Reprise du message précédent :
Salut tout le monde !
 
Je lurke le topic de temps en temps, et maintenant que j'ai un peu de temps j'aimerais optimiser mes frais et services bancaires.
 
Je suis à la Banque Postale depuis toujours (père ancien conseiller financier), et je n'ai jamais eu à m'en plaindre. J'ai une formule de Compte jeunes 18-25 ans (carte Visa Classic) avec un CCP, un livret A, un livret jeune, un LDD que je viens juste d'ouvrir, et une AV Vivaccio également chez eux.
 
Je viens de voir que l'offre de parrainage ING Direct se terminait ce week-end, tant pis. Que me conseillez-vous, au sens large ?
Merci  

 
 
Salut    
 
Tu vas commencer à te faire massacrer par les frais à 26 ans.
Si tu veux optimiser, et si tu remplis les critères de Bourso (ou ING ou Fortu, mais Bourso a ma préférence), ouvre un CC avec CB gratuite.
Nul besoin d'y domicilier le salaire pour avoir la CB, tu pourras le faire plus tard. Voire même conserver ton CC nu (sans CB) à LBP et faire un virement mensuel de ton salaire vers Bourso pour tes dépenses CB.
 
Et pour l'AV VIvaccio, c'est de la merde.
Tu subis des frais sur versement alors que le rendement est médiocre.
Ne l'alimente plus, et prends une ou plusieurs AV en ligne (Bourso Vie, Linxea Avenir,...)

Pour l'instant je n'ai pas trop de frais, c'est ça ? Ça change à partir de 25 ans ?

Quels sont les critères principaux (je vais regarder, mais si jamais je passe à côté d'un truc important...)

C'est noté ! Garder mon CCP nu me permettrait également de ne pas avoir à changer toutes mes entrées/sorties d'argent mensuelles (salaires, prélévements...).

Je ne l'alimente pour l'instant pas, je l'ai ouverte il y a 1 an "au cas où"... Pour l'instant je rempli mon LDD. Existe-t-il un comparatif de ces différentes AV ?
 
Merci pour l'aide  

 
 
je trouve déjà les frais bagoo (c'est ça le compte 18-25 non?) trop importants. Après c'est au minima la CB à 36€/an. Alors qu'on la trouve gratuite ailleurs en banque en ligne.
 
Pour une carte MC GOLD à 0€, ING le permet dès 750€ de revenu mensuel (et pas de souci pour le parrainage, une nouvelle offre va sortir dans la foulée de l'actuelle). Pour Fortuneo et Bourso, les conditions d'octroi sont plus drastiques par le salaire, mais tu peux aussi l'obtenir sur des critères d'épargne.( http://www.fortuneo.fr/fr/banque/c [...] hoisir.jsp , http://www.boursorama.com/banque-e [...] rigine=456 onglet "comparer les cartes bancaires"
 
exact. Mais qques dizaines de cts à payer par trimestre. Mais ça peut être une bonne solution de le garder 12 mois pour une transition en douceur
 
une bonne base pour comparer les contrats linxea, sachant que linxea vie ~ bourso vie http://www.linxea.com/comparez_con [...] inxea.html

Oui, toutafay.

  . Les conditions d'épargne/de versement mensuel sont-elles vraiment vérifiées ?

Edit : je viens de comparer rapidement ING/Bourso/Fortuneo. Quels sont les avantages de Bourso et Fortuneo par rapport à ING ? Ce dernier propose l'enveloppe libre réponse pour déposer les chèques, et les conditions d'obtention sont moins contraignantes...
Je pourrais simplement garder mon LJ/LA/LDD à la Banque Postale et gérer mes dépenses courantes avec une banque en ligne, je n'aurais pratiquement plus aucun frais superflus, non ? Resterait à régler le détail de l'AV (votre avis sur celle de ING Direct ?).

Merci pour votre aide !

