Reprise du message précédent :

Il n'y a rien de bien à attendre 30 minutes pour avoir le service client au téléphone.

Mais es-tu prêt à payer ta carte 5€ par mois pour avoir 10 minutes d'attente ?
Ou 10€ par mois pour avoir 5 min d'attente ? Etc.

Je préfère n'avoir aucun temps d'attente et appeler à 8h00 pile, tout en gardant la carte gratuite

Ici, je donne des astuces, c'est ma banque principale, donc je commence à la connaître.
Et contrairement à la concurrence, il n'y a normalement pas à avoir besoin du service client, c'est la banque la plus permissive et qui pourrait reprendre le slogan de BforBank

Au final, dire que le service client n'existe pas, c'est parfaitement faux.
J'ai toujours eu une réponse à mes messages et j'ai même été rappelé plusieurs fois, suite à ces messages. Il faut juste être patient, parfois une semaine (généralement sous deux jours ouvrés).

C'est pour ça qu'il faut transférer son PEL chez HelloBank et demander le remboursement des frais de transfert

Le cours des organes est en chute libre...
 

Bonjour à tous    
 
J'imagine que quelqu'un s'est déjà penché sur la question, mais quelles sont les "bons plans" en termes de crédit conso non affecté en ce moment ? En dehors de Boursorama (limité à 30k) ?
 
Je suis chez Boursorama et Fortuneo. ING a l'air correct mais uniquement pour les clients > 6 mois.
 
Merci    
 

350 k€ chez Boursorama, je dois être équipe mecouillesentitanium, mail envoyé il y a 15 jours car pas d’autres alternatives pour cette opération, aucun retour.

 
Ce n'est donc pas demain qu'il sera embêté avec ça...  

Alors qu'il te suffit de les appeler à 8h

On est d'accord que le débit différé ne sert à rien pour les prélèvements automatiques ? (team compte joint à CB différé )

Il ne s'applique effectivement qu'aux paiements par CB.

Ni les prélèvements, ni les retraits de liquide ne sont concernés.

 
Comme si tu étais la seule personne à avoir Bourso en banque principale    
 
J’ai plusieurs fois attendu plusieurs mois pour avoir une réponse à un mail, et j’ai plus de 100k d’encours et tout le multi équipement tutti quanti donc ça ne change pas grand chose...
 
Et pour modifier un versement programmé sur PEL par ex, il faut faire un message au service client, ça ne se fait pas en ligne. Donc oui tu as parfois besoin du SC, comme pour toutes les banques en ligne.  
 

 
15j ! Tu es bien trop impatient  

Hello.
 
Ma C0 est arriver a expiration et j ai voulu la renouveller sur Max (elle y etait deja).
J ai effacer l ancienne et quand j entre la nouvelle (y a pas grand chose qui change a part le CVV et la date d expiration) ca me refuse en mettant "Your authentification could not be completed because of a system error. If this happens consistently, please contact your CSR."
 
J ai contacter la team Max ils ne savent pas et vont donner la suite au support technique de Max.
 
En attendant quelqu un a une idee de ce que ca peut etre ?
 
Merci !

Déjà c'est contraire aux CGV Max, non ? C'est pas censé accepter que les cartes françaises ?

Article du Canard Enchainé sur Banques : l'arnaque aux virements payants.
 
Ca parle du virement instantané pouvant etre facturer jusqu a un euro.
Ils disent que c est mis en place par la BCE, que c est facture 0.002 centime.
 
"En novembre 2018 la BCE a créé le Tips, caisse commune à la disposition des banques.
Celles-ci peuvent y déposer une partie des réserves qu'elle sont obligées, de toute façon, de constituer auprès de la BCE : cela ne leur coute donc pas un sou supplémentaire.
Quand un client d'une banque A ordonne un virement au profit d'une banque B, le compte de A dans le Tips est immédiatement dénité de celui de B crédité.
Une opération, précise la BCE, "à but non lucratif". [...]"
 
