Reprise du message précédent :
https://www.francetransactions.com/ [...] euros.html
 
C'est moi ou il n'y a pas AVIVA ACTIF GARANTI ?
 
 

Personne ?

On est censé répondre quoi ?

Que c'est ultra prudent et savoir si la retraite est prévue dans les 3 ans  

Bah même, on ne sait pas comment il compte alimenter ces enveloppes dans les mois à venir. Ça sert juste à rien là

Difficile de donner un avis quand tu ne nous montres qu'une partie de ton patrimoine.

On sait que t'as un PEA, quoi d'autre ?

Paye ton camembert !  

Et quels sont tes projets de vie ?

Ma question porte uniquement sur l'allocation de la partie non risquée de mon patrimoine.
A quoi ça va vous servir de savoir comment est répartie la partie risquée ?

Ceci dit, en gros :
5 % en SPCI (AV Spirit)
5 % en actions (ETF US/world sur PEA et I&E sur AV), objectif 10 % au grès des baisses
5 % en HY (Robeco sur AV Spirit)
Fonds de roulement LA/CC

Ah, et question projets de vie :
J'ai seulement +100 k€ de côté et je compte réduire mon train de vie, donc l'achat d'une RP ne va pas être envisageable vu le niveau des prix ici.
On ne veut pas d'enfants et on va quitter la rat race dès que possible.

 
Mon dossier était déjà clairement complexe car j’empruntais beaucoup pr rapport à mes revenus fixes (plus de 50%) et donc les nantissements supplémentaires étaient nécessaires pour ne pas avoir un mauvais taux. Évidemment dans un premier temps ils demandent du cash sur ton compte, des placements en tout genre... et j’ai défendu en proposant ce collatéral je ne les ai pas agresse avec des trucs techniques tout seul

 
Et bien pour ta partie non risquée, ça a l'air d'être bon, si tu ne comptes pas l'épargne de précaution et que tu n'as pas besoin de cette argent pour l'achat immo, je mettrai le maximum sur le PEL.

 
Ce n'était pas à moi directement, mais à un ami très têtu, et effectivement c'est une personne travaillant là-bas qui lui a dit ça.
Je lui ai dit de se méfier et que j'allais me renseigner, c'est chose faite, merci pour ta réponse et à tous ceux qui participent ici !

Merci

kerviel est passé par la?
 
https://www.lesechos.fr/finance-mar [...] 19-1167554

Le PEL à 2,11% c'était 2,5%- 15,5% de PS, mais ils sont passés à 17,2% non ? mon PEL bourso s'appelle aussi PEL 2,11, faut que je change

Le but c'est de prendre date avec 10€, quand il aura fini de remplir le PEA ça fait une enveloppe de plus défiscalisée disponible.

 
Vendu, je vais en ouvrir un chez Fortu.
 
Y'a des primes parfois à l'ouverture ? (no parrain, j'ai déjà cc  et PEA là-bas )

Bonjour,

C'est quand même compliqué de juger de la pertinence de faire un rachat sur une AV!  

J'ai une AV Fortuneo qui vient de fêter ses 4 ans, avec 20k€ en fond euro rendement, 10k€ en fond euro opportunité.

Avec la baisse des taux des fonds euros, et la fermeture des versement sur mon PEL @2.5% en juin 2021, qui est à 43 k€, je me pose sérieusement la question de faire un rachat de 15 k€ sur mon AV pour les reverser sur mon P.E.L et ainsi atteindre le plafond (avec quelques autres versements complémentaires provenant d'ailleurs).

Si je fais une simulation de rachat, je serais imposable sur 15 - (35*15)/37,5 = 1 k€

L'imposition sera au maximum de 32,2% pour une AV entre 4 et 8 ans avec des versements avant la modification de la loi, soit 322€ d'imposition.  

L'AV rendement est à 1,6% net cet année, face au 2,11% net du PEL, ce qui fait une différence de 0,51%. Sur la somme de 15 k€, en supposant que les fonds euros stagnent (cas optimiste ? ^^), cela fait une différence de 76,5 € par an. Il me faut donc 322/76,5 ) 4,2 ans pour amortir la perte d'intérêt...

Pile-poil l'arrivée aux 8 ans de l'AV qui me permettent d'avoir l'abattement et ainsi éviter l'imposition de cette plus-value !

En contre-partie, mon argent est bloqué sur le PEL pendant 5 ans supplémentaires, c'est donc bien compliqué de juger de la pertinence de faire un rachat sur une AV!  

Et le pire, a moins que cela soit un biais cognitif, plus j’attends, plus j'acquière des intérêts, et donc plus la part imposable sera importante si jamais par exemple, je suis amené à retirer ces 15 k€ au bout des 6-7 ans de mon AV...