 
 
 
 
 
 
 
 
Lis le 1er post du topic épargne, tu en apprendras beaucoup, notamment pour les éléments de comparaison des AV  
http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] 6515_1.htm
 
Chez ING, il semblerait que si tu ne vires pas tous les mois les 750€, tu conserves quand même la Gold.
Mais bon, je n'encourage pas ça, je trouve que c'est pas très correct, normalement le deal c'est versement de 750€ par mois et si ça marche maintenant, ING pourrait très bien serrer les vis  
 
Perso je préfère le CC Bourso surtout pour son interface, complète, fonctionnelle et claire, même si certains la trouvent difficile à maitriser.
Bourso offre des services exclusifs : le booster pour relever temporairement le plafond de paiement et de retrait CB (20€ de frais chez ING), le moneycenter (outil de gestion pour piloter son budget), le e-cheque.
0 frais CB dans l'espace SEPA avec Bourso. Pour ING la gratuité ne s'applique qu'à la zone €. En dehors de la zone SEPA, Bourso prend 1.99% du montant lors d'un achat CB. ING 2%, avec 0,5€ de frais minimum.
 
Si tu conserves LA/LDD/LJ seulement à LBP + le CC chez Bourso, tu n'auras aucun frais oui.
 

Done, merci !
 

C'était une question comme ça, si je transfère mon CCP je le transfère complétement    
 

Ok. Je n'ai pas l'impression que ces avantages me seront très utiles... Je vais attendre la nouvelle offre de parrainage de ING Direct tout en continuant de m'informer sur les autres    
 

 
Bourso a l'avantage des frais CB = 0 dans l'espace SEPA hors euro, comme décrit par Nico. Ils proposent aussi le LDD ou le PEL que ne proposent pas ING. Le nombre d'UCs de l'assurance vie est aussi plus important. Donc l'assurance vie d'ing direct estr très bien, pour peu qu'on se contente du fonds euro et des qques UCs proposées.
Garder les livrets à la LBP, oui c'est une solution, avec quasi pas frais, ou du moins au minimum.

 
 
Pourquoi préférer ING à Bourso ?
Pour les critères plus accessibles seulement ?

L'envoie des chèque gratuit également. Disons que je pense pas que les avantages de Bourso que tu as évoqué me soient très utiles... Mais je peux me tromper !
Les critères d'obtention ne me poseraient pas vraiment un problème, sauf peut-être au début le temps de domicilier mon salaire.

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Effectivement en premier critère de sélection, si tu peux prétendre à la visa premier chez Bourso et la gold chez ING, tu peux voir:
-gratuité de l'envoi de chèques
vs
-0 frais en SEPA non euro.
 
Donc dans ton cas essayer INGdirect comme banque principale, et la garder si elle te plait.

 
 
Les chèques, tu pourras toujours les déposer à LBP sur ton CC nu.
C'est ce que je fais et ça se passe très bien.
Je suis dans quasi toutes les banques en ligne, mais j'ai conservé un CC nu chez LBP pour le dépôt de cash et chèques, ça sert toujours    
Envoyer des chèques par courrier ça me fait stresser même si les pertes sont rares  

L'idée serait de ne le garder que temporairement en fait, mais pourquoi pas. Ceci dit je ne vois pas vraiment plus d'avantage à Bourso ; tu parles de l'ergonomie du site, ING vaut quoi ?
 

Ca sert à quoi par exemple ? Pour ma part aucune perte depuis que j'ai l'âge de gérer mes chèques    (mais effectivement on n'est jamais à l'abri d'une connerie).

 
 
 
 
Comme je l'ai dit, ça me sert juste à déposer cash et chèques.
 
Pour l'interface des banques en ligne, c'est très perso, histoire de goût toussa...
Donc tu peux très bien ouvrir à la fois chez Bourso et ING, (vu que ça ne coute rien et pas de demande de domiciliation) et choisir après quelques mois la banque de ton coeur  

+1, c'est ce que j'ai fait : ouvrir 2 comptes, et tester jusqu'à faire un choix... Ou garder les 2, vu que ça ne coûte rien !
Après, les services, les interfaces, c'est effectivement une question de goût...

Bien bridé pour les nouveaux arrivants d'après ce que je peux voir.

