Reprise du message précédent :
ok, je vois avec lui demain....
Maintenant que tu m'en parles, il me semble qu'il m'en a parlé il y a quelques mois...

Vu l age de son PEL, il doit etre a un bon rendement la, vaut peut etre mieux le conserver.

Quand il aura 12 ans d age, dans 1 an, il sera taxé a l IR donc la faudra calculer sil vaut pas mieux le fermer pour en.ouvrir un nouveau.

Oui y a ça aussi. Mais pas avant l'année prochaine donc (boulot tout neuf).

Tout dépend si il a été souscrit avant ou après le 31 juillet 2003, avant c'est 3.27% (4.5 avec prime d'état), après c'est le même taux qu'aujourd'hui...

 
J'en cause demain à mon futur ex-banquier
 
Mais il me semble qu'il m'avait dit qu'il valait mieux attendre encore 1 an, qu'il n'y avait pas urgence...
Je lui demande quoi par rapport à ça du coup ?
 
 
Sinon les docs nécessaire à l'ouverture d'un CC et d'une AV, ils veulent quoi ?

 
Galère donc.
 
Mais c'est pas spécifique aux banques, on voit aussi pour les agences immo que les revenus à l'étranger ne comptent pas, faut l'avis d'imposition...

 
 
Justif de domicile et justif d'identité.
 
Et pour la CB, il faudra soit les justifs de revenus (2 derniers bulletins de salaire ou avis d'imposition), soit mettre 5k€/10k€ sur tes comptes.

16 mars : accusé de reception de mon mail avec pdf joint.
8 avril : reception du dossier
9 avril : dossier complet.

Un petit prêt de quel type ? C'est pas forcément un prêt immobilier ???

 
 
Si, mais travaux ça passe.

Bon petit suivi de ma story d'il y a deux pages :

Après la prise de rendez-vous dans l'aprem pour cloturer deux comptes ce matin, bizarrement, la CE m'a proposé de virer les frais de tenus de compte si je dégageais le chéquier de mon compte courant.

J'ai accepté, ne les utilisant jamais (préférant ceux de bourso). Les frais m'ont été remboursé. Wait and see pour la suite, j'ai maintenant en tête de rapatrier au moins 5000 € pour avoir la carte premium. En plus, comme ma conseillère part au mois de mai, je vais éviter de lui faire un accro avant le départ

Forcément chez soi ?  

Au passage, pour compléter le tableau en FP, chez HB! comme à la BNP, ils proposent une Cirrus (réseau MasterCard), gratuite, quand on a une Premier. C'est un bon point.

 
 
Il me semble que la condition = résidence principale.
Donc que ce soit ta RP ou la RP de ton locataire, c'est bon.
Mais pas une RS.

En effet, c'est que pour sa RP, en l'occupant ou en la louant.

De mon côté, il y a un peu moins d'un mois, en ayant assez des tarifs abusifs de ma banque par rapport aux très faibles services offerts, j'ai décidé de m'ouvrir un compte chez HelloBank et Boursorama, juste pour tester (et aussi pour profiter des primes de bienvenue ).
 
Je n'ai pas demandé de carte bleue pour l'instant.
 

• Demande faite le 18 mars chez HelloBank, dossier validé le 26 mars, RIB reçu hier pour faire le virement.
• Demande faite le 19 mars chez Boursorama, reçu un mail le 31 mars pour me dire que mon dossier n'était pas complet, plus de nouvelles depuis renvoi des pièces "manquantes".

Pour l'anecdote, il manquait soit dsant :  

 
Comme j'ai fait le dossier en ligne, j'avais bien tout mis (de toute façon, j'aurais eu du mal à valider sans avoir tout mis).
 
En lisant entre les lignes (leurs messages étant génériques), j'en ai conclu que : pour le RIB, ça ne leur allait pas car il n'y avait pas le logo de ma manque actuelle dessus (faudra me dire ce que ça leur apporte, surtout que ma banque les fournit sans) ; pour le justificatif d'hébergement, cela ne leur convenait pas car la facture fournie étant au nom de " Madame et Monsieur Tutu DUPONT", et que l'attestation manuscrite était nom de Madame Tata DUPONT (épouse de Monsieur DUPONT...). Ils m'ont l'air plutôt tatillons et procéduriers...

