire un emprunt de 170000€ pour financer l'achat d'un appartement. Apres plusieurs visites aupres de différentes banques on a un dilemme entre deux offres
-TEG variable 3.5% chez la banque de limmobilier
-TEG fixe 4.2% chez la BNP
Lequel me conseilleriez vous? Et savez vous s'il lon peut modifier un taux variable en taux fixe? ENfin le taux variable est ce trop dangereux pour ce genre d'emprunt?
Merci d'avance pour votre aide

J'avais eu quasiment la même proposition, j'ai préféré prendre le taux fixe.
Ca m'aurait pê coûté moins cher avec un taux variable, mais je voulais calculer le coût total à l'avance, être sûr, ne pas prendre de risques.
Après, c'est à eux de voir !

a ok on pense aussi prendre le taux fixe mais bon, en ce moment vous avez une idée sur l'évolution du taux? et donc est il possible de le modifier en cours de remboursement?

Le taux variable n'est interressant que si l'on pense vendre relativement rapidement (avant 6/7 ans par ex). Je suppose vu le montant du credit que c'est un grand logement famillial et que vous pensez y rester longtemps donc choisissez le taux fixe

Les taux sont tres bas actuellement, donc il est peu probable qu'ulteriuerement vous puissiez trouver + bas. Par contre Si tes parents veulent , ils pourront augmenter leurs mensualités avec le temps.

tout est dit

un prêt immo à taux variable, c'est capé ou pas ?

Ca dépend.

 
Prendre un variable pur alors que les taux vont remonter c'est du masochisme

Taux fixe, sans hésiter. C'est ce que j'ai pris

+1 pr taux fixe

je connais pas les conditions du variable mais je dirais fixe aussi.

Ca dépends s'il est capé ou non et de la durée du prêt.
C'est sûr qu'avec 0,7% la marge est faible mais il faut toujours regarder en détail.
Tu fait le calcul sur la durée de ton prêt :
- coût du pret en fixe
-coût en varriable avec 3,5 la première année et le cap les suivantes.
 
A voir aussi la périodicité de réévaluation, si c'est tous les 5 ans cela p-e carrément intéressant.
 
Bref ne pas avoir d'a-priori mais faire le calcul.
Là il manque le cap et la durée pour savoir...

sinon il y a un topic immo :
http://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] 0&subcat=0

Qui peut m'expliquer comment sont calculés les intérêts d'un prêt?
Dans ma petite tête je pensais que si j'empruntais 100000 sur 1 an au taux de 1% je devrais rembourser 100000 * 1.01 = 101000, or les programmes de calcul sur le net disent que je dois rembourser 8378.54/mois, soit 100542.48 en tout. Je ne comprend plus

A priori, je dirais taux fixe. Les taux actuels sont quand même très bas, on peut s'attendre à ce qu'il aient tendance à remonter dans les années futures.
Après, faut calculer. Si le taux est plus faible, tu rembourses plus de capital dans les 1ères mensualités, donc ca peut être intéressant, surtout si le prêt est "court". Il y a parfois plus de souplesse (remboursements anticipés, variation de la mensualité...) dans les prêts à taux variables.
(mais bon, vu l'écart, je pense que le fixe sera plus intéressant dans tous les cas).
 
Pour les calculs de mensualité, c'est effectivement plus compliqué. L'intérêt se calcule pour chaque mensualité.
Par exemple, pour 100.000 € à 3% et une mensualité de 700 € :
1ère mensualité : le capital restant est de 100.000 €, donc les intérêts s'élevent à 100.000*(3/12)/100 (3/12 parce que les 3%, c'est annuel), soit 250 €. Le reste de la mensualité remboursera du capital (soit 450 €).
2ème mensualité : pareil, en partant d'un capital restant de 99.550 € ...
 
Bien sur, il y a une formule qui permet de trouver directement la mensualité à partir du taux, du capital et de la durée.

Justement comment calcule-t-on le montant de la mensualité si l'on connait la durée, le taux et le montant du capital emprunté?
 
Merci
 
ex: 170000 euros à 4% sur 20 ans?

 
Comme tu l'as dit : tu vas sur le site d'une banque et tu fournis les données, ils font le calcul pour toi  
 
par exemple :
 
http://www.ca-sudrhonealpes.fr/Vit [...] heance.jsp

Malheuresement c'est plus dur que çà.
 
