Reprise du message précédent :

 
Linxea Spirit 2/Mes placements liberté 2, en exigeant de pouvoir bénéficier du service de gestion en ligne pour les enfants (non-proposé par défaut, indiqué nulle part, Spirica est contre par principe mais cède aux clients qui savent que ça existe).
 
C'est pour dans 20 ans ? Tout en ETF World.
 
Au début j'ai panaché SCPI/F€/ETF World, je regrette, j'attends la date anniversaire des 3 ans (disparition des frais d'arbitrage des SCPI et du F€) et je rebascule tout sur l'ETF World.

J'ai une AV Mes-placements Liberté (Spirica) avec pas grand chose dessus. Dans le cadre de la saison des cerises, je voudrais mettre toutes mes cerises en fond euro et arbitrer progressivement vers un ETF World :
 
1) C'est le contrat Liberté de première génération avec le fond euros classique, il faut que je regarde s'il faut forcément mettre un pourcentage en UC au moment du versement. Mais si c'est le cas, il y a mieux à faire que de passer par une UC à niveau de risque faible puis arbitrer vers fond euro ? Il y a des cheat codes ?
 
2) Quelqu'un a des infos sur les conséqueces du fait que Mes-placements soit maintenant intégré à Meilleurstaux.com ?

1)Tu peux passer par AXA Court Terme AC / FR0000288946    
 
2) Aucune AMHA

 
Tu as atteint les 500 k€ en cumulant des primes de parrainage ?!
 
Wow.    

   
à la fois c'est compliqué, une personne a part exemple alerté un post où j'essayais de promouvoir ta candidature au conseil de surveillance de Corum: si plusieurs l'avaient fait, j'aurais pu écoper d'une sanction et tu aurais donc injustement perdu un soutien dans ta campagne

   
ça me rappelle quand il nous avait sorti: "moi les filles c'est comme au restaurant: je choisis ce que je veux sur le menu"
 

tout à fait d'accord avec tout ce message.

 
Qui a écrit ça ?

Le cliché de la fonction publique c'est pas représentatif de tout, mais quand tu tombes dessus, ça fait mal hein
J'ai une administration qui doit me tamponner un papier pour lequel j'ai payé 1500€ de formation (mais sans le tampon ça vaut rien puisque je peux pas exercer). Ca fait déjà trois semaines, le gars me répond que le lien vers les documents est devenu invalide (forcément au bout de 3 semaines..) je réponds dans la foulée (5min plus tard) et il m'oublie complètement. L'administration physique est fermée "cause covid" (qui a bon dos!)
Cette formation est à renouveler tous les ans en plus, donc 1500€...  J'ai déjà perdu presque 10% de la période pour laquelle j'ai payé juste à cause de leur lenteur.
 
C'est pas drôle

le regretté stephaneF  
ça fait un moment que je l'ai plus vu passer celui là, c'était un sacré numéro

Je suis à velizy 2

Une pensée pour chienblanc

Les toilettes sont propres ?

Hésite pas à pisser par terre

Plus maintenant

 
Ce n'est pas sympa pour les techniciens de surfaces qui sont très probablement des sous-traitants...

Derichebourg ?

C'est tellement tordu la fiscalité sur les AV. Je pensais que ça serait plus simple avec la flat tax mais j'ai du mal à comprendre le principe de la flat tax sur les + de 150k de versements quand il y a plusieurs contrats.

