Reprise du message précédent :

Non mais évidemment que c'est 2K*2 qu'il disait... Et je suis bien d'accord avec lui... Mais bon on s'en fout un peu des gens qui consomment sans réfléchir et n'arrivent pas à épargner.. parce que c'est grâce à eux qu'on touche des dividendes    

J'epargne un peu
Un peu
UN PEU
700€.

 
Voilà, c'est juste énervant quand ils viennent pleurnicher en ma présence, mais sinon heureusement qu'ils sont là

 
Presque 75% d'épargne pour un SMICARD  

et bien sûr les étrangers eux se plaignent jamais et agissent à la place    

Arriver a epargner 700EUR avec 2k net c'est un tour de force sauf a vivre dans un lieu a tres faible cout de l'immobilier ou etre loge gratuitement, well done.  
 
Seul moment ou j'ai reussi a epargner de gros montants c'est celibataire sans envie de sortir - et encore je faisais de tres beaux voyages. Une fois en couple, l'argent me brule les doigts J'epargne quand meme mais ce n'est pas incroyable...

 
 
Moi quand j'ai dépensé le plus, c'est célibataire avec envie de sortir    
 
En couple je dépense moins : moins de sorties (même si on sort, c'est sans commune mesure avec les sorties quasi tous les soirs) et loyer partagé.

C'est globalement mon objectif d'épargne.
Après quand on compte les vacances, les impôts, etc...
Pas facile de connaître exactement sur l'année ce qui a été mis de côté.

 
Amusant - seul je sors peu, je regarde des films/lis des livres/bd/sport. Bref ca coute peu.  
Appartement simple, T2 ou petit T3, mobilier de base, pas/peu de deco.
 
En couple: appartement plus grand ou pas, mobilier de bon gout, deco, plus de sortie au resto/theatre/opera, plus de sortie sociale car groupe social de madame... et si partage du loyer je paye plus de 50% quand meme... donc net/net ca me coute beaucoup plus cher
 
Marie et en couple depuis 7 ans donc tout ca date pas mal deja

Perso c'est l'année où j'ai le + bossé que j'ai le plus mis de côté en %
Quand le loisir principal de la semaine c'est la machine à café au fond du couloir...
Et je suis plutôt Nico que Lookoom pour les dépenses sorties.... Enfin je sais pas si c'était lié au célibat ou à la jeunesse en fait  
Faudrait que je me fasse larguer maintenant pour savoir

WeSave : Devenir millionnaire : 309 € par mois suffisent !
 
https://blog.wesave.fr/2018/02/devenir-millionnaire/
 
humm, ça me fait penser à ces putaclic épargne      
 
plus sérieusement, si leurs calculs sont OK, faut pas que ça krach la dernière année  

Ouais j'ai lu aussi, mais ils sont ambitieux avec du 8% annualisé quand même ! Surtout avec les français qui ne jurent que par leur Livret A

source AMF il me semble
 
 
Le taux de rentabilité interne sur 30 ans (1984-2014)

8% ultra net net in da poket.

 
sauf que je pense que c'est nettement plus rentable que d'ouvrir les 15 AV comme recommandé....
300€, ça doit représenter pas mal de sous en fond euro et pas mal d'écart de taux...

 
disons qu'il faudrait que ce soit apport ou épargne d'un certain montant (tant que les taux sont bas)

mon graph montre les foncières bien devant  

Est-ce que "taux de rentabilité interne" c'est vraiment la même chose que "performance moyenne annualisée" (ce dont parle l'article WeSave) ?

 
Et puis j’ai envie de dire, c'est tjrs 300 euros qui sortent de nulle part, non?
Avec la seule contrainte de passer 15 minutes sur un site web et avoir un remboursement de 122 euros en place et lieu d'un virement d'épargne de 122 euros? Sans parler qu'on peut placer pour mieux que 2%...
 
Alors c'est sur que ça impacte pendant 4 ans la capacité de remboursement pour un prêt IMMO, mais ça se prévoit ça, on est pas vraiment dans l'hyper long terme.

