[POGNON] Épargne / Placements - PEA mon amour

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Auteur	Sujet : [POGNON] Épargne / Placements - PEA mon amour

bossajojo

Sappy

Reprise du message précédent :

JC-31 a écrit :

Tout ce qui est sur tes AV est hors succession. Pour que ton héritier bénéficie de l'abattement de 100k (abattement sur les donations/successions), il faut donc que tu es 100k hors assurance vie à ton décès.
Par contre il ne bénéficiera pas de l'abattement de 31865e qui est un abattement sur les dons d'argent avant 80 ans uniquement.
Tu aurais intéret à refaire un don d'argent de 31865e avant tes 80 ans dès que l'abattement du don précédent (fait à 64 ans) s'est regénéré.

Oui merci de la confirmation.

Et pour les sous restants, il y a des placements hors livret a, LEP, LDDS, ou l'on peut faire des retraits rapides en cas de besoin et qui rapporte 3-4%?

---------------
Si le mal existe en ce monde, il est dans le coeur de l'humanité. ***

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chienBlanc

Tumacru a écrit :

Également une petite question PEL de mon côté. [:urd]

Je suis l'heureux détenteur d'un PEL Ultimate qui compose sereinement depuis le début des années 90. Le montant annuel des intérêts est donc relativement conséquent, mais - comme pour un livret réglementé - la valorisation du PEL n'est actualisée qu'une fois par an.

La vie étant ce qu'elle est, je vais vraisemblablement devoir sacrifier ce PEL sur l'hôtel de la parentalité parisienne (à très court terme).

Question : est-on bien d'accord que la valorisation actuelle de mon PEL sera augmentée des intérêts 2024 au proprata, même si je le casse en cours d'année ?

Il est à quel % ton PEL ?

Message cité 2 fois

---------------
«Si vous ne trouvez pas le moyen de gagner de l’argent pendant que vous dormez, vous travaillerez jusqu’à votre mort» Warren Buffett

JC-31

chienBlanc a écrit :

Il est à quel % ton PEL ?

Du 16/05/1986 au 06/02/1994 : 4,62 %

Soit 3.23%net

Message cité 2 fois

singsonn

Sinoufzor a écrit :

Tu a une spirit 1 ou 2 ?

J'ai les 2 versions.

Message cité 1 fois

Tumacru

chienBlanc a écrit :

Il est à quel % ton PEL ?

Pour être honnête je ne m'y suis jamais intéressé jusqu'ici, donc je ne sais pas trop. L'ordre de grandeur indiqué par JC me parait bon.

Voici les éléments que j'ai à ma disposition :

Spoiler :

Relevé PEL au 31 décembre 2023 :

Capital : 61200
Cumul intérêts : 85935
Prime nette (kesako?) : 1268
Cumul payable net : 148403

Déclaration sur les revenus 2023 :

intérêts et Revenus déjà soumis àaux prélèvements sociaux : 6607
Prélèvement forfaitaire déjà versé : 846

evildeus

Prime c’est pour un emprunt mais dans ton cas tu n’as pas intérêt à le faire

Message cité 1 fois

maaah

evildeus a écrit :

Prime c’est pour un emprunt mais dans ton cas tu n’as pas intérêt à le faire

Non la prime des vieux PEL était versée dans tous les cas, avec les intérêts.

Message cité 2 fois

Pauleta7777

Tumacru a écrit :

JC-31 a écrit :

Du 16/05/1986 au 06/02/1994 : 4,62 %

Soit 3.23%net

Et potentiellement plus si TMI inférieure à 30%.
Vraiment un très bon taux garanti, dommage de sacrifier ça.

Message cité 1 fois

Sinoufzor

singsonn a écrit :

J'ai les 2 versions.

Et tu arrive a prendre cet etf FR0010315770 dans ta spirit 2 ?

Ils l'avaient pourtant enlever et dans la liste des fonds dispo sur leur site je ne le voit pas dispo sur spirit 2

evildeus

maaah a écrit :

Non la prime des vieux PEL était versée dans tous les cas, avec les intérêts.

:jap:

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Tumacru

maaah a écrit :

Non la prime des vieux PEL était versée dans tous les cas, avec les intérêts.

Merci pour l'info, cette prime c'est un montant que je touche chaque année et ou c'est un droit acquis en one shot il y a fort longtemps ?

Pauleta7777 a écrit :

Et potentiellement plus si TMI inférieure à 30%.
Vraiment un très bon taux garanti, dommage de sacrifier ça.

