Reprise du message précédent :
autour de moi(au boulot en tous cas), c'est location + LA + avance demandé au patron pour finir le mois

c'est tout à fait çà oui, par prélèvement forfaitaire annuel

Petit récap de mon ptf (pas très passionnant, je sais) ainsi que de sa performance YtD. L'interface est un “work in progress”, j'essaie de recréer une version un peu plus moderne de pfm. (Toute ressemblance avec l'interface d'un certain courtier est fortuite.)
 

 
tant qu'on laisse ouvert le mien à 4,62% ça me va    

 
c'est quoi les frais sur ton 83 ?
Et les fonds ?
 
Mon 83 a de meilleurs frais que le meilleur PERP, et des fonds qui tiennent la route.

Pas tout à fait. Ce sera un taux marginal: T’as 110ke, taxe de 0,1% sur les 10ke.

 
Autant que toi avec tes relances par MP pour parrainer les gens?

Sauf qu'à l'époque, tu cherchais un parrain après avoir demandé des infos, chose qui a changé 365 jours plus tard y'a que les cons qui changent pas d'avis tu noteras

Je me sens obligé d'intervenir à chaque fois...
Regarde ton contrat, versements obligatoires pendant 4 ans légalement, ensuite c'est selon la banque et ton contrat. Le mien j'aurais pu le maxer le lendemain de ses 4 ans, je l'ai fait pour ses 7 ans.

C'est vrai, les vacances et le dernier iPhone sont plus importants

 
Je l'ai transféré, mais sa prorogation a lieu tous les ans, faut que j'appelle Bourso  
 
De toute façon, je pourrais pas le maxer dans un futur proche

Une remontée des taux n'entraînerait elle pas mécaniquement une chute de la valeur des ces fonds ?

 
Pour les fonds, j'ai accès à ça :
 
Support exprimé en unités de compte
AXA WF Framlington Europe (part E)
LU0389656033
AXA WF Framlington Human Capital (part E)
LU0316218873
AXA WF Euro 5-7 (part E)
LU0251660279
AXA WF Euro Credit Short Duration (part E)
LU0251662135
AXA WF Euro Inflation Bonds (part E)
LU0251658968
 
Ainsi bien sûr qu'un fond en €. Au niveau frais j'ai 0.75% sur les versements + 0.35% sur les UC.

effectivement je trouvais que tu changeais pas facilement d'avis  

ma mère m'a dit il y a quelques années que son vieux PEL (le taux devait être proche du tien) avait été transformé en CEL par sa banque    
 
pas assez de connaissance à l'époque mais ca pue l'arnaque de la part de la banque  

 
J'ai 3 millions d'années de retard sur le topic, mais pour rebondir sur ça : j'ai arrêté de travailler pendant deux ans (23,5 mois en fait), voyage au bout du monde, plages et cocotiers, blablabla. En revenant, j'ai retrouvé en quelques jours, un boulot mieux payé que celui que j'avais laissé (juste quelques K€ annuels, mais de base j'ai pas un salaire HFR compliant donc déjà pas mal) , et ça va c'est pas trop dur.
Alors d'accord, deux ans c'est pas cinq ans. Mais le taff c'est pas forcément le bagne.

 
Le PEL est pas censé garder ses caractéristiques initiales en cas de transfert de toute façon ?

 
Je me rappelle pas ce que contient mon contrat, le PEL aura 7 ans en 2020

 
Arrête de mentir un peu. J'ai jamais réclamé un parrain pour ouvrir un compte.  
J'ai certe demander des infos (comme tt le monde ici,normal c'est un forum) mais tu es le seul a avoir fait du forcing pour avoir ta prime....

Alors que j'ai des AV fonds euros qui commencent à "rapporter" la vague de changements de 2020 peuvent changer la donne.
 
Concrètement j'hésite à garder un fond euros de 70%, et partir sur 30% UC (encore faut-il voir quels seront les supports choisis), ou continuer de charger le PEA de EWLD, surtout avec la bonne dynamique actuelle.
 
L'épargne mensuel à considérablement diminuée depuis l'achat de la RP et la phase de transition actuelle, ce qui donne une épargne de 1k mensuelle.

Sur LinkedIn un monsieur a développé un outil de suivi d'opc.
En ce moment il montre des listes de fonds peu risqués pour trouver des alternatives aux fonds euros :

Salut !

Question achat immo (ou pas) pour ma RP

Bon je suis embêté avec mon crédit, j'ai un profil un peu atypique (je suis en intérim depuis un peu plus de 2 ans mais ça fait 12ans que je travaille avec les mêmes personnes) et Boursorama accepterai de me prêter uniquement si je mettais un gros apport car le taux d'endettement calculé ne tient pas compte des dividendes ... (je peux emprunter que 650€/mois assurance incluse d'après eux car ils se basent sur la moyenne des 3 dernières années et N-3 c'est pas trop ça ... alors qu'avec N-1 et N je suis à 28%/25% d'endettement sur un emprunt de la totalité du montant du bien)

Achat 196k + 16k€ notaire
Travaux 20-25k€
Apport demandé 40k€+16k€

Sur mes 85k€ d'épargne il ne me resterait donc que 4000€ si je fais les travaux de suite ... ce qui me parait être fou, donc je ferai juste.

Bon certains travaux peuvent attendre un peu le temps que je me refasse la cerise (épargne de 10k€ / an environ voire plus si je sors moins ... ) mais j'aurais aimé les faire avant d'emménager.

