ola, des retours expériences récent sur les primes PEL ?
j'ai débloqué mon PEL, et réalisé un prêt de 5 Ke pour toucher la prime ... mais ça traine, et toujours pas de trace de la prime après 2 mois.

Non, ce n'est pas abusif. Ce qu'on va regarder, c'est si l'investissement en assurance-vie avait un sens économique pour toi, par rapport à ta situation patrimoniale et tes revenus.
Si tu as peu de revenus, que tu mets une part très significative de ton patrimoine sur une AV, que tu n'y touches pas, et que tu désignes la fille du voisin comme unique bénéficiaire, tes enfants devraient pouvoir obtenir la qualification en "primes manifestement exagérées", ce qui entraîne grosso-modo la réintégration civile et fiscale du bénéfice.

En revanche, tu hérites à 69 ans, tu mets tout en AV, et tu mets en place des rachats programmés pour te constituer un complément de revenus, et pas de bol tu passes sous un tramway 6 mois plus tard, ça doit passer crème, car il y avait une utilité économique pour toi à ton contrat et un aléa (le tramway c'est pas de bol). Même si c'est la fille du voisin qui est bénéficiaire.

Et j'ai regardé en détail le cas récemment, car j'ai une cliente qui vient de percevoir le produit de la vente d'un appartement parisien et qui entre en soins palliatifs => no go pour l'assurance-vie, même avec les enfants bénéficiaires, car il n'y a pas d'aléa. Du coup, le contrat sera très probablement requalifié en donation par l'administration fiscale, avec un shitstorm et du stress pour tout le monde, et possiblement un redressement.

Oui, confier le suivi de ton patrimoine à un intermédiaire, pourquoi pas s'il est de bon conseil sur:

• Ta situation civile et tes souhaits (marié? enfants? bénéficaires? héritiers?)
• Ton approche du risque (allocation de ton épargne entre parties prudentes et dynamiques, en fonction de ta situation et de tes projets)
• L'équilibre te ton patrimoine, entre dette/obligations, equity/actions et immobilier
• Ta situation fiscale

En revanche, si tu veux qu'il soit meilleur gestionnaire que toi en effectuant des arbitrages intelligents, pour que ton épargne produise plus de fruits, c'est inutile. Les frais de la solutions seront quoi qu'il arrive plus coûteux que les potentiels gains, et un tracker world sur PEA / PER / AV pas chère sera probablement plus efficace sur le long terme.

ola, des retours expériences récent sur les primes PEL ?
j'ai débloqué mon PEL, et réalisé un prêt de 5 Ke pour toucher la prime ... mais ça traine, et toujours pas de trace de la prime après 2 mois.

 
Merci pour cette réponse (et pour les autres aussi mais celle ci est plus claire pour moi).
En fait j'étais persuadé que certains gestionnaires arrivaient à des performances correctes mais en effet il est difficile de battre les indices de performance.
Par contre j'entends qu'une passe pour évaluer mon patrimoine, ma situation fiscale pour optimiser imposition/fiscalité, succession etc...
 
Je vais rester sur mes World qui performent tout à fait bien

Prosper conseil c'est les meilleurs. Le top du top

J'ai fait cela et j'ai posté un cr complet, filtre sur mon pseudo

À part situation vraiment particulière, ou fortune énorme, ça prend un as de temps de bien gérer son épargne.
 
Éventuellement poser des questions ici si tu as une problématique spécifique.

Pour le pain d'épices sûrement, en finance je sais pas.

suis pas doué ... je ne trouve pas le CR

Vraie question: en fait, si des gestionnaires de fortune n'avaient pas envie de croquer leur juteuse part, une fortune énorme ne serait-elle pas aussi bien en   ? Quitte à juste piocher sur des "parts institutionnelles mois chères" ou équivalent.

Vraie question: en fait, si des gestionnaires de fortune n'avaient pas envie de croquer leur juteuse part, une fortune énorme ne serait-elle pas aussi bien en   ? Quitte à juste piocher sur des "parts institutionnelles mois chères" ou équivalent.

