Reprise du message précédent :

 
Même en doublant ton patrimoine financier liquide, je ne suis vraiment pas certain que cela soit justifié, sauf à vraiment ne vouloir rien faire et accepter de payer 0.5/0.8% p.a. de frais pour cela. Malheureusement cela reste le niveau de frais moyen d'un CGP, tenant compte d'honoraires, retrocessions et frais divers afferent. Si tu dépasses 10/12m ce que je te souhaite, alors effectivement cela devient très intéressant et j'ai de bons contacts a te donner, que ce soir en France ou ailleurs.
 
En l'état actuel des choses c'est vraiment uniquement un souci de psychologie/mental.

Je suis bien d'accord, d'où l'idée de boursicoter avec une petite louche.
Surtout si les ordres sont offerts, ça peut être amusant sans trop grand risque de perte, et avec une belle espérance de gain en ces temps de forte volatilité.
L'idée serait de trouver les titres les plus volatils pour en profiter
 
Petite dizaine d'AV, pour de bon ?
Lesquelles ?
Elles te servent à quoi ? Pour garantir d'avoir le meilleur fonds euro du moment, à tout moment, dans ton portefeuille et mature ?
 
Du coup, le fait que l'ETF world puisse varier un petit peu d'un jour sur l'autre montre que les variables aléatoires "cours de l'action X" ne sont pas du tout indépendantes. Si elles l'étaient, on aurait une courbe très très lisse. Comme chaque fois qu'on moyenne 1600 variables aléatoires indépendantes.

Mais ils sont pires que ce que je pensais en fait
Dès juillet je reprend la majeure partie de mes billes  
On verra s'ils respectent les 72h

Une SICAV/FCP est aussi un "lisseur de risques", ou un "lazy mode"    

On ne peut que se réjouir qu'un fonds passé TRES proche de la mort se relève finalement. Mais si faire l'experience d'une gestion active qui passe par -90% ne vous fait pas peur pour les prochaines crises, faites vous plaisir Comportement de tête brulée selon moi mais finalement c'est peut être le "bac à sable" de certains, H2O

Pour dwarfy, tu connais mon point de vue, dans ton cas je switcherais sur des actions long terme malgré l'esperance de rendement plus faible que H2O pour toutes les raisons déja écrites ici de nombreuses fois.

Rien à voir mais on a déja perdu 5% sur l'USD en 2 semaines, le mouvement est TRES rapide cette fois.

   
 
J'ai quasi rattrapé le choc de la crise de mon côté
 
(merci le CAC à 5000 ; je suis passé en € lors de la descente à 5300 ; moins de prise sur ma GP...   )

Ce n'est pas qu'une simple question binaire sur le sens d'évolution du cours. C'est aussi, et surtout, une question très complexe de quantification de l'évolution du cours. L'action AF a déjà perdu ~50% depuis mi-février.

Ça tu auras beau le répéter, sauf à être toi-même le gestionnaire de ce fonds (et encore...), tu n'en sais strictement rien mon petit.

 
Finalement c'est aussi un bon enseignement sur ces fonds, ils ne les laissent pas tomber en temps de crise pour en ressortir de tout beaux tout propres 6 mois plus tard, en tout cas pour l'instant.

Je sais bien.
 
Et j'ai même peur que si ma ligne revenue à une PV continuait à monter, je garde en me disant "ça repart !" (mental de champion). Vu ce que ça représente et le fait que je m'en foute un peu, juste ça pimente un peu la lecture de mes comptes.
 
En fait, c'est un peu comme ton plus vieux slip troué. Chaque fois que tu le sors pour ton footing tu te dis "nannn, je vais le jeter". Puis tu le gardes. Plusieurs années.
 
C'est affectif.
 

Euh, il me semble bien que le fameux gérant génial l'a déjà fait ça par le passé (à vérifier, flemme de rechercher).

