Tu dis que tu ne souhaites pas t'exposer aux actions. Mais sur Yomoni, tu aurais quel profil d'investissement ? A part le P1, ils sont tous exposés aux actions.
Quant au crowdfunding, c'est plus incertain que les actions.  
 

J'ai besoin d'un conseil sur un produit d'épargne dont je n'ai pas entendu parler ici : le dépot solidarité casden. C'est un placement non rémunéré de la banque populaire réservé à la fonction publique. L'épargne est disponible à tout moment. Le principe est d'accumuler des points en vu d'une promesse d'un taux faible pour emprunter.
Le problème est que cela impose de faire le prêt chez eux. Est-ce que qqn connaît ce produit ? Est-ce qu'il vaut le coup pour un projet à moyen terme ( chgmt de RP ) ?

Oui c'est un peu pour cela que j'hesitais a leur confier mon epargne, il me donne le profil 7.
Est-ce qu'il serait malin de leur preter en forcant mon profil au 3 ou 4, comme ca je n'ai rien a faire, sur environ 60/70% de mon epargne, et ensuite je diversfie le reste sur des platormes plus risuques, en investissant des petites sommes sur des start-up/immo.

Pour les incertitudes politiques, certes il y en aura toujours. Mais les marches sont deja au plus haut (cf. S&P500), et entre Trump qui est en guerre commerciale, et le Brexit, je ne suis pas certain que ce soit le meilleur moment pour prendre ses premieres positions.

Merci pour vos conseils.

Si on n'en parle pas, a priori c'est que c'est mauvais
Ici on est là pour gagner du POGNON, pas des points.
La fonction publique qui donne des bons points et après 10 points t'as une image
Bien content de quitter cette comédie.

 
Peut-être la peur de rater un parrainage ?
 
Tu as ouvert directement chez Axa ? Si le même fonds euro Axa est disponible plus facilement que chez Carrefour, ça m'intéresse !

J'ai ouvert récemment un contrat d'AV directement chez AXA, avec 100% fonds euros. Les frais d'entrée sont négociables en fonction du profil du client. J'ai réussi à obtenir 0 EUR de frais d'entrée et de versement (sur un premier versement de 70KE ; je suis client chez eux pour mes assurances auto / habitation).
On ne peut pas souscrire en ligne.

 
Leur prêter ?
Tu comptes prêter à Yomoni ?
Enfin oui tu me diras, sur AV tu es créancier

 
john-i  
Nombre de messages postés : 7
 
 

 
Oui c'est un peu pour cela que j'hesitais a leur confier mon epargne, il me donne le profil 7.  
Est-ce qu'il serait malin de leur preter en forcant mon profil au 3 ou 4, comme ca je n'ai rien a faire, sur environ 60/70% de mon epargne, et ensuite je diversfie le reste sur des platormes plus risuques, en investissant des petites sommes sur des start-up/immo.  
 
Pour les incertitudes politiques, certes il y en aura toujours. Mais les marches sont deja au plus haut (cf. S&P500), et entre Trump qui est en guerre commerciale, et le Brexit, je ne suis pas certain que ce soit le meilleur moment pour prendre ses premieres positions.
 
Merci pour vos conseils.

 
Si on n'en parle pas, a priori c'est que c'est mauvais
Ici on est là pour gagner du POGNON, pas des points.
La fonction publique qui donne des bons points et après 10 points t'as une image  
Bien content de quitter cette comédie.

 
Bah faut voir le gain sur le taux d'emprunt, si tu gagnes 0.3 point par rapport au marché cela peut être intéressant.

Voir mon post du 29/01/2019 :

J'ai ouvert récemment un contrat d'AV directement chez AXA, avec 100% fonds euros. Les frais d'entrée sont négociables en fonction du profil du client. J'ai réussi à obtenir 0 EUR de frais d'entrée et de versement (sur un premier versement de 70KE ; je suis client chez eux pour mes assurances auto / habitation).
On ne peut pas souscrire en ligne.

Bonjour à tous,
 
Je suis nouveau sur le forum et souhaiterait avoir quelques conseils de votre part.
 
