Reprise du message précédent :
 
Si c'est le cas c'est très rare qu'un courtier switch pour une part moins chargée pour un même fonds, c'est appréciable

en cas de MV, je préfère la remplir cette 2074-cmv.
rentrer un chiffre dans un tableau d'année, çà prend 2s  

Pour ceux qui investissent sur des PME, vous remplissez quelle case pour avoir droit à la réduction d'impôts?
Habituellement c'est la case 7CF, mais cette année j'ai l'impression que cette case concerne les SOFICA et qu'il n'y a plus de case pour les PME

 
Supposons que tu tires à pile ou face 3 fois de suite avec une pièce normale et que ça tombe 3 fois sur pile
Tu en déduis que tu vas forcement faire pile le prochain coup ou pas ?

Bonsoir,
 
Avez-vous des conseils sur des répartitions de fonds sur PEE et PERCO ?
Abondement uniquement sur PERCO: abondé de 500 € max pour 1500 € versé. Je ne fais aucun versement volontaire, j'utilise uniquement les intéressements et participation (et une fois 10 CET). Au début je mettais tout sur PEE, maintenant 1500€ sur PERCO puis le reste en PEE.
 
J'hésite entre fonds actions pour augmenter mon exposition générale aux actions, et entre obligation/monétaire, car au vu des conditions de déblocage, ça pourrait être de bonnes enveloppes (ou pas?) pour constituer et stocker un apport pour achat de RP.  
 
Répartition actuelle PEE: 6k€ 60% obligations 30 % actions 10 % monétaire, PERCO 5k€ 60% actions 35 % obligations 5 % monétaire.
Le fonds action que j'utilise tente de suivre un MSCI ACWI. Il n'y a pas de logique dans cette répartition, c'est pour en trouver une que je poste ici.
 
Pour fixer les choses: visons l'objectif d'achat de RP à 5 ans. J'arbitre tout le fonds action en obligations dès maintenant ? Ou progressivement année par année ? Chaque année je sors ce que je peux du PEE pour transférer sur du fonds € en AV ?
 
Voilà merci !

 
Comme sur nos AV et nos PEA, j 'applique la technique du crémier sur mon PEE/PERCO.
J'étais à 90% actions (en jaune), après le mini krach Covid. Je suis aujourd'hui à 51%. J'écrème encore ce soir d'ailleurs.
 
Pour le PEE, je retire dès que ça se débloque, au 1er juin. Et je place ailleurs.  
 

 
 
La perf par année, donne ça :

Hello,

Lurker du topic depuis quelques temps, je me suis dit qu'il était temps de me lancer pour avoir un avis sur ma situation, avant de commencer à balancer sur des supports inadaptés  

1/ Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ?  

24 ans, célib, CDI dans une petite COGIP du CAC en province, avec possibilité de bouger dans pas mal d'endroits en France.

2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ? Épargne actuelle et répartition ? (x k€ en LA, y k€ sur AV, z k€ en PEA...cf paragraphe des classes d'actif et en précisant les dates d'ouverture pour les AV et le PEL).

• Locataire, appartement + charges + frais incompressibles (Électricité, eau,..) pointant à 985€/mois (Département frontalier Suisse, ça pique malheureusement).
• Un encours de crédit de 200€/mois pour l'achat d'un véhicule    (Pas bien, mais obligatoire à l'époque pour moi), soldé d'ici 2 ans.

Tout ça m'amène à une capacité mensuelle d'épargne (lissée) de 0.4k€. TMI à 30%, mon net annuel sur 13 mois pointe à 28k€.

A date, mon épargne est constituée :

• D'un LA chargé à 3.8K€
• D'une AV Linxea Spirit chargée à 200€ (minimum à l'ouverture, effectuée en septembre 2020)
• D'un PEA Boursorama chargé à 400€ (Ouverture effectuée en mars 2020)
• D'un PEE chargé à 8k€, sur lequel sont versées les I/P pour défiscalisation et abondement, en attente des 5 ans pour redispatchement dans les autres briques d'épargne
• D'un obscur Art.83 alimenté par mon employeur, dont le fournisseur semble lui même avoir abandonné la gestion, puisque malgré mes cotisations annuelles, je ne vois pas une seule évolution dessus depuis 2017

3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?

Compte tenu de la région dans laquelle je vis, et des prix de l'immobilier délirants qui s'y applique, l'achat immobilier, bien qu'il soit dans ma ligne de mire, est inenvisageable à court ou moyen terme, si ma situation reste la même.

