Reprise du message précédent :
Normalement au premier juilllet les frais de courtage sur le PEA boursorama ne seront plus légaux (https://www.capital.fr/votre-argent [...] et-1363269).
Est ce que Boursorama a communiqué sur ca nouvelle politique tarifaire à venir ? Je n'ai rien trouvé sur google

 
Je ne vois pas en quoi ça impacte particulièrement Bourso    

Pourvu qu'ils ne mettent pas des frais de garde pour compenser...

0,50% max de frais de transaction. Tu peux être au dessus.

Ça tombe bien, frère oursinblanc n'a pas dit que ça impactait particulièrement Bourso.

Tu peux tout imaginer, mais j'y crois un peu moins à ça, car :

• Dès que les sommes sont un peu significatives, tu as vite fait de te retrouver dans la TMI 30% avec le seul déblocage de ton PER pendant ton année sabbatique. A moins d'avoir eu un très gros salaire pendant ta phase de contribution, ça efface en partie le gain espéré. Tu y gagnes un peu.  
• Il faut trouver une banque qui te prête pour un projet immo alors que tu es en congé sabbatique, à moins de faire un achat cash ou de vraiment super bien timer le coup.
• Il faut pas se louper sur le timing, notamment il faut timer le congé sabbatique pour coincider parfaitement avec une année calendaire (pour être sans revenu et donc sans impôts), et ne pas se louper sur le timing de l'achat immo (tu tardes à trouver le bien que tu veux, un achat qui décale un peu trop ou qui tombe à l'eau à la dernière minute, et tout ton plan est fichu).

Cela fait beaucoup de contraintes et de risques pour un gain potentiel pas énorme à mon avis.
 
Globalement, le PER (en tout cas le compartiment versements volontaires) comme instrument pour acheter sa RP, j'y crois peu.

 
Edited

Le redface qui arrive après que les gens l'aient écouté. Rip rossox

Idem pour fortu alors ^^
 

Tout est relatif on est d accord.

Il vaut mieux un gros salaire et caler la pause sur l année civile.

C est la cerise sur le gateau

 
RNO m'a tuer.

AMAZON +32 % YtD au plus haut ever : 2500 $.
UNIBAIL -70 % YtD au plus bas ever : 43 €.
 
 

 
En même temps vu le prix de l'action ça ne peut que remonter (demi red face)
Faut juste un designer qui rende leur voiture sexy

Du coup faut prendre Amazon ou Unibail ?
nico ce gane a t-il un avis ?

 
Oui à part ING qui a réagi presque tous les courtiers sont concernés et la date d'application est le 1er juillet.

Saxo aussi a réagit, mais les gens ont moins aimé...
En plus, il reste encore plus d'un mois : c'est large !

 
Saxo a modifié mais ca ne rentre pas dans le cadre de la réforme : ils ne respectent plus les 0.5%  

 
Magnifique    
La VRAIE assurance vie
 

Tous ceux avec un montant fixe seront hors la loi sauf s’il celui ci est plus petit que le 0.5% du minimum de l’intervalle.

Oui ils vont devoir encore changer  

 
Euhhh bah j'ai vraiment fais all in pour le coup... Nico par contre si je perd des sous je te retrouverai... Ou mon avocat....

BBS
Le design, dans le groupe (tant qu'il survit), c'est chez Nissan et Infinity

Merci pour les infos Perco.
Je comprends qu'on peut le déplacer dans un PER. Dans ce cas la, en cas d'achat immo, j'imagine que la somme n'est pas réintégrée à l'IR?

 
Je n'avais pas eu d'information parfaitement formelle a ce sujet; si quelqu'un a une source et surtout une analyse en beton armee je suis preneur... dans le doute je ne prendrais pas le risque a ce stade

Ce topic ou le deces du conjoint est une situation tactique   ...

Question qui me trotte.
 
