Reprise du message précédent :

Génial, merci pour ce tableau récapitulatif bien clair  

Edit : j'ai regardé le récap de ma banque qd j'ai fermé mon vieux fond€ 100% :
j'ai 7,5% de PFL + 7,6% de PS
J'avais pourtant compris sur le moment

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Je vois 2 possibilités :
- Avant 2011, les PS n'étaient pas prélevés tous les ans
- Ca ne concerne que le fonds euro, donc si tu as réalisés des PV avec des UC (même si elles ont depuis été vendues), il y a des PS dessus.

Je le rappelle, le choix de la taxation lors du rachat : TMI ou PFL ne concerne QUE les produits attachés aux primes versées avant sept 2017. Ce choix est irrevocable (il n'est pas modifié par la case 2OP).

Sur les produits attachés aux primes versées après cette date, sauf dispense, il y a toujours un PFO (non libératoire) qui est prélevé de 30%. Il est ensuite régualarisé l'année suivant le rachat avec dans le meilleur des cas un remboursement de 12,8% (contrat >8a et produits < abattement). Dans ce cas même avec un contrat full fonds € >8 ans l'assureur prélèvera un acompte.

Faux. Il n'y aucun abattement pour les PS

Oui j'ai confondu avec le prélèvement libératoire    

Du coup je ne comprend pas mon décompte. La plus value après 2017 étant minime.
Mais j'ai bien un crédit d'impôt qui est égal à ce que la banque m'a indiqué comme PS dans le décompte.

C'est plus beau mais il n'y a plus rien donc bon et tout est écrit 10x trop gros   . Perso je déteste cette tendance qui est de faire des interfaces destinées au mobile pour le pc, je trouve même qu'on est en train de revenir de cette mode fort heureusement. Ca fait très WIP en l'état, et leur mail fait très amateur "venez voir c'est trop bien PS : soyez sympas on sait que c'est encore un peu naze "

C'est sur quel contrat la nouvelle interface ?

 
C'est l'interface Linxea dont multi contrats, les interfaces assureurs n'ont pas changées

Ah OK merci, je ne m'en sers pas.

+1. Et merci pour ta correction sur TMI/PFL, j'ai la flemme de creuser à nouveau le truc pour 2 pauvres rachats par an...

Dans le message le plus récent en question, j'ai dit :
"L'immobilier n'est pas qu'un investissement"
Autrement dit c'est un investissement mais il y a aussi une grande part d'usage.
Un usage contraint par la situation familiale et professionnelle, et un usage tellement important qu'il justifie de vouloir faire un achat plutôt qu'une location.

Cela mène à des conséquences concrètes.
Je ne peux pas traiter un achat immobilier comme un investissement financier. Sur l'investissement financier, je n'ai aucune contrainte sur quoi acheter, dans quelle banque, etc.. je suis libre d'investir sur n'importe quoi dans le monde, et surtout je n'ai aucune contrainte sur la quantité.
Un achat immo (RP) j'ai des contraintes sur la nature et l'emplacement du bien.

Si l'ETF world double de prix, rien ne m'oblige à acheter 1000 unités plutôt que 500. Donc je n'ai pas de problème de budget, et la hausse toujours identique en espérance rend le placement comparable.
Si l'immobilier double de prix, ma famille ne peut pas diminuer son besoin en surface par 2.
Si l'immobilier à Paris double de prix, mais que toute ma famille, mon travail, se trouvent dans cette ville, je ne peux pas acheter un bien à Metz pour profiter des prix moins chers.

Et ce sans même parler des frais proportionnels au prix d'achat qui eux sont bien des dépenses et non des investissements : intérêts d'emprunt, frais de notaires, frais d'agence.

Voilà pourquoi les ménages ressentent l'inflation immobilière dans leur budget, même si dans la théorie économique cela ne devrait pas être le cas.

C'est btbw03.
Ça doit être sa façon de se rassurer parce qu'il sait que son comportement caricatural de cigale absolue est "hors-norme" et peu raisonnable ?
 

Ça tombe bien : acheter pour la PV à la revente, ce n'est pas investir, mais spéculer.

L'enjeu de l'investissement immobilier, ce sont les loyers (ceux que tu ne paies pas en tant qu'occupant ou ceux que tu perçois en tant que bailleur).
Le reste, dans une optique long terme, n'est que bonus qui peut (ou pas) se matérialiser.
(Et qui est plutôt pénalisant pour l'investisseur qui souhaite transmettre, ainsi que pour le gros poisson qui se retrouve redevable de l'IFI)

Tu peux utiliser 2 fois le même motif de déblocage ?

Moi non plus, mais comme j'ai eu le mail, j'ai regardé  

J’ai pas de boule de cristal mais même quand les taux était vers 4%, l’immo avait bien flambé ! (1990/2008)

C’est grace aux taux réduits que mon pouvoir d’achat a augmenté.

 
 
Pas convaincu, ça s'affiche en gros pour les smartphones on dirait, pas top sur PC.
 
Mais j'apprécie un truc : je vais pouvoir changer mon adresse sur mon espace client et ça sera transmis à tous les assureurs en même temps.

 
Non, ils te donnent juste les infos et raccourcis utiles pour le faire (espace assureur, document à remplir et les moyens de communications, etc.).

