Reprise du message précédent :

J'ai découvert son blog il y a 13 ans environ, au départ il vivait dans une ville minable dans l'Allier ou autre coin pommé type Saint Étienne.
Il a quand même bien réussi ce type.
Un exemple pour nous tous, comme lapin également.
Je l'ai sur LinkedIn ZeTrader, c'est un gag ces posts  