Reprise du message précédent :
ALT2 et SurrOpp n'étant quasiment pas constitués d'obligations d'état ils ne devraient pas trop souffrir. Cependant, sachant que les autres souffrent, ils pourront se permettre de ne pas trop distribuer tout en conservant leur place de leaders (derrière sérénipierre, mais lui il est vraiment trop contraignant).
 
/pronostic, vous pouvez quoter.

Bonjour à tous   .
 
Je viens pour quelques conseils après moult lectures.
Je suis plus ou moins le topic depuis 1 an où j'ai voulu me lancer mais je ne l'ai fait que partiellement car je ne comprenais pas tout et que ça défile beaucoup trop ... Bref, j'ai ouvert des comptes en ligne   .
 
Petite présentation:
1/ Votre situation familiale : 32 ans, je vis avec ma copine, sans enfant pour le moment.
2/ Votre situation patrimoniale : Je suis proprio de ma RP depuis 1 an et demi et donc prêt à 110% sur le dos pour 25 ans. Je pense épargner environ 150€ par mois des fois plus, mais c'est anecdotique.
TMI 30%.
Épargne actuelle et répartition :
- Grosso merdo 3K€ entre le LA Bourso et le LDD Fortu.
- 3K€ sur CC CMB (banque du prêt)
3/ Niveau projet, c'est assez compliqué. J'envisage un changement de boulot et possible déménagement dans les mois à venir. Pas de petit moi avant d'avoir de nouveau un taf secure. La voiture n'a que 4 ans donc pas de gros frais à prévoir.
4/ Votre tempérament : Je voudrais y aller très doucement au début pour bien comprendre tous les mécanismes et ensuite diversifier sans folie non plus.
 
Mes plans:
- Ouvrir une AV 100% fond d'€ boosté chez Bourso Vie pour prendre date avec genre 500€.
- Ouvrir une AV Linxea fonds d'€ boosté ou non, je ne sais pas, des conseils? Idem, prendre date avec 500€.
- Continuer mes lectures et ouvrir un PEA pour avoir un tracker world rapidement pour prendre date.
 
Au vu de ma faible capacité d'épargne, mon prêt auto qui me plombe et le fait que j'ai pris au max possible d'endettement mon appart, je mettrais mes économies par petites touches régulière quitte à mettre du surplus tous les ans si jamais il y a.  
De ce que j'ai compris, je vais monter un tout petit peu mes encours sur LA et LDD une fois les deux AV ouverte pour repasser vers les 3K€ dispo rapidement et ensuite, le reste passera dans les 2  AV.
Le PEA, une fois ouvert, j'attendrais avant de jouer d'investir histoire de bien comprendre le fonctionnement, je ne suis pas encore au point.
 
Au vue de mon profil, quel type de contrat chez Linxea vous me conseillez et que type d'UC ? (Je ne les ai pas encore regardé).
Sinon, les plans vous paraissent cohérent?
 
Merci d'avance   .

En mode DCA, peu importe la valeur  
Maintenant, certains du topic considèrent la valeur encore un peu haute

Je sais pas. C'est résolu maintenant. Mais c'est toujours bizarre quand tu reçois un mail comme ça. On parle d'un établissement financier, pas d'un mec qui gère un Skyblog

 
Le truc c'est que lorsque tu vends un instrument sur PEA, le delai de debouclement legal est de 2 jours. Techniquement tu n'as PAS de cash avant deux jours, meme s'ils l'affichent car ils savent que ca va tomber.
Si tu rachetes un instrument juste apres avoir vendu, techniquement encore une fois tu es effectivement a decouvert sur ton compte espece le temps que le cash de ta vente arrive.
 
Or un PEA a decouvert est un PEA automatiquement ferme. Normalement ces messages devraient etre automatiquement caches dans l'interface car non applicables mais je suppose que c'est la logique sous jacente.

Désolé de poser la question si tardivement mais je ne comprends pas les échanges. Si j'ai bien compris la case 2OP permet de choisir d'être imposé soit au barême soit à la flat tax. Or j'ai juste 400 euros de dividendes, tous liés à des foncières logées en CTO. Si j'ai bien compris ces dividendes ne bénéficieraient pas de l'abattement si j'étais au barême. Est-ce que je fais bien de rester en flat tax ? Je suis en TMI 30%, j'aurais tendance à dire oui mais sans certitude.

En 2018 ce sera au taux moyen, beaucoup plus avantageux et à peu près équivalent à ton taux de prélèvement à la source.
Si ce taux < 12.8% (partie hors PS de la Flat Tax), alors barème plus intéressant.

j'aimerais souscrire une assurance vie, 1500 euros bloqué  sur un an, a boursorama, deja pour me familiarisé avec ces produits (je n'ai qu'un livret A comme experience en placement) !
 
j'aimerais entre 0 et 3% de rendement, sur 1 an, comment je peu procéder ? j’achète que des fonds en euros ?

Tu commences par lire la FP pour éviter de faire n'importe quoi.

1500€ en fonds euros ca va, pas un grand risque

L'AV ça compose pas c'est un truc de vieux. Go trade du ethereum, tu feras 30% en 1 an.

Cf. exemple récent ici-même d'une personne qui pensait avoir pris du fonds euro sans risque et qui s'est retrouvée par erreur avec une gestion pilotée et une performance négative. Donc je maintiens mon conseil, vu que visiblement il n'y connait rien.

si j'en crois cet article (de 2018) boursorama garantis un pourcentage de rendement net de 2,3% pour les fonds euros exlusifs ?
https://www.cbanque.com/assurance-v [...] 31-en-2018
et on ai taxer violemment si chaque années par exemple, on ne fait que retirer le rendement généré ?

