Reprise du message précédent :

 
Non

Bonjour à tous !J'ai actuellement 4900 euros sur mon compte courant et j'aimerai mettre environ 2000 euros de côté sur "quelque chose" qui me rapportera plus que les 1 %  de mon livret ; je pourrai de plus verser entre 50 et 80 euros par mois ( je suis étudiant,ce qui explique les petites sommes ).
J'ai été me renseigner auprès de la bnp qui propose un fcp couplé à une assurance vie nommé x2 basé sur les performances de l'eurostoxx 50  ou le fcp nommé cardamome 2 pea. Que pensez vous de ces offres ?  
Voyez vous quelque chose de plus intéressant pour moi ? merci d'avance

 
On te propose un truc pareil en étant étudiant Le mieux serait d'ouvrir un PEL si tu as un projet d'achat immobilier, c'est plutôt bien de s'y prendre tôt, tu peux verser 45 eurals par mois dessus. Mais attention, c'est pas de l'épargne liquide, tu peux pas pomper dessus sinon ça le ferme.

c'est peut-être le fait d'être en 6 année médecine qui à "un peu orienté la conseillère"...bref,j'ai pas encore pour le moment de projet immobilier alors PEL, assurance vie,pea ? une solution ou l'argent serait bloqué 4-5 ans ne me déplairait pas,tant que le taux est intéressant.

Est-ce que tu as déjà des épargnes ? Genre LDD, LA ou CSL ?

non, pas du tout

Tu vis chez tes parents ? Nan pke c'est toujours bien d'avoir un petit pécule de côté en cas de coup dur avant de s'aventurer dans des pea et même des PEL.

 
Tu parles de PEA et d'assurance vie exposée à 50% à la bourse...tu aimes le risque?

non,je ne suis plus chez mes parents.A partir de la prochaine rentrée universitaire j'aurai un "vrai" salaire;actuellement je gagne 220 euros environ chaque mois.Sur les 4900 je compte bien laisser 2500 euros sur mon compte courant au cas ou.

si c'est bien un produit eurostoxx : produit inadapté/conseiller qui place ses objectifs; il pourrait te filer un fond flexible

 
Laisse au moins 3k€ répartis entre ton CC et un livretA/LDD : épargne très liquide.
 
Si objectif immo, ouvre un PEL et fais des versements mensuels de 45€ mini.
 
Sinon, ouvre une AV en ligne, mais pas chez cette crapule.    
Tourne toi plutôt vers Linxea, Bourso ou Apicil. Fond € 100% garanti par assureur solide et 0 frais.
Comparaisons sur Francetransactions.fr ...

si j'ai bien compris ce qu'on m'a expliqué,il n'y a que 20 % de la somme de départ d'exposé à la bourse.
 
Je cherche juste la solution la plus adapté à mon statut,n'étant pas expert en finance voila pourquoi je me tourne vers vous.
 

Bah ouais on t'a dit que dl'a merde à mon sens et pis 2500 eurals sur ton CC c'est un peu du gâchis mais bon

Tourne toi dans le bon sens, par contre.  

:-).merci.
je vais aller étudier ça,j'avais pas du tout pensé au ldd.Concernant LINXEA ,j'avais fait une demande de renseignement après d'eux pour linxea évolution.
merci pour vos réponses

 
Livret A = même rémunération que LDD.
 
Bien vu pour Linxea Evolution  

ce serait pas le moment de reprendre du CAC40 ?...

 
Si Bernanke applique vraiment sa restriction monétaire (parce que , c'est surtout des discours chez la FED) je pense que c'est pas trop le moment d'acheter car il y aura moins de liquidités pour spéculer sur les marchés US et ca va se transmette sur les marchés Européens probablement...

l'État va bien se gaver avec les gens qui ne feront pas le changement

 
 

 
 
C'est d'actualité depuis de nombreuses année, et plein de contribuables se font enfiler par le fisc chaque année parce que leur conseiller a trouvé ça plus simple de faire du full PFL  

Heureusement qu'on fait tous des moins-values de dingues

y'a un moyen simple de trouver le TMI ? :-)

 
 
Pas tous   .    