Voici ma présentation:
 
- J'ai 23 ans, je travaille à Londres en Banque d'Investissement
- Je ne suis pas marié, pas d'enfants, locataire
- La totalité de mon patrimoine est sur mon compte, dont une partie sur des livrets que mes parents m'avaient ouverts
- J'ai au total 27000€ (de mes parents et surtout mon PEE que j'ai liquidé après 2 ans d'alternance avec abondement) + 22000GBP (mes salaires et 1er bonus)
- Etant jeune et sans crédits je dirais que j'ai une aversion au risque assez faible comparé à la moyenne
- En revanche, vu les prix des marchés actions et les incertitudes politiques, je ne souhaite pas m'exposer maintenant aux actions, ou très faiblement (vous allez peut-être me dire que c'est bête d'ailleurs)
- Je pense que je suis maintenant résident anglais donc il faut que je me renseigne sur la fiscalité aussi
- J'ai un risque de change assez fort; surtout en ce moment
- N'ayant pas beaucoup de temps à accorder pour le moment à la gestion de mon épargne, je pensais me tourner vers un acteur comme Yomoni, et investir un petit peu sur des plateformes de crowdfunding comme Lymo, que je suis depuis longtemps (immobilier)
 
Etant donné ma situation, je suis ouvert à vos conseils si vous en avez en particulier. En parallèle je lis les sujets Bourse/Immo du forum.
 
Merci à vous !

J'ai besoin d'un conseil sur un produit d'épargne dont je n'ai pas entendu parler ici : le dépot solidarité casden. C'est un placement non rémunéré de la banque populaire réservé à la fonction publique. L'épargne est disponible à tout moment. Le principe est d'accumuler des points en vu d'une promesse d'un taux faible pour emprunter.  
Le problème est que cela impose de faire le prêt chez eux. Est-ce que qqn connaît ce produit ? Est-ce qu'il vaut le coup pour un projet à moyen terme ( chgmt de RP ) ?

@chocomog : adhésion du 10/01/2019 => je n'ai rien reçu en 2018. Mais le taux net de fdg 2018 était effectivement de 1,9%. Le fonds n'est pas présenté comme "boosté".

J'ai besoin d'un conseil sur un produit d'épargne dont je n'ai pas entendu parler ici : le dépot solidarité casden. C'est un placement non rémunéré de la banque populaire réservé à la fonction publique. L'épargne est disponible à tout moment. Le principe est d'accumuler des points en vu d'une promesse d'un taux faible pour emprunter.  
Le problème est que cela impose de faire le prêt chez eux. Est-ce que qqn connaît ce produit ? Est-ce qu'il vaut le coup pour un projet à moyen terme ( chgmt de RP ) ?

 
Je suis dans une situation similaire. Je suis également sur Londres mais anciennement employé d'une banque d'investissement . Plusieurs points que tu peux étudier:
 
1. J'ai personnellement fait le choix d'ouvrir deux ISA
   1.a. Un Stocks & Shares ISA ou j'investis chaque mois sur un ETF MSCI World ainsi qu'un ETF HY Short Duration (c'est un choix que j'ai fait afin de commencer a diversifier et surtout pour le faire la main)
   1.b. Un Help to Buy ISA ou je mets le maximum chaque mois (genre £250 je crois), c'est une sorte de PEL
 
2. Renseigne toi sur le Pension Plan de ton employeur et surtout sur les contributions et les supports proposés
 
3. Renseigne toi sur les Regular Savers des banques, ça demande un peu de bande passante (crois moi je sais ce que tu vis en IBD   ) et d'organisation mais une fois en place ça roule tout seul. J'en ai personnellement quatre dans quatre différentes banques mais pour avoir du 5% de taux d’intérêt net, pas le choix.
 
On peut en discuter par MP si tu préfères    
 

Pourquoi une telle agressivité    
 
L'historique de rendement du fonds euros AXA n'est pas catastrophique, loin de là. On en a déjà parlé ici, et même St. L.ookoom l'avait mis en avant. Apparemment on peut ouvrir chez Carrefour Banque un contrat 100% fonds euros. Si on peut faire des versements sans frais (dixit chocomog, à confirmer), je ne vois pas où est le problème.
 
AMF : Ceci n'est pas un conseil d'investissement. J'ai une AV AXA 100% fonds euros (diversification des assureurs fonds euros).

 
On est 3-4% en dessous du plus haut sur un ETF world.
Et de toute manière on est environ 30% du temps au plus haut et ce n'est pas pour autant qu'il ne faut pas investir.    
 
https://www.epargnant30.fr/investir [...] ut-bourse/

Bah faut voir le gain sur le taux d'emprunt, si tu gagnes 0.3 point par rapport au marché cela peut être intéressant.

