Reprise du message précédent :

 
Y'a pas de fumée sans feu    

 
Si. La NEF a un partenariat avec le Crédit Coopératif et propose tous les produits bancaires du quotidien. Et je suis bien placé pour le savoir, j'ai mon compte courant à la NEF et j'ai une CB.
 

 
Tu racontes n'importe quoi.

Dites, vous sauriez de combien sont les plafonds de paiement pour une Mastercard classique à l'étranger ? Je misère pour réserver des billets d'avion... ;'(

 
 
Tout dépend de ta banque.

Et des plafonds qu'elle t'a accordés

J'ai pas confiance pour dire le nom de la banque.
/patapay

J'ai un plafond de 3000€ sur 30 jours glissants, normalement... On ne m'a jamais parlé de plafond spécial pour paiements à l'étranger...
Et, j'ai déjà fait des achats avec cette carte ( mais d'un montant bien inférieur ) sur un site basé à Londres...

En général, ils font une différence UE / étranger, même pour la Mastercard ? Ou alors, ça aussi, ça dépend beaucoup de la banque ?

Ça dépend de la banque.

T'AS HONTE D'ÊTRE CHEZ L'ÉCUREUIL AGRICOLE DE LYON HEIN.

Grave.  

Et, y aurait pas un site qui récapitule ce genre d'infos pour les grandes banques française ?

Puisque t'y es, peux tu nous faire un feedback et en particulier répondre à ces questions :
(c'est pas pour te destabiliser, mais c'est des fonctions qui sont chez Bourso et/ou Fortunéo par exemple, et ça m’ennuierait de m'en séparer ) :

- carte à débit différé ?
- virements gratuits sur le net ? si oui vers la France ? zone euro ? zone sepa ?
- possibilité d'annuler un prélèvement automatique dans les 30 jours suivants son execution ? (= faire revenir l'argent)
- alerte par sms à partir d'une dépense CB dépassant un certain montant ? (ex 200€)
- possibilité d'interdire la carte pour les achats sur le net (sauf exception type SNCF/Hotels) + service de CB virtuelle ?
- durée / montant / coût du découvert autorisé ?
- quelle "sanction" si tu as un prélèvement (par ex) qui se présente lorsque tu es en découvert non autorisé ?
(chez Bourso on te laisse quelques jours pour te remettre à flot avant de te taxer du moindre frais, j'ai rarement vu ça ailleurs. comme quoi la soit disante cruanté des banques en ligne envers les pauvres est fausse).

Et du coup, peux tu filer une URL qui détails leurs tarifs pour les produits bancaires au quotidien ? Car sur leur site, ya que l'épargne et l'emprunt.
Si une telle page n'existe pas... peux tu nous dire combien ça te coute par mois ? pour quelle CB / quels services ?

 
- CB à débit différé : Oui.
- Virement gratuit sur Internet : Non (20 cts / virement).
- Possibilité d'annuler un prélèvement automatique dans les 30 jours suivants son exécution : Aucune idée. Je n'ai jamais été confronté à cela.
- Alerte par SMS : Aucune idée. Je ne suis pas intéressé par ce type de service.
- Possibilité d'interdire la carte pour les achats sur le net : Aucune idée.
- CB virtuelle : Non, le système est différent, il utilise un système similaire à RSA ID.
- Découvert : Je n'utilise pas ce service donc je ne connais pas les détails.
- Sanction : Lorsque je suis à découvert, ma conseillère m'envoie un mail pour me prévenir que je suis à découvert (donc inférieur à 0) et j'ai 48 heures pour transférer les fonds. Si je ne le fais pas, je dois payer des agios.
 
FAQ Crédit Coop : https://www.credit-cooperatif.coop/ [...] -questions
Tarifs : https://www.credit-cooperatif.coop/particuliers/
 
La NEF n’ayant pas de réseau d’agence bancaire, nous sommes obligés de passer par le réseau d’agence du Crédit Coopératif. Cela signifie que si nous ouvrons un compte bancaire classique à la NEF, les services associés dépendent du Crédit Coopératif. Par services associés, il faut comprendre la CB, l’accès Internet, les virements bancaires, les frais bancaires etc. Notre conseillé est aussi un employé du Crédit Coopératif donc il aura tendance à conseiller d’ouvrir des comptes directement au Crédit Coopératif plutôt qu’à La NEF. La NEF ne propose pas non plus les livrets classiques (Livret A, LDD, PEL, CEL etc.) et ces types de livrets ne peuvent donc s’ouvrir qu’au Crédit Coopératif.
 
