Reprise du message précédent :

Ok, y'a des frais mensuels à la poste si je veux juste un compte courant et la possibilité de retirer mon argent (même au guichet ca ne me dérange pas) ?

 
Je préfère une banque "classique" et "historique" si possible !

 
Non, les frais sont seulement si tu prends des options.

 
Hum, 3€/an de tenue de compte incompressible, non?

Tient ç y été pas quand j'avais mon compte chez eux, peut etre qu'ils l'ont ajouté depuis.

 
3 euros par an ca va !
 
Il y a possibilité de faire des virements par internet avec un compte la poste ?

Non car g la facture EDF a donner pour ça

 
SG pour moi un chéquier 0 frais en plus c'est national

bon c'est confirmé, le livret A passera à 2.5%... autant dire que ça rapporte rien ça couvre à peine plus que l'inflation.

 
à la poste, aucun frais pour les chequier ni pour leur envoie par courrier chez toi, juste des frais trimestriel de tenu de compte de moins de 1 € il me semble.
apres c'est la CB en option qui coute plus chère mais il me semble que t'as une carte de retrait en distributeur qui est gratuite elle.

 
Génial, le compte sur livret de la socgen rapporte auttend (et il n'est pas plaffoné lui)

Mais fiscalisé.

 
Il est a 3.5brut

OK.

Donc on a :
LEP : 4.5% net. (7700max)
CODEVI : 4% net. (6000 max)
Livret A : 2.5% net. (15300)
 
Et c'est la que ça se complique, car le LEP c'est le Livret A + 0.5%
 
Si je comprend bien le LEP va passer a 3% ?

et le CODEVI LDD à 2.5% aussi

j'y connais rien en lep codevi tout ça. pour mettre 4-5000eurs, le mieu, c'est quoi
j'imagine que c'est moins souple qu'un livret a où on peut tout sortir d'un coup comme on veut?!

LEP si tu y as droit (si tu déclares tes revenus aux impôts seul)
et non ce n'est pas moins souple qu'un livret A, c'est le même principe (mais plafond à 7700€ contre 15300€)

ah ok d'accord faudra que je regarde ça alors

Et si tu payes moins de 700€ annuel d'impot (un truc du genre)

ah oui, j'ai oublié de préciser 754€

Perso j'ai tout, LDD, LEP, Livret A, CSL, CEL...
 
Bon manque plus qu'a remplir tout ça

les remplir, c'est un détail

Finalement, le PEL à 2,5% net est pas si mal à présent

brut.

3.5% brut (si emprunt)

Les impôts ne passent que lors de la fermeture du PEL ou que lors d'un emprunt ? En attendant, il est bien à 2,5 net / an non ? Ou j'ai rien compris ?

donc si je comprends bien, à condition de faire réellement un emprunt immo avant 10 ans, c'est du net
 
si tu fais l'emprunt immo entre 10 et 12 ans, tu retires les 12.1% de tout ce que tu as gagné depuis l'ouverture
si tu fais l'emprunt immo après 12 ans, tu retires en plus, chaque année, ton TMI des intérêts gagnés

C'est pas exactement ce que j'ai compris
 
Pour moi, lorsque tu fermes ton PEL avant 10 ans pour passer en mode crédit donc, le calcul des intérêts est effectué. Les 12,1% de taxes arrivent à ce moment là, sur l'ensemble des intérêts acquis. Ce qui est bien différent d'une taxe effectuée chaque année sur les intérêts acquis pendant l'année.
 
Mais si je me trompe, dîtes le moi...

ben je vois pas en quoi c'est différent
la différence est peut-être sur les intérêts qu'auraient pu produire les 12.1% d'intérêts retirés chaque année ? ça ne va pas chercher bien loin
 
par contre en fait ce n'est jamais du net, il faut toujours retirer 12.1% :
- soit à la fermeture du PEL
- soit à son "passage en mode crédit"  
- soit au 10e anniversaire
 
donc 2.5% brut = 2.2 % net au mieux

 
Calcul très rapide avec une simplification à 10% d'impôts :  
 
Intérêts produits la première année : 10 €. Retenu : 1 €. Reste 9 €.
Intérêts produits la seconde année : 11 € soit 11 + 9 = 20 €. Retenu : 2 €. Reste 18 €.
Intérêts produits la troisième année : 12 € soit 12 + 18 = 30 €. Retenu : 3 €. Reste 27 €.
Total des prélèvements : 6 €.
 
Intérêts retenu une seule fois au bout de 3 ans pour 10 + 11 + 12 = 33 €. Retenu 3,3 €. Reste 29,7 €.  
Total des prélèvements : 3,3 €
 
Donc c'est pas vraiment pareil non ?

non parce que la seconde année tu seras retenu sur 11 et non sur 20
pareil la 3e tu seras retenu sur 12 et non sur 30
 
au final ça fera qd même une très légère différence parce que 12.1% des intérêts de chaque année ne feront pas d'intérêt les années suivantes
mais perdre 12.1% des "intérêts des intérêts", c'est assez négligeable

Ah bah voilà, mon calcul était mauvais. En plus, c'est logique !

 
Pourtant il rapporte plus que quand il était à 4%

 
Non non, c'est ça.
PEL avant 10 ans : CS prises à la clôture
PEL après 10 ans : CS prises chaque année + intérêts imposables chaque année.

Pour les intérêts imposables, c'est après 12 ans, il me semble.

Savez vous (quand?) si la BNP va enfin proposer une version électronique du relevé de compte à la place de la version papier ?

tu l'as encaissé comment? le plus que j'ai fait, c'était 1500, et ca a été mis comme encaissé sur mon compte le jour même.
Mais je crois qu'en fait dans ce cas, c'est une avance sur encaissement que fait la banque, le délai normal officiel en vigueur étant 15jrs

ah j'ai jamais procédé comme ça moi j'envoi par les lettres T qu'ils donnent ou bien au guichet pour les grosses sommes
D'ailleurs, pour encaisser du liquide, faut forcément passer par le guichet?

arf ok, bon en même temps, ca m'arrive rarement