Je compte acheter ma RP sous deux ans, mon apport est actuellement placé sur 4 livrets au taquet + AV en F€. Une fois le prêt contracté, la maison achetée et l'apport englouti, l'immobilier représentera logiquement l'écrasante majorité de mon modeste patrimoine (de fait c'est psychologiquement déjà le cas, l'apport immo étant gardé au frais, je ne souhaite pas y toucher), et il me faudra rembourser progressivement mon prêt.
 
Par conséquent, pour la part d'épargne restante que je complète mensuellement, je me demande si ça vaut vraiment le coup de continuer à investir sur les F€ qui ne feront que décliner, si j'en crois ce que je lis ici et ailleurs (sans même parler des prédictions des collapsologues qui voient venir la ponction étatique), plutôt que d'utiliser ces sommes pour rembourser plus rapidement mon prêt d'un côté, et pour renforcer mon investissement en ETF/bourse de l'autre.
 
En somme, serais-je suffisamment diversifié si je me contentais d'une allocation immobilier/RP majoritaire et "sûre" et d'une allocation ETF/Bourse minoritaire et "risquée" ? Et out les F€.
 
Merci d'avance à quiconque émettra un avis.  

 
Renault et Nissan sont encore ensemble?  

 
Vu que tu conseillais l'achat, j'pensais que t'étais un minimum renseigné

l'AMF tu connais ?  

 
Pas de bol, y'avais la red face  

Sur le per soit tu versés ave deduc irpp soit tu versés sans deduc

Si sans deduc alors pas d irpp sur le capital en sortie. Par contre les pv a 30% de mémo ire.

Donc vaut mieux garder le perco sous forme de perco si en grosse pv.

Si pas de pv vaut mieux transférer en per

Le souci c est que tlm ne pense qu à déduire des revenus alors que le per offre le choix et ne l impose pas.

Moi je ne crois pas au mythe où les gens signent en lisant tout ce qui est inscrit dans le contrat. On fait quoi maintenant ?
Franchement tu interroges les mecs qui font des crédits à 20%, combien savent ce que ça va leur couter réellement ? Ils regardent combien ils vont payer chaque mois et ça s'arrête là pour beaucoup d'entre eux.

Même les crédits immo, j'ai reçu plusieurs dizaines de message de demande d'explications sur ma signature. Beaucoup de gens voient qu'il y a trop de chiffres dans le tableau d'amortissement, ils zappent "direk" et comparent au loyer qu'ils payent ou juste s'ils peuvent payer tous les mois.

C'est comme les impots, moult ingénieurs qui m'ont sorti qu'ils avaient peur de changer de tranche s'ils se faisaient augmenter. C'est de l'ignorance. Tu leurs explique ils comprennent mais peu ont la curiosité de savoir comment ça fonctionne par eux mêmes.

Car ce n'est pas un taux global mais un taux mensuel découpé en 12 (un an)

La formule des intérêts c'est (capital restant dû * taux / 12) ici => 100.000 x 0.04 / 12mois

Tu empruntes donc 100.000€ @ 4% sur 25 ans. Cela te fera donc des mensualités de 527.84€. Sauf que sur cette somme, une partie est utilisée pour rembourser le capital que tu dois, une partie pour payer la banque.

Si on applique la formule, pour le premier mois 100.000*0.04/12 = 333.33€ d'intérêts et 527.84€ - 333.33€ soit 194.51€ que tu as réellement remboursé ce que tu dois à la banque. Le mois suivant, tu ne dois plus à la banque 100.000€ mais 100.000€ - 194.51€ soit 99805.49€. Les intérêts à payer ce mois là sont donc recalculés sur ce montant 99805.49 * 0.04 / 12 => 332.68€.
Tu vas donc pour le second mois payer 332.68€ d'intérêts et 527.84€ - 332.68€ soit rembourser ton capital de 195.16€. Tu dois donc à la banque à la fin du deuxième mois 99805.49 - 332.68 € = 99610.29€.

