Reprise du message précédent :

Nous y avons répondu il y a 1 ou 2 pages.

tu peux meme ouvrir des livrets plus intéressant que livret A etc chez fortuneo, bforbank ou autre sans ouvrir de compte courant.

Mais bien sur, avec un smic et un crédit conso, elle va être contente de négocier la conseillère    

Ho oui, tout de suite, si je perds ma valise, je me précipite pour acheter un pyjama  

 
Ya encore plein de gens qui n'ont qu'un livret A en Caisse d'Ep je pense...

bah pour passer la premiere nuit en attendant que ta valise arrive le lendemain
 
edit : j'ai jamais dit immédiatement mais c'est ce qui est prise en charge pour passer la premiere nuit

Y'en a qui dorment encore avec un pyjama

 
Tu dois t'emmerder dans ta life pour te foutre impunément de la tête des gens non?

Non mais c'est la phrase qui me fait marrer, rien de plus ^^

Pas vraiment, c'est plutôt en lisant tes 400 messages pour choisir ta banque (tu nous les as toutes faites une par une, que pensez-vous de la banque <insérez n'importe> ), suivi de tes histoires de découvert et de crédit pour rembourser, pour finir avec ta joie de recevoir un mail de ta conseillère pour te souhaiter bonne année. Maintenant, on va avoir droit à ta négociation de remise sur une visa premier, je m'en réjouis d'avance.

Bonsoir,
J ai résilier ma CB ainsi que le contrat Quietis à la société générale mais j ai oublié de me renseigner pour savoir je pouvais récupérer le prorata de ma cotisation?
Une idée?

 
J'ai récemment résilié ma CB à la banque postale et exigé remboursement de la cotiz au prorata temporis.
Je n'ai même pas cherché à savoir si ça se faisait, je trouvais ça évident. Les banques n'y sont pas tenues?

 
Demain j'appelle la banque !

 
Disons surtout que négocier une VISA Premier avec visiblement de faibles revenus, c'est étrange...

 
Mais qu'est qu'il ne faut pas lire
 
Tu fais preuve d'un manque total de discernement, tu confonds la compétence avec le pouvoir. Une banque qui ne peux pas t'offrir une visa goldhaze gratos, ce n'est pas un défaut de compétance, c'est un défaut de moyens. Ta conseillère n'a pas la possibilité de faire des gratuités sur + d'un an, et c'est le cas de 95% des banques dotées d'un réseau d'agences. C'est pas pour autant qu'elle est incompétente.  
 
Et ensuite, même si les banques se gavent sur les frais, elles cherchent quand même à tout prix à se débarrasser des clients qui sont en permanence en découvert, et ce pour des raisons techniques bien fondées qui leur sont propres.  
 
 

 
 
Absolument pas, bien que l'idée soit recevable. Par la force de chose, par usage ou tout ce que tu veux, le principe appliqué est que toute cotisation payée pour un service bancaire est due. J'ai l'habitude de donner l'exemple d'une paire de chaussure. Tu ne la rapportes pas au magasin, car une paire usagée ne se revend pas en magasin. Ta CB c'est pareil, ta banque a payé pour la faire fabriquer auprès de Visa ou Masterzboob, à activer un service monétique ; donc elle ne voit absolument pas ce qu'elle a à y gagner à faire du prorata lorsque tu ramènes ta carte. Je le répète, c'est pour imager, mais ça permet de comprendre pourquoi les banques ne font pas de prorata. Après, on peut trouver que c'est du racket ou que cela est normal, mais je dis juste ça pour expliquer la logique des banques.

J'ai changé d'opérateur mobile ; Orange avait payé pour faire fabriquer ma SIM, activer un service téléphonique, ils m'ont quand même fait du prorata sur le dernier mois non consommé entièrement alors qu'ils n'avaient rien à y gagner ! Y a-t-il une différence fondamentale qui m'échappe ?

Clair l'image des pompes n'est pas adaptée, la cotisation n'est pas là pour couvrir le prix du plastique c'est du service

 
+1

 
Une banque c'est une entreprise qui est là pour gagner du pognon, pour ça faut des clients et les garder donc les satisfaire. Bien sûr ce n'est pas du ressort de la conseillère de faire ce genre d'offre, mais elle peut le remonter et certaines personnes (directeur d'agence etc) peuvent décider oui ou non à prolonger la gratuité pour un client en particulier.  
 
C'est clairement un défaut de compétence une banque qui n'est pas réactive/innovante. Si tu estimes que c'est un client que tu veux garder tu te démerdes pour le satisfaire. Si tu t'en fous, tu lui sors des excuses à 2 balles.
 
Techniquement ils sont capable de te l'offrir, quite à te la faire payer et te faire un "chèque cadeau" du montant de la cotisation. Y'a toujours un moyen d'arriver à faire un truc même si leur système est pas prévu pour.
 