Dans ce cas, tu peux moduler ton allocation globale au cours du temps. Je donne des pourcentages fictifs, ça peut être :

Année 0 : 80 % actions / 20 % fonds euros
Année 2 : 70 % actions / 30 % fonds euros
Année 4 : 60 % actions / 40 % fonds euros
Année 6 : 50 % actions / 50 % fonds euros
Année 8 : 40 % actions / 60 % fonds euros

Ce qui te permet de continuer à composer des intérêts tout en constituant une épargne "sécurisée" via tes nouveaux apports (épargne mensuelle ou arbitrage), sans pour autant à avoir à gérer des stoploss sur des ETF... En cas de krach à la 6eme année, tu seras moins exposé en proportion par rapport à l'année 1, et ça peut même te permettre de renforcer si tu veux rééquilibrer vers ton allocation idéal ou si tu estimes qu'il y a un coup à jour pour la valo de ton patrimoine sur les 10 années suivantes.

Certains évoquent la règle de "% actions = 100 - âge" (donc 80 % à 20 ans, 40 % à 60 ans), c'est un peu la même idée.

#crosspost topic banque
 
A quel endroit doit être mentionné l'obligation de domiciliation des revenus suite à un prêt immo dans une banque en dur ?
On n'avait pas de bonne offre avec les BEL compte tenu de notre situation donc on a accepté de domicilier contre un bon taux.
 
Il me semblait que depuis quelques années ça devait être écrit noir sur blanc dans le contrat: domiciliation contre un taux préférentiel de x.xx% ou quelque chose de similaire.
Or on vient de recevoir l'offre de prêt définitive et à aucun endroit quelque chose de tel n'est indiqué.

La banque n'a plus le droit de demander la domiciliation des salaires, c'est devenu un accord tacite mais rien ne t'empêche de la faire à l'envers et de retirer tes salaires un mois plus tard.

H2O Multibonds s'en sort encore mieux  

Je n'ai même pas jugé que ça valait la peine de le mentionner, du coup. Je ne me suis préoccupé que du « grand brûlé ».

 
Il me semblait qu'ils avaient encore le droit si c'était en l'échange d'une contrepartie dûment inscrite dans le contrat, cf "En clair, une banque peut intégrer une clause contractuelle sur la domiciliation, mais pas de façon généralisée, et en précisant clairement quel est l’avantage « individualisé ».
Source: https://www.moneyvox.fr/credit/actu [...] de-salaire
 
Enfin tant mieux si le contrat ne le mentionne pas en effet !
 
 

 
Mes 2 lignes MS et MB respectivement à -7% et -13%, bientôt dans le vert

 
 
10/12 cela fait pas mal , mais c'est les chiffres que j'ai en tete.  
J'ai très bien vécu la baisse des marchés et je me suis fait à l'idée de sous-performer les marchés/indices quoiqu'il arrive.
 
Je suis bien meilleur pour gagner correctement ma vie que d'optimiser mon patrimoine.  Il faut savoir être conscient de ses limites.
Pour le moment je m'en sors pas si mal pour mon age.

 
Chez nous en tout cas on avait un document qu'on faisait signer au client et on nous a demandé d'arrêter

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Bien sur que tu t'en sors excellement bien.
 
Simplement si ton manque d'organisation/discipline de gestion pour tes actifs liquides te fait perdre 1-2% p.a. a long terme, c'est quand meme du 100-200k par an qui manqueront a l'appel sur ces sommes, c'est dommage malgre tout.
Optimiser ton patrimoine se resume a prendre des ETF tres simples et a les reequilibrer tous les trimestres comme moi par exemple pour ne faire l'effort que 4x par an au lieu de tous les mois ce qui peut etre trop lourd a la longue quand on a une vie pro agitee.

 
Pas besoin de t'adresser a mon egard de la sorte - je maintiens mon opinion et les rumeurs parisiennes du secteur demeurent tenaces meme aujourd'hui.

rumeurs justement

On peut espérer quel rendement par an en terme de pourcentage, avec ce genre de gestionnaire de patrimoine ?

Question TRI

Si je fais un calcul sur ma poche action, je trouve un résultat (argent perdu/gagné) de X.
VI : somme des actions
Variations : achats / ventes (y compris frais de transactions)
VF : somme des actions

Si je fais un calcul sur l'ensemble actions + comptes espèces , je trouve X - 27.001 grrr !
VI : somme des actions + liquidités
Variations : versements / rachats
VF : somme des actions + liquidités

Impossible de trouver la couille... J'ai vérifié toutes les lignes.
Est-ce que ça pourrait être lié aux frais de transaction qu'il faudrait intégrer d'une façon ou d'une autre dans le second calcul ?

