Reprise du message précédent :
 

 
Pour confirmation car il n'y a rien sur la brochure tarifaire de Bourso:
Dans le cadre d'un compte joint, (bien sûr j'ouvre 2 comptes distincts puis je transforme pour les primes   ), la seconde CB est également gratuite ou y a t'il des conditions à remplir (les conditions seraient légèrement relevées d'après ce que je pense avoir vu)?
 

C'est gratuit, faut juste répondre aux critères indiqués dans le tableau en FP.

 
Donc c'est bien çà merci  

Yo le monde

Je sors d'un appel avec ma connasse de conseillère banque populaire qui m'annonce que je dois être trop con pour gérer mes 3pieces donc je cherche une autre banque

Je suis étudiant et cherche un truc de vrai pauvre du genre pas plus d'un smic à gérer par mois (et des mois rien du tout) avec juste la possibilité de retirer à peu près partout, une cb et des virements simples et gratuits pour payer en France et en euro.

Tout ce que j'ai pas à la banque populaire avec en plus les frais infinité loop qui me mettent à découvert ce qui donne des frais qui me mettent à découvert qui donnent des frais qui me mettent... au point d'en arriver à 112% de mon apport mensuel en frais sans compter que j'y laisse plus de 3€ par mois et 1 euro à chaque fois que je retire dans une autre banque

J'étais parti sur soon mais si vous avez d'autres trucs à me proposer...

Merci!

Dans l'ordre  
FORTUTUTUTUTUTU-NEO  
Sinon Bourso

Même si Fortu a ma préférence, d'après notre chère FP, Fortu demande 1200€/mois pour la carte classique, donc s'il a moins d'un SMIC par mois, c'est pas sûr du tout que ça passe.
À moins bien sûr de mettre 5000 euros d'en-cours.

Soon fera parfaitement l'affaire pour toi !

This.  
Et un ami, de la famille ou un prêt conso le temps de la demande pour les PD2POV :
toujours moins cher que les frais d'une banquendur et une seule fois.

Je rappelle que Bourso propose une carte sans aucune conditions. Il faut d'abord ouvrir un compte nu puis ensuite faire la demande.

bien pratique

Merci pour vos réponses, je vais checker soon et bourso

Une petite question en sus, les frais de commissions d'interventions en cas de dépassement de découvert s'appliquent t'ils à des paiements fait par carte. Puisqu'à priori les paiements par carte sont automatiques, aucune commission ne s'est réunis puis justifié les 8€ prélevé ?

La banque me facture donc un "service" qu'elle n'a pas effectué?

On trouve de tout sur le net à ce sujet

8€ par ligne

Je rappelle également que le SMIC net dépasse les conditions de revenu demandées chez Boursorama et HelloBank.
Prends les deux

Le mieux est quand même d'éviter le découvert. Relis le premier message du topic, surtout la section : "Conseils du topic"

 
Surtout pas en fait.
Il faut demander la carte dès l'ouverture.
Car une fois le compte ouvert, seul les conditions d'encours jouent.
 
j'ai failli me faire piéger avec ça
 
Mais j'ai écris à leur service commercial, argumentant que la commande avait du être passée par papier pour cause de problème SI de leur coté.
 
J'ai donc eu ma carte, sans avoir besoin de mettre 5000€ chez bourso

2 découverts en 2 ans, un de 4€ et un de 6€ résultat 56€ de frais  

Et cette salope de conseillère remplaçante qui me dis d'apprendre à gérer mon argent

C'est nouveau ?

C'est ce qu on m a expliqué au téléphone. J ai du faire une réclamation

Non

Il va falloir avancer vos preuves

Le TEG d'un découvert ne peut pas être supérieur au taux d'usure, ce qui semble le cas ici.
La jurisprudence va dans le sens des consommateurs, les frais fixes liés au découvert doivent être pris en compte :
http://www.expertiseurs-du-credit. [...] ge-abusifs

"s'assurer préalablement de l encours suffisant avant toute opération de paiement."

 
Je suis plusieurs fois par mois à découvert sur boursorama. En fait j'ai rien sur le compte courant, tout sur le livret A (bourso aussi) et je fais des virements dès que j'ai fait des dépenses.
 
Je paye aucune frais avec boursorama. Je suis au moins 3 fois à découvert chaque mois, et depuis 2013 j'ai payé que 4 fois des agios:
 
- 12/2014 - 0.01€
- 12/2015 - 0.01€
- 03/2016 - 0.08€
- 06/2016 - 0.13€
 
Je ne connais pas l'état de mon solde à part pour la dernière où j'étais à -450€. Du coup payer 13cts pour un découvert de 450€c'est pas déconnant.
 