Edit : Ah, comme je m'en doutais, je ne suis pas le seul @powerismine, je viens de voir ton post! Et par la même occasion, c'est vrai que les PS doivent influencer mon calcul, la flemme de recommencer, mais l'idée est là!

Bon pour info j'ai lancé le processus de transfert de mon PEA de BourseDirect vers Fortuneo en date du 28/01/2020 (envoi de la documentation à Fortuneo)
 
@dans 3 mois pour le transfert effectif donc

 
Echec du comblement du gap. Les soldes continuent.

Hello les frer,
 
Sur fortu y’a que FR0010315770 comme ETF WLD?
 
Vous avez trouvé quoi du terrassant à part le fonds € opportunité qui est dispo aussi sur LinxeAvenir?
 
Est-ce que ça a un quelconque sens d’essayer d’équilibrer mes assurances vie (BOURSO, Spirit, Avenir et Fortuneo) en terme d’investissement global ou non aucun?

Hello à tous  
 
Je réfléchis à réorganiser mon épargne entre mes fonds€. Cela fait suite aux taux 2019 et à la disparité entre mes AV
Je pensais donc harmoniser les montant entre assureurs pour « optimiser » les intérêt à percevoir sur l’année à venir
 
Toutes mes AV ont été ouvertes en 2018 ou 2019 et donc non matures
Quand ci-dessous je parle d’UC il s’agit d’UC  risque 1 utilisés pour rentrer dans les conditions d’accès aux fonds€++ (et qui seront à terme arbitrés vers fonds€)
 
A date je détient
 
ING Vie : 84k€ => Cette somme doit servir d’apport pour achat RP en 2021 donc doit rester disponible
Bourso Vie : 25k€ => Epargne de précaution (10k) + alimentation de mon PEA Bourso (15k)
Linxea AVENIR : 30k€ (18k sur Opportunité et 12k en UC)
Linxea SPIRIT : 35k€ (17k sur ALT2 , 9k sur fonds€ classique, 9k sur UC)
 
 
Je pensais racheter 44k€ de mon AV ING pour les répartir comme suit :  
 
AVENIR : +28k répartis comme suit (soit un total de 58k sur Avenir)
+14k sur Opportunité
+14k sur UC
 
SPIRIT : +16k répartis comme suit (soit un total de 51k sur Spirit)
+8k sur ALT2 (pour arriver à la limite des 25k)
+4k sur fond€ classique
+4k en UC
 
 
Mon apport RP serait alors constitué de 40k de ING + 31k d’Avenir +10k de Spirit (via arbitrage UC actuel vers fond€)
 
Je ne sais pas si la démarche est censée ?
Financièrement tout retrait va me couter de la PV car AV non mature, même si la PV est faible vu que les AV sont récentes … vous pensez que c’est utile de poser le calcul et de la comparer au gain en 2021 (sachant qu’on ne sait pas ce que seront les taux de 2020 of course)
   

J'ai un transfert de titre en cours, 1 mois après le début je dois être à envire 30% des titres transférés...

https://www.consultor.fr/devenir-co [...] -deal.html

Dans le genre gavage à tous les étages indépendamment de la performance des sous-jacents, le secteur du Private Equity a l'air sympa.

Je ne nie pas qu'il y ait un vrai boulot derrière de la part des gérants, consultants et avocats.

Mais j'aimerais bien savoir à combien s'élève à peu près au total cet amoncellement de frais...

Lookoom, une réaction ?

La supercherie de la gestion passive
 
https://www.boursorama.com/bourse/a [...] 56e5cb09fa
 
Les ETF connaissent un succès qui ne se dément pas. Les actifs investis en ETF dans le monde ont atteint plus de 6.000 milliards de dollars en 2019 . Cela représente maintenant 12% des 50.000 milliards de dollars investis dans les fonds ouverts. C'est une progression annualisée d'environ 20%.
 
...
 
Les fervents défenseurs de la gestion passive argueront du fait que les marchés d'actions ont réalisé une performance d'environ 7.5% à 8.5% annualisés sur le long terme. C'est exact et effectivement susceptible de satisfaire une immense majorité de clients. Mais, quelles garanties avons-nous que cela se reproduise ? Elles sont à mes yeux très limitées.
Qu'est-ce que le long terme ? Est-ce le même pour un analyste averti ou pour un particulier ? Sans doute pas. Le premier, afin d'englober plusieurs cycles économiques, se basera sur au moins 50 ans ne serait-ce que pouvoir intégrer d'autres périodes que celles de baisse des taux que l'on connait depuis le début des années quatre-vingt et qui touche à son terme. Le particulier estime plutôt le long terme à l'aune des huit ans de son contrat d'assurance vie.
 
...
 
