Reprise du message précédent :
Binck a (mal) fait sa partie du boulot, donc il faut corriger la déclaration pré-remplie par le fisc si on estime qu'il y a des erreurs dedans.
 
Mais le (potentiel) mal est fait, Binck n'a plus de rôle à jouer.
Tu crois qu'en leur signalant l'erreur ils vont améliorer leur process pour l'an prochain ? Aucune idée sincèrement.

Bonjour,  
Suite a ma présentation en aout 2019 (le temps passe vite) j’ai avancé lentement dans mes objectifs.
 
Un petit rappel actualisé de mon patrimoine  
• Proprio RP (estimation 265K)  
• Crédit immo : 111K  
• Capacité d'épargne mensuelle : +/- 500€  
• TMI : 30%  
 
Epargne actuelle :  
•     LDD : 11,5k (epargne précaution)  
• Livret A : 17,5k
•  PEL : 6,5k (a 2,5%)  
•  PEE (Amundi) : 24k je mets toute les primes et abondement de ma boite.  
 
Mon horizon de placement des de 10 ans (retraite).
 
Voici mes prochaines actions :  
- Ouverture d’un PEA chez Fortuneo avant fin avril
- Ouverture de deux assurance vie avant fin avril
- Réorienté les 17,5k de mon livret A sur ses nouveaux supports  (20% pea, 40% av 1, 40% av 2)
- Vente de la maison finalisée en octobre 2020 pour un solde de 158K réorienté pour 52K sur le PEL (2,5%) le reste sur les nouveaux supports en 20% pea,40% AV 1 ,40% AV2).
 
Voici comment je planifie les versements mensuels sur les 3 ans à venir sur le 3 supports (20/40/40) :
- 6 prochains mois : 2000€ du L.A + 500e d’épargne mensuelle
- Nov 2020 : 5000€ (vente maison) + 500€ d’épargne mensuelle pendant 24 mois  
 
Ce plan d’investissement est-il cohérent ?  
 
Pour les 20% sur le PEA Fortuneo se sera sur un ETF World  
Pour les 80% restant se sera sur des AV en fond euro.
 
Quelles assurances vie sécurisées me conseilleriez-vous ?  
 
Je vois que la plupart des assurance vie (linxea avenir, spirit ou sur mesplacements.fr) demande qu’une partie des investissements soit en UC.  
 
Pour moi cela rajoute du risque en plus des 20% sur le PEA. Comment limité ce risque ?
 
Merci d’avance de vos remarques les bienvenues.
 
Olivier de Toulouse.
 
 

concrètement dans ton exemple ça change quoi?

 
Avec une petite recherche Google, je viens de tomber sur un topic du forum IH concernant exactement le même problème de Binck et la ventilation entre 2DC et 2TS. (en 2012)
Et aussi avec des mecs "Yolo je touche à rien, j'attends que le fisc se manifeste".   Certains ont essayé, on ne les a plus revu.  
 
On dirait que la fusion avec Saxo se passe bien pour les IFU.

 
Sur internet : Tu effaces le nombre pré-rempli de la case 2DC et tu le mets en 2TS (ici je suppose que aucun dividende des SIIC n'a le droit à l'abattement des 40%, donc tout va en 2TS).
Evidemment si à côté tu as des dividendes Total sur un CTO, faut laisser le montant de Total en 2DC. Et si une partie des div de SIIC est éligible à l'abattement, il faut laisser la partie concernée en 2DC.
 
Concrètement sur le montant d'impôts à payer, ça ne change rien de mettre en 2DC ou 2TS si on reste au PFU (puisque ces histoires d'abattement des 40%, c'est valable que si on coche la case 2OP).
Mais je ne m'amuserais pas à essayer, même juste "pour voir"  

surtout si ça ne change rien ...

Qu'entends tu par la ?
Tu penses vraiment qu'en cas de contrôle, le contrôleur demande la justif des dividendes, je lui file L'IFU de la banque, et il me répond "oui, ils se sont peut être trompé allons voir, vous aviez quoi sur votre cto ?" pour 700 balles de dividendes ?
Edit : une grandes parties des foncières les foncières distribue une partie en 2ts et une partie en 2dc. Garde la pêche pour aller rechercher toutes les infos...