Le Crédit Coopératif est devenu une filiale de la Banque Populaire en 2002 en raison d’une réglementation bancaire rendant difficile l’existence d’établissements bancaires de taille moyenne isolés. Depuis 2009, la Caisse d’Épargne a fusionné avec la Banque Populaire pour former le groupe BPCE et depuis cette date, la BPCE sert de garantie à la banque d’investissement Natixis. A titre de rappel, cette banque d’investissement avait perdu 91,04% de sa valeur suite à la crise des subprimes en 2008 du fait de ses investissements quelques peu hasardeux.
 
Comme on peut le voir dans l’article que j'ai posté, au chapitre 1, il y a la liste des banques impliquées dans les paradis fiscaux et la Banque Populaire est plutôt bien placée. A partir de ce constat, il s’avère que seul notre argent placé sur des livrets d’épargne à La NEF sort réellement du circuit traditionnel. Ouvrir un compte courant, Livret A, un LDD, un CEL ou un PEL au Crédit Coopératif, à la Caisse d’Epargne ou à la Banque Populaire revient pour moi à peu près au même quant à l’utilisation des fonds. Tant que la réforme sur la séparation des banques de détails et des banques d’investissement ne sera pas faîte (promesse du PS), l’argent que nous mettons dans ces trois banques sera utilisée par Natixis.
 
Je conseille donc de placer son épargne à la NEF en commençant par exemple par ouvrir un Livret NEF ou un compte à terme en attendant l’ouverture d’une Banque Ethique française qui est un projet soutenue par la NEF.
 
Pour le compte courant, s'il n'y a pas des milliers d'euros dessus (ce qui sera stupide), je ne pense pas qu'il soit plus intéressant d'être au Crédit Coop, à la Caisse d’Épargne ou à la Banque Populaire. C'est pour moi du pareil au même.
 
En clair, on peut très bien avoir son compte courant dans une banque et mettre son épargne dans une autre banque. Et la NEF jouant le rôle de banque éthique, elle peut convenir à ceux qui ont certaines convictions...

En gros c'est pas un peu se faire chier pour rien ?

Pour le CC comme tu l'as dit y'a quasiment rien dessus, donc autant aller ou c'est le plus intéressant : banque en ligne classique

Pour les livrets règlementés (livret À, LDD...) la NEF n'en propose pas, il faut passer par le crédit coop (= LBP) qui n'est pour moi pas beaucoup plus saint que les autres banques physiques ou leurs filiales en ligne.
De plus, je doute que l'argent sur ce type de livret réglementé soit détourné vers des paradis fiscaux : c'est censé aller vers le logement social, les entreprises françaises et l'OAT.
Bref, même dans une banque adorant les paradis fiscaux ça ne doit pas poser de problèmes pour ce type de livret.

Reste la question des CSL, ou la effectivement ça pourrait être intéressant d'en avoir un à la NEF plutôt que dans une autre banque
Mais vu la fiscalité, on se pose généralement la question du CSL une fois que les autres livrets (net d'impôt) sont blindés, soit bientôt 42k€ juste pour LA+LDD.

Et au delà y'a généralement plus intéressant qu'un CSL : assurance vie (sur fond euro si tu n'aimes pas le risque. Et la à priori tu finances notre belle état providence, pas des paradis fiscaux), ou la Bourse...

Bref, comme je disais : c'est se faire chier pour pas grand chose (voir rien du tout)

 
Tout dépend des valeurs et des convictions de chacun. Personnellement, je préfère que mon épargne servent à financer des projets responsables, respectueux de l'environnement et des conditions de travail des salariés. C'est donc pour moi très important de mettre mon épargne dans une banque qui respecte ces valeurs.
 
Mais effectivement, quand on s'en fout, c'est se faire chier pour rien.
 

 
Livret A : 30% des sommes sont à la disposition de la Banque. Elle peut donc en faire ce qu'elle veut.
LDD : Il me semble que 90% des fonds sont à la disposition de la Banque.