Chez LCL, j'ai été à découvert de 1.5€, j'ai payé direct 8€ de frais  

Les principales BEL sont à 8% pour le découvert autorisé, et 16% (ou environ) au delà. Sans frais fixe.
Dans les banques classiques, le % et très supérieur, mais ce qui douille pour des petits découverts vites remboursés ce sont les frais fixes.
Et comme je l'ai dit, le TEG de votre découvert ne peut pas être supérieur au taux d'usure. Si c'est le cas, c'est un bon moyen pour réclamer à la banque l'ensemble des frais fixes parce qu'elle risque gros avec ces pratiques (si elle est condamné elle devra payer une grosse amende).

Hello,
 
Je souhaite m'équiper d'une Visa Premier gratuite qui semble avantageuse sur le papier (assurance voyage) par rapport à une classique (*2 en fait puisque je suis en couple).
De ce que je lis dans le 1er post, j'ai le choix en BforBank, Boursorama et Hello Bank.
Ces 3 là semblent se marquer à la culotte en termes de prestations et de coûts.
La plus intéressante semble néanmoins être Boursorama.
Vous êtes d'accord ou vous me conseillez de choisir une des 2 autres enseignes ?
 
Merci !
 
nb: va falloir que je regarde aussi du côté des parrainages lequel est le plus profitable.

Les commissions s'ajoutent au teg dans le cas d'un dépassement de découvert max? (Cad un crédit légalement)

Rien qu'avec les frais de forçage ma banque dépasse les 20% du taux d'usure mais avec les commissions elle les explose

Pour un découvert non autorisé de moins de 10euros je me retrouve avec 32€ de frais + commission

Oui la cour de cassation a tranché dans ce sens. Les frais de forçage doivent être intégrés dans le TEG. Autre lien qui explique cela :
http://droit-finances.commentcamar [...] cul-du-teg

Après, vu les sommes en jeu, la banque peut faire la sourde oreille sachant que tu ne vas pas aller au tribunal pour ces montants si c'est des grosses crapules. Mais elle enfreint clairement la loi.

Ca s'appelle comment le fait d'intituler "AGIOS" 15 € de frais suite un découvert de 7 € pendant 2 jours ?

Sachant qu'il ne s'agit pas d'AGIOS, à moins que le taux du découvert soit de 20 000 % (vingt milles %) ?

Et que la commission d'intervention, est limitée à 8 € par la loi.

Qui fait ça ? La banque populaire lorraine-champagne-alsace, qui s’asseoit sur la loi dans le plus grand des calmes

Ta bpop favorie

J'ai essayé de me connecter tout à l'heure, je n'y arrive plus, ma résiliation semble être effective  

Mon classement des banques (uniquement celles que j'ai faites)

Banque pop : c'est très, très cher, mauvais conseillers, mauvais site internet, nombre d'erreur de la banque en 2 ans identique (voire supérieur ?) à plus de 30 ans dans d'autres banques, amateurisme généralisé, préhistoire (boiter pour les virements etc) jamais vu ça, fuir le plus vite possible => 0 / 20
La banque postale : c'est pas trop cher, tout le reste est naze, préhistoire =>  6 / 20
Crédit agricole : c'est cher, le reste est moyen => 9 / 20

BEL :

Boursorama : tout est quasi gratos, site complet, presque tout est faisable en ligne, au pire : tel ou mail => 18 / 20
Fortuneo => je connais moins mais a priori 18 / 20
ING => je connais vraiment moins, pas de note

Le gap du rapport qualité prix est considérable pour peu qu'on sache allumer un PC et dispose d'un minimum de culture financière.

Ok merci

Excuse moi d'insister mais j'ai peur de pas bien capter

J'ai checké mes comptes et vu que j'avais un cas plus extrême. Au 1 du mois je suis bénéficiaire de 8€ je dépense 70€ en trois fois. Sachant que je suis interdit de decouvert, "les commissions" me font donc crédit de 62€. Le 2 j'ai un gros cheque qui est encaissé le crédit est remboursé. Sur ce coup je me tape 3x8=24€ de frais. 24€ étant 38% de la somme prêtée ils sont en dépassement du taux d'usure d'environ 20% donc dans l'illégalité?

La c'est le plus doux, les 4autres c'est sur des sommes minuscules donc on atteint des pourcentages astronomiques

 
Faut voir quels sont tes besoins outre la CB.
 
Bourso est souvent conseillée because beaucoup de bons produits (épargne, crédits immos...) en + du CC, c'est la plus accessible du lot par rapport aux conditions de revenus et/ou d'encours, et accessoiremment parce que c'est celle où les parrainnages sont illimités ou presque    
 
Si tu n'es pas intéressé par les produits d'épargne, et si tu es éligible à Bforbank, je les trouve un poil mieux sur des détails (notamment l'apparence et l'ergonomie du site et de l'appli, les délais d'ouverture du compte et d'envoi de la CB).
 