 
Et un mec qui finit tous les mois à -200 euros rapportera des aggios à la banque et donc plus d'argent qu'un mec qui à un LDD full à 6000 euros. par exemple.
 
Un mec qui n'est pas solvable je comprends que la banque veuille s'en débarrasser autrement un mec qui est souvent ou de temps en temps à découvert ça les arrange.

Sinon petite info intéressante pour ceux qui hésitent entre le prélèvement libératoire forfaitaire et la déclaration des intérets :  
 
http://www.francetransactions.com/ [...] alite.html
 

quand on ouvre un compte chez ING, la carte Mastercard Gold est offerte, mais après on doit payer tous les mois une assurance dessus non ? Ca revient à combien par mois véritablement ?

Par hasard, quelqu'un connaitrait la procédure de résiliation de pack Jazz à la Société Générale ?
ça peut se faire directement en agence sans rendez-vous ?

Il n'y a pas d'assurance supplémentaire à payer, donc cela revient à 0€ par mois.
 
Source : http://www.ingdirect.fr/pdf/cc/Les [...] _futur.pdf

 
0€

pub pour Barclays Premier Life, sympa
 
http://www.dailymotion.com/video/k6PICvnFpBkJmE1szxF

ça veut dire que pour une visa classique à la Banque Populaire tu dois payer, et pour une Gold chez ING tout est gratuit... hum hum et y a pas d'arnaque ? Je compte alors virer mon compte courant à l'ING et conserver les livrets à la Banque Pop... Par contre c'est quoi les conditions d'entrée chez ING ? Je suis étudiant en stage ingénieur, donc le petit salaire qui va avec, je ne trouve pas sur leur site si je remplis les conditions pour ouvrir un compte.

 
Merci pour le PDF avec les tarifs    

[quotemsg=22165145,11044,145692]ça veut dire que pour une visa classique à la Banque Populaire tu dois payer, et pour une Gold chez ING tout est gratuit... hum hum et y a pas d'arnaque ? Je compte alors virer mon compte courant à l'ING et conserver les livrets à la Banque Pop... Par contre c'est quoi les conditions d'entrée chez ING ? Je suis étudiant en stage ingénieur, donc le petit salaire qui va avec, je ne trouve pas sur leur site si je remplis les conditions pour ouvrir un compte.[/quotemsg]
 
Chez la Société Générale, il faut payer sa CB classique alors que chez Bourso, la Visa Premier est gratuite.
Pourtant Bourso est la filiale online de la SoGé.
 
Pas d'arnaque, c'est juste que les banques en ligne n'ont pas à supporter les frais de structure qu'ont les banques en dur.

Il faut surtout voir que ce ne sont pas les même types de banque (banque traditionnelle avec réseau d'agences pour l'une, banque en ligne pour l'autre) et qu'elles n'ont pas les même stratégies, ni les même produits offerts pour l'instant (chez ING, c'est uniquement Compte Courant, Livret A, Livret Epargne Orange, Assurance-Vie, Compte à Terme, Compte-titres et PEA). Je dis bien pour l'instant, car ING a déclaré souhaiter proposer du crédit.

En théorie, il faut remplir le formulaire en ligne avec toutes les infos et l'on sait immédiatement si l'on remplis les conditions.
En pratique, il faut aussi alimenter le compte avec au minimum 750€ ou 800€ chaque mois.

Ok merci pour ces réponses très claires !

 
Pas d'assurance chez ING. Donc ça revient à 0€/mois véritablement.
 
Edit : plus qu'over grillé

Bon, je suis chez Bourso depuis 1.5 ans pour un compte titre, et 2 semaines pour un compte courant + Visa Premier.
 
J'ai reçu la carte, et son code aujourd'hui.
 
 
PAr contre quand je vais sur "Imprimer un RIB" ou "Commander un chéquier", j'ai ce message :
 

 
Dans mon cas, quand aurai-je du la recevoir ? Avec le compte titre ? Le compte courant ? Elle va être envoyé à part de tout ce que j'ai déjà reçu ?
 

 
La carte est liée au compte courant et à ta CB.
Il me semble que c'était un courrier à part, mais en 2 semaines tu aurais dû la recevoir.

J'ai reçu la carte d'authentification mais plus tard (pas plus de 2 semaines), si ca urge, contacte le service clientèle.

ok !
Non, ça urge pas.
 
Merci !

 
Je suis à peu près d'accord, hormis qu'au vu du nombre de clients à potentiel comme toi sur une agence, c'est clairement pas faisable pour la rentabilité de l'agence (gratuité), tout autant que pour son enveloppe de remises commerciales (crédit sur ton compte par compensation) : elle dégrade sa position au benchmark (classement de rentabilité des agences au soin d'un même établissement bancaire). La majorité des directeurs d'agences préfèrent donc se séparer d'un bon client plutôt que de leur faire une gratuité à vie. Pour ça il y a bourso ou barclays dans ton cas.
 