Suivent deux passages sur le fait que les virements a l ancienne rapportait de l argent avec les dates de valeurs sauf que maintenant avec les taux a 0 % ca ne leur rapporte plus rien.
Le second parlant des commercants qui pourraient le preferer aux paiements par CB "qui les contraint à verser chaque année 7 milliards de commission aux banques".
 
L article se termine sur le "Aucun commentaire" de la Fédération bancaire française et sur le fait que la BDF "ne voit apparemment aucun inconvénient à ce que les banques françaises se fassent du gras sur les prestations quasi gratuites de la BCE. Comme elles le font depuis des années d'ailleurs, en facturant à 15 % les découverts de leurs clients financés par l'argent gratuit de la BCE."

En tout cas l ancienne a marcher pendant des mois et des mois.

Le taulier va t'expliquer que tu as sans doute écrit un mail incompréhensible et que c'est donc de ta faute...

 
De toute façon Boursorama est parfait, ceux qui critiquent sont des trolls payés par la concurrence

Nul besoin d'avoir plein de produits et un gros encours...
Je n'ai pas senti de différence en fonction de mon encours.
Avec le temps, j'ai moins besoin du service client et je suis davantage patient.
J'envoie un message et si ça traîne trop, je relance par téléphone.
C'est le plus efficace.

Juste que le service client et le service crédit immobilier n'est vraiment pas le même.
Pour avoir le service crédit immobilier par téléphone, il faut s'accrocher et avoir une très bonne raison. Pas juste pour discuter ou marchander son taux

Tellement vrai

J'ai parrainé un pote chez Bourso qui a tardé à faire le virement (il l'a fait aujourd'hui et la date limite est demain).
Il a téléphone à Bourso pour savoir ça posait problème (dans l'aprèm).
Il les a eu en 5min et ont (visiblement) prolongé la date au 8 decembre.
 
Je suis passé pour un con quand je lui ai dit qu'il arriverait sans doute pas à les avoir

Le samedi et en fin de journée, c'est souvent plus facile.
Il faut éviter les horaires de bureau, car tout le monde appelle à ce moment là (au lieu de bosser)

Question récurrente? J'ai une carte AuMax. J'ai mis dessus ma carte Revolut. Je veux faire un achat sur le net et payer en $$ avec Revolut pour avoir moins de frais de conversion (je pense que Revolut est le bon choix là non?)  
Dois-je payer avec la carte AuMax qui pointe alors sur Revolut, ou est-ce que durant la transaction, ça sera la carte AuMax qui sera prises comme carte "de base" et donc les frais de conversion de devises se fera sur cette carte et pas la Revolut? Et donc qu'il faut plutôt utiliser directement la carte Revolut et...
En gros, lorsqu'on fait un achat, est-ce que c'est la carte AuMax qui est la carte d'achat malgré tout, et pas la carte vers laquelle on pointe?
 
Idem avec Curve, semblable à AuMax, non?  
 
Merci de vos retours

C'est la carte max qui fera la conversion oui.
T'as revolut ne sert à rien car max est sans frais.

Adosser une Revolut derriere une Max n a pas vraiment d interet pour les conversions car ca se joue a un poil de c.. et souvent ca ne rapporte rien de plus.
Max c est le taux MC (donc une moyenne), Revolut c est le taux interbancaire en temps reel +1 % les week end heure UK.
 
Si tu paye avec Max et ben ce sera elle qui supportera la conversion et presentera le montant en euro a Revolut.
 
Si tu veux payer en devise avec la Revolut et ben tu dois payer avec la Revolut.
 
Max ne servira que pour la CB virtuelle.

Merci à vous deux (@Jileo & @B737-9) pour vos réponses c'est très clair  
 
Pour les conversions de devises, Curve ou AuMax?

AuMax c'est le taux Mastercard classique (au jour de compensation), donc good.
Tu peux connaitre les taux ici :  https://www.mastercard.fr/fr-fr/par [...] vises.html
 
Curve, à un moment c'était taux Mastercard +1%, à voir si c'est tjs le cas.
https://www.ma-neobanque.com/taux-d [...] erbancaire
http://www.ouvrirlemonde.com/astuc [...] letranger/
 
A choisir je préfère AuMax (Francais) à Curve (UK).
 