Comment peut-on déterminer ce PFU ? Les assureurs ne sont pas au courant des différents contrats. Est-ce au contribuable de préciser sur quelle proportion d'un rachat il faut faire 7,5 ou 12,8 % ?  

salut à tous,
depuis quelques jours, je réfléchis au PER.
il y a certes un avantage fiscale à l'entrée, mais cet avantage est repris à la sortie.
actuellement, TMI de 30%, avec 2 enfants, il est probable que à la retraite, sans enfant à charge, la TMI soit toujours de 30%

dés lors, le seul avantage que je vois dans le PER, est qu'il permet de faire travailler l'argent qui aurait dû être donné aux impôts ( qui sera de toute manière donné aux impôts, mais au moment de la retraite ).

j'ai fait une petite simulation, pour des versements annuels sur le PER de 5 ke, avec une TMI de 30%, on peut donc faire travailler 1500 euros par an sur 20 ans ( soit 30 ke au final ).
avec une revalo de 5%, sur 20 ans, cette somme devient 50ke.
ainsi, les 1500 x 20 = 30 ke deviennent 50 ke en 20 ans.
sur la plus value de 20ke, on applique alors la flat tax de 30%.
il reste alors 14 ke

.... votre avis sur le PER ?

en comparaison, l'Assurance Vie n'a pas de flat tax sur la plus value, uniquement les 17% de prélévements sociaux

Bonjour.
Linxea Spiricia spirit n'accepte pas de versements mensuels sur les EFTs (mail officiel)
Je voulais faire des versements 50% fonds euros 50% Etf W.
Voyez vous une parade pour ne pas tout verser sur le f euros ?
Merci.

Faire des versements ponctuels ?

 
suite :  
j'ai fait l'exercice et comparé:
 
Cas n°1 : PER : versement annuel de 5 ke avec TMI de 30% et hypothèse rendement annuel de 5% ( ETF World )  
notez que le versement annuel n'est en fait dés lors que de 3.5 ke, puisque 1.5 ke sont récupérés des impots.
au bout de 20 ans, le capital versé est taxé de 30% ( car toujours en TMI 30% ) mais la carotte fiscale ( les 1500 euros annuels ) a travaillée pendant 20 ans, et est taxés à la flat tax. ( tout comme les plus value, qui sont taxés à la flat tax )
le capital final est alors de 116 Ke
 
Cas n°2 : AV : versement annuel de 3.5 ke ( soit le même éffort d'épargne que les versement sur le PER )  
même hypothese de rendement, à savoir 5% (ETF World)
au bout de 20 ans, les plus value sont taxés des prélévements sociaux uniquement, soit 17.2%
le capital final, est alors de 108 ke
 
Résultat :
sur ce cas de figure, le PER l'emporte donc sur l'AV
 
note TMI à la retraite :
le résultat en faveur du PER serait encore plus marqué si la TMI à la retraite passe à 11%
dans le cas où la TMI à la retraite passe à 11%, le cas n°1 donne alors un capital final net de 135 ke
 
conclusion :
à priori, pas de raison de ne pas ajouter un PER dans son patrimoine.
également, en cas de succession, le PER donne droit à certaines exonérations.

Bonjour à tout le monde et particulièrement au taulier
 
Je lis son site "avenue des investisseurs"
A t on idée de son patrimoine et de sa progression de son pinel de 2005 à aujourd'hui ?  
Car ce serait un formidable argument pour la pertinence de ses conseils
 
A-t-il des conflits d'intérêts ? (pas trouvé la réponse sur le site mais j'ai peut être mal regardé)
 
En espérant que la question ne soit pas trop crue

Oui mais c'est pour automatiser et pas y penser.

Un peu le but, mais j'avais cru lire des gens se lançant dans des démarches. De toute façon, rien d'intéressant sur easyvie comparée au reste.

Y a pas de soucis pour les AVs. Par contre, le conseil du pea alors que j'ai un horizon court terme et demandait de la faible volatilité, bof. Mais j'ai oublié de préciser qu'à part l'AV LBP, rien n'est à maturité.
 

Peu volatile, je suis déjà à 76% immo et la nouvelle RP va exploser ce taux, donc bof.
 
Merci pour vos retours.

Le taulier ne participe plus comme avant au topic, il ne post plus son patrimoine ici.

Pour le conflit d’intérêt HFR/ADI, il n'y a qu'à voir le tableau comparatif d'AV en first page, n'est plus mis à jour, et le message juste en dessous qui tend a rediriger vers son blog.