 
 
Dommage, tu en aurais encore plus profité en passant par les primes parrainage  

Oui, je suis passé par les parraianges Enfin, j'attends de voir comment ça se décante avec Bourso vu que ça a plutôt mal commencé

 
 
OK bien joué  
Bourso ils sont assez chiants à l'ouverture oui, mais très généralement si on fait ce qu'ils disent ils finissent par accepter  

Mouais, je demande à voir  
 
Je leur ai renvoyé les documents par rapport à ce que j'ai interprété de leur message laconique. Même au téléphone, il ne savaient pas trop m'en dire plus au téléphone à ce sujet...  C'est au client de deviner en fait  

(bon, perso Bourso m'a fait 0 prob, j'étais aussi "herbergé chez un tiers" )
 
Sinon retour sur mon dernier rachat partiel 72h made in bourso: demandé lundi soir, les fonds sont sur mon compte ce soir. 48h chrono

 
bah vu ton pseudo, on se doute

je me suis limite douté que ça pouvait sortir...
 

 
Et chez Fortuneo, c'est pareil ?
 
On a des retours sur les rachats chez Fortuneo ?

C'est spécifique à e-cie vie.

c'est pas obligatoirement un pret immo ?

Ou pour travaux, je crois que t'as même pas besoin de justifier

intéressant

La dernière mouture du PEL (depuis 2011) est plus restrictive par contre : prime plafonnée à 1000€ si c'est pas pour faire du BBC il me semble

Non, le rachat 72h est une feature e-cie vie. On la trouve donc , entre autres, chez bourso, ING, Monabanq.
Chez Fortu, il n'y a pas de délai garanti, il faut disons compter 10 jours tout compris (il faut envoyer un document papier par la poste).

C'est tout de même surprenant qu'ils arrivent à être si réactifs sur les rachats quand il leur faut ~1 mois pour prendre en compte les versements !

Encore moi et mes questions de noob
Mais j'ai une interrogation sur les prêts, et leur solde/rachat/renégociation.
 
Quel est l'intérêt d'une banque de laisser son client solder un prêt ? Je veux dire si celui-ci a signé un contrat qui l'engage sur X années, qu'il a une situation stable (donc pas de gros risque pour la banque), qu'est-ce qui pourrait obliger la banque à accepter de casser le contrat de prêt ? Puisqu'au final celle-ci va y perdre, ne touchant plus d'intérêts.
Pareil lors de renégociations de prêt qui en baissent le coût total
 
Et de la même manière, j'entends plein de pubs en ce moment pour des rachats de prêt, comment ils peuvent être compétitif ? Je suppose bien que la banque va pas laisser une autre banque lui voler son gagne-pain et toucher les intérêts à sa place ?
 
Y a-t-il des obligations légales ?

T'as un engagement contractuel sur l'un, pas sur l'autre
Mon dernier rachat chez MMA (contrat qui date de Mathusalem) : 24h

La loi permet cela c'est tout ...
Les taux d'emprunts peuvent baisser et donc c'est intéressant parfois de changer de crèmerie !

 
Bah, déjà comment veux-tu empêcher un client de solder son prêt?
 
Après, bah les intérêts sont perçus majoritairement au début, donc logiquement quand le mec décide de solder son prêt y a une grande partie des intérêts qui ont déjà été perçus. Et il y a un taux forfaitaire de "pénalité" de rachat (qui saute en cas de re-crédit dans la même banque), ainsi qu'une diminution du risque, bref c'est pas non plus catastrophique pour la banque hein

Je ne sais pas j'ai jamais fait d’emprunt de ma vie    
Ah donc en fait le rachat est déjà prévu dans une clause du contrat ?

Oui pour un pret immo, en cas de rachat par la concurrence tu subis des frais correspondants a 3% du capital restant dû plafonnés à 6 mois d interets.
Ca m avait couté autour de 3k€ one shot, pour economiser > 10k sur la duree du credit. Ces frais =IRA (inxemnites de rbt anticipé).

Generalement pour que le rachat soit rentable il faut le faire dans le 1er tiers du credit et avec un delta > 1 pt.

Pour rembourser son pret partiellement sans subir de frais, faut negocier 0 IRA sur l offre de pret.
Mais des IRA pour changer de cremerie, là a mon avis c est impossible de negocier le 0 frais.

à la fois, l'un des 2 a un engagement sur le délai, pas l'autre. (et tous mes versements y apparaissent en 48/72h.... je sais pas pkoi)