En attendant, j'épargne au maximum, pour deux cas de figure :

• Une installation durable dans ma région ? -> Achat immobilier à long terme (10~15 ans), histoire de pouvoir constituer le capital nécessaire à l'apport qui me déverrouillera un crédit
• Une migration à moyen-long terme (6~8 ans) ? Tout dépend de ce que j'envisage : Changement d'emploi et déménagement dans le sud de la France ? Ou bien visite de courtoisie chez nos voisins helvètes pour quelques années. Dans tous les cas, ca permettra de rapprocher l'échéance d'un achat immo, mais pour le moment, ca n'est pas mon optique.

L'une de mes autres aspirations est également de pouvoir FIRE, plus orienté Barista FIRE (conservation d'un job à temps partiel en plus de la rente vivrière). Ces deux objectifs ne sont pas mutuellement exclusifs à mon sens, les deux échéances sont à suffisament long terme pour permettre une réorientation des capitaux vers tel ou tel projet au fur et à mesure que la vie avancera.

4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?

Au vu des échéances longues, je pense avoir une tolérance au risque plutôt élevée, je cible un équilibre safe/risqué de l'ordre de 20/80. Les sommes s'effondrent, les parts restent. Une fois le coup de massue mental tanké, il est l'heure d'acheter au rabais.

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Voilà pour la partie réglementaire, les papiers sont en règle. Pour détailler un peu plus ma situation, j'ai des aspirations qui ne sont pas forcément gravées dans la roche. Comme détaillé plus haut, tout dépendra du parcours professionnel que je suivrai. Dans tous les cas, tous ces plans sont, au minimum, à moyen/long terme. Mes questions portent plutôt sur l'avenir que mon épargne va prendre sur les années à venir.

L'objectif d'épargne à N années est, dans un premier temps, de boucler le LA avec 4 mois de dépenses en fonds de sûreté, puis de dispatcher ensuite les entrants d'épargne de la façon suivante :

• 20% Assurance Vie (Fonds € le temps que ceux-là me rapportent > 0.5% net)
• 75% PEA (75% CW8, 11% PAASI, 7% RS2K pour reconstruire au mieux et plus simple un samblant d'ACWI, 7% de PANX pour la surexposition aux Big Tech US, sur lesquelles je suis confiant, et où c'est la façon la plus simple de s'exposer en PEA)
• 5% cryptos (HODL BTC / ETH pour le départ, puis, à +/- long terme, reconstruction d'un indice des fortes caps crypto)

Mon PEE sert de buffer pour accueillir les différents versements d'I/P et autres liquidations de CET en esquivant la collecte d'IR, en capitalisant sur des fonds qui sont, disons le, clairement crados et surpondérant salement l'Europe, et qui partent en redistribution selon les mêmes pourcentages qu'au dessus une fois la période de 5 ans écoulée.

Par conséquent,

• Cette répartition vous semble-t-elle logique au regard des objectifs à tenir ?

• Étant donné que les fonds du PEE ont vocation à être libérés vers des fonds PEA, et continuer ainsi leur capitalisation, est-ce que ca vous semble déconnant de les placer directement sur des fonds actions, qui dévient de plus en plus de leur indice de référence, mais qui permettent tout de même de s'exposer à de la performance (ou de la dévaluation   ), plutôt que de le laisser dormir sur des fonds EONIA/obligataires ?

• Question moins simple, mais qui découle de la baisse de rendement des F€. Si hors-topic, ca partira sur celui de l'ami LooKooM sur l'épargne crypto : On observe, au travers des cryptos, l'arrivée et l'expansion de solutions de DeFi, dans laquelle il est possible de staker des cryptos et des stablecoins. (Je laisse de côté ici les délires de pools de cryptos, l'IL est intankable sur le long terme pour une approche épargne) En revanche, on peut aujourd'hui staker nombre de stablecoins, certaines plutôt bien auditées, et qui ont l'air carrées sur le papier, avec des rendements de l'ordre de 4% (Plateformes clés en main) à 11% (Wallets non-custodial sur la BSC/ETH/AVAX) bruts. L'usage de ces solutions vous semblerait-elle adaptée pour placer une partie des liquidités des F€, le jour ou ceux-ci seront devenus obsolètes ? (En considérant bien entendu les risques de hack des plateformes, de dévaluation des stablecoins au regard de la monnaie sur laquelle ils sont adossés, ou de rugpull de l'émetteur du token de contrepartie, ou même encore, de risque législatif, comme celui qu'on va tanker début mai)

Mon message est peut etre pas super bien structuré, donc si c'est pas clair demandez moi

Et en tout cas, merci au taulier pour ADI, qui m'a fait prendre conscience de l'importance de bien gérer son pognon  

J'ai eu mon premier rdv récemment avec CGP one.  
C'était assez intéressant, la conseillère avait l'air de bien s'y connaitre.  
 