Vraie question: en fait, si des gestionnaires de fortune n'avaient pas envie de croquer leur juteuse part, une fortune énorme ne serait-elle pas aussi bien en   ? Quitte à juste piocher sur des "parts institutionnelles mois chères" ou équivalent.

Ce souriard est périmé suite aux errements de Spirica.

Vraie question: en fait, si des gestionnaires de fortune n'avaient pas envie de croquer leur juteuse part, une fortune énorme ne serait-elle pas aussi bien en   ? Quitte à juste piocher sur des "parts institutionnelles mois chères" ou équivalent.

Plutôt Flandres ou Europe pour ce soir 18h?

 
suis pas doué ... je ne trouve pas le CR

Clap de fin pour mon projet de prêt PEL pour financer mes nouvelles fenêtres et toucher la prime d'Etat PEL :
 
Résumé : succès, BOURSO au top      
 
Détails :
 
30/08/2023 Mail à BOURSO pour demande de simulation prêt PEL
31/08/2023 Accusé de réception de BOURSO qui transmet ma demande au service dédié
07/09/2023 Réception de la simulation prêt PEL
21/09/2023 J'appelle BOURSO pour connaître la marche à suivre pour initier un prêt PEL de 5k€ pour débloquer la prime d'Etat, Attente de 30s, bon échange avec l'interlocuteur qui me prévient que je devrais juste transmettre le devis et le dernier d'avis d'imposition. Mail reçu de BOURSO peu après avoir raccroché mais la pièce-jointe demande beaucoup plus de documents (paye, contrat de travail, tous mes relevés de comptes courants et épargne, Je rappelle BOURSO dans la foulée pour avoir la confirmation des documents à donner : uniquement devis et avis IR, que j'envoie le jour même avec rappel de mon projet "5k€ de prêt PEL pour la prime",
02/10/2023 J'appelle BOURSO : documents bien reçus, en cours d'étude
02/10/2023 "Mail de BOURSO : dossier accepté, je dois demander la fermeture du PEL. A noter que le mail d'acceptation me demande précisément ""Autre commentaire :  Merci de procéder à la clôture de votre PEL afin de pouvoir émettre l'offre de prêt
Afin de vous transmettre votre offre de prêt au plus vite, nous vous remercions de nous faire parvenir ces documents en un seul envoi :
Boursorama Banque Service Etudes Octroi Crédits immobiliers 44 rue Traversière  92100 BOULOGNE BILLANCOURT, J'initie la fermeture en ligne du PEL et je ne fais aucun courrier postal pour dire à BOURSO ""c'est fermé ""."
04/10/2023 Fonds du PEL reçus sur mon CC BOURSO
10/10/2023 Dossier accepté, offre de prêt BOURSO PEL envoyée par courrier postal
16/10/2023 Réception de l'offre de prêt
25/10/2023 Offre de prêt signée et postée
27/10/2023 Offre reçue par BOURSO selon le suivi de la Poste
30/10/2023 AR de l'offre par BOURSO
02/11/2023 Prêt débloqué, fonds sur le compte sans la prime d'Etat
28/11/2023 BOURSO me demande des justificatifs concernant l'utilisation des fonds PEL. Répondu le jour même
08/12/2023 Envoi des documents pour les CEE Engie
12/12/2023 Réception prime État PEL 840€ (?)  
15/12/2023 Explications de BOURSO concernant la prime d'Etat non plafonnée au maximum : "Nous vous informons que la réalisation de travaux seuls (quel qu’ils soient),  n'est pas éligible à la qualification "Prêt vert" .
Concernant la réalisation de travaux , la prime est donc limité a 1000 euros bruts . Cette prime est soumise aux prélèvements sociaux d'où le versement sur votre compte d'un montant de 840,55 €. "
 
Voici donc un cas concret !

Qu'y a-t-il ce soir ?