Je sais bien, c'est un crève coeur, mais pas le choix si je veux installer ma famille dans un endroit sympa aux portes de Paris.

Adieu mon idée initiale de laisser tout cela composer encore quelques dizaines d'années pour m'offrir la maison de maître de mes rêves pour mes vieux jours.

Mon seul vrai regret est de ne pas avoir découvert le topic plus tôt et de ne pas avoir profité plus longtemps de la sérénité que m'apportait cette part de sécurisé pour investir bien plus massivement en actions dès mes plus jeunes années. Là a été mon erreur et je l'écris ici à bon entendeur [:ignition]

Message cité 1 fois
Message édité par Tumacru le 25-05-2024 à 13:55:11

Pauleta7777

Tumacru a écrit :

Merci pour l'info, cette prime c'est un montant que je touche chaque année et ou c'est un droit acquis en one shot il y a fort longtemps ?

One shot il y a fort longtemps.

SaintBol

Énergie: 385kcal / 100g

Bourla a écrit :

j'ai une AV Bourso Ex-ING Direct de plus de 8 ans.
Les UCs proposées sont très limitées.
Est-il possible de la transformer en AV Bourso "normale" (en conservant l'antériorité fiscale) ?

Il faut demander au SC Bourso ; je ne sais pas où ils en sont avec les éventuels transferts PACTE ING Vie vers BoursoVie...

Message cité 1 fois

kub-or

Hier réunion, j entends des cadres discuter Pinel et autre défiscalisation, j écoute, et ils abordent le per comme étant la martingale de la défiscalisation.

Je me joint a leur discussion et leur explique le principe de différence de TMI entre en activité et a la retraite. Pas un ne sait ce qu est la TMI...
C est pas gagné pour l' éducation financière..

Message cité 3 fois

groslolo

Linuxien et kartman

SaintBol a écrit :

Il faut demander au SC Bourso ; je ne sais pas où ils en sont avec les éventuels transferts PACTE ING Vie vers BoursoVie...

Lorsque j'ai demandé il y a quelques semaines, ils disaient qu'ils étaient de train de voir cela avec l'assureur et qu'ils revendraient vers moi le jour où ils auront du nouveau...
Une manière polie de botter en touche. Autant dire que je ne m'attends pas du tout à ce qu'ils reviennent vers moi un jour. :lol:

Message cité 1 fois

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Mon feed-back

SaintBol

Énergie: 385kcal / 100g

groslolo a écrit :

Bref, il faut ouvrir une AV BoursoVie même si on a déjà une ING Vie... [:so-saugrenu20]

Message cité 1 fois
Message édité par SaintBol le 25-05-2024 à 14:40:11

groslolo

Linuxien et kartman

SaintBol a écrit :

Bref, il faut ouvrir une AV BoursoVie...

Oui, je pense que l'AV ex-Direct Vie est définitivement laissée à l'abandon. Si l'on y ajoute les 0,85 % de frais sur UC, il ne reste que le fonds en euros d'exploitable...

Message cité 1 fois

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Mon feed-back

SaintBol

Énergie: 385kcal / 100g

groslolo a écrit :

Oui, je pense que l'AV ex-Direct Vie est définitivement laissée à l'abandon. Si l'on y ajoute les 0,85 % de frais sur UC, il ne reste que le fonds en euros d'exploitable...

Et encore, Netissima hors période de promo ça nécessite de l'UC contrairement à € exclusif...
J'avais tiré cette même conclusion il y a quelques mois, disposant déjà de deux contrats BoursoVie, et j'avais donc fermé mon ING Vie sur lequel il ne restait que quelques clopinettes [:moonblood3:9]

Message cité 1 fois
Message édité par SaintBol le 25-05-2024 à 14:47:49

groslolo

Linuxien et kartman

SaintBol a écrit :

Tu as bien fait. Je pense que c'est effectivement la meilleure solution...
On leur aura laissé leur chance, mais quand ça ne veut pas, ça ne veut pas.

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Mon feed-back

Ashkaran

Vive la Liberté, bordel !

Je sors du casino, gain de 15% en 15 minutes, la sécurité me regarde bizarrement :sol:

Message cité 1 fois

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Electrochoc

Il t'on suivi dehors ?
Si tu es sorti pourquoi la sécurité te regarde ?

Message cité 1 fois

Ashkaran

Vive la Liberté, bordel !

Electrochoc a écrit :

Il t'on suivi dehors ?
Si tu es sorti pourquoi la sécurité te regarde ?

Tjs louche les gagnants

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Ashkaran

Vive la Liberté, bordel !