 
Bonjour,
 
Si tu vises 20% de risque dans ton patrimoine financier (hors épargne de précaution), sache que tu resteras bien en-dessous dans les faits car il faut compter le PEL prochainement blindé (ce qui me semble être une bonne idée en soi) dans la partie sécurisée.
 
Hormis cette histoire de pourcentage, la stratégie me semble cohérente et réfléchie.
 
Pour rester à 100% fonds euro sur les 2 AV, plusieurs solutions :
 
- Choisir des contrats qui permettent encore de verser à 100% sur un fonds euro. C'est le cas de Darjeeling (assureur Swiss Life) et de différents contrats en ligne avec l'assureur Generali pour le fonds Eurossima (Puissance Sélection, par exemple, qui a l'avantage d'être un contrat individuel comme Darjeeling). Il faut s'attendre à des rendements assez médiocres sur ces fonds euros.
 
- Choisir des contrats avec de bons fonds euros dynamiques (Suravenir Opportunités chez l'assureur Suravenir et €ALT2 chez Spirica sont les plus utilisés ici) en versant jusqu'à 50% des sommes sur ces fonds et 50% sur des UC au risque minimal (1/7), avant de faire ensuite un arbitrage de ces UC vers le fonds euro classique (un peu moins rémunérateur). Mes-Placements et Linxea proposent tous les deux des contrats avec ces deux assureurs.

 
Autant faire la déclaration proprement,
 

 
même si je reconnais que c'est un peu lourd de devoir refaire tout le travail soi-même.
 
C'est jouable de poser des questions ou "faire chier" Binck en leur mettant l'erreur sous le nez ?
"Faites donc un IFU correct, manants   "

Comment ça se fait qu'il n'y ait pas plus de biens en meublé sur le marché ?
Les proprios ne se sont pas rués sur la niche fiscale LMNP ?
Je vois même pas comment c'est possible de refuser la réduction de 50% de l'imposition sur les loyers perçus.

Binck en a surement rien à branler ...
Je ne touche pas aux datas remontées automatiquement via les IFU des "intermédiaires financiers".
Modifier des montants, déclencher des warnings du côté des impôts, prendre la "responsabilité" des "corrections", ... no way
Je préfère rester dans la team YARIEN

Après, à la louche, ça me semble juste de mon côté.
Si grosse erreur manifeste mon discours pourrait changer mais si c'est pour poser tous les calculs et se retrouver avec un delta de 10€, je jouerais la carte de la bonne foi / datas remontées par la "banque"

Je crois qu'il manque la case 2AB dans mon IFU aussi... C'est à ma défaveur. Donc l'un dans l'autre, tout est faux mais pas de grand chose....

Vous avez l'annexe de l'IFU chez binck ?    
50k en 3VG    

Pour tomber à peu près sur la 3VG remontée, tu vas dans Résultats -> Aperçu et tu fais une remontée sur l'année 2019.
 
J'ai quelques pouièmes d'écart dans les montants mais clairement, je vais pas tout reposer pour tenter de retrouver leur logique de calcul. Ca en vaut pas la peine.

mais les résultats sont bons (pas une prouesse de Binck, car seulement quelques mouvements dans toute l'année). J'aimerais juste voir les abattements retenus, or l'annexe est introuvable.

Pour l'anecdote, aujourd'hui, sur mon PEA, EWLD a fini à la même valeur que mon PRU sur ce titre (à 0,00045€ près, je suis à -0,62€ sur 22k€ ).
 
DCA débuté sérieusement en juillet 2018 en 100% EWLD.
 
Aucun regret jusqu'ici de ne pas avoir changé ma stratégie d'investissement contre vents et marées

Les regrets pourraient commencer dès maintenant par contre  

Abattements sur la durée de détention pour des actions achetées avant le 01/01/2018
Si c'est pas le cas, je pense que tu n'as pas d'annexe.

Non, je suis convaincu du bienfondé de maintenir le cap que je me suis fixé. Certes après avoir douté, mais j'ai eu l'illumination en pleine écriture d'une réponse aux frers  
 
Et je ne mentionne même pas l'esprit tranquille à ne plus se poser (trop) de questions, et le temps gagné (qui ne suffit pas à compenser la lecture de ce topic )

bonjour existe t il un topic pour les indépendant gérant de TPE/PME sur hfr ?