 
Euh comment gérer l'obligation de versement mensuel en parallèle   ? Mon salaire est convenable mais inférieur à 4000€ net    
Ah, et en parlant de l'offre de partenariat ING, on sait ce qu'elle va comporter et surtout quand elle va être active (j'imagine que non, mais ça coûte rien de demander) ?

Il n'y a aucune obligation de versement mensuel chez Bourso/Fortuneo, ils demandent juste un justif de revenus (ou de l'épargne placée chez eux le temps de l'ouverture)

My bad... Du coup je vais re-étudier ça cet après-midi  

En fait, chez ING non plus, dans la pratique.
Les 750€ de départ suffisent... Ensuite, il n'a pas de contrôle sur le versement mensuel.

Les chèques ?
Mais quels chèques ?
 
Qui utilise encore aujourd'hui ce moyen de paiement archaïque ?

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Ma grand-mère, les gens qui me remboursent 8,58€ (plus facile que de rendre la monnaie)...

Liquide pour les petites sommes.
Virement pour les grosses.

Je refuse les chèques !

Tous les vieux dans les supermarchés, ça fait perdre un temps fou, mais ils ont l'air tellement heureux à manipuler cette vieillerie...

Vivement que les banques les rende payant

La plupart des acheteurs pour les petites annonces par exemple. J'en ai bien qui me font des virements, mais c'est 1/4 et encore.
 

Ouais, mais faudra rendre les virements gratuits pour les banques préhistoriques alors, et ça c'est pas gagné...

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Surement, si c est le cas le dossier accepte un imprime écran de tes livrets

Je suis aussi pour le chèque payant.

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Qu'ils veulent m'en filer un.  

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Y'a pas que ça.  
Ça coûte un max aux banques.

Ca fait perdre du temps dans les files d'attentes au supermarché. Ils pourraient aussi bien payer par carte, je vois pas ce que ça change pour eux, à part changer la petite habitude qui a 35 ans et qui est fondée sur la gratuité franco française des chèques.

Si on présentait les choses honnêtement aux gens peut-être qu'ils changeraient d'avis sur les chèques : si on leur disait on vous baisse votre cotisation de 20 € par an si vous utilisez moins de 5 chèques dans l'année, par exemple.

@enuma c'est ta vision de l'altruisme, la mienne ça serait plutôt de laisser passer un petit vieux devant moi en caisse si je vois qu'il a du mal. Et accessoirement lorsque je bossais dans une banque, j'essayais de leur faire comprendre que ça serait bien de se prendre une CB car cela offre beaucoup de services, j'essayais une fois et j'insistais jamais, on voit tout de suite ceux qui sont prêt à modifier leurs habitudes.

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On est d'accord sur tes points 1 et 2, sachant que pour le point 1 ça existe déjà : Boursorama, Fortuneo, ING... Tu prêches un convaincu , j'ai toujours trouvé scandaleux de devoir payer pour utiliser son fric, d'où le fait que j'ai fui toutes les banques physiques

 
Moi. Je refuse dans la mesure du possible de délivrer à une entreprise privée (ou même un particulier, ou le fisc) un papier leur donnant droit de pomper autant qu'ils veulent sur mon compte courant. En cas de litige sur la somme à payer, c'est simple : je n'envoie pas le chèque. Alors qu'avec le prélèvement, j'ai déjà eu des problèmes, notamment des FAIs qui continuent à prélever alors que le contrat est rompu et que l'accès internet est bel et bien désactivé.
 
Le problème du chèque est surtout pour les banques car ils ne peuvent pas pomper un pourcentage de la transaction comme ils font avec la CB, alors que ça leur coûte assez cher à gérer.

 
La loi prévoit que l'usager peut utiliser ce moyen de paiement, point.
 
Des fois ça les arrange d'invoquer des directives obscures pour refuser un service, ou de faire payer super cher un service qui ne leur coûte rien à fournir. Et des fois, ce n'est pas en leur faveur. Tant pis.

Sur les banques en ligne tu peux annuler / arrêter  un prélèvement ou un virement sans solliciter un conseiller bancaire

Tu les mois tu envoies un chèque à ton FAI ?