7 rouges de suite à la roulette puis le 0 :ouch:

Message cité 1 fois

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chienBlanc

kub-or a écrit :

Hier réunion, j entends des cadres discuter Pinel et autre défiscalisation, j écoute, et ils abordent le per comme étant la martingale de la défiscalisation.

Je me joint a leur discussion et leur explique le principe de différence de TMI entre en activité et a la retraite. Pas un ne sait ce qu est la TMI...
C est pas gagné pour l' éducation financière..

Classique. [:michel_cymerde:7]

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«Si vous ne trouvez pas le moyen de gagner de l’argent pendant que vous dormez, vous travaillerez jusqu’à votre mort» Warren Buffett

mlon

la frite c'est la fete

kub-or a écrit :

Hier réunion, j entends des cadres discuter Pinel et autre défiscalisation, j écoute, et ils abordent le per comme étant la martingale de la défiscalisation.

Rien d'étonnant.

Quand j'explique à des collègues que le world c'est 7% en moyenne MAIS que ça peut faire +20 ou - 30, les gens trouvent ça hyper risqué.

Ou alors ça part sur les cryptos shitcoin . Ceux un peu plus intéressés je les renvois vers adi en expliquant que le site met en avant de bons produits , sur lesquels il a une affiliation, que ce n'est pas un gros mot , mais qu'il existe régulièrement d'autres produits ailleurs.

Quand ils me demandent ce que je fais je dis full tech us levier x2 et j'ajoute désormais une phrase lie sur hfr : get rich or die trying , expliquant que je peux perdre à mort

Mais pour les cadres c'est dejà rare qu'ils parviennent à comprendre qu'une av, un pea ou un per ce n'est qu'un véhicule et pas un support en soi.

Message cité 3 fois

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^_^

chienBlanc

mlon a écrit :

Rien d'étonnant.

Quand j'explique à des collègues que le world c'est 7% en moyenne MAIS que ça peut faire +20 ou - 30, les gens trouvent ça hyper risqué.

Ou alors ça part sur les cryptos shitcoin . Ceux un peu plus intéressés je les renvois vers adi en expliquant que le site met en avant de bons produits , sur lesquels il a une affiliation, que ce n'est pas un gros mot , mais qu'il existe régulièrement d'autres produits ailleurs.

Quand ils me demandent ce que je fais je dis full tech us levier x2 et j'ajoute désormais une phrase lie sur hfr : get rich or die trying , expliquant que je peux perdre à mort

Mais pour les cadres c'est dejà rare qu'ils parviennent à comprendre qu'une av, un pea ou un per ce n'est qu'un véhicule et pas un support en soi.

Une AV c'est bloquée, non ? [:la muletta]

Message cité 2 fois

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«Si vous ne trouvez pas le moyen de gagner de l’argent pendant que vous dormez, vous travaillerez jusqu’à votre mort» Warren Buffett

mlon

la frite c'est la fete

chienBlanc a écrit :

Une AV c'est bloquée, non ? [:la muletta]

[:hesp:5]

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^_^

LePcFou

Delinquant textuel

Pour le per et le tmi la plupart des gens ne soupçonnent même pas qu'il y a quelque chose à comprendre en fait

Les meilleurs se posent au moins la question

Message cité 1 fois
Message édité par LePcFou le 25-05-2024 à 16:06:16

Praise

Ashkaran a écrit :

Je sors du casino, gain de 15% en 15 minutes, la sécurité me regarde bizarrement :sol:

Envoie l'adresse du casino, nous aussi on a envie de gagner

Message cité 1 fois

phoenix421

Bonjour,

J'essaie de me construire un petit fichier de suivi patrimonial. Rien de très compliqué en soi, juste histoire d'avoir une photographie à l'instant T d'où j'en suis patrimonialement. Je voulais calculer le TRI de mon PEA et des mes AV notamment. J'ai pas franchement l'habitude de manier Excel donc je galère un peu

J'ai versé en 6 ans 27 141,26 € sur mon AV, avec 587,68€ de frais et 1661,85€ de dividendes reçus. Elle est aujourd'hui valorisée à 36 735,19 €. Chat GPT me parle de 20%... Avec Excel, j'ai renseigné en A1 les versements totaux (-27 141,26), en A2 les frais (- 587,68), en A3 les dividendes (1661,85), en A4 la valeur actuelle (36 735,19), en A5 et A6 0 et en A7 =TRI( A1:A6). Cela me donne 6.96% : est-ce bien la manière de procéder ?