En même temps 40 ans d'épargne c'est une durée énorme, 8%/an c'est optimiste, et ils ne comptent pas la fiscalité (une fois les impôts/PS payés on n'est plus millionnaire). Sans compter qu'avec l'inflation, peut être que dans 40 ans 1 million ne nous paraitra pas une somme énorme.

 
ouais, grosse période d'inflation quand même.
 
après leur article fait ressortir le fait que c'est "tout à fait accessible" de devenir millionaire en épargnant un montant raisonnable (mais pas énorme) chaque mois/année et l'investir de manière agressive sur les marchés.  
La difficulté pour cela est bien sûr l'aspect psychologique qui empêchera la majorité de prendre "les risques nécessaires".

 
après les 300€ ne sont pas 100% garantis et il y a un risque (certes très très faible, surtout sur 4 ans mais le risque existe).

 
Avec leurs 8% ils vendent du rêve mais pour relativiser, 309€ par mois pendant 40 ça fait que 148320 euros de placés
 

 
Oui c'est sur, mais dans tous les cas ce sont 10000 euros que "j'aurais" épargné quand même, que j'aurais placé, donc le risque est inévitable.  
 
Et bon soyons réalistes, pour faire du POGNON, faut quand même viser plus que 2%
 
 
edit : ah we j'ai un peu mixé avance sur titre/prêt perso en relisant vite fait les posts Bon peu importe, je suis d'accord que ca n'a rien d'un truc miracle ou avec un gros rendement mais mérite d'etre calculé pour les gens interessé

 
 
Je crois qu'on parlais de l'avance sur titre à la base (remboursement trimestriel + remboursement de la somme total à la fin des 36 mois)
 

Petite question (très naïve) fiscalité : soit le cas d'une souscription volontaire à un investissement sur le Plan d'Epargne Entreprise d'une boite de type COGIP. Le fonctionnement est tel que les sommes investies sont directement prélevées sur le salaire à la fin du mois, et sur les salaires des mois suivants si grosse mise et/ou pas assez de revenu. Qu'est-ce qui rentre en compte pour le calcul de l'IR ? Le salaire AVANT investissement ou le chiffre de la fiche de paie (qui devrait être de 0) ? Est-ce un cas d'optimisation fiscale, ou pas du tout ?

Oui, l'intérêt de mon post initial et de l'opération était que le capital déjà placé continuait de fructifier, sans grever la capacité d'épargne mensuelle en plus.

 
Désolé mais la réponse va être ça dépend.
 
Si ta cogip à bien fait les choses c'est une contribution au capital de l'entreprise réglementée et dans ce cas c'est pompée au moment des PS et aisselles ton assiette IR. En contrepartie tu dois généralement les garder un certain temps avant de les céder... Et quand tu les cedes la fiscalité est totale IR donc seulement décalée.  
 
Soit c'est pompé après PS sur ton net et donc tu payes de L'IR dessus mais moins de contrainte de conservation en revanche souvent un discount sur le prix de l'action.
 
Dernier cas, souscription préférentielle via PEE pour ton I/P et la c'est sans taxes dans le contexte du PEE.
 

On n'est pas dans le troisième cas, c'est certain, par contre:

 
Il me semble avoir lu quelque chose de cet ordre là dans les conditions de souscription. Donc en effet si c'est prélevé sur le net, on considère que c'est quand même du revenu (ce qui n'est pas illogique) et je paierai mon IR normal, pas d'astuce fiscale cette fois-ci. Merci pour ta réponse LooKooM !

Bah ne sais pas.
A deux, charges payés, il me reste 1100 balles.
Un loyer pas donné pourtant (1000 européens)
Après attentions, dans mon épargne j'inclus l'épargne vacances (placée sur AV boursorama déblocage 72h)

Après j'ai bossé 4 ans, j'ai épargné 40k... Seulement. 55k si on compte les remboursement de crédit étudiants. Et j'aurais jamais de cerises (au contraire même j'aurais des dettes...).

seulement
comment vas tu faire ?

Je sais pas. Commencer à vivre et tout claquer. Être une pince et avoir du pognon ne rend pas forcément heureux.