Alors que les soldes commencent ENFIN !?

Vous êtes pas en flat tax ?
 
Moi perso c’est prélevé direct quand je les reçois, j’ai pas trop cherché à voir si mon IfU était bon puisque automatiquement reporté sans incidence sur le reste de mon imposition  

Évolution Vie chez AssuranceVie.com est encore meilleur pour le 100% fonds en euros. Pas mieux que les contrats suravenir ou Spirica en filoutant en revanche.

La case est remplie chez moi par rapport aux dividendes des titres US.

Carrément.
Laska vient d'ailleurs de louper son entrée  

 
Beaucoup de gens achètent de l’immobilier locatif parce que c’est une idée assez répandue en France de le faire pour gagner de l’argent puis, seulement après, se posent la question de la fiscalité du bien.
 
Autre cas : certains bassins géographiques sont plus propices aux meublés que d’autres (agglomérations notamment).

Mon proprio a plusieurs biens immo et il met les mêmes équipements dedans, il a un prix de gros
En tout cas c'est plaisant parce qu'il a mis de la qualité, ça change de ce que j'ai pu connaitre.
 
J'en paye le prix (temporairement), mais je suis content de voir que certains ameublent comme s'ils vivaient dedans.
En contrepartie je suis extrêmement soigneux, mais ça me donne des idées pour le futur ouai

 
Ah oui, je l'avais oublié.
 

 
Il faut que ce soit demandé dans le secteur aussi. C'est sûrement le cas dans les grosses villes mais pas forcément en dehors...

Moi je pourrais pas vivre dans un meublé. J'aurai trop l'impression de ne pas être chez moi.

 
J'ai déménagé 7 ou 8 fois en 13 ans, j'arrête les galères liées aux déménagements
Quand je me stabiliserai, ça sera une autre histoire...

Dites, toujours les lazy epargnants à base d'AV avec UC ETF world et PEA à base ETF World.
 
Vous faites des virements mensuels/réguliers sur les 2 ? Vous en privilégiez un par rapport à l'autre ?  
 
Sur le PEA Bourso, c'est dommage qu'on ne puisse pas mettre des versements automatiques avec investissement automatique.

PEA (sans "droits" de garde) en priorité : en AV, les frais de gestion sur UC rabotent ton patrimoine tous les ans

Oui il est tenu par Le Comptable dans Emplois je crois

C'est le cas justement.

 
Mais le PEA nécessite de faire des opérations manuels tous les mois, contrairement à l'AV où tu peux automatiser la répartition. Non ?
 
Ou j'ai raté quelque chose ?

Non, pas d'opération obligatoire sur un bon PEA (comprendre chez un bon courtier).

 
Idem, je suis entré sur mon tracker World le 6/08/2019.
Je suis légèrement positif aujourd'hui.

Je ne verse que sur le PEA.
Je me sers de l'AV pour rééquilibrer entre fonds € et actions.

Non, aucune obligation. Tu peux laisser vivre ton PEA des décennies sans y toucher.

Si tu parles des versements programmés sur AV, il arrive que les ETFs et certains fonds € (ALT2 de mémoire) n'y soient pas éligibles de toute façon.
Dans ce cas, aucun intérêt à verser sur l'AV plutôt que sur le PEA.
Plus tu veux une approche lazy, plus tu peux espacer tes versements.
On est nombreux ici à le faire tous les mois mais sur le long terme ça ne changera pas ta perf de verser tous les 3, voire tous les 6 mois.

Actions achetées chez Binck à l'époque ou transfert de CTO ?
Après l'abattement ne s'applique que si tu prends l'imposition à l'IR donc avec 50k de PV à déclarer, ca risque d'être difficile de "battre" le PFU (sauf si les autres revenus sont faibles).
Sinon tu peux contacter Binck ... mais faut vraaaaaaiiiiiiment pas être pressé (dernière demande ... 1 mois après 2 relances).
Passe par le contact sur le site pas directement par mail car ça risque de tomber dans un trou noir.