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Pas forcément. Je crois que je mourrai millionnaire...  

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Je connais aucun retraité qui claque son POGNON.
 
Au contraire, ils continuent d'épargner par crainte de la dépendance, maladie, etc...

C'est vrai qu'en fait c'est à se demander si ce mouvement FIRE / financierement indépendant c'est pas une connerie monumentale pour ne pas profiter de sa vie

un salarié qui trime 8 h par jour va peut être plus profiter finalement au cours de sa vie active (entre 30 et 40 ans, celle que les FIRE mettent entre parenthèse, et finalement les plus belles années physiques ) pour encore plus en profiter le jour de sa retraite aussi sans se dire "merde je peux pas toucher à mon épargne.." vu qu'il n'en aura pas ou peu. la seule contrainte sera court termiste de ne pas dépasser mensuellement le montant de son salaire/pension

 
 
 
Biensûr mais je ne parlais pas d'une bonne nouvelle à CT mais plutôt LT. Le meilleur des scenari pour les "détenteurs" de fond euro, c'est une remontée progressive et non brutale des taux. Il faut bien passer par l'étape où les effets ne vont pas se sentir immédiatement à cause des anciennes obligs à faible taux. C'est pour ca que je parle d'effet bénéfique à long terme.

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A ce propos... à cause de ressources mensuelles faiblardes, j'essaye de me garder un matelas confortable sur un LA, c'est une connerie ?

Il convient d'avoir toujours une petite épargne de précaution, comme expliqué en FP. Donc non, de mon point de vue c'est tout sauf une connerie, après tout dépend combien tu gardes : un « matelas confortable », c'est probablement trop.

Me semble que la FP encourage à avoir du monétaire de côté pour couvrir 3 ou 4 mois de dépenses. Une poire pour la soif.

En effet matelas confortable se situe entre poire pour la soif et '' nécessaire en cas de kidnapping''

Plait-il ? -22,23% sur ma ligne idfrance.
 
C’est qui le patron ?
 
Et le cw8 ... je suis passé en gros (je tiens pas les comptes) de +13% à +3%. Au moins, c’est encore (pas pour longtemps)  en positif  

Ça ne s'arrête jamais...
Quand on a cette maladie c'est pour la vie  

De même que les paniers percés ne changeront pas.

Reussir à naviguer entre deux eaux n'est pas évident

 
la plupart sont citées : les linxea, boursorama, bourse directe, apicail, macsf, mif, aviva, altaprofits...
 
Quelques unes en carton à virer (genre macif)
 
sur la capi, c'est pour faire des donations plus tard.

 
3-4 chargées
 
le reste est en test/stand by

Dites, je suis en train de constituer mon Excel, et après avoir fait ma macro  pour récupérer la valeur du jour des mes ETFs, je m'aperçois que l'un est absent de Quantalys :
THINK GLOBAL EQUITY UCITS ETF NL0009690221
Une idée du pourquoi ?

 
Je sais plus si c’est sur ce topik ou banque, mais ça recommande 6 mois de liquidités

 
 
 
Quand je parle de ressources mensuelles faibles, c'est que j'ai pas des masses de charge à l'instant T, mais que ça peut changer tandis que mes ressources elles ne bougeraient pas
 
Donc ouais +de 10K sur le LA à l'instant T.

Il n'y a pas de regle gravee dans le marbre. 3 a 6 mois effectivement, ca depend de la stabilite des revenus, de la gestion de l'anxiete, de la capacite a baisser son train de vie en cas de coup dur, etc...

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Ils vont être beau nos bilans de fin d'année  

Et encore une tentative d'extrême après les 90 ans pour faire semblant de rien comprendre ...
Le risque doit être évalué, compris, diversifié et correctement rémunéré mais rien qu'en virant ton argent sur un LA ou un LDD, tu fais une opération d'épargne qui te rapporte du POGNON.
Pourquoi ne pas virer cet argent vers un CSL taxé à 0,2% brut à la place ? Au hasard, car le LA rapporte plus pour la même classe de risques.

Inscrire une clause bénéficiaire obligatoire dans une AV est une chose.
Préparer sa succession car on approche de la fin de sa vie, qu'il y a des centaines de k€ à transmettre à sa descendance et que la coke/pute/champ/voiture de sport, c'est plus de son age en est une autre.