Question sur BoursoBank, sur l'AV, j'ai encore un reliquat de fonds investis pendant la gestion pilotée, basculée en gestion libre, que j'essaie désespérément d'arbitrer sur une seule UC au lieu de 30...
sauf que ça ne marche pas, je me dis qu'il faut attendre un peu... (lié au dernier versement programmé).

mais ce qui me gonfle, c'est que dès que je tente d'arbitrer, je suis obligé de me coltiner la mise à jour du profil investisseur avec, à la fin, la suggestion de la gestion pilotée conseillée etc... bref, c'est une véritable purge ce truc... qu'on mette à jour un profil investisseur tous les X mois, je peux le comprendre, mais ça que me le demande tous les jours dès que je veux arbitrer, c'est un enfer.

Il y a un cheatcode pour ne plus avoir ces maj ?

merci !

Sur l'application mobile, c'est déjà prérempli, tu as juste à valider quatre fois, puis "Continuer l'opération".
 
Ensuite, tu reçois le mail avec ton profil investisseur à jour et il ne doit plus de poser la question pendant quelques jours.

risque sur le MSCI World, avec 15% sur les quatre premières lignes...

ola, des retours expériences récent sur les primes PEL ?
j'ai débloqué mon PEL, et réalisé un prêt de 5 Ke pour toucher la prime ... mais ça traine, et toujours pas de trace de la prime après 2 mois.

Des obligations tout simplement.

Fonds daté si la duration te fait peur, sinon un bête tracker obligataire IG EUR de duration intermediaire.

Bonjour,
J'ai 2 livrets fiscalisés, un Bourso+ et un Fortu+, le comptage des intérêts sur l'interface client n'est pas identique, Bourso affiche du net et Fortu affiche du brut. Je n'ai pas encore regardé ce que ça donne sur la déclaration d'impôts. Sauriez-vous si les 2 banques calculent à l'identique lorsqu'il s'agit de transmettre les données aux impôts ou si je dois modifier des déclarations Bourso ou Fortu ?

Bonjour,
J'ai 2 livrets fiscalisés, un Bourso+ et un Fortu+, le comptage des intérêts sur l'interface client n'est pas identique, Bourso affiche du net et Fortu affiche du brut. Je n'ai pas encore regardé ce que ça donne sur la déclaration d'impôts. Sauriez-vous si les 2 banques calculent à l'identique lorsqu'il s'agit de transmettre les données aux impôts ou si je dois modifier des déclarations Bourso ou Fortu ?

regarde le profil général de qui investit en SCPI.
Et t'as ta réponse...

Sur l’ordi aussi, mais cliquer 5 fois la même chose + suppression des mails tous les jours pour voir si ça fonctionne… c’est ultra pénible…

Clap de fin pour mon projet de prêt PEL pour financer mes nouvelles fenêtres et toucher la prime d'Etat PEL :

Résumé : succès, BOURSO au top

Détails :

30/08/2023 Mail à BOURSO pour demande de simulation prêt PEL
31/08/2023 Accusé de réception de BOURSO qui transmet ma demande au service dédié
07/09/2023 Réception de la simulation prêt PEL
21/09/2023 J'appelle BOURSO pour connaître la marche à suivre pour initier un prêt PEL de 5k€ pour débloquer la prime d'Etat, Attente de 30s, bon échange avec l'interlocuteur qui me prévient que je devrais juste transmettre le devis et le dernier d'avis d'imposition. Mail reçu de BOURSO peu après avoir raccroché mais la pièce-jointe demande beaucoup plus de documents (paye, contrat de travail, tous mes relevés de comptes courants et épargne, Je rappelle BOURSO dans la foulée pour avoir la confirmation des documents à donner : uniquement devis et avis IR, que j'envoie le jour même avec rappel de mon projet "5k€ de prêt PEL pour la prime",
02/10/2023 J'appelle BOURSO : documents bien reçus, en cours d'étude
02/10/2023 "Mail de BOURSO : dossier accepté, je dois demander la fermeture du PEL. A noter que le mail d'acceptation me demande précisément ""Autre commentaire : Merci de procéder à la clôture de votre PEL afin de pouvoir émettre l'offre de prêt
Afin de vous transmettre votre offre de prêt au plus vite, nous vous remercions de nous faire parvenir ces documents en un seul envoi :
Boursorama Banque Service Etudes Octroi Crédits immobiliers 44 rue Traversière 92100 BOULOGNE BILLANCOURT, J'initie la fermeture en ligne du PEL et je ne fais aucun courrier postal pour dire à BOURSO ""c'est fermé ""."
04/10/2023 Fonds du PEL reçus sur mon CC BOURSO
10/10/2023 Dossier accepté, offre de prêt BOURSO PEL envoyée par courrier postal
16/10/2023 Réception de l'offre de prêt
25/10/2023 Offre de prêt signée et postée
27/10/2023 Offre reçue par BOURSO selon le suivi de la Poste
30/10/2023 AR de l'offre par BOURSO
02/11/2023 Prêt débloqué, fonds sur le compte sans la prime d'Etat
28/11/2023 BOURSO me demande des justificatifs concernant l'utilisation des fonds PEL. Répondu le jour même
08/12/2023 Envoi des documents pour les CEE Engie
12/12/2023 Réception prime État PEL 840€ (?)
15/12/2023 Explications de BOURSO concernant la prime d'Etat non plafonnée au maximum : "Nous vous informons que la réalisation de travaux seuls (quel qu’ils soient), n'est pas éligible à la qualification "Prêt vert" .
Concernant la réalisation de travaux , la prime est donc limité a 1000 euros bruts . Cette prime est soumise aux prélèvements sociaux d'où le versement sur votre compte d'un montant de 840,55 €. "