Edit:  
A priori maintenant Curve serait en taux interbancaire :
https://support.imaginecurve.com/hc [...] ey-abroad-

 
Ca doit pas changer énormément, mais à choisir go taux Mastercard  

Taux de change au 06/11 donné par la Banque de France :   1 € = 1,1870 $
https://www.banque-france.fr/statis [...] otidiennes
 
Taux de change au 06/11 donné par Mastercard :     1 € = 1,1889998 $
https://www.mastercard.fr/fr-fr/par [...] vises.html
 
 
Pas mal le fichier CSV de la Banque de France/BCE d'ailleurs : http://webstat.banque-france.fr/fr [...] rtType=csv
7985 lignes, historique sur 39 devises depuis 2000  
 
Faudrait trouver la même chose pour Mastercard et Visa pour comparer sur Excel

Le taux de change MC est rarement en ta faveur, d'après mon expérience Revolut (en semaine) > Curve > le reste  
 
D'ailleurs Revolut est le seul (si on exclut TW qui n'est pas vraiment compétitif en terme de frais) qui affiche clairement le taux de change proposé en temps réel, ce qui permet de calculer facilement le spread.

 
Ah? C'est pas ce que disait Ma Neobanque
 
C'est cool de voir le taux le taux proposé en temps réel

J'ai regardé les taux sur la semaine, Mastercard est tjs supérieur à Visa sur le Dollar    

Banque de France : https://www.banque-france.fr/statis [...] otidiennes
Mastercard :  https://www.mastercard.fr/fr-fr/par [...] vises.html
Visa : https://www.visa.fr/aide-visa/conso [...] lator.html
 
Ici sur Curve ils disent :  
https://brokerchooser.com/digital-b [...] 0currency.

On retrouve ça sur leurs conditions ici : https://www.curve.com/legal/terms/index.html

 

 
Donc Curve, selon ta carte et le montant, tu te prends 2% de plus    
 
Après entre Revolut et Curve, ça peut aussi dépendre de la devise...
https://community.revolut.com/t/com [...] ates/78944
 
Sur Reddit, je lis des avis contrastés bien que je vois souvent Curve > Revolut.
Voir aussi : https://community.curve.com/t/curve [...] e/19398/25
 
A priori le taux interbancaire de Revolut semble être un peu plus intéressant que le MC en semaine
 
Ex : https://www.moneyguideireland.com/n [...] volut.html

En ce qui me concerne, je fais plus confiance au taux Mastercard, plus transparent  
Et surtout pas besoin de se poser la question du week-end ou pas (après c'est le taux du lundi ou mardi quoi...)
 
Dans tous les cas, sur des montants faibles, ca fait des petites différences  
La question doit être plus pertinente sur des devises plus volatiles et exotiques pour lesquelles on doit sûrement pouvoir retrouver des écarts plus élevés.

C'est une blague?

Pas vraiment    
 
Alors il est vrai qu'au moment où tu fais ta transaction tu ne connais pas le taux en temps réel*, ce qui est pas des plus transparents    
*edit: en fait ça dépend de quelle heure il est
 
Par contre, il est très facile de visualiser les taux des jours précédents (sur leur site tu remontes sur 1 an), c'est ce que je voulais dire en parlant de transparence. Ca peut te donner une idée rapide des taux utilisés que tu peux comparer au mid-market via xe.com par exemple.
 
Si dans 1 mois je veux partir en Thaïlande, ou dans un pays plus exotique, je peux rapidement regarder les taux utilisés dernièrement par MC et me faire mon idée.
 
Alors OK Revolut affiche le taux en temps réel, c'est très bien
Mais si j'ai envie de connaitre le taux qui était utilisé le mois dernier je fais comment ? Y'a qq chose pour connaitre un historique du taux moyen sur une journée ?
 
Et au final ils appliquent plus ou moins le taux qu'ils veulent non ?  Si demain une fintech veut majorer un peu son taux...
 