Elle va me proposer une réallocation complète de mon épargne, et deux produits qui m'ont intéressé : EHPAD en gestion complètement déléguée, 4 à 4.5% de rendement (un poil en deça de l'autofinancement on dirait!), et des "produits strucurés" avec un risque à 4/7 et un rendement entre 8 et 10%.  
J'étais très surpris sur ce deuxième produit mais pourquoi pas.  
Ce qui m'a le plus étonné : elle a l'air de dire qu'elle peut trouver mieux que Linxea pour l'assurance vie.
De mon côté j'aimerais ne pas perdre l'ancienneté que je commence à cumuler. Déjà 3 ans et demi sur linxea avenir, un an sur spirit. Boursorama vie presque 3 ans mais je ne vais pas rester chez eux

Je découvre le POGNON que l'on peut générer avec du dropshiping.
Idem les blogs.
 
ADI offre un revenu annuel > 10K€ ?  

Bonsoir, vous conseilleriez quel placement pour investir en cryptomonnaie, accessible depuis un PEA (voir une assurance vie). J'y connais rien, vous vous en êtes doutés...  
 
Investir directement en bitcoins, ou sur un tracker ? Je suis tombé sur ce tableau : https://fr.cryptonews.com/news/inve [...] f-9083.htm
 
Merci !
 

 
J'ai lancé un topic dédié à la question, cherche le tag POGNON dans le titre
 
Concrètement rien sur PEA ou AV à ma connaissance, sur CTO uniquement au format ETN comme ton tableau.
Sinon en direct via des sites spécialisés.

 
C'est plus tellement sur le dropshiping qu'il y a du POGNON à se faire en 2021 mais plus sur une création de marque avec ces mêmes produits.

 
Et elle touche combien de commission si tu mets des sous sur son machin à base d'EPHAD et sur sa super AV ?

Un conseil : fuir ce genre d'intermédiaire inutile.  

 
T'es prêt à bosser 70h/semaine minimum sur le projet ou pas ?
Parce ce que de nos jours la concurrence est ultra violente sur le drop et sur le blogging.
 
Et es-tu prêt à assumer un gros risque ?
Car le pourcentage de réussite est à peu près du même ordre que sur le trading (quelques % des gens qui essaient arrivent à gagner du pognon avec)

non    
non  
 
je veux juste que le POGNON tombe  

J'ai lu le retour d'expérience d'un ancien participant du topic bourse qui donne envie.
Le dropshipping aussi j'avais l'impression que c'était so 2016 mais visiblement...

 
Ouais, ça me troue toujours le cul ce truc, soit disant indépendant, mais touche toujours des commissions. Donc même si j'ai la meilleure AV du marché il a quand même intérêt à me faire changer.
 
Elle va me facturer 600 balles pour ce premier état des lieux, et un suivi d'un an  

 
seuls les (chauds) lapins s'en sortent  
 

 
si jeune et si pigeon   .
 
Après tu sembles avoir besoin d'être rassuré et materné en permanence (vu ton historique). Tu fais le bon choix je pense, no redface.

Y a moyen d'avoir ce retour d'expérience ?

C'est le CGP recommandé par Nico, attention

C'est quoi le projet ?    
 
 

Ah ouais, si c'est pour me conseiller ce genre de trucs, je vais pas être très content...
https://www.leblogpatrimoine.com/im [...] ehpad.html

Pourtant pour un résumé des bonnes AV tu peux aller là aussi

https://avenuedesinvestisseurs.fr/a [...] ances-vie/

Et c'est gratuit

Trêve de plaisanteries c'est à fuir effectivement

https://avenuedesinvestisseurs.fr/c [...] atrimoine/

 
Après le problème c'est l'AV AVIVA Evolution Vie...
Ca fait plus d'un mois que j'ai fait un versement libre et toujours pas traité par AVIVA, le conseiller assurancevie.com ne sait plus quoi me dire.
Ils sont encore plus lents que Darjeeling, faut le faire...
J'en suis au point ou je vais faire une opposition à ma banque pour ce prélèvement et mettre la somme dans mon CTO.
En tout cas, ça ne donne pas confiance.
 
 

Disclaimer, le conseil pognon, nico en a fait son métier.
Attention, ses conseils ne sont peut-être plus si neutre que ça.
Il se pourrait même qu'il touche une commission sur les pigeons qu'il envoi à ce CGP.

Me demande combien il touchera sur tes 600€...
/Remets une pièce dans la machine..