Et avec le calcul classique lié uniquement aux versements retraits du compte et de la valorisation du jour ?

C'est le deuxième calcul, celui qui me donne un résultat légèrement inférieur.

Ca me parait logique que le résultat soit différent. Le montant des liquidités au début n'est pas le même qu'à la fin, car tu as fait des achats/ventes depuis/vers ces liquidités.

Je ne comprends pas ce que tu veux dire, tu peux essayer de reformuler ?

 
Question tres bizarrement posee.
 
Un patrimoine de moins de 7-8m EUR ne peut pas vraiment investir sereinement et de facon diversifiee en Private Equity/Venture Capital/Hedge funds. Donc l'enjeu est uniquement entre actions et obligations et fonds euros dans le contexte francais.
Un gestionnaire de patrimoine va chercher a trouver des fonds actifs qui battent leurs indices pour construire ton allocation. Malheureusement a ce niveau de fortune, les frais de gestion du gestionnaire (en sus de ceux des gestionnaires des fonds sous jacents) tendent a retirer la surperformance de l'ensemble et faire un jeu a somme nulle. Des ETFs font aussi bien.
 
Au dela de ces sommes en revanche, non seulement on peut se permettre d'entre dans le jeu avec des briques de PE/VC/HF a de bonnes conditions de frais/diversification et donc booster sensiblement son esperance de rendement en contrepartie de l'illiquidite... mais on a egalement acces pour ses actions/obligations a des parts de fonds institutionnelles tres peu cheres. Brutalement meme la tres bonne gestion active coute a peine plus cher que des ETF au lieu de couter 5-10x plus cher comme c'est le cas en part 'retail'. La evidemment le travail de selection de fonds joue un grand role et on peut produire de tres bons resultats ajustes du risque.
 
Au dela de la simple performance, les gestionnaires de patrimoine de haute qualite amene des competences 'gratuites' autour de la table pour structurer sa fortune, donner, creer une fondation de charite, eduquer les enfants a la gestion financiere, etc... bref ca vaut la peine, clairement.

J'ai lu ton post trop vite. Ma remarque n'est pas pertinente du coup

 
Pourquoi résumer l'activité d'un gestionnaire de patrimoine à de la sélection de fond ?

Bah si tu les prends en compte dans un cas et pas dans l'autre, ça me semble logique, non ?

Vous cassez pas le bol, j'ai simplifié en incluant les liquidités pour le calcul du résultat et du TRI.
 
-1% YTD, c'est encore I&E qui me met dedans
J'ai acheté au plus haut historique début 2018, ça a intérêt à continuer de décoller

 
Du coup c'était ça une crise ?

J’ai fait un petit point sur mon patrimoine. Je fais +1k depuis le début de l’année sans compter mes apports. Sachant que 60% est en action, cela montre quand même que la crise n’a pas eu un impact si important maintenant

C'est intéressant comme retour merci, mais c'est pas quelque chose de très risqué d'investir en PE/VC/HF ? Et est ce si rentable (j'aimerais avoir un ordre d'idée de la différence avec un ETF world qui fais 8%/an) ?

Petite question Excel, est-il possible de mettre en place un automatisme qui permet de minorer le capital restant dû d'un crédit du montant que l'on rembourse mensuellement ? Et de fait, de faire augmenter mensuellement la valeur du patrimoine net

Je peux faire ça manuellement chaque mois mais bon, lazy

Tout au plus un stress test.
 

Pour info de mon côté en début d'année je prends mes échéanciers de prêt et je remplis tous les montants de mensualités de mes crédits. Ca me prend un peu de temps au départ (début d'année), et puis chaque mois je ne m'occupe que du reste.

 
Comme quoi l'avis d'un milliardaire allemand vaut à peu près autant qu'un cogipien qui s'ennuie sur un forum d'informatique  

 
C'est bon à savoir !
 

 
Par contre l'accord du prêt reste soumis à la domiciliation des salaires