Prenons un cas extrême, mais pas tout à fait innocent (cf. ci-dessous). Les investisseurs qui auraient acheté le Dow Jones en 1928 ont attendu 23 ans pour récupérer leur investissement (27 ans si l'on ajuste de l'inflation). Est-ce satisfaisant ? Avec un horizon de huit ans, le point d'entrée a donc une réelle importance.
 
...
 
D'autre part, choisir un ETF, donc un indice, est-ce vraiment un acte passif ? Mettons d'ores et déjà de côté la problématique du choix de l'émetteur, du mode de la réplication, de la liquidité, du traitement des dividendes... qui impactent clairement la performance. Choisir un ETF, même sur un indice très large, est-ce vraiment un non-choix ? L'achat d'un ETF MSCI World serait le summum du non-choix. Il est d'ailleurs souvent précédé de la phrase « ben, je ne me casse pas la tête ».  
 

 
Rien de bien neuf sous le soleil, juste un petit bemol à propos du "je ne me casse pas la tête" et sur l horizon de placement

Full PEL, frer.

 
Quand tu dis La contrainte des versements sur ALT 2 me permettront d'augmenter ma part de HY. on est plus vraiment dans la partie sécurisé de ton allocation patrimoniale, d'où l’intérêt d'avoir une vision plus globale.
 
Pour répondre à ta question: alimente ALT2 et ouvre éventuellement un contrat avec SurOp.
A ta place je n'alimenterai plus les fonds qui offrent une mauvaise perf.

Ah ben ça doit être top cette AV vu que :
1/ le topic Épargne n'en parle pas
2/ reco de l'amie d'un ami CGP
3/ pas d'info transparente sur l'internet
4/ se dit haut de gamme.

On a le combo, tout est réuni

Multi compartiment c'est ça oui, s'il emploie bien le terme. Comme la gestion multi projets de Nalo.

On met un ticket d'entrée de 50k€, comme ça on se prétend haut de gamme et ça attire les gogos
Avec une remise à 2 % de frais sur versement au lieu de 4 % car vous êtes un client VIP.

 
Quand mon AV aura 8 ans, j'en aurai 34. Ce n'est pas franchement le moment où je vais entrer en phase de consommation.
 
Et que penser des investisseurs qui auront épargné en continu AVANT et APRÈS 1928 ?
 

C'est de plus en plus mauvais les articles sur Bourso  

 
 
Le Dow Jones.
 
On parle bien de cet indice tout pourri qui ne reflète rien ?
 
Et l'auteur base son analyse là-dessus ?
 
 

Je pense que pour la crise de 29, c'est le seul indice qui existait non ?
Donc il est pourri, mais bon si y a que ça.

“Stonks only go up. Except when they don't.”

 
- Apparemment oui ;
- Personnellement, rien  (et les frais de gestion d'UC sont élevés sur Fortu Vie par rapport à d'autres contrats avec Suravenir) ;
- Oui si tu veux maximiser tes chances de récupérer ton argent en cas de crise systémique (70 k€ "garantis" par tête et par assureur), mais j'utiliserais en priorité Spirit et Avenir à ta place (fonds € boostés qui valent encore quelque chose, frais de gestion bas, bon choix d'UC, etc).

Edit : lu trop vite.

Bah le gars allait pas écrire "oui mon boulot ne sert à rien et je le prouve"

 
Le collateral c'est rassurant. Mais avant qu'ils calculent ce que ça leur fait gagner en RWA pour te proposer un taux associé, les dinosaures auront repeuplé notre planète

 
 
Ok j’avais plus cette notion de 70k€ garantie en tête mais bon c’est vrai qu’il vaut mieux tabler sur les AV avec le moins de Frais de Gestion.  
 
Du coup, ça donne envie de clôturer Fortuneo et ING ou j’ai respectivement 0,5k et 3k€ pour rapatrier le pognon sur LinxeAvenir Et Spirit.

Tu es sûr que tu as cité le bon message frer ?  

 
T'as pas lu l'article a mon avis. Il ne dit rien contre la gestion indicielle, comme dit plus haut, c'est son boulot". Il nuance juste le passive de gestion passive.
 
Investir sur le msci world, c'est choisir d'être exposé au dollar et plus de 60% sur les US en occultant les émergents. C'est un fait.  
Il ne dit pas que c'est mal mais que c'est un choix.  
Combien de fois a t'on eu le débat Hedge non hedgé ici? C'est aussi un choix.
 
Je reconnais que le titre est très pute à clic

 
 
Je ne voulais pas rentrer dans des détails inutiles mais concrètement j'avais une partie de mon prêt au format credit lombard a taux variables : c'est cette partie qui a bénéficie du nantissement. Ça m'a permis de baisser mon wacc et améliorer le rwa de l'opération totale et me permettre de grappiller quelques bps sur mon swap de taux fixe.