Reprise du message précédent :

 
les émergents  

 
Sur la periode de 20 ans consideree c'est le cas en USD je pense, incroyable baisse des taux en complement des coupons obligataire. Idem pour les Corporate bonds IG et HY - ce fut le paradis obligataire. Pour le futur je pense qu'il est plus sage de tabler sur 2-3% pour du GOV US, 3.5/4.5% pour du IG et 5-6% pour du HY USD

Nouveau PER : qu'est ce qui change par rapport au PERP ?
 
https://www.boursorama.com/patrimoi [...] 30da29817c
 
Bon ça sent le transfert du PERP vers le nouveau PER tout ça....

Je m’excuse si la question a déjà été posée mais ça fait plus d’une semaine que je ne parviens pas à faire un versement libre sur mon assurance vie Fortuneo.
J’ai systématiquement le message suivant après la dernière validation : « La mise en place de versements libres en ligne n’est pas possible dans l’immédiat. ».
La seule option semble être d’envoyer un PDF par la Poste...
 
C’est un problème général ?

 
Merci pour ces éléments de réponse
Je tente sur le topic indiqué aussi en parallèle, et pour le moment ma compagne et moi ne sommes "que" PACSés en séparation de biens, sans enfants.

 
 
Bonjour,
 
J'ai effectué un versement libre en ligne le 20 août sans problème.
 
Cordialement

Bonjour tout le monde,
 
J'espère être sur le bon topic.  
Mes parents possèdent quelques biens immobiliers et voudraient nous les transmettre de leur vivant. Quelle est la meilleure solution d'après vous ?
 
++

Donation de nue-propriété ?

 
J'espère qu'il pourra se payer un menuisier pour lui réparer sa tablette sous la fenêtre    

Cela peut dépendre aussi de la quantité et de la valeur des biens, si les parents souhaitent en conserver (petite maison pour les vieux jours / grande maison pour rassembler la famille), des projets des personnes recevant les donations.

Par exemple, donner la pleine-propriété des biens qu'ils ne souhaitent pas garder et donner la nue-propriété de ceux à conserver ; ou encore, vendre certains bien et donner le produit de la vente ; etc...

EDIT : Il y a aussi une question plus générale sur la motivation de cette transmission (fiscalité ? préparation succession ? aider un enfant financièrement ? donner un logement qui servira de RP ?)

Hello les rentiers et futurs rentiers,
 
J’ai lu il y a quelques temps des références à l’ETF all-world capitalisant Vanguard sur ce fil. Après quelques échanges avec le service client Boursorama, je comprends que cet instrument n’est pas eligible pour Boursorama, ni le ishares MSCI IE00B4L5Y983. Ils ne veulent pas m’ouvrir la valeur.
 
Je suis actuellement investi sur le Amundi MSCI WR (LU1681043599) mais je voulais poursuivre mon DCA vers un ETF à replication physique.
 
Aussi, est-ce que parmi les boursicoteurs ici présents, on aurait un ETF world pour CTO :
- eligible Boursorama,
- en réplication physique,
- non hédgé,
- non distribuant,
- idéalement hors lyxor compte tenu du contexte actuel.
 
Merci beaucoup!

Merci pour le retour.
Tu as versé sur quels fonds ?
As-tu versé sur le fonds Euros Suravenir Opportunités ?
 
Édit :
J’ai diminué le montant et enlevé le LYX JAP TOPX UCITS ETF HEDG DIST et c’est passé.
C’était probablement ce tracker qui bloquait depuis le début...

Pourquoi ne pas aller voir un courtier plus sérieux ?

C'est la loi  
 
Et c'est très difficile de s'y soustraire (il faut pouvoir prouver qu'il y a eu abandon) à partir du moment où l'administration entame les démarches.
 
D'après ce que j'ai compris avec ce qui est arrivé à un ami, l'administration ne va pas chercher à récupérer une somme déterminée (ie on doit récupérer 1000€/mois, voyons comment on répartit cette charge), mais au contraire fixer une participation "raisonnable" en fonction des revenus de chacun.
 