AV ouverte le 21 juin 2011.
La seconde n'est pas possible, je n'ai eu que des F€ sur cette AV.
 
Je vais appeler pour savoir.

 
 
 
+1

 
 
Non de 90 à 2000 ça avait kraché, surtout à Paris et PACA.
 
Ensuite la chute des taux a fait flamber les prix. Normal, quand on peut emprunter 2 fois plus, les prix doublent.

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Mention spéciale au questionnaire de connaissance client : la perte maximale qu'on est prêt à encaisser est hors champ affiché (sur affichage PC)...

Les taux sont extrêmement bas et en baisse depuis 2008. Globalement si on se réfère à Friggit, en France -25% de PA depuis 2000 mais la baisse a été très forte jusqu’à 2008. Depuis il y a eu une hausse de 25% du PA en France. Bien sûr c’est très contrasté en fonction des régions / villes.

C'est bien ce que je te dis  
Tu donnes l'impression que tu fais ce que veux de l'argent débloqué du Perco. C'est faux puisque tout l'argent que tu débloques doit etre mis en apport (pour ça que tu as pas pu tout débloqué la visiblement puisque tu as décidé de pas mettre tout en apport...)
Le fait que tu ais avancé l'argent ne change rien. En vrai le déblocage va dans bien dans ton apport...

Plus d'info sur le PERCO : https://www.moneyvox.fr/placement/epargne-salariale.php

Concernant le PER je me posais une question, si on atteint un grosse somme lors de la retraite (disons 200k) et qu'on souhaite le casser avec le motif retraite. Même si on a baissé notre TMI si on est obligé de tout retirer d'un coup ca peut nous mettre dans la même TMI que préretraite voire pire ? Ou alors un retrait par plus petites portions sur plusieurs années est possible ? Car je n'ai trouvé aucune info sur la possibilité de sortir le capital en plusieurs fois.

Tu n'as pas du beaucoup chercher  
 
https://www.service-public.fr/parti [...] its/F34982

Oui c’est dit quasiment partout

 
 
Je suis en train de me pousser aux fesses pour commencer à me pencher sur une assurance-vie. Je me prépare trois boites d'aspirine et je me lance dans la lecture de la première page

Spirit. Évolution

 
Linxea Spirit et Evolution Vie ?    
Je vais regarder ça  

Le montant de souscription initial exigé sur Fortu pour telle ou telle part ne correspond pas toujours à ceux indiqués sur le prospectus du fonds (pour ceux de mon screenshot, sur Fortu, c'est respectivement 0, 0, 0, 25K, 2.5K, 5K).

Pour certains fonds, les parts pour institutionnels sont disponibles sur Fortu mais sont effectivement inaccessibles vu le plancher d'investissement (de mémoire, XM€ pour les parts I des fonds HY Franklin Templeton, AXA, d'autres que je n'ai plus en tête).

Je n'ai pas eu besoin d'en tester des dizaines : sur les fonds HY qui m'intéressaient, après présélection sur Quantalys et Morningstar, j'ai dû renoncer à cause d'inaccessibilité de parts peu chargées en frais que pour 7 ou 8 ISIN.

Remarque : le prospectus Candriam précise bien que, pour la part "I"  du fonds Candriam Bonds Global High Yield (LU0170293806), il n'y a pas de souscription minimale, c'est manifestement une erreur de Quantalys. Cependant, cette part n'est pas la moins chargée en frais (la part "S" est moins chargée, et sans de commission de surperformance : souscription minimale selon prospectus : 25M€ (!) et non dispo sur Fortu).

EDIT : +1 sur ton dernier § : la différence de rendement est effectivement importante entre une part retail logée en AV et une part instit logée en CTO. A LT, le delta compensera largement les quelques heures que j'ai passées à comprendre ce système, regarder les comparateurs Quantalys et Morningstar, chercher les infos sur les parts dans les prospectus et checker les ISIN sur Fortu.

15/04/2021 ' Prélèvement reçu '' dans mon suivi Nalo
Ca avance  

Linxea avenir
Darjeeling

 
Darjeeling/Bourso Vie/Avenir fin y'en a plein

Bonsoir Messieurs,
j'ai déjà deux AVs, une 100% euros avec Wesave et une offensive UC avec Yomoni.
 
J'aimerais à LT m'exposer à l'immobilier au travers de SCPI sur AV, je pense notamment à Linxea Avenir car les frais sont bas et cela permettra de diversifier les assureurs derrieres (Sinon je retombe avec le Credit Agricole dans le cas de Linxea Spirit par exemple)
 
Qu'en pensez-vous et surtout, je ne saurais pas trop quoi choisir parmi toutes les SCPIs proposées, existe-il un comparatif ou des avis a ce sujet ?

 
Darjeeling sinon
Après en terme de comparatif, ça va faire répétition mais j'ai en tête celui d'ADI sinon.

Tracker monde sur ton PEA même si t'en as en AV
 
Pourquoi s'embêter ?

Perso sur PEA je ferais 50% world et 50% bac à sable pour limiter le mauvais stock picking. Après tu veux mettre combien par mois/trimestre ? Pour quel montant ton bac?

 
Je vais regarder du cote de Darjeeling merci.
 
Par contre quand tu dis ADI, tu fais reference à quoi exactement ?
 
Mon idee de partir avec Linxea, je l'ai eu en lisant avec attention la FP