Pas moyen d'ouvrir un CC ligne sur ING depuis 3 jours..  
Certains ont ils le meme soucis?

 
j'ai également eu des soucis cet après-midi pour ouvrir un LEO
 

Il m'est arrivé le même truc chez la BNP et j'ai, bien sûr, envoyé un message par l'interface du site à mon conseiller pour exiger un remboursement immédiat ce qui a été fait relativement vite.

En fait ce pack sécurité machin est inclus dans le contrat esprit libre et lorsque j'ai rendu ma carte bancaire (pour aller chez Bourso ), le pack sécurité machin a sans doute été automatiquement mis en place (sans avoir jamais été mis au courant !).

Puis c'est assez "rigolo" que ce pack sécurité protège en cas de vol de ses moyens de paiement (CB, chéquier), quand on n'a aucun moyen de paiement dans la banque.

Dès que je suis trop riche pour garder un LEP je quitte définitivement cette banque.

Oui pareil.

Ben faut avouer que là... à part les considérations éthiques, y a effectivement pas grand chose à gagner...
Si en plus la NEF n'est qu'une "banque virtuelle" filiale de la BPCE en plus...
 
Mais si garder son argent en France, ça craint, je peux laisser mon épargne aux Pays-Bas et en Russie moi    
 

 
Exact.
 

 
Non. Le Crédit Coopératif est une filiale de la BPCE. En revanche, l'épargne sur les comptes NEF n'est pas touché par le Crédit Coop / BPCE.
 
Il sert à financer ce genre de projet : http://www.lanef.com/emprunter/recherche_alpha.php

Ce qui ne solutionnera pas mes problèmes sur mon compte courant

J'ai trouvé "Placements dynamiques: objectif de 15-20%"

http://www.geneveinvest.com/fr/placement-dynamique

Voilà... assez énorme, sans compter que tout ce qui est assuré à part les moyens de paiement (second bénéficiaire, abonnement téléphonique, etc.) doit être déclaré au préallable... ce qui est impossible puisque je ne suis même pas au courant de ce contrat.
 

Tout de suite ça prend ses grands airs.  
 
Avant d'entreprendre quelque chose, moi, je préfère m'interroger sur son utilité  
 

Par contre OK, je ne pensais pas que c'était autant.
 
Mais comme je disais, je ne pense pas que le crédit coop la banque postale soit beaucoup plus réglo qu'une autre grande banque...
 
Et la question du CSL ne se pose qu'une fois les livrets réglementés pleins (merci la fiscalité sur le capital ) donc :
- compte courant chez *peu importe*
- livrets réglementés chez *peu importe*
- CSL à la NEF... qui rapportera probablement moins qu'une bonne AV  
 
 
Ou alors tu n'attends pas que tes livrets réglementés soient pleins et tu ouvres directement un CSL à la NEF (c'est ce qu'il faudrait faire d'après toi non ? )
Mais du coup tu renonces à grosso modo la moitié de tes intérets (taux brut plus faible ET imposé)
Et là tu perds réellement de l'argent ; le livret A suivant déjà à peine l'inflation (la situation actuelle est une exception).
 
 

Et puis bon, les hippies ont-ils vraiment besoin d'argent ?

Petit retour sur mon inscription bourso, avec CB visa premium :
 
16/12 : choix du parrain et inscription sur Bourso
18/12 : scan des documents faits, dossier completé
21/12 : mail de bourso me demandant de virer les 300 euros
22/12 : virement effectué
27/12 : confirmation envoyée au parrain pour indiquer que dossier du fillot 100% complet, prime sera envoyé avant le 31/01
28/12 : code bourso present dans le relai colis d'apres la lettre, mais je n'ai pu m'y rendre que le 04/01
05/01 : CB reçue et activée.
11/01 : versements des primes de parrainage (80+120). Cashback du parrain immédiat    
 
Je pense qu'habituellement ca peut aller plus vite car nous étions en pleine période de fêtes.
 
Un grand merci à ViMx mon parrain sur ce coup pour son aide et sa grande réactivité! Je recommande!

