Reprise du message précédent :
Mais euh comme c'est pas les mêmes banques je sais pas dans quelle rubrique il faut aller sur leur site internet pour faire des opérations entre les comptes

Noob    
 
Il suffit d'avoir rentré au préalable le RIB de ton compte Bourso dans ton espace SG (et vice-versa).
Après c'est un simple virement, comme si tu faisais un virement entre tes comptes SG.

Merki, mais il me faut des screenshots pour illustrer tes propos

Avec l'inconvénient néanmoins d'avoir des frais plus élevés que chez d'autres courtiers pour le même produit, et évidemment pas spécialement de choix de choisir, puisqu'une seule AV (bon, c'est un peu partout pareil quand on parle de banques... Et celles ci est déjà excellente par rapport aux AV habituelles). Mais pourquoi pas.

Tu ne veux pas aussi nos identifiants pour tester les virements externes

 
 
Au départ je compte pas mettre plus de 50€ par mois dessus.

t'as l'option 150€/trimestre.
 
Sinon pour des petits versements régulier c'est pas gagné en ligne. ASAC permet 50€/mois il me semble mais y'a 2% de frais de versement.

Chez ING, c'est minimum 100€ par mois pour un versement régulier.
 
Si l'AV que tu souhaites prendre ne permet pas de verser 50€ par mois, peut-être pourrais-tu te forcer à les mettre de coté régulièrement et faire un versement tout les semestres/trimestres/ans. Ce n'est pas aussi efficace, mais bon...
 
EDIT : Sinon, un PEL, c'est 45€ par mois

 
 
Je ne suis pas capable d'économiser de cette façon.
 
Le PEL est vraiment plus intéressant que l'AV ? Je pensais le contraire

 
Tout dépend de ton objectif...

Du moment que tu l'utilises au moins une fois tous les 6 mois, on ne te la reprend pas.

Je n'ai pas voulu dire cela : j'ai parlé du PEL uniquement parce que c'est compatible avec ce que tu envisages de verser chaque mois.

Effectivement, c'est la base de tout placement.

 
 
Mettre un peu de côté.
Éventuellement un achat immobilier dans une dizaine d'années.

 
Donc combo PEL + AV.
 
PEL pour avoir un droit à prêt à 4,20% dans 4 ans. Actuellement c'est bof, mais d'ici là les taux auront peut-être bien remonté!
 
Rendement des PEL moyen, c'est pourquoi une AV serait intéressante. Au moins pour prendre date avec un versement minimum. Dans 8 ans, cela te fera un super livret quasi défiscalisé  

OK en effet.
Je laisse tout sur rendement, mais j'attends le résultat 2009 pour y placer plus

Ma copine a une épargne automatique vers le livret A chaque mois qu'elle replace qq jours après sur son compte courant via le net, alors que moi, je me souviens du petit carnet troué livret A de la CE qu'il fallait aller mettre a jour a la banque (et du coup, je n'étais pas tenté de dépenser cette épargne! ) .  
Le PEL est donc un très bon moyen d'épargner une petite somme chaque mois, avec versement automatique si le livret A n'est pas assez hermétique a ton compte.  
Quitte à quand même ouvrir une AV lors d'une épargne moins régulière, pour prendre date.

 
Dans ce cas effectivement, le PEL peut être intéressant.
Je dirais qu'un mixte entre PEL et AV peut être la solution qui te convient, mets un peu sur les deux chaque mois (ou une fois par trimestre sur l'ass vie).

je peux ouvrir un compte chèque sans CB sur bourso? il est gratuit?

Oui si tu mets le minimum à l'ouverture. C'était 1000€ et maintenant ça doit être 300€.

le minimum est uniquement a l'ouverture ou alors je peux l'enlever et laisser 10€ une fois le compte ouvert?
également, sur binck ya des frais d'inactivité sur un compte titre?

Un indice : tu as un découvert autorisé quand tu ouvres un compte chez bourso

Compris sinon pour binck quelqu'un a la réponse?

pas de frais, suffit de lire la page des tarifs

Thanks

Concernant BforBank : est-ce que ça patine toujours pour ouvrir un livret ? La situation s'est-elle améliorée sur le suivi ?

 
A priori ça ne patine pas à condition d'éviter les chèques pour l'ouverture.

perso pas de souci par cheque.