Merci de l'aide :jap:

Message cité 2 fois

NoelHarrison

kub-or a écrit :

mlon a écrit :

Vous bossez dans des boites de boomers?
Mon boss me conseillait de mettre le paquet sur nVidia début 2023

Message cité 2 fois

Ashkaran

Vive la Liberté, bordel !

Praise a écrit :

Envoie l'adresse du casino, nous aussi on a envie de gagner

Quiberon.

Message cité 1 fois

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Ashkaran

Vive la Liberté, bordel !

phoenix421 a écrit :

Bonjour,

J'essaie de me construire un petit fichier de suivi patrimonial. Rien de très compliqué en soi, juste histoire d'avoir une photographie à l'instant T d'où j'en suis patrimonialement. Je voulais calculer le TRI de mon PEA et des mes AV notamment. J'ai pas franchement l'habitude de manier Excel donc je galère un peu

J'ai versé en 6 ans 27 141,26 € sur mon AV, avec 587,68€ de frais et 1661,85€ de dividendes reçus. Elle est aujourd'hui valorisée à 36 735,19 €. Chat GPT me parle de 20%... Avec Excel, j'ai renseigné en A1 les versements totaux (-27 141,26), en A2 les frais (- 587,68), en A3 les dividendes (1661,85), en A4 la valeur actuelle (36 735,19), en A5 et A6 0 et en A7 =TRI( A1:A6). Cela me donne 6.96% : est-ce bien la manière de procéder ?

Merci de l'aide :jap:

Tuto tri en [:flash23:2]
Ça semble faux.

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Praise

Ashkaran a écrit :

Quiberon.

Tu as le gravel avec toi ? On est voisin :ange:

Kyjja

Liquefaction imminente

Pour une gestion Excel-like y a le GSheet du frer M2P => https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] 6510_1.htm

Y a une cellule avec le TRI qui est déjà remplie.

Cheval 2 3

phoenix421 a écrit :

Bonjour,

Merci de l'aide :jap:

Ça semble correct sur le principe, mais j'utiliserais plutôt la fonction XIRR (TRI.PAIEMENTS), en mettant en A1-A4 les dates des opérations, et en B1-B4 les montants que tu indiques.

Je ne vois pas la nécessité de A5 et A6.

Message édité par Cheval 2 3 le 25-05-2024 à 17:02:51

kub-or

NoelHarrison a écrit :

Vous bossez dans des boites de boomers?
Mon boss me conseillait de mettre le paquet sur nVidia début 2023

Et tu as suivi ses conseils ?
530 % depuis janvier 2023

Message cité 1 fois
Message édité par kub-or le 25-05-2024 à 17:46:19

NoelHarrison

kub-or a écrit :

Et tu as suivi ses conseils ?
530 % depuis janvier 2023

J’ai vendu beaucoup trop tôt (simple bagger) [:jesse james:4]
Lui en revanche les avait depuis 2020 et les a toujours [:sharliecheen:3]

Samourai

Mais que se passe-t-il?

Bonjour le topic,

La participation d'entreprise

Si j'ai bien suivi la législation, si on attend 5 ans, on peut débloquer la participation sans payer d'impôt dessus!

Par contre, le montant de la participation (=sommes versées à l'époque par l'employeur) sont soumises à la CSG (9,2%) et CRDS (0,5%).

Par ailleurs, les gains seront taxées à 17,2% (prélèvements sociaux).

En bref, si mon ancien employeur m'a versé 1000 euros y a 5 ans, et que j'ai eu 100 euros de plus value, quand je demanderai le versement sur mon compte en banque ils enlèveront :
> 97 euros de CSG CRDS sur la somme versée à l'époque par mon employeur
> 17,2 euros sur les gains

Sur 1100 euros non imposable je récupèrerai 985,8 euros (sur lesquels je ne paierai aucun impôt).

J'ai bien compris?

Message cité 1 fois
Message édité par Samourai le 25-05-2024 à 18:44:57

---------------
Nihon, gambare !

Tumacru

Samourai a écrit :

Presque :

- CSG et CRDS sont prélevés au moment où tu places ta participation dans l'une des enveloppes ouvertes par ton employeur (donc au moment de son versement) ;
- Les prélèvements sociaux sont prélevés au moment où tu procèdes à un rachat sur l'une de ces enveloppes (donc au moment où tu débloques ton épargne salariale).

Message cité 1 fois

JC-31

mlon a écrit :

Quand ils me demandent ce que je fais je dis full tech us levier x2 et j'ajoute désormais une phrase lie sur hfr : get rich or die trying , expliquant que je peux perdre à mort

PEA full LQQ ?

Message cité 1 fois

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