Bref, du coup je fais quoi ? Je peux faire les travaux petit à petit (resterait avant travaux 29k€) histoire d'avoir 20k€ de coté minimum tout le temps (mon seuil psychologique c'est plutôt d'avoir mini 50k€ de coté mini) ...

Vous en pensez quoi ?

Merci d'avance

ex le premier :
CamGestion Obligations Europe Classic
http://www.morningstar.fr/fr/funds [...] F0GBR04F7T
FR0010652743
Perf. glissante 24/09/2019
Début d'année 15,95
3 ans (annualisée) 5,00
5 ans (annualisée) 4,84
10 ans (annualisée) 5,34
 
Frais courants
11/02/2019   0,89%
PEA   non
PEAPME   non
 
 
  risque 3

Quelqu'un a un lien sur ce que va devenir l'art83 le PERCO et le PERP avec la loi pacte?
Notamment si de nouveaux cas de déblocage sont prévus.
 
Merci.

C'est également le package de base ici. Mais optimisé en frais.

  ici les gens ont un PEA de base

Si mais passé 4 ans, la banque doit demander tous les ans si il doit être prorogé
 
Sinon chers frers, c'est avec grande tristesse que j'ai appris hier la terrible nouvelle des fonds euros.  
Moi qui me basait essentiellement dessus pour mon patrimoine monétaire...

Attention l'essentiel de la perf des 10 dernières années est due à la baisse des taux et l'encaissement des coupons d'obligations anciennes à taux plus élevés.

 
Exactement - c'est un fonds principalement gouvernemental + IG EUR, ULTRA soumis au risque de remontee des taux, meme si ce risque est tres faible et donc le rendement intrinseque doit etre de l'ordre de 1.5% max AVANT frais.
Si l'on continue sur un chemin de forte baisse des taux, ce fonds continuera a bien performer mais si ceux-ci devaient stagner les performances seront decevantes, autour de 0-1%.
 
Le risque de l'analyse du tableau ci-dessus est de se baser sur les 3-5 dernieres annees pour analyser les fonds obligataires europeens, meme si il est bien difficile de deviner le futur, qui sait la BCE fera peut etre tomber les taux a -1.00% prochainement et ce seront de bons paris, mais j'ai du mal a considerer cela comme un remplacement naturel au fonds euros.  

Excusez mon inculture financière mais quelqu'un peut m'expliquer simplement pourquoi si les taux directeurs baissent le rendement des obligations performe bien malgré tout ?
C'est pas censé être lié  

Tu empruntes sur combien de temps ? Sur 25-30 ans ça ne passe pas ?

 
 
Je te conseille de googler le fonctionnement des obligations, beaucoup de sites bien faits
 
En bref, une obligation a un prix exprime en %, elle est emise a 100% et hors faillite/defaut elle est remboursee a 100%. Elle est emise generalement avec un coupon fixe, par exemple 2%.
 
Si brutalement les taux baissent bien apres que l'obligation ait ete emise, cette obligation qui paye 2% devient PLUS attractive qu'avant et son prix va augmenter a 101, 102, 103% afin qu'a l'instant t, son achat a 103%, rembourse 100% dans x annees (donc perte de 3% sur le capital). Avec les coupons de 2% toujours, le rendement sera donc inferieur a 2% puisqu'on perd 3% sur le capital. Bref, le prix de l'obligation s'est adapte pour que le rendement instantane reflete les nouvelles conditions de marche.
 
BILAN, quand les taux baissent, le prix des obligations monte et inversement.
 
Un fonds obligataire detenant un portefeuille d'obligations de maturites diverses, il est logique que les fonds obligataires europeens aient vu leur performance etre tres positive car ils refletent non seulement les coupons payes mais surtout le prix instantane des obligations qui les compose. Evidemment, leur rendement baisse fortement. Donc investir sur des fonds obligataires en regardant les performances passe ne peut pas faire l'economie de reflechir au contexte de taux present et futur pour comprendre si ce type de performance est repetable a l'avenir... c'est tres different de fonds actions a ce sujet.

 
Laquelle ?  

J'essaye sur 25 ans ...
Je n'ai pas envie de faire sur 30 ans. J'en prends pour 5 ans de plus alors qu'en un peu plus d'un an j'économise le différentiel. (bon il faut pondérer avec le loyer économisé si je reporte et le delta d'économies chaque mois entre 25 et 30 ans, mais quand même)

ça me pète bien les coucougnettes de cramer mon épargne tout de même

Pourquoi ne pas aller voir d'autres banques que Boursorama, notamment une qui comprenne ta situation d'emploi "non standard" ?
En // tu peux travailler sur ton seuil psychologique de 50k€

 
Merci pour l'explication    
C'est devenu encore plus clair après avoir regardé un exemple détaillé sur le net

https://www.lesechos.fr/finance-mar [...] ne-1134397

https://www.lesechos.fr/finance-mar [...] ne-1134397[/quotemsg]
 
   
 
Dans le même genre, j'ai eu la notif Hello Bank lundi :

et ça continue:
 
https://www.capital.fr/votre-argent [...] os-1351176
 
En plus il cible directement les membres de HFR par ses restrictions   :
 

Faut s’y faire je pense

 
C'est la seule BeL qui accepte de me faire un crédit, j'ai un peu une aversion aux banques en dur.
J'attends le retour de mon courtier mais j'arrive pas à le joindre depuis vendredi   (chassé croisé de messages sur le répondeur)