 
 
Et il faut garder a l'esprit que meme quelqu'un qui aurait mis 100% au plus haut en 2008 et pas reinvesti un sou, il aurait quand meme retrouve le niveau de la mer 15 mois a pres, ce qui est rien du tout etant donne que c'etait la pire chute des marches en 50+ annees.

Nico préfère les cerises tout de suite, aux points plus tard

euh, 15 mois ?  
c'est pas 10 ans plutôt ?  

 
J'en ai parlé récemment car le taulier ne connaissait pas
 
Il ne faut pas voir ce produit d'épargne comme une vraie "épargne" (car ça ne rapporte rien et ne compose pas). Il faut plutôt voir ça comme un sur-livret tant que les taux de rémunération des Livret A, LDDS, etc. sont au tapis, et c'est un pari sur un besoin futur de crédit à taux plus ou moins intéressant.
J'ai 3 K€ dessus, je laisse en "épargne" d'urgence et générer des points pour une future opération (RP, locatif, SCPI, etc.). Le taux du crédit octroyé est réellement intéressant si tu as le double de points comparé à l'emprunt que tu veux faire, et un peu moins intéressant sinon.
A conserver si tu es déjà à la Banque Populaire, autrement peu d'intérêt à ouvrir un compte exprès, même en direct, vu l'environnement des taux bas pour encore plusieurs années (pour ton projet moyen terme < 5 ou 8 ans).

Plutot 20 mois sur le S&P500 tu as raison, il faut regarder les courbes Total Returns qui prennent en compte les dividendes, pas l'indice nu evidemment.
En revanche on est d'accord qu'en Europe et au Japon ca a mis 7-8 ans a retrouver les niveaux, encore une fois dividendes compris.

Soyons honnête tout de même, le plus haut n'était pas en 2008, mais en octobre 2007. Et pour le MSCI World, parce que c'est bien ça qui est souvent conseillé ici via ETF, cela a pris 65 mois (soit un peu plus 5 années), dividendes inclus évidemment.
 
Exemple avec Lyxor MSCI World WLD, le seul ETF MSCI World côté en EUR et accessible pour des particuliers en France avant 2008 :
https://reho.st/medium/self/0d6fa53 [...] 8d9d5a.png

Soyons honnête tout de même, le plus haut n'était pas en 2008, mais en octobre 2007. Et pour le MSCI World, parce que c'est bien ça qui est souvent conseillé ici via ETF, cela a pris 65 mois (soit un peu plus 5 années), dividendes inclus évidemment.
 
Exemple avec Lyxor MSCI World WLD, le seul ETF MSCI World accessible pour des particuliers en France avant 2008 :
[url=https://reho.st/view/self/0d6fa53ed9b1e4e0b5a7cc3db5f97ec2318d9d5a.png]https://reho.st/medium/self/0d6fa53ed9b1e4e0b5a7cc3db5f97ec2318d9d5a.png

si l'epargne disciplinee continue et saisit tous ces points bas, le retour est bien plus rapide.

une étude indique d'un all in sur les marché fonctionne mieux qu'un DCA

c'est à rendre fou de se faire une idée

une étude indique d'un all in sur les marché fonctionne mieux qu'un DCA

c'est à rendre fou de se faire une idée

une étude indique d'un all in sur les marché fonctionne mieux qu'un DCA
 
c'est à rendre fou de se faire une idée

Pour le World oui, plombe par Europe/Japon.
Mais c'est honnete de parler de 20 mois pour le S&P500
Apres c'est une photo qui implique 0 investissement pendant cette periode: si l'epargne disciplinee continue et saisit tous ces points bas, le retour est bien plus rapide.

Je ne sais pas exactement d'où tu tires tes données. Mais même pour le S&500, tu es loin de la réalité.

iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Dist) en USD : 60 mois pour retrouver l'équilibre en faisant all-in au pire moment (15/10/2007), dividendes inclus.
https://reho.st/medium/self/e091139 [...] 4e7ef3.png

iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Dist) en EUR : 52 mois pour retrouver l'équilibre en faisant all-in au pire moment (15/10/2007), dividendes inclus.
https://reho.st/medium/self/17c63f2 [...] 4d51a5.png

Il s'agit d'etf distribuants  

En louchant pendant la correction, tu n'attends pas 60 mois pour redevenir positif.  

En louchant pendant la correction, tu n'attends pas 60 mois pour redevenir positif.