Reprise du message précédent :

 
à vrai dire on ne peut pas mettre plus    
 
   

Si jamais je me retrouve avec 100 ou 150k€ (après vente de maison), ce qui n'est pas encore sûr.. faudrait il que je les place en grosse partie sur une AV que je viens d'ouvrir ?
Ca me parait énorme alors qu'il y a beaucoup de fiscalité au début
j'aimerais bien avoir au moins du 3% net là dessus..
je ne veux pas courir de risque donc dans un 1er temps je ne me tournerai pas vers les actions.
 
sinon j'ai un vieux cel qui traine dans un coin avec le minimum dessus.. mais bon ça ne rapporte pas ça

Mieux vaut répartir (sur du sans risque donc, Ass vie €, PEL/CEL, Livrets, voir compte à terme selon la durée et le montant, etc...), après pour combien sur quoi, cela dépend de quand tu auras besoin de cet argent.

3% net de toute fiscalité, tu n'auras pas (sauf si ton assurance vie dépasse les 8 ans, et encore, ça ne durera pas bien longtemps vu la chute annoncée des fonds en €).

Un CEL c'est plafonné à 15.3K€ donc ça t'aideras pas trop.
Tu peux placer sur l'ass-vie, car en cas de besoin imprévu à court ou moyen terme, tu pourras toujours retirer à un taux net pas si loin que celui d'un livret. Et si tu n'as pas d'imprévu, t'auras une meilleure rémunération.
A condition que tu n'aies pas de frais d'entrée bien sûr.

Ca dépend si on considère que le livret va augmenter courant 2011, et le fond en € baisser, ça se discute   (d'où l'intérêt de diversifier)

 
 
Super-livrets, PEL, AV en fond €.
A mixer.

62k€ sur un PEL que tu casseras quand tu auras besoin de ton argent, 40K€ sur un AV sur fond € avec 0 frais d'entré/sortie et avec le reste tu joues avec les super livret (ING, BfB etc) avec des offre à 5% pendant 3 mois
Perso c'est ce que je ferais

Tu m'as devancer de 19 secondes

 
 
Parrainage ?  

 
 
Evidemment  
 
Le filleul obtient 100€ de frais de transaction, soit 40 ordres < 1k€.

j'ai demandé par prel. moi  ....
 
Mais bon je vais être patient au final cela aura mis un mois mais j'ai aps encore les codes d'accès

 
le truc c'est que j'ai déjà un pel plafonné. il arrive sur ses 10 ans en janvier.
je peux donc bourrer le cel au max déjà.
j'ai 2 av dont une vieille bien fournie et une toute récente linxea evo avec 3k dessus.
mon livret bleu a des hauts et des bas en ce moment mais comme j'ai un lep qui est plein et qui s'arrêtera fin décembre, ça basculera sur le livret bleu (A en fait).
j'ai d'autres livrets à bloc au cmb mais qui ont une durée limitée.
 

 
ouais donc reste en gros les AV (genre ma evo à remplir à la rigueur, ya pas de plafond pour les av ?), et les super livrets.. mais n'y connaissant rien en super livret, et si je dois switcher tous les 3 mois, ça risque de vite me saouler.
ça s'ouvre et se ferme rapidement des super livrets ??

 
 
Ne mets plus rien sur ta vieille AV, pas la peine qu'on te prenne des frais sur versement.
Ton AV Linxea Evo est no limit    
 
Super-livret, il peut y avoir des plafonds. Il y en a même souvent, avec des rémunérations différentes par tranches.
C'est un produit très simple. Ça s'ouvre et se ferme rapidement en banque en ligne, genre ING ou BforBank.

 
j'ai regardé sur ing par ex, et je me pose une question.
est ce qu on peut ouvrir un super livret, le garder 3 mois puis le fermer, et en rouvrir un nouveau derrière pour 3 mois ?

 
 
Sur la même année, tu ne bénéficieras certainement plus du taux promo.
En revanche, d'une année sur l'autre, c'est tout à fait faisable.
C'est ce que j'ai fait : j'ai bénéficié du parrainage et du taux promo en 2009 ET en 2010  

 
n'empêche ces 0% sur versement c'est juste énorme  , on peut faire ce qu'on veut quand on veut, presque comme sur un livret A, quand je vois comme mon ancienne banque qui se gavait de 2 à 3% de frais sur versement ça me rend fou !  

 
 
Oui et après 8 ans, c'est comme un super-livret mais défiscalisé  

 
et tu mets combien sur un SL ?

 
 
En €?
En dessous de 100k€, c'est pas la peine de se fatiguer à faire la chasse aux promo    
 
Non en fait j'ai quasi rien dessus.
C'était juste pour mettre un pied dans une banque hollandaise (C'est plus stable que la France je crois, si jamais ça merde ici   ) ...et optimiser la prime d'ouverture  

Le mieux serait peut-être du faire un investissement locatif... car tu semble avoir pas mal de liquidité
Ca te rapportera bien plus qu'un PEL où une AV...

 
vous mettriez combien au minimum pour un super livret ?  
 
ben disons que cet argent viendrait d'une maison qui est actuellement louée (mais à priori, le rendement n'est pas top )
je préfèrerais garder tout ça en liquidité sachant que ça pourrait me servir (en partie) pour un achat de RP. bon pas tout de suite de toute façon puisque je vais tout juste rentrer dans une nouvelle location.