En fait tous les mois tu vas rembourser une partie de ton emprunt, mais tous les mois également tu vas payer 1% de la somme qu'il te reste à rembourser.  
Donc en gros remboursement mensuel total = remboursement mensuel + 0.01 (somme totale restant à rembourser)
 
Si on prend ton exemple 100000 sur 1 an ca fait  
remboursement mensuel sans les interets = 100000/12 = 8333€/mois
 
-> Premier mois :
remboursement mensuel sans les interets = 8333€
reste donc à rembourser = 100000-8333=91667 €
remboursement mensuel à payer = 8333€ + (0.01*91667)  = 9249,67 €
 
-> Deuxieme mois :
remboursement mensuel sans les interets = 8333€
reste donc à rembourser = 91667-8333=83334 €
remboursement mensuel à payer = 8333€ + 0.01 (83334) =  9166,34  €
 
Ainsi plus tu rembourses plus les interets baisse.
Mais ce n'est pas 0.01% de la somme totale, mais plutot une somme de tous les 0.1% par mois.
 
Pour ne pas avoir des mensualités qui varient dans le temps les banques lissent ton pret en divisant la somme payée au final par le nombre de mensualité.
 
edit : grilled ^^

ok merci sauf que je cherche la formule mathematique????

a=k*i/(1-((1+i)^-n))

http://www.cbanque.com/credit/principe.php

bonjour tous
voici mon histoire, nous avons acheté une maison en 2007,fait un prêt de 180000 euros au fameux......crédit foncier.
bien entendu nous nous sommes fait avoir en signant un prçet qu'on nous disait fixe, mais en faite ce n'est pas le cas, c'est un taux révisable tout les 5 ans, révisé à partir des 4 derniers BTAN à 5 ans (première révision le 6/04/2012), donc en faisant la moyenne des 4 derniers BTAN j'aurai mon futur taux (majoré de 1.3 pts par le crédit foncier) voici le lien,si la révision était en ce moment, il est évident que cela serait intéréssant    http://www.banque-france.fr/fr/sta [...] ariels.htm
 
nous avons eu ce taux à 3.95 hors assurance
le TEG est de 5.36 sur 30 ans.
je ne compte pas les coups de tél passés à la plateforme pour éssayer de comprendre le fonctionment,certains interlocuteurs étaient dans l'incapacité de répondre à mes questions,bien sur que nous aurions du faire attention avant de signer, mais nous ne pensions pas une seconde à cela,la personne du crédit social des fonctionnaires qui nous à vendu ce prêt n'est plus en poste.
aprè renseignements, je peux solder ce prêt sans pénalités qui sont de 3% du capital restant dû, en le soldant trois mois avant la révision et uniquement dans c'est trois mois, bien entendu que je comptais le solder à cette darte (début 2012) mais il s'avère que nous avons quelques crédit en cours(chauffage, prêttperso pour ma femme),nous ne seront pas en mesure racheter ce prêt, il nous faudra attendre la prochaine révision 5 ans plus tard.
en résumé, j'espere de tout coeur que la valeur des BTAN ne va pas trop grinper d'ici la révision, pour espérer continuer à avoir un taux assez intéréssant.
pourriez vous me donner des conseils si vous en avez bien sûr et es ce que j'ai bien résumé la situation ,car pour celui qui n'est pas dans la partie ce n'est vraiment évident.
n'hésitez pas à me poser des questions,j'ai toujours besoin d'apprendre des choses et si vous pouvez me donner une solution, mais pour le moment je ne peux faire q'attendre.merci d'avance.

Taux fixe, au pire, tu rachètes ton prêt à un meilleur taux

 
est ce possible de rembourser un prêt de 15 ans signé en 2008 par exemple
et de refaire un autre prêt sur 10 ans en 2010 pour rembourser celui d'origine ?  
 
et en plus cumuler le différentiel de taux entre 2008 et 2010
et le différentiel de taux entre un prêt de 15 ans et 10 ans
 
en 2008 taux à 15 ans : 4.86%
en 2010 taux à 10 ans : 3.24%  
en 2010 taux à 15 ans : 3.60%
 
vous croyez ça possible ?
merci