Reprise du message précédent :
Est ce que vous avez des conseils sur un fond pour un PEA PME chez Boursorama ?
Le seul ETF que j'ai trouvé n'est pas terrible.

Les ETF sont pas terrible sur PEA PME.  
 
Personnellement j'ai Echiquier Entrepreneurs et le fond est d'une tenue impeccable
 
Si tu peux le trouver en 0% c'est une bonne option.

encore de la place pour moi à la kimouss ?

bordel spirica !  
Je voulais faire un versement, les etf amundi & Lyxor que je voulais sont inaccessible en gestion libre
LU0996182563 & LU1829221024
dégoutté
va falloir que je passe en revue tous les choix pour trouver mon bonheur

Bien sûr frer !

Prends le LU1437016972.  

 
H2O j’ai déjà et j’ai mis en place un louchage programmé
 

 
 
J’ai un peu de Robeco HY, à voir si je renforce. J’aime bien l’idée du crowdfunding (immo ou autre), mais j’ai du mal à estimer le risque lié. Et j’imagine qu’il faut «  faire ses devoirs » plus souvent (évaluations des projets, etc...) que si on achète bêtement un etf.  
BTC pas très fan.  
 

Je vais regarder.  
 
Quid de prendre un fond sur pea-pme? J’ai pas regardé les corrélations encore.

 
En fonds monde il y a aussi le Morgan Stanley Global Opportunity Fund A (LU0552385295) qui a des perfs bien sympathiques.
Dispo sur Linxea Spirit

 
en effet merci qq fois pas évident de trouver dans tous le fouillis des fonds

allez hop, petit versement libre sur yomoni effectué

Bonsoir,

J'ai dû rater la discussion mais les SCI dans les AV : c'est   ou c'est mieux en direct?
Je viens d'avoir mon conseiller de mon AV "historique sans frais du fond €" au téléphone qui m'a évoqué du SCI Capimmo.
J'ai d'autres AV non matures (linxea vie, spirit, avenir et zen)

Qu'en pense le topic?
J'ai 0% immo dans mon patrimoine mais je vais acheter un RP en 2020.

et une louche supplémentaire sur avenir également

Idem

Rachat de 11 000 € du fonds actions de mon PERCO.

Clôture du PEE de mon ancien employeur pour moi.
1k€ lol  

 
Ces frais bordel

Racheté comment ? Perte des droits chômage ou achat RP ?
À moins que tu voulais dire "arbitrage".

Oui, arbitrage.    
 
Je passe de 25 à 40% d'actions sur PEE/PERCO.

À zut, je m'imaginais déjà que tu avais une super astuce pour sortir le pognon du perco.

Changer de RP tous les 3-4 ans

Salut à tous,
 
j'ai contracté un prêt pour ma bagnole fin 2017 (20k€ - 361€ par mois) (je sais c'est pas bien ...)
 
Il me reste 14.5 k€ à rembourser d'ici fin 2024.
 
Je vais très très probablement toucher près de 20k€ de P/I cette année, et j'avais pensé à débloquer cette somme (versement direct). Mais cette opération va faire exploser mes impôts (+4k€ si je débloque 15k€).
 
Une solution que j'ai envisagé: le prêt adossé à l'épargne salariale. J'emprunte 14k€ à un taux de 4%, je ne paye que les intérêts (3k€ d'intêret en tout soit 50€ par mois) pendant 5 ans tous les mois, puis rembourse les 14k au bout de 5 ans quand la somme n'est plus bloquée sur le PEE.
 
Entre temps, les sommes investies sur mon PEE sont investies et fructifient, et je liquide mon prêt actuel, ce qui me libère de l'épargne. Les bénéfices du PEE remboursent alors les intérêts du prêt adossé.
 
Qu'en dites-vous?

La hausse du dividende trimestriel de la SCPI Novapierre 1 se confirme : 4,89 € par part pour le T4/2019.
 
+12,4% par rapport au T4/2018.  

Quelque chose dé corrélé du world? en gros ajouter une brique d'actif qui diversifie un peu. Le world est déja vraiment diversifié, c'est compliqué.

• ETF sectoriel? Ça correspond à une sur-pondération de certaines actions inclusent dans le world. Donc pas de diversification là, simplement du biais/pari sectoriel.
• En action, tu peux aller voir du coté de l'EM ou les smalls, que tu n'as pas dans ton World. Par contre ces compartiments sont plus risqués, et restent malgré tout relativement corrélé du marché big/mid DM.
• HY ? Ce n'est pas une mauvaise idée, à condition de bien comprendre la classe d'actif, et de ne pas aller croire que ça se comporte comme de l'IG. Mais dans l'ensemble, il ne faut pas non plus s'attendre à un game changer, la corrélation vs equity reste malgré tout assez forte.
• immo? c'est une question plus compliquée, qui dépend beaucoup de ton environnement et de tes projets futurs. Si tu as envie de rester un bout de temps là ou tu es, avec une situation stable, alors go la RP est évidement une bonne idée.
• crowdfunding immo? C'est un type d'obligations HY que j'aurais tendance à classer dans une brique "exotique" de l'épargne, le risque de défaut est bien présent. Je ne dirais pas que ce segment soit particulièrement dé-corrélé du marché actions; car certes sur des périodes actuelles, les taux de défauts restent très bas, même lorsque la bourse est volatilité. Mais rien ne dit qu'avec un retournement éco un peu plus fort, les taux de défaut se mettent à exploser avec ce genre d'entreprises qui seraient les premières à avoir du mal à payer

Dans l'ensemble, y'a pas de plan magique. C’est d’ailleurs bien pour ça que l'on conseille par défaut le duo cash (fond€) + etf world avec RP si situation stable. La seule classe d'actif réellement dé corrélée des actions (corrélation négative), c'est l'IG. Sauf qu'avec les taux interbancaires négatifs, on se retrouve avec de l'IG (pourtant soumis à une prime de risque) qui rapporte moins que le cash (fond€, vieux PEL, etc); bref peu d’intérêt tant que le cash rémunère toujours plus.

Après comme d'autres ony pu te le proposer, tu peux avoir un compartiment exotique pour le frisson. Ça peut être du BTC, de la gestion active chargée à la dynamite (e.g. H2O), aller stock picker qq trucs, des commodités, etc.
Par contre, disclaimer: personne n'a dit que ça améliorerait le rendement espéré ajusté du risque de ton patrimoine.

Tu as arbitré sur quoi? J'ai pas grand chose d’intéressant sur mon Perco en dehors d'un fond full action sur benchmark actions EU

Pourquoi ? Vous achetez à partir de combien ?

J'imagine que la thèse est que ça plonge récemment à cause des chinois et que ça va vite reprendre quand le virus finira par être traité

 
frer nico étant tombé sous les balles de la modération    
 
           
 
KIMOUSS PARIS
 
Fink
StéphaneF
Nico
Kiwai
Suzebull
Patricks
glandoll
Nobody  
Gosferayn
pere-castor
Prince HFR
mightyeyeball
axiles
 
me mp (ou stephaneF) pour l'adresse  

 
je sais pas encore

Qu'est ce qu'il a foutu encore ?  

 
  très intéressant merci    
Je suis en train de le lire lentement.
Une question stp : à la page 19, je lis bien que 90% des américains en 2018 n'ont pas économisé $1 ? Et qu'ils ont bien dépensé plus que leurs revenues ?

rien à voir avec la finance    
 
un truc plus politique  

Link

Pas évident à interpréter ce graphe.
 
Mais ce n'est pas aussi simple que ce que tu dis, dans les 90% il y a quand même des gens qui ont épargné.
Mais globalement, oui, ça consomme très fort chez les gringos    (notamment à crédit, j'imagine).
 
Le taux d'épargne est hyper faible par rapport à l'Europe.
 
A part ça tout va très bien aux US
 

 
Vous noterez que même chez JPMorgan on utilise désormais les stats de Piketty le rouge  

Semble il, ce qui est flippant, car autant le bottom 10% ca ne m'aurait pas du tout étonné, mais le bottom 90%...

Après peut être qu'ils ne prennent pas en compte les contributions à l'épargne retraite type 401k et le remboursement des mortgages.
Sinon il est vrai que la société américaine vit à crédit (student debt, credit card, credit line, mortgage, ...), c'est ce qui fait tourner la consommation US.

Edit: Frankie n'a pas tord, les chiffres sont peut être aussi un peu distordus. Si c'est une moyenne du % de consommation notamment. Car les classes les plus pauvres s'endettent probablement assez violemment en % mais qui représente des plus petits montants que les 5% d'épargne annuel des plus aisés.

parfois je me demande si ça a pas plus de sens de vivre à crédit, faire tourner l économie, au lieu d’épargner comme des malades et donner le tout en héritage à des soixantenaires...

Bah les américains sont connus pour quasi pas épargner.
 
Alors que le français épargne en moyenne 15 à 16% de ses revenus. (remboursement du capital immo inclus)

La plupart des français épargnent pour acheter un bien immo. Ensuite pour payer les études des enfants. Ensuite pour la retraite. Enfin pour l'ephad.

En fait il n'y a aucune période dans la vie où on peut sereinement se dire : "je claque tout".

Y a toujours un truc à financer/anticiper, une épée de Damoclès qui rode.

 
Tu peux tout à fait faire ça et tout filer à des 30, 40, 50naires par tranche de 100k par parent et par enfant tous les 10 ans

C'est déjà chez lui l'axe y qui commence pas à 0 pour tromper le lecteur un peu distrait?

“Allo maman, tu vends ta maison pour me donner des thunes? Avant que tu crèves, tu comprends”

 
Bien sûr on parle de moyenne, ça va de soi    et on peut supposer que plus on descend des les percentiles plus le ratio dépenses/revenu est peut-être supérieur à 100%.
Sinon oui j'avais aussi remarqué pour Piketty