Putain l'érection FTE il lui arrive quoi?

 
 
   Elle aura ces liquidités quand justement elle sortira de son investissement locatif actuel!!  
 
En me temps tu n'a pas tort, mais mieux peut être, il est possible de penser a la pierre papier ....

 
 
 
Elle a une maison estimée à 130k€ louée à 450€ HC.
Le rendement brut est à chier (4,15%), le net est inférieur à 3% et en plus il y a des travaux à prévoir.
La perspective de plus-value/valorisation du bien est pour le moins incertaine vue la localisation.
 
Une AV aura un meilleur rendement, sans se soucier des problèmes de bailleur, et sans risque de perte de capital sur le fond €.
 
Bon, si elle veut refaire du locatif, elle pourra toujours trouver un meilleur rendement avec ses 130k€.
Pour obtenir 450€/mois, elle pourra acheter à moins de 90-100k€ en cherchant bien. Le delta sera conservé en épargne financière.
 

Hum ok je ne connaisais pas toute l'histoire
Sinon sur le super livret à 5% genre BfB tu mets le max que tu peux ! Après les 3 mois, tu récupères tout

Bon dites moi si j'ai tout pigé :  
 
Le maxi du PEL c'est 61200
 
Je dois pouvoir y verser  au minimum 45€ Par mois durant la durée de son fonctionnement c'est à dire 4ans
Soit 540€ par an ou 2160 euros au bout de 4 ans.
 
Donc si on met 59040€ en 1 coup sur le PEL et qu'on le plafonne tranquilement en 4ans ça peut le faire ?
Ou ça bloquera par ce que les 61200€ c'est interets compris et donc on risque de toucher le plafond plus tôt ?
 
Si je casse le PEL avant la date limite je me tape 30% environs d'imposition sur les interets et je peux m'assoir sur la prime de 1%  (je me prends que les 2.5% brut )qui de toute façon est attribué uniquement en cas d'utilisation de droit au prêt, et à une date déterminé (autour des 4ans....).
 
 
Le Cel C'est la même chose sauf que le retrait n'engage pas sa fermeture , que le taux est inférieur et que les droits au prêt ne sont pas impacté par les retraits successifs.
 

Utilisateur l'optimisateur de versements sur PEL. Tu verras comment optimiser prime / crédit.
http://www.cbanque.com/placement/optimisation-pel.php5

Ton PEL sera plafonné à 61200€, mais les intérêts continueront de s'accumuler, tu ne pourras simplement plus faire de versement lorsque tu aura atteint ce plafond.
 
Retraits entre la 1ère et la 3ème année : vous perdez le droit à prêt et la prime d’Etat.  
 
Retraits entre la 3ème et la 4ème année : vous conservez le bénéfice des dispositions du plan. En revanche la prime d’Etat est diminuée de moitié et plafonnée à 763 €.  
 
il n'est pas question d'IR ici
 
Si tu ne compte pas faire de prêt immo, je te conseillerais de jouer avec les super livret à 5% dans un premier temps

 
 
Rien n’empêche de faire les deux, mais autant utiliser les dispositifs lorsqu'ils sont présent.
 

Tu payeras 18% d'IR quand ton PEL aura 12 ans, sinon avant rien du tout . PEL = 2,25% net.
Si tu ne paye pas beaucoup d'IR (<30%), je te conseille une AV à 0 frais avec des fond euros qui te rapporte un peu plus de 4% net...
En cas de rachat les interêts seront soumis à l'IR  mais ca te rapportera toujours plus qu'un PEL

 
 
Aujourd'hui ? et demain ? ... 4% j'aimerais bien voir ça...

Plus de 4% ces 4 dernières années
Je dis pas que ce sera comme ca encore pendant 10 ans, mais rien ne t'empêche de changer plus tard
Ton argent n'est pas bloqué  

 
Attention, faut également déduire les prélèvements sociaux : -12,1% (pour le moment).

 
 
voilà donc on en vient à environs 30%

En fait, la valeur de base était fausse, on est à 2,5% pour le taux sans prime actuellement, cela fait donc 2,20% après les PS.

2,25% net, j'ai ôter les prélèvements sociaux
il est à 2,5% brut, donc 2,25% net après PS de 12,1%

J'ai toujours parler en NET    

Tu les fais comment ton calcul et ton arrondi ? J'ai l'impression que quelque chose m'échappe.

On est peut être plus prêt des 2,20 que des 2,25 j'ai pas fait le calcul
Mais globalement c'est ça !
 
EDIT : Après calcul en effet il faut retirer 0,3%  

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coup de fil de bourso car j'ai fait bcp de parrainage, du coup suivi personnalisé des parrainages
Sympa le monsieur
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Tiens, un multi de nico.