Et surtout... 40k ce n'est pas avoir du pognon c'est... Rien.

FR0010557967 ça correspond à quoi selon vous ?
 
Dorval Convictions R
ou
DORVAL CONVICTIONS P
 
Bizarre non ?

 
https://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] victions-p

 
Morningstar n'est pas d'accord: http://www.morningstar.fr/fr/funds [...] F0000019WE
 
Étrange ...
 
Bourso et Morningstar disent R, opcvm360 et Quantalys disent P.    
 
Qui a raison ? On s'en fout un peu: ce qui compte c'est que l'ISIN corresponde à la bonne valeur, mais quand même ...

Ça manque de dans ta phrase. Des gens ont moins que ça en financier arrivé à la retraite (bon par contre il ont des jolis tas de pierre dans leur région )

Pour les 700 € pour 2k€ de salaire, c'était à peu près ce que je faisais en sortie d'école/début CDI mais c'est vrai que j'ai des activités très économes et un budget sortie/voyages moindre à l'époque (je suis encore à ce niveau d'épargne malgré les augmentations... J'ai préféré upgrader mon niveau de vie que l'épargne arrivé à ce stade ) Je pense que la personnalité/contexte familial joue beaucoup sur notre capacité à bruler de l'argent après. Quand je vois certains de mon école qui faisait déjà 3 voyages internationaux/an quand ils étaient en études, maintenant ils en font 5 ou 6, comme ils étaient déjà habitués à ça. Pas sûr qu'il reste grand chose arrivé au bout.
Par contre 4 k€ et se plaindre de la cantine de son gosse, oui, c'est problématique

Bon et sinon, j'ai un peu bossé sur Google SpreadSheet ce soir pour compter mon argent.
J'ai fais une feuille de travail qui va chercher la valeur de mes UC automatiquement sur le site de boursorama.
Je met l'URL dans la colonne A et ça rempli tout le reste tout seul:

C'était un peu chiant parce que je suis un noob total en tableur et que je n'avais jamais fait de requête XPath (merci https://www.w3schools.com/xml/xpath_syntax.asp ), donc je vous donne le code de chaque colonne ça peut servir à quelqu'un:

Colonne A:
Collez simplement l'URL complète, par exemple http://www.boursorama.com/bourse/o [...] 0P000156ZY
Le contenu des IMPORTXML ne fonctionnera qu'avec les pages de boursorama, si vous voulez utiliser un autre site il faudra modifier le paramétrage des requêtes XPath.

Colonne B:

Colonne C:

Colonne D:
RIEN: la requête est dans la 2emem partie de la colonne C après le pipe.

Colonne E:
On retire les 4 caractères de droite.

Colonne F:
On remplace le point par une virgule.

Colonne G:
On supprime les espaces (sinon les valeurs supérieures à 999 ne sont pas convertibles en NUM)

On a plus qu'à récupérer le contenu des colonnes B, D et G dans la feuille principale pour avoir respectivement le libellé de l'UC, la date de valeur et la valeur unitaire.

Plus qu'à multiplier cette dernière par la quantité d'UC de la ligne et on a en quasi temps réel la valeur de toutes ces UC sur ses AV !

Toute ma vie j'ai esquivé Excel, j'ai découvert ce soir et j'ai plutôt passé un bon samedi soir.  

Et au passage je vous dévoile la liste de mes UC, si vous voyez des incohérences ou que vous avez des commentaires je prend.

Sympa ! par contre pour la colonne C j'ai à chaque fois #N/A. J'ai essayé avec plusieurs actions.

Tu dois même pouvoir faire un unique IMPORTXML en colonne B en « pipant » tes trois requêtes.

 
C'est la part retail de toute facon, 1.6% de frais + 20% de performance fee au dela de 50% EONIA (negatif...)/50% Eurostoxx.
Bref ils ont pris 2.5% de frais all-in sur le dernier exercice mensuel cf. leur DICI. C'est gourmand

 
Il te reste 1100 balles sur 2000, mais tu épargnes 700. Faut revoir les maths.

je pense qu'il gagne 2k et epargne 0.7, et que sa moitié épargne 0.4k du coup