Fausses illusions.
Ca reste de l'épargne et quand tu as 1 an de salaire, l'équivalent d'une grosse berline, un tour du monde en famille, whatever qui part en fumée même si matériellement, tu as pas "besoin" de cet argent. Le moral et le fameux MENTAL risqueront d'être impactés. Dans une période de marchés en chute libre, viendra peut être l'idée de couper ses pertes ... à tort ou à raison (Sears ).

Sauf que tu n'as aucun impact sur un marché boursier contrairement à celui de ta boite.
A moins d'acheter des milliards de balais d'essuie-glace, c'est pas toi qui va faire remonter le cours de Valeo

Bonjour à tous,
 
Je suis nouveau, je vous lis depuis quelques semaines. Trentenaire, propriétaire depuis 1 an, capacité d'épargne de 475€/ mois. J'ai ouvert un PEA en août dernier et je possède une AV Linxea. Et j'ai deux interrogation sur mon PEA et mon AV.  
 
Concernant le PEA (1.8k€), il est composé quasiment que d'action (Iliad, Total, Capgemini, GTT, rubis).  
Je vois que beaucoup d'entre vous investissez principalement en ETF, sur le long terme les ETF permettent une meilleur performance ? Ou est-il judicieux de faire un mix ?  
 
Concernant mon Assurance Vie (3.4k€), elle est composé à 30% en Fond € (Netissima) et 70% en UC (Groupama Euro Avenir N, allianz foncier, Lyxor s&p 500, H2O Multibonds, Moneta Multi Caps C, Renaissance Europe C)
 
Là aussi je me pose une question, est-ce que j'aurais du mettre moins d'UC et ouvrir une 2ème AV ?

Tiens ça m'intéresse aussi on a un profil similaire

Ok donc tu dois avoir le même assureur planqué derrière des courtiers différents pour certaines de tes AVs.

Iliad est à -48.96% depuis le 1er janvier ... tu veux une autre explication ?
Le stock-picking (achat d'actions en direct d'une entreprise donnée) est hautement casse gueule et pour beaucoup, une perte d'argent.
Si tu investis au doigt mouillé, un passage en full ETF est plus recommandé.

Ma réponse ne concerne pas la pertinence de tes UCs mais son nombre ne pose pas de problème.
La question du switch d'AV peut se poser quand l'AV se rapproche des 70k€ pour une histoire de garantie bancaire si l'assureur se casse la gueule.
Cependant, tu peux toujours ouvrir les autres AVs pour prendre date et déclencher le compteur fiscal des 8 ans.

Si l'assureur se casse la gueule j'ai quand même du mal à comprendre où ils vont trouver l'argent pour refiler 70k à chaque client qui avait dépassé ce seuil.

Pfff, fais chier cette respiration/descente aux enfers... pile au moment où j'ai une relativement grosse somme à faire entrer sur le marché....

T'as de la chance au contraire

 
Réjouis toi, t'as pas investi au plus haut.

C'est l'Etat qui interviendrait, comme en 2008 quand il a sauvé les banques.  

Ah oui, et ça retombera sur les pauvres qui devront se saigner, bordel ce plan est brillant  

À mon avis la garantie des dépôts c’est un peu comme l’arme nucléaire, c’est pour rassurer mais l’état fera tout pour ne jamais avoir à l’utiliser

Et si on regarde les chiffres on les comprend, ça coûtera moins cher de sauver l’assureur de la faillite... le fond de garantie doit avoir quoi, 5 milliards en stock? Même un assureur de seconde zone comme Allianz c’est 70 milliards d’encours donc bon...  

Les pauvres ils n'ont pas 70 ke à perdre, et ils ne payent pas d'impôts.

Il a encore des sous l'Etat pour sauver le système ? Dette à 150% OKLM ?

Remarque, on s'endette bien à genre 400% pour acheter un tas de briques, j'imagine que l'Etat peut au moins aller jusque là (!)

 
Ca sera jamais remboursé, alors on s'en fout.  

oui c'est vrai  

Bah ouais, la dette privée en France c'était 130% du PIB en 2017.

En FP il est dit qu'on peut avoir un bout de dette d'un État, sous forme d'obligation. C'est ce genre de dette là?

 
 
 
Non j'ai quand même lu pas mal d'analyse avant d'acheter ces actions. Mais je me rends compte qu'effectivement c'est casse gueule.  
 
Merci pour ta réponse sur les UC, et concernant la pertinence des UC ?