FP.

 
Tu n'ai pas taxer, l'AV ai défiscaliser.

Mais oui bien sûr...

c'est a peu prés taxer a 30% de nos gains via la "flat taxe" de 2018 visiblement :
https://www.cbanque.com/assurance-v [...] aux-impots
 
"Cette année, s’ajoute une couche supplémentaire au casse-tête : la flat tax, ou prélèvement forfaitaire unique (PFU) : 12,8% d’impôt sur le revenu + 17,2% de cotisations sociales.

Bouchara_bis oublie des redfaces, ou alors si sérieux dans ses 2 précédentes remarques ça m'inquiète

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Vous jouez à celui qui écrit le plus mal ?

Jouer sur PEA ?
Si c'est pour jouer n'ouvre pas de PEA et va au casino ou sur topoc bourse. Ici on investit sur PEA.
Tu peux prendre date sur PEA sans avoir à investir de suite sur tracker.

Pas obligé d'avoir une UC sur ta future AV Linxea. Sauf si tu veux profiter du fonds € boosté. Dans ce cas tu peux choisir une UC risque 1 sur 7, ou autre UC (SCPI, tracker, fonds actif...) si tu veux jouer le game.

On ai taxér

Bon avant de lire des articles à gauche à droite alors que tu n'es pas les bases, lis déjà la FP.

Ta seule source c'est Cbanque ?
Faut ptet aller sur le forum Cbanque alors
Sinon tu lis la FP par exemple, simple suggestion. Tu comprendras mieux et poseras des questions pertinentes. Et tu pourras comprendre nos réponses.

Et si vraiment tu ne veux faire aucun effort de lecture, go livret A et ça évitera les erreurs.

En effet, "jouer" n'était pas le bon terme mea culpa   .
Je note pour le PEA, il me semblait avoir vu cette info oui.
 
Pour l'AV Linxea, je n'arrive pas à déterminer la différence entre prendre un fond d'€ classique ou un fond d'€ boosté + UC, autre que le risque bien entendu.
J'aime bien tout partionner et je serais bien parti sur une fond d'€ classique pour avoir la parti "risquée" uniquement sur le PEA mais à long terme Est-ce que ce n'est pas se priver de trop de rendement ? C'est ce point que je n'arrive pas à déterminer pour le moment.
 

 
Auto quote mais j’ai finalement aussi reçu le recommandé suravenir pour le contrat av.com
 
Marre de la paperasse

Valable même si déjà fait en janvier ?

Oui.

Bourso actualise quand le bon montant de l’assurance vie quand un retrait a été fait (y’a 10 jours déjà ) ?
 
D’ailleurs, où retrouve-t-on la fiscalité qui a été prise ? Ils sont aussi pré-déclarés sur l’avis d’impôts ?
 
Déso c’est mon premier déblocage

Et avec un retrait puis versement ?  

https://www.lemonde.fr/argent/artic [...] 57007.html
 
Le topic qui fait planter le site des impôts en voulant déclarer pour la 15ème fois ses revenus de Corum    

J’ai une AV de 5 ans en F€ avec 50k€. J’envisage de racheter 35k€.

Valo 50 090
Versement 47 910
PV = 2170 €

Environ 50% des versements des 35k€ que je souhaite retirer ont été effectués avant le 27/09/2017, et 50% après. ( à la louche )
L’encours de cette AV est de 50k, mais mon encours total AV tous contrats confondus est supérieur à 150k.

50% de la PV est imposée à 32.2% et 50% de la PV a 30%
J’ai compris ?

Dites comment ça se passe avec votre #mental ?  
Avez lancé des extra louchettes hors dca en ces temps troubles ?  
Nous vous écoutons. Confiez vos pêchés au seigneur Looky.  

 
UC = Risque.
Fonds Euro = Capital garanti
 
On dit bien "Fonds Euro" et pas "fond d'euro"    
 

 
Perso je ne prend pas d'UC en AV (ou vraiment le minimum) parceque je n'aime pas voir leur quantité fondre chaque année à cause des frais de gestion de l'AV.

 
J'ai dû vendre mon ETF S&P500, j'en ai racheté un autre mais juste pour la moitié de la somme.
 
Donc là j'ai quelques louches sur la poche liquide du PEA qui attendent leur heure    

 
Grosse louche passée hier matin comme prévu dans ma stratégie
Le #mental est toujours au beau fixe pour le moment (même pas 3 mois que j'ai commencé à investir )

Salut le topic, est-ce que certains parmi vous ont une AV BforBank? C'est pas pour moi c'est pour une amie, il faut qu'elle ait tout sur la même interface. J'ai fait l'ouverture avec elle mais il y a un % d'UC à respecter. Bêtement je pensais mettre un tracker World comme sur Linxea Spirit vu que c'est une AV assurée chez Spirica, mais que nenni! Il y a très peu de choix et rien que je ne connaisse. Je suis preneur de vos bons conseils pour éviter de lui souscrire un fonds pourri par défaut...

 
Il suffit de remettre au pot quand ça baisse  

Bonjour,
Tout le monde a fermé ses AV Yomnini ?

pas encore de mon coté

Dites, sur Yomoni: en plus des 1.6% de frais de gestion, on se prend aussi tous les frais lorsqu'ils effectuent les arbitrages, non ? Ou c'est couvert par eux?
Parce que l'addition est très salée si c'est le cas en fait ...

J'ai 3.5 k dessus, j'hésite vraiment à fermé. J'ai ouvert il y a deux ans, je suis en négatif et je préfère mettre sur du tracker world. Je suis pas persuadé que leur technique d'investir que sur des trackers ciblés soit complètement ouf.