Disons que j'aurais un peu plus tendance à me méfier des fintechs que le taux MC qui est utilisé par what mille banques, je pense pas qu'ils s'amusent à faire n'importe quoi du jour au lendemain.
 
Mais sur un paiement à l'instant T, tu as raison, on ne connait pas le taux
 
Sur leur site : Present day's rate is available at 3:05 PM EST (vu que leur siège est à NYC), donc après ça dépend de quel côté tu es, nous la journée est bientôt finie
 
https://community.curve.com/t/curve [...] te/19398/8

J ai fait des comparatifs baser sur mes achats perso sur des devises europeennes et bof quoi.
Pour le temps reel faut tomber au moment de la journee ou la devise est la plus basse.
Pour le taux Visa ou MC c est une moyenne.

 
Par contre j'ai souvent lu que le taux VISA était plus élevé que MC, ce qui se voit bien actuellement sur l'€/$.
 
Après je ne sais pas si c'est le cas sur toutes les devises ou si parfois le taux VISA peut être plus intéressant.
 

 
Salut,
 
J'ai constaté que le taux appliqué, si achat effectué avant la mise jour quotidienne (3:05 PM EST), est le taux à la date de la transaction (donc souvent le taux de la veille).

Merci pour ce message intéressant
 
en reproduisant l’exercice pour les deux dernières semaines (avec les sources https://www.mastercard.fr/fr-fr/par [...] vises.html et https://www.visa.fr/aide-visa/conso [...] lator.html), je suis amené à mitiger tes conclusions : le taux MC ne semble pas systématiquement plus avantageux que Visa, pour l’USD/EUR.
 

Ça semble un peu aléatoire en fait    
j’aimerais bien faire ça de manière automatisée pour étudier des durées plus longues, si vous avez des pistes en ce sens je prends
 
Edit : c’est très curieux, à y re-regarder on dirait que les données sont décalées d’un jour, il y a quelque chose que j’ai raté ??
 
Edit 2 : en décalant d’un jour les valeurs, on semble en fait bien observer que les taux MC sont quasi systématiquement meilleurs que ceux Visa pour l’USD/EUR :

 
Mais je ne comprends toujours pas ce décalage d’un jour dans les données remontées par les sites de visa et mc

ah ça expliquerait mon interrogation, si VISA applique un fonctionnement différent. As-tu des infos à ce sujet ?

 
Je vois pas les mêmes données que toi pour les valeurs MC depuis https://www.mastercard.fr/fr-fr/par [...] vises.html
 
Je viens de revérifier, moi sur leur site je vois bien les valeurs que j'ai reporté dans le tableau tt à l'heure
 
Exemple pour le 28 octobre 1.1836 vs 1.1791 pour VISA
 

J’utilise ce site pourtant    
 
Mettons nous d’accord sur la méthodologie :
Je pars de cette situation, mettons pour le 4 novembre :  
 
(le premier champ est pour la devise de transaction, le second est pour la devise de la carte, c’est ce qui est indiqué au survol)
Ensuite je prends l’inverse du taux affiché. Pour le 04/11, on obtient 1/0.861698 ≈ 1,1605, comme je l’ai reporté dans mon Excel
 
Tu fais comment ?

Ah oui en fait les devises sont inversées
 
En fait sur le site de VISA tu rentres la devise de carte puis celle de la transaction.
 
Sur MC, c'est l'inverse  

Oui tout à fait
 
Donc a priori mes graphiques sont corrects
Mais mon questionnement demeure  

Je m'attendais pas à ce que le taux appliqué soit différent selon le sens    
 
D'ailleurs VISA indique pour aujourd'hui :
 
1 Euro = 1.189298811 United States Dollar
% Mark-up over European Central Bank Rate = 0.19
 
1 United States Dollar = 0.8479598069 Euro
% Mark-up over European Central Bank Rate = 0.65
 
Je sais pas pourquoi ils appliquent un taux de marge différent    
 
Faut croire que ça coûte plus cher à convertir dans un sens que dans l'autre

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Sauf erreur, c'est en FP.

https://www.hellobank.fr/faq/puis-je-ouvrir-un-lep.html