Voici donc un cas concret !

T'as eu combien en CEE ?

Tu as réussi au final ? J’ai un problème annexe, les reliquats de fonds de gestion pilotée ne totalisent pas le montant minimum pour arbitrer. Donc je me tape 30 lignes qui doivent totaliser 50€ en tout …

C'est récent de pouvoir acheter 2 ETF World d'Amundi sur le contrat Linxea Spirit ?

https://rehost.diberie.com/Picture/Get/r/278308

- FR0010315770 / AMUNDI MSCI WORLD II UCITS ETF DIST / WLD
- IE000BI8OT95 / AMUNDI MSCI WORLD UCITS ETF ACC / MWRD

De mon souvenir on avait juste accès à MWRD.

Hi.
Besoin de votre aide pour optimiser une transmission future.
 
Supposons que j'ai un enfant unique et que j'ai 78 ans.
Déja fait une donation à 64 ans et le démembrement de propriété.
 
Une AV avant 70 ans d'un montant de 400K.
Une AV apres 70 ans à 30,5K.
 
Je clamse à 86 ans. ouch.
1.Si je ne fais rien sur mon 1e AV avant mes 80 ans, mon héritier perdrait l'abattement de 100K€ +31865€???
 
2.Je dois laisser 152,5K sur mon AV, faire un retrait pour faire donation de 131865€.
Et les environ 115k€ ou les placer?
 
J'attends vos réponses.  

Également une petite question PEL  de mon côté.    
 
Je suis l'heureux détenteur d'un PEL Ultimate qui compose sereinement depuis le début des années 90. Le montant annuel des intérêts est donc relativement conséquent, mais - comme pour un livret réglementé - la valorisation du PEL n'est actualisée qu'une fois par an.
 
La vie étant ce qu'elle est, je vais vraisemblablement devoir sacrifier ce PEL sur l'hôtel de la parentalité parisienne (à très court terme).  
 
Question : est-on bien d'accord que la valorisation actuelle de mon PEL sera augmentée des intérêts 2024 au proprata, même si je le casse en cours d'année ?  
 

 
Oui, j'ai fermé mon PEL chez BNP en début d'année et j'ai bien eu 2 mois d'intérêt

 
Tout ce qui est sur tes AV est hors succession. Pour que ton héritier bénéficie de l'abattement de 100k (abattement sur les donations/successions), il faut donc que tu es 100k hors assurance vie à ton décès.
Par contre il ne bénéficiera pas de l'abattement de 31865e qui est un abattement sur les dons d'argent avant 80 ans uniquement.
Tu aurais intéret à refaire un don d'argent de 31865e avant tes 80 ans dès que l'abattement du don précédent (fait à 64 ans) s'est regénéré.