Je continu de penser qu'il n'a plus la légitimité d'être en charge de la first page.

Le pinel a déjà vendu en opération neutre (pas de gain, pas de perte) y a quelques années il me semble.

J'ai quand même l'impression que la grande époque des primes de parrainage et prime d'ouverture de compte est derrière nous.

Il y a quelques année en arrière, il ne se passait pas 1 semaine sans voir poper ici une offre pour une prime d'ouverture de compte.
Mon LDD a fait au moins 3 banques différentes en moins de 5ans. Et encore je n'ai pas profité de la dernière offre. Je n'ai plus la motivation de mes 20ans pour gratter 50 balles.

Pour les primes de parrainages je n'en ai jamais profité, sauf pour la famille, je laisse ça à la charogne et à ceux dont c'est le métier maintenant.

La haine du dimanche matin... Qu'est-ce que ça va être ce soir ?

du coup si vous ne deviez avoir qu'une seule AV et un seul PEA, vous prendriez chez ? si la FP n'est plus à jour.
 
edit : ma qestion sur les conflits d'interets porte plus sur le fait : est ce qu'il se rémunère quelque part pour les conseils notamment sur ADI.  
J'espère ne pas choquer nico par ces questions ...

Perso ça serait Darjeeling pour l'AV, Fortuneo pour le PEA.

Linxea Avenir pour l'assurance vie et Fortuneo pour le PEA

C'est plus un problème de temps que de légitimité amha.
 
Et les repreneurs éventuels ont le même souci : les HFriens en sont à l'âge où carrière et enfants remplissent bien les emplois du temps

Tu as une alerte sur le mot parrainage ?

 
CW8 sur PEA Fortu
fonds € + lichette d'oblig HY sur Darjeeling
 
Le taulier ne fais jamais de sondage ici ?

Avenir ou darjeeling.

Pas de soucis camarade

Non la lecture est gratuite, tout le monde mérite la meilleure info gratuitement.
Et il y a des liens d'affiliation. (Comme tous les liens postés sur tous les topics HFR sont affiliés avec Marc comme bénéficiaire.)

La FP est à jour. A part les perfs fonds € 2021 mais elles ne viennent pas changer la donne.

Mon Robien : je me suis coupé un bras il y a qqs années, j'ai mis un lien en FP avec mon retour complet.

Plutôt que de parler Lynxea où Darjeeling on devrait citer les assureurs qui sont vendus sur x plateformes comme Suravenir où Spirica.
Moi j'ai ces 2 assureurs sur MesPlacements.fr et c'est sans doute plus judicieux de choisir l'assureur que le courtier.
Par exemple Fortuneo propose aussi Suravenir dans les mêmes conditions que les autres courtiers en fait !

L'AV, ça dépend si c'est pour avoir beaucoup de fond euros, beaucoup d'ETF ou beaucoup de SCPI... (si c'est pour avoir peu de fond euro, on choisira une AV avec peu de frais sur les UC quitte à ce que le fond euro ne soit pas terrible)
 

0.75% de frais sur les UC au lieu de 0.60%, non ?

 
Non tous les contrats ne sont pas équivalents, les frais peuvent varier (0,75% sur UC chez Fortuneo vs 0,60% chez Linxea Avenir), la liste d'UC est également différente.

 
Le fond du raisonnement est correct, mais la différence reste faible après 20 ans dans un produit tunnel. C'est le prix de l'impossibilité de récupérer le pognon avant la retraite, et de subir davantage le risque d'instabilité fiscale. Lors de ta retraite, la TMI 30% aura peut-être changé en TMI 35%.
 
C'est pourquoi le topic recommande plutôt d'ouvrir le PER quelques années avant la retraite 5-7 ans. Ca permet d'avoir une vision plus précise de sa situation et du risque d'instabilité fiscale. En général, les enfants quittent le foyer fiscal un peu avant la retraite des parents, donc les 5-7 ans avant la retraite sont les années où l'IR est maximum dans une carrière.