Tu remarques donc que les intérêts à rembourser diminuent et à contrario, la part de capital remboursé augmente tous les mois. Ce qui fait que ton crédit coute cher surtout en début

J'espère avoir été assez clair

Ce qu'il faut savoir avec le nouveau PER, c'est que la fiscalité n'est pas liée à l'enveloppe (le contrat), mais au compartiment (qui dépend de l'origine des fonds). Le transfert d'un ancien PERCO vers un nouveau PER se fait vers le compartiment "épargne salariale", qui reste soumis à la même fiscalité avant et après la réforme (donc pas d'IR, juste les PS sur les plus-values). Donc non, pas réintégré à l'IR en cas de déblocage pour achat de RP. Si le paramétrage chez l'assureur/le teneur de compte est correctement fait en tout cas.
 
Là où c'est plus sioux, c'est si tu as aussi fait des versements volontaires sur ton PERCO. Dans l'ancien PERCO, toutes les sommes quelle qu'en soit l'origine avaient la même fiscalité (pas d'IR, juste les PS sur les PV). Dans le nouveau PER, les sommes issues de l'I&P correspondent au compartiment épargne salariale (avec la même fiscalité que précédemment), et les versements volontaires au compartiment versement volontaire. Comme ces versements volontaires n'ont pas fait l'objet d'une déduction d'IR à l'entrée, ils ne seront pas imposés à l'IR en sortie de toute façon (pas d'inquiétude à avoir), par contre il peut y avoir débat sur l'imposition des plus-values (PS uniquement si traité comme de l'épargne salariale, PFU si traité comme un versement volontaire).  
 
Cependant, comme le PERCO ne faisait pas la distinction entre l'origine des sommes, le PER vers lequel tu transfères est incapable de faire la distinction et donc impose tout aux seuls PS. C'est un peu la même raison qui fait qu'un transfert Art 83 ==> PERP ==> PER "blanchit" les sommes de l'Art 83 pour rendre la sortie en capital possible. C'est parce que ça transite par des enveloppes qui ne faisaient aucune distinction d'origine des fonds.
 
Edit : synthèse sur le sujet (https://www.eres-group.com/fiches-p [...] transfert/)
 

Ne me fais pas dire ce que je n'ai pas dit.  
 
Par "tactique", j'entends détournement de l'objectif premier du produit. Mettre des ETF à réplication synthétique pour faire du full ETF World dans un PEA, c'est une forme de dévoiement de l'esprit premier de l'enveloppe, c'est une utilisation tactique de l'enveloppe pour atteindre un autre objectif.  
 
Bah là c'est pareil, utiliser le PER comme assurance contre des risques de la vie (décès du conjoint, chômage de longue durée, invalidité), ce n'est pas le but premier du produit, mais force est de constater que ça peut marcher.
 
Tu peux garder tes insinuations pour toi .

 
Il n'y a pas de début sur les pv
 
https://www.retraite.com/dossier-re [...] e-per.html
 
les sommes en pv du perco sont à 30% à la sortie.
 
Donc si fortes pv sur perco, il ne faut pas le transférer en per si on peut sortir l pognon dans un délai raisonnable.

Je suis à -50% (Et encore, au début j'avais acheté à 49€, c'était passé près de 60€ et je m'étais dit "bwarf, faut que je largue la ligne, on verra ça plus tard" ... plus ça perdait, plus je me disais que ça allait remonter. J'ai remis une louchette vers 25€  
J'espère que le nouveau PDG va faire pareil avec Renault que ce qu'il a fait avec Seat => Prendre un designer qui arrête de faire des voitures de beaufs

Tu tentes une analogie avec la Covid ?
Pas de bol : c'est l'usage qui finit toujours par faire foi.

Tu es bien renseigné sur le PER ^^
Merci pour les précisions.    

Et rien que cet usage (plutôt que la racine douzième) est discutable (mais il fait trouver l'interlocuteur qui parviendra à suivre )