Hello Bank est la plus mauvaise des trois globalement, mais comme tu parles d'assurance voyage, si jamais tu as prévu de beaucoup voyager tu peux être intéressé par le réseau "Global Alliance" auquel adhère BNP (et donc Hello Bank qui est une filiale), qui te permet de retirer gratuitement chez certains de leur partenaires comme la Bank of America aux USA, Barclays au Royaume-Uni, etc... Tous les pays sont pas concernés donc selon les destinations que t'as prévu, faut voir.

 
Le taux d'usure est de 20% PAR AN !
Rapporter à 2 jours, ça fait du 0.11% du découvert !
Donc 38% au lieu de 0.11, c'est clairement de l'abus !

 
Super. Merci pour cet avis très constructif  
Je ne connaissais pas le réseau "Global Alliance" qui semble effectivement très intéressant. Si je devais partir sur Hello Bank pour cette raison, peux-tu me préciser ce que tu n'aimes pas chez cette BEL ?
[EDIT] je vois dans les commentaires du 1er post: "Plusieurs mois pour ouvrir un compte"    C'est sérieux ?

@elpopo : aldayo t'a répondu, un taux annoncé c'est un taux annuel.
Il faut donc appliquer un prorata si ton découvert n'a pas duré un an. Pour schématiser, c'est à dire que si ton découvert a duré un mois, la banque sera dans l'illégalité si elle dépasse un douzième du taux d'usure annuel (enfin à peu près, à la subtilité des jours de 30 jours / 31 jours ).

@c2800 : je ne connais pas la loi pour ce qu'une banque a le droit de facturer ou pas comme frais pour un découvert. La seule chose que je sais, c'est que ça doit respecter le taux d'usure dans tous les cas. Donc si la loi plafonne une commission d'intervention à 8€, si tu as 1€ de découvert même pendant un an, la banque est dans l'illégalité car le TEG sera largement au dessus du taux d'usure. Il faut voir ces différentes règles comme différentes façons de protéger l'usager de banque, pas un droit à la banque de ne pas respecter le taux d'usure ... !

Ca me hérisse les poils d'entendre les histoires de ces voleurs qui se font du fric sur les pauvres putain c'est terrible (et je parle pas de moi pour le pauvre mais de elpolo)

Ah ouai j'avais même pas capté que c'était un taux annuel

Du coup y'a des opérations où ils sont à plus de 400% d'intérêts... plutôt loin du taux d'usure...

Je vous tiens au courant de l'attitude de la banque si ça vous intéresse

En tous cas merci!

Est-ce que les 4.50 euros de frais d'usage du découvert chez Hello Bank sont légaux ? Des que tu declenches le découvert, il y a ce forfait qui est ponctionné.

Sinon j'ai reçu mes bons d'achat rue du commerce via Hello Bank, ce fut assez rapide d'autant plus que je n'ai toujours pas d'accès au portail Web

C'est pas dans l'absolu légal ou pas légal les 4.5€, c'est que si le TEG de ton découvert dépasse le taux d'usure ils sont dans l'illégalité. C'est à voir au cas par cas.

 
Autant celle de BfB fait très sérieux (ma préférée avec Fortuneo) autant l'interface de Hello Bank est très kikoolol.
 
Plusieurs cas de gens qui ont du traîner des pieds pour avoir leur compte ouvert, même si dans mon cas ça a été très rapide. Les primes de parrainnage ou autre (style la prime d'ouverture du Livret maison) sont très lentes à tomber, ils attendent le dernier jour prévu dans les Conditions (quand tu dois pas réclamer toi-même) là où Bourso les verse quasi instantanément. Aucun bon produit d'épargne, mais ce n'est pas génant quand tu n'en fais pas ta banque principale. Le débit différé n'est pas proposé par défaut, faut domicilier des revenus là-bas, et il n'est pas très intéressant (arrêt au 28 du mois) par rapport à d'autres.  
 
Après j'apprécie de pouvoir les contacter par chat où ils sont réactifs (à défaut d'être toujours pertinents) car j'aime pas trop le téléphone, et par mail Bourso and co sont très lents à répondre. J'apprécie de pouvoir y déposer les 2-3 chèques que je reçois dans une année (en agence BNP, même si les horaires d'ouverture de ma petite agence de cambrousse font pas rêver), et donc j'apprécie surtout les économies que j'ai faites lors de mes voyages outre-Manche et outre-Atlantique grâce à leur réseau, la seule vraie raison qui me pousse à garder leur carte en gros