Et ne t'en fais pas que dans toutes les banques de réseau, il y a de grandes têtes pensantes qui sont payées pour se pencher sur le problème, et à aujourd'hui le risque de clôture to go chez bourso est ridiculement faible sur la masse de clients bancaires, donc pas de changement. Les banques de réseau n'ont donc aucune utilité à faire de la gratuité (pour l'instant, je le répète).
 

 
Non ça ne les arrange absolument pas. Pourquoi ?
Un client qui passe à découvert dégrade sa cotation Bâle II (qui va de 0,1,2,3,..., à X). Si tu ne sais ce qu'est la convention de Bâle II : http://fr.wikipedia.org/wiki/B%C3%A2le_II
Quand un client dégrade sa cotation Bâle II, la banque a pour obligation de provisionner le risque.
Les provisions amputent le résultat net.
La diminution du résultat net dégrade la rentabilité de l'établissement bancaire.
Diminution de la rentabilité = hausse de tarifs bancaires, gel de la masse salariale, etc.
 
Et encore, je zappe pas mal de critères comme la notation de l'établissement bancaire lui-même.  
 
 
En clair, faut pas croire tout ce qu'on entend sur TF1  

 
Tu m'ôtes les mots de la bouche    
Le nombre de gens persuadés que ça fait super plaisir aux banques qu'ils soient à découvert 29 jours sur 30..  

 
Il ne faut pas croire tout ce qu'on lit sur les forums.
 
Ce n'est pas le découvert qui dégrade une cotation, mais le risque  qui peut donc prendre plusieurs formes.
D'autre part, les accords de Bâle n'évoque pas de provisionner les risques, mais les fonds propres et sur la transparence des banques.
 
D'autre part si une provision pour risque est passée, on fait par ailleurs des reprises de provisions.
 
Les banques gagnent bien leur vie sur les frais, intérêts perçus et dépôt.
 

 
Pour ma part je suis passé direct en agence sans rendez-vous.
J'ai directement demandé à l'accueil, la résiliation Carte VISA + chéquier + Jazz s'est faite en 1 minute, je ne suis même pas passé par la case conseiller.

 
Non, parce qu'au delà de Bâle, un débiteur ça prend du temps au chargé de clientèle, temps non-productif. Donc ça coûte cher.
Franchement si demain tu proposes aux banques de n'avoir plus aucun débiteur, je ne suis pas sûre qu'elles seraient nombreuses à refuser.

 
Oui, elle gagnent bien leur vie sur les frais. Mais il y a une différence entre "facturer" et "facturer pour gagner".
L'objectif d'une banque n'est pas de gagner sa vie en comptant sur le comportement anormal des comptes de ses clients.
 
Comme l'a dit Onina, la maîtrise des risques ça prend du temps, c'est lourd et compliqué, et le temps passé ne justifie pas les tarification exorbitantes que l'on voit en France.

Il est vrai, que l'argent en dépôt sur nos comptes permet de financer à bon compte les crédits de type découvert et révolving.
 
Anecdote :
D'ailleurs lorsque j'ai vu sur mon relevé de compte qu'en découvert autorisé, la banque prenait 2 points en moins que le taux d'usure,  pour un autorisé !!!  
lorsque je suis allé voir la banque, elle n'a pas compris pourquoi je venais la voir !  elle m'a répondu qu'elle peut rien faire et qu'elle ne comprenait pas pourquoi je venais me plaindre, tout le monde au LCL à ce taux, c'est le seul qu'elle connait.
Depuis qu'elle travaille au LCL, c'est la première fois qu'elle entend un client se plaindre du taux.
 
J'ai annoncé alors que la seule solution c'est que j'ouvre un autre compte ailleurs et que j'effectue des virements tous les mois pour le paiement de mon emprunt immo.
 
Là elle m'a proposé tout de même de demander à son directeur.
finalement j'ai eu un taux de 11,70 % au lieu de 18,50 %.
tout en me disant qu'elle me comprenait pas, que c'était une première depuis 5 ans.
 
autre histoire avec le LCL, vendredi après midi je vais déposer un chèque, demandant qu'elle sera la date de valeur, la personne au guichet ma répondu demain, lui rétorquant vous êtes sur ? dans les banques c'est plutôt 2 ou 3 jours, elle est allée voir une autre employé, elle est revenue, en me disant c'est sur le compte 24 heures après, soit le Mardi.
 
Ce n'est pas croyable, d'entendre cela de la part d'employés d'une banque !   Une totale ignorance des bases

Tu t'es pas trompé en tapant ?
 
(j'ai déjà déposé un chèque en journée, et ai eu le lendemain la somme sur le compte, au LCL (dont 2 posés en même temps cette semaine))