Bon bé alors c'est réglé, leurs problèmes, tant mieux

 
Hmmm... L'idée d'utiliser PEL et AV, c'est pour ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier? Ou pour le plafond PEL? Une autre raison?
 
A priori, il doit bien y avoir un placement plus intéressant. Il faudrait comparer le gain du PEL (intérêts + droit à prêt) et le gain de l'AV (variable selon les UC). Est-ce que quelqu'un aurait une application, un programme pour cela? Une information raisonnable serait la différence entre les deux, en fonction des taux de crédit pratiqués lors de l'achat (donc, hors PEL) et du gain de l'AV.
 
J'avais déjà posé la question ici, mais sans réponse. C'est vrai que ce n'est pas un calcul facile. Mais je serais étonné que personne ne l'ait fait vu les montants en jeu!

Ni pour les oeufs, ni pour le plafond.
 
PEL pour le droit à prêt. S'il est à fond dans l'optique achat immo, il peut faire un virement programmé mensuel à hauteur de l'essentiel de sa capacité épargne.
 
AV pour le rendement du fond €, + intéressant que le rendement du PEL prime comprise (à condition de choisir la bonne AV!).  
Tout dépend de son arbitrage entre rendement souhaité et objectif immo. S'il est vraiment à fond immo, il ne met que le minimum demandé à l'ouverture de l'AV, juste pour prendre date.  
 
Quant à l'attrait du PEL, difficile à juger, on ne connaît pas les taux de crédit long qui auront cours dans 4-10 ans. Historiquement le crédit PEL à 4,20% est un bon taux.
Si les taux du marché sont > dans 4-10 ans, admettons 5 ou 6%, il sera bien content de pouvoir emprunter à taux bas grâce à son PEL!
Moi, je vois le PEL comme une assurance anti taux de crédit élevé.

 
Difficile de juger sans avoir fait les calculs, plutôt... Pas sûr qu'il y ait un taux de crédit (raisonnable) à partir du quel le PEL est intéressant face à une AV bien gérée. C'est pour cela que je demandais si quelqu'un avait de quoi calculer l'apport de chaque en fonction du taux de crédit pratiqué et le rendement de l'AV, qui me semblent être les principales variables (il faut aussi tenir compte de l'échéance, du montant de l'achat et de la capacité d'épargne).
 

 
C'est une affirmation gratuite ou tu as une preuve? Tu as fait les calculs?

Il y a trop d'inconnues : taux de crédit, taux des fonds € à l'avenir...
Il faudrait x simulations pour tenir compte de x scénarios.

 
   
 
Comme je l'explique avant, il y a a priori deux variables importantes: le taux du crédi et le rendement de l'AV (les deux paramètres que tu cites). Ce n'est rien: ça s'affiche même en 2D... L'idée est ensuite de séparer l'espace entre les cas favorables au PEL et les cas favorables à l'AV.
 
Il y a quelques autres variables qu'on peut faire varier un peu pour voir (voir mon post). Rien d'extraordinaire. T'as jamais dû approcher le calcul scientifique pour être effrayé par si peu. Mais il faut quand même coder quelque chose. Quelques dizaines de ligne... pour éviter de lancer des affirmations gratuites...
 
Quelqu'un aurait fait une étude sérieuse ou connaîtrait un site qui sort quelque chose?

 
+1    J'ai arrêté les maths en terminale...j'étais une quiche : 07/20 au bac    
Je laisse les pro coder!

Question aux anciens utilisateurs de Binck : les IFU seront envoyés par mail ou par courrier à domicile ?

Pas encore reçu pour cette année de la part de Binck, mais il ne m'est jamais arrivé de recevoir un IFU par email.

A priori, chez ING, il y a une option du livret épargne orange pour un IFU 100% électronique : être prévenu par mail et le télécharger en PDF depuis l'interface.

Vrai, j'ai ca
Mais je ne vois rien de pareil pour la binck.
 
Date d'émission   Nature du document (cliquez sur le nom du document pour le télécharger)
15/01/2009  pdf image Imprimé fiscal unique pour l'année 2008

 
Je vois pas trop comment en codant on peut deviner les taux du crédit d'ici 4 / 8 ans.

ca s'appelle de la simulation

 
Basée sur des hypothèses...