 
 
Le simulateur sur le site des impôts est pas mal.

 
Parles pour toi     Perso j'ai des parts sociales et de l'emprunt à 5.75%  

 
Fraction du revenu imposable Taux d'imposition  
N'excédant pas 5 852 €            0%  
De 5 852 € à 11 673 €            5,5%  
De 11 673 € à 25 926 €            14%  
De 25 926 € à 69 505 €            30%  
Supérieure à 69 505 €            40%  

donc en gros : + de 26k€ => PFL ; - de 26k€ => IR
 
edit : j'imagine que c'est pour un célibataire

Oue il me semble, il faut diviser par le nombre de part non? (1 pour un celib)
Par contre j'ai entendu parler d'abattements? quels sont les conditions?

Admettons un salaire net perçu de 32 k€.
Salaire annuel imposable = 30k€.
 
Après abattement de 10% : revenu fiscal de référence = 27k€.
Aucune déduction d'impôt.
 
Cela donne une TMI de 30% pour qqs centaines d'€.
 
On a le choix entre l'abattement de 10% ou les frais réels (essence, tenue de travail...). A calculer au cas par cas.
 
Si plusieurs parts, même principe en divisant les revenus imposables du foyer fiscal par le nombre de part.

Dîtes, si on est rattaché au foyer fiscal des parents, les cessions de valeurs mobilières et plus values c'est les parents qui payent ? =o

 
Oui, ils devront déclarer tes PV.
Mais ils seront sans doute gagnant (sauf si tu fais des grosses PV ou si tes parents gagnent peu), car ils récupèrent 1 part ou 1/2 part grâce à toi.

 
La banque transmet toutes les informations automatiquement.
J'ai été estomaqué de voir que même les dividendes ils prenaient ça comme revenus alors que c'est des sommes négligeables.
De toutes façons jusqu'à environ 20K c exonéré totalement les plus value il me semble.

[quotemsg=21507612,32645,577204]
 
La banque transmet toutes les informations automatiquement.
J'ai été estomaqué de voir que même les dividendes ils prenaient ça comme revenus alors que c'est des sommes négligeables.
De toutes façons jusqu'à environ 20K c exonéré totalement les plus value il me semble.[/quotemsg]
 
Non, malheureusement    
 
Au-delà de 26k€ annuels de cession tu es imposé. Même si tu ne touches que 100€ de PV sur ces 26k€ de cessions.

Parle pour toi

il y a pas mal d'abattement sur les dividendes, il me semble (à vérifier)
 

maintenant tu paies les PS dès le 1er € de session et l'IR (en plus des PS) à partir de 25 830€ de session

Bon, ça y est, je viens de signer une réservation pour un investissement immobilier en Censier-Bouvard (le pseudo-scellier en LMNP).
 
Sur le papier, c'est tellement attirant que je me demande où est le bug. Les données suivantes sont celles garanties contractuellement.
 
- Bien à 136k€ + 6k€ mobilier (+8,5k frais d'acte et de prêt) soit un crédit à 150k à trouver
- Loyer annuel garanti 6 523€ avec revalorisation annuelle moyenne 2% avec un bail de 11 ans ferme
- Charges annuelles 500€ + taxe foncière 350€.
 
Même sans le crédit d'impôt, ça me paraissait intéressant et là ça semble encore mieux.
En gros, pour un investissement moyen de 120€ par mois, je me retrouve avec un capital (une fois le bien vendu et le crédit remboursé) de 50k€ neuf ans plus tard.
 
Même si je ne prends pas en compte du tout de revalorisation (et pourtant c'est assez logique que le prix suive l'indexation du loyer pour un investissement locatif), je reste avec un capital de 32k€.
 
Qu'est-ce que j'ai pu rater ? Ca semble intéressant, non ?

Le risque que l'exploitant mette la clé sous la porte dans 3 ans, obligeant tous les investisseurs à négocier un nouveau loyer avec le repreneur ou en chercher un autre ?  

Ménan, il est "garanti" le loyer...

euh non, là je ne vois pas pourquoi : les prix immobiliers et les loyers ne varient pas de concert

 
Pierre & Vacances, ça devrait être bon (sinon on est mal).