Ben il est logique de commencer par les banques en dur quand on est étudiant. Dans mon école on m'offrait 80€ pour chaque ouverture (BNP, SG, LCL, CA, Bred,...) et j'avais la gratuité pendant toutes ma scolarité, du coup j'avais 4 comptes gratos avec 4 CB (dont la Premier avec BNP), une fois mon diplome obtenu et que les banques ont voulu commencer a me prélever 8€/mois chacune, j'ai rendu toutes mes CB, cloturer 3 comptes sur 4, et je suis passé chez Bourso

Moi Bourso je commence à me poser des questions ça fait une semaine qu'ils ont tous mes docs scannés pour l'ouverture du compte et rien plus de news...  
alors qu'ils sont assez prompte à appeler dès qu'on ouvre le compte pour qu'on finisse l'inscription ... mais après
 
 

Envoi un mail ils repondent très très vite !

Il me semble que Livret A et LDD ont la même répartition banque/CDC à savoir 30%/70%

Je viens d'ouvrir un zesto, faut envoyer le contrat par courrier et on reçoit son code par recommandé. Ca sent la perte de quinzaine ça.

Bordel a quand la fin du systeme des quinzaines

Bonjour ,
je biens d'entendre que le taux LA  et LDD va passer à 1.75 au 1er février (contre 2.25 pour rappel  actuellement).ce qui impacte aussi le PEL et CEL qui sont indexés sur le taux du LA .
Petit sondage d'opinion:
*Quel va être l'impact de cette décision  dans la répartition de votre épargne ?
*Qu'allez vous faire ?quelles alternatives?

Bonne journée
rennais

J'ai ouvert un compte chez bourso et j'ai voulu parainner ma compagne.  
Impossible, bourso ne veut pas car ils affirment que le rib ne correspond pas avec la banque d'ou vienne les 300e, pourtant on a renvoyer des mails avec du fluo pour bien prouver que c'est les bons chiffres mais apparament ils veulent rien savoir. le parainnage date du 13 ou 14 decembre...Bref, nul.

Le taux du PEL ne peut pas descendre sous les 2,5%

C'est faux pour le PEL.

Renforcer les actions et éventuellement souscrire au livret de Renault à 5,5 % pour 4 mois.

 
Tournée des super livrets.

 
Du coup c'est plus le même objectif si l'allocation du Livret A va dans les actions
 
Perso, j'en sais rien je suis déjà blasé par ce livret A que j'avais ouvert/rempli il y a peu. Surement sur les AV en diversifiant fond € et UC.

En fait un livret A blinde ca rapporte 401.63 euros a 1.75%.   L'arnaque...

Y'a un comparatif içi :

http://www.argentmag.com/banque/epargne.php

Sur 5 ans, le mieux c'est VTB, sur le forum Cbanque, ils disent que c'est bien, pas de probléme de virement, rapide, efficace et simple. Je tenterai bien.

5 ans ensuite renouvelle 5 ans. Au lieu de placer 10 ans ailleurs, ça rapporte moin.

Ex :

Dans l'ordre du podium Taux d'imposition: 5.5 sur 100k€ versement 300/mois

5 ans
- VTB => 135 260 + 5 ans 176 133
- Monabanq => 128 526 + 5 ans 167 120
- RCI => 127 682 + 5 ans 165 941

10 ans
- Monabanq => 159 823
- Casden => 158 158
- RCI => 157 774

J'ai l'impréssion que c'est mieux que l'assurance vie ou je me trompe ?

Quand tout le monde l'aura compris il n'aura plus de raison d'être ...

Non, ça ne dépend malheureusement pas des clients : ils ne peuvent pas y faire grand chose vu l'omniprésence du système.
Il faut un fournisseur qui dise "à partir de maintenant, chez moi, c'est rémunération quotidienne". Et les autres s'aligneront…
(…ou pas, il y avait bien HSBC avec leur Compte Épargne Direct, mais ils l'ont tué, donc retour à la case départ).

Comme analogie, on a Free pour les tarifs ADSL puis mobile. S'il n'y avait pas eu de Free, les forfaits seraient restés proches des 100€ pendant un bon moment, même si les clients n'étaient pas aux anges.

EDIT : une décision de l'état (ou mieux : UE) pourrait aussi mettre fin aux quinzaines, je pense !

FreeBanK !

Vu que maintenant les constructeurs auto s'y mettent en banque pourquoi pas Free.