Vous vouliez des exemples de gens qui réussissent dans le blogging

Après savoir si c'est moral sur ce cas précis quand tu vois les "conseils" du dit CGP...

600 balles à la poubelle ça m'ennuierait quand même  

Dans certains cas, des CGP parviennent à offrir pour quelques centaines de k€ des contrats AV notamment auprès d'Awa et d'Ag2r à 0.5/0.55% sur UC, encore plus compétitifs que Linxea. Les frais d'entrée sont généralement à 0 au début mais peuvent remonter ensuite à 0.1-0.5% malheureusement. Et la sélection d'UC est souvent exempte d'ETF.
 
Au final les frais légèrement meilleurs sur UC ne sont donc pas vraiment valables sauf à créer le contrat uniquement pour quelques produits structurés, recyclés en cas de remboursement /échéance, sans apport de cash ultérieur à l'ouverture.
 

 
Elle a un nom japonais ou pas ?

Le conseil payant ne suffit malheureusement pas à garantir que les conseils resteront désintéressés
Certains CGP n'ont rien contre le cumul d'honoraires facturées au client et de rétrocomissions versées par les gestionnaires des actifs qu'ils proposent
(600 balles pour une petite demi-journée de boulot me semble pourtant correct ; mais, une nouvelle fois, ça ne garantit pas la qualité du conseil )

Linxea Spirit est DÉJÀ à 0,5 % sur les UC. Donc en quoi sont-ils plus compétitifs ?

 
 
   
 
Bienvenue camarade !
 
Je n'ai pas compris un point : capacité d'épargne de 4k par mois avec 28k€ de salaire net annuel ?

 
 
Le CGP peut être intéressant et avoir une vraie valeur ajoutée pour des problématiques pointues, du vrai conseil juridique et fiscal : structuration du patrimoine de l'entrepreneur, conseil contrat de mariage, optimisation de la succession, prévoyance, simulation investissement immo via SCI ou nom propre, après un bilan voir que l'investissement immo nu n'est pas rentable et le basculer en LMNP pour optimiser fiscalement,...
Donc en payant ce conseil au forfait sur lettre de mission.
 
Mais pour les placements et investissements, ouais bof, il vaut mieux comparer, les CGP ont rarement les meilleures offres du marché...
malheureusement bcp de Français vont voir des CGP charlots et pour de mauvaises raisons.
 
Sur ADI on explique qu'il vaut mieux s'éduquer soi-même.
 
Mais il y a tjs plein de gens qui ne veulent pas prendre le temps d'apprendre et qui veulent un CGP.
Donc dans notre article on explique qu'il faut faire attention et bien choisir son CGP.  
Et quitte à en choisir un, je recommande celui que je trouve bon, un ami CGP axé conseil juridique et fiscal et pas vente de Pinel (au contraire il déconseille le Pinel).
C'est un moindre mal.  
 
Comme pour les AV.
On préfère la gestion libre.
Mais force est de constater que plein de gens ne veulent pas y toucher (désintérêt, peur irrationnelle ou non de faire n'importe quoi...) et préfèrent déléguer en Gestion Pilotée.
Dans ce cas il y a des GP qui tiennent la route avec 0 frais sur versement, plutôt que les GP de merde des banques en dur, c'est un moindre mal.

 
 
C'est clair qu'on ne va pas voir le CGP pour investir en AV.
 
On y va pour le pur conseil juridique et fiscal.

C'est simpliste mais finalement assez juste. Ce qui est pertinent c'est que même si la notation était calculée tous les mois (donc 36 fois pile, on est loin de ton exemple !), en réalité vu qu'elle se base sur la performance des 36 mois passés le dataset varie peu. Donc finalement ça revient effectivement plus avoir eu une ou deux bonnes notes que 36.
 
Si un fonds a un avantage structurel par rapport à son groupe (ex meilleur gérant, moins de frais), plus la période d'observation est longue plus cet avantage pourra s'exprimer. D'autres papiers se basant sur un historique plus important retrouvent ça, mais le pouvoir prédictif reste très faible tant le bruit est important. Enfin si on prend les fonds gagnants à 10 ans et qu'on élimine ceux ayant eu au moins une année de sous-perf, on élimine généralement quasiment tous les fonds .

Oui c'est un peu la philosophie française. Du coup on reste en mode "couscous boulettes"   où on fait croire au client que c'est gratuit. Pour info l'argument des CGP (car la commission européenne pousse) c'est de dire que leur business model est vertueux : il permet aux gros épargnants de financer le conseil des petits épargnants  

Exactement, c'est une entreprise commerciale Qui n'est pas très transparente sur le fait que certains articles (dont "l'article gratuit" ) sont innondés de liens d'affiliations.