Pour situer, mon ami gagne environ 90K€ brut/an, a trois enfants à charge et paye dans les 350€/mois.

Ça dépend de quel montant on parle. Tu as une franchise d'impôts de 100 000€ par enfant et par parent tous les 15 ans (un couple peut donc donner 600K€ à ses trois enfants en franchise d'impôts).
 
Un moyen de réduire l'assiette est de faire un démembrement. Les parents ne donnent que la nue-propriété et conservent l'usufruit (ie soit l'usage du bien, soit les loyers perçus). L'avantage est de réduire l'assiette de la donation et donc les frais de succession. L'inconvénient majeur est de ne pas aider immédiatement sa descendance (la nue-propriété n'est pas très liquide et subit une forte décote en cas de revente).
 
En cas de démembrement, les enfants reçoivent de l'immobilier qui ne rapporte rien et qui n'est pas vendable facilement. Au moment du décès des parents, l'usufruit s'éteint et les enfants récupèrent la pleine propriété du ou des biens transmis.
 
 

Chez Amundi :
Amundi Index MSCI World Ucits ETF DR MWRD LU1437016972

Chez Lyxor :
Lyxor Core MSCI World (DR) UCITS ETF LCWD LU1781541179

 
Selon justetf.com:
Le amundi: Full Replication (mais il prête ses titres)
le lyxor: Optimized sampling (et il prête pas ses titres)

Tu as regardé les actifs du 2ème? Ils possèdent pratiquement les 1600 titres.

 
Non j'ai pas analysé en détail. C'est un bon point s'ils ont quasiment tout. A la base, je comptais le prendre pour mon dca de 2020 (pour diversifier les émetteur et la méthode, je suis en CW8 actuellement) mais l'annonce sur la possible disparition de lyxor m'a refroidi un peu.

Pour les nouveaux frers qui se demandent quoi regarder avant d'investir dans une SCPI, un rappel de quelques indicateurs :
https://mes-placements.fr/actualite [...] s-une-scpi
 
Bien entendu il existe énormément de sources et d'informations, donc n'hésitez pas regarder, comparer et revenir avec des questions.
Disclaimer: Ceci n'est pas un produit financier "LooKooM approved"

Pourquoi? Dans le pire des cas, ils liquident le fonds et tu récupères tes billes  

 
Je suis de la team "lazy" en CTO donc s'ils liquident, je paie des PV potentielles et ça ne m'amuse pas des masses.

Intéressant la possibilité de sortir pour acheter la RP ! Pour tous ceux qui viennent voir le topic pour investir un petit pécule en sécurisé avant d'acheter la RP, on pourra maintenant le dire d'aller sur le PER pour défiscaliser les versements  

Enfin, ça dépend : comment se passe la fiscalité du déblocage pour la RP ? PS+IR uniquement sur les intérêts ? Ca me semble trop beau.

 
Il y a à peine une 20ène d'années, avant l'arrivée des banques en ligne et des AV 0%, pour la classe moyenne, l'investissement c'était aller voir son conseiller commercial de banque en dur...  
 
Le PEA n'était proposé qu'avec un joyeux empilement de frais (frais de garde au %, frais de courtage énormes) qui la plupart du temps réduisaient à néant toute espérance de rentabilité. Ca plus du stock picking sur des valeurs Fr, et ont a des générations de cochons grillés à la broche qui ne remettront plus jamais les pieds sur les marchés.
 
Les AV proposées étaient également un bel empilement de frais (frais de souscription au %, frais d'arbitrage...), associés à des fonds euros minables et des UC honteuses souscrites dans proportions excessives grâce au bagou du commercial. Voilà comment on obtient des AV qui 15 ans après sont en moins-value...  
 
Bref c'est toute cette vieille culture de pigeonnage du français moyen, qui à mon avis explique la méfiance qu'on constate encore actuellement.

En tant que pigeon du système banquier par le biais de ma charmante conseillère je vais commencer à m’intéresser au PEA. Gros travail en amont par le biais de google ? Quel investissement intellectuel derrière ? Je peux juste hold et voir 5 ans après ou c'est mauvais?
 
Là j'ai effleuré le sujet en passant par différents sites de "comment devenir riche en 7 méthodes et 97% de réussite"  pour éclairer tout ça

Tout ce que tu as besoin de savoir est en première page du topic. Sérieusement.
Tant que ton patrimoine est < 5 millions d'euros et que tu ne veux pas faire des achat/vente compulsif en bourse.

 
 
Tu as lu la FP ?
PEA et trackers.

 
4k net indexé sur l'inflation. J'ai besoin de prévoir à terme pour la retraite dans tous les cas, et ma carrière n'est pas vraiment stable. Mais c'est vrai ce ne sera pas suffisant en soi pour une vie de famille avec des enfants, et tout cas sans déménagement dans un endroit avec un niveau de vie moins élevé.
 
Sinon je suis en effet en USD. J'ai pas vraiment pensé aux bonds pour le cash pour l'instant, mais c'est une idée    Pour l'instant je suis resté liquide car je pensais qu'une recession aller arriver bientot et je ne savais pas trop ou investir  Mais comme ça tarde, je pourrais en effet DCA le cash sur un mix d'ETF plus diversifié (avec europe et asie). Et/ou prendre des obligations avec le cash.
 
Pour la RP, les taux ou j'habite sont quasi 4%, donc très different que en France. L'immo hors de prix. Les mensualités seraient beaucoup plus hautes que notre loyer actuel, et il faudrait utiliser un apport conséquent (120-230k), en gros toutes mes liquidités.

 
Même s'ils liquident pendant la crise ?

Le particulier. Nouveau classement des meilleurs AV:
1. Generalie vie - boursorama vie
2. Aviva vie- evolution vie
3. Allianz vie. Epargne retraite 2 et 2 plus
4. Gpm assurances - altiscore
...

Meilleures selon quels critères ?

oui bizarre  
 

Rendement j’imagine.

Intéressant !
Qui te rachète tes diamants ou tes montres une fois dans le nouveau pays ? C'est pas si liquide...grosse décote non ?

J’ai repris le classement.
En tête, il y a bien generali vie - boursorama vie mais avec le rendement de 2,31%. C’est celui avec composante immo. Par ailleurs le classement dépend aussi des frais.
Enfin ne sont notés que les fonds euro non soumis à un investissement minimal en UC.

En fonds euro sans conditions d’UC et 0 droits d'entrée y’a rien de mieux que bourso en même temps...

 
C'était 60% fonds euro immo et 40% UC

C'est le classement des meilleurez AV ou des meilleurs fonds € classiques ?

Bonjour à tous,
 
Voici ma situation :
 
1/ 26 ans, Célibataire sans enfants, Parisien, salaire 40k€ brut
 
2/ Situation Patrimoniale
 
Livret A 5k€
AV Fortuneo Suravenir Opportunites 12k€ (7ans)
AV Bourso Euro Exclusif 3k€ (1an)
AV Linxea Suravenir 1k€ (1an)
 
PEA Binck 2k€ sur ETF World
PEE 6k€ (abondé a 300%)
 
-Emprunt bourso 0,95%, reste 8k€
 
3/ Ma maman est décédée récemment, je dois toucher une part d'héritage (entre 230k et 250k€), suite a la vente de son appartement, dans lequel je vivais avec elle.  
La problématique est de savoir que faire de cette somme? Racheter sur Paris (et apporter tout l'héritage en apport), ou alors hors de Paris grâce a l'endettement et placer l'héritage, ou alors devenir locataire.
L'objectif ultime est de prendre la meilleure décision économique et accessoirement d'avoir un toit!
 
4/ Tempérament face au risque : Pas d'aversion particulière concernant la part de patrimoine que j'ai constituée, un peu moins chaud concernant l'héritage...
 
Merci pour votre aide

 
 
Je n'avais aucun produit de retraite, mais je sens que je vais ouvrir un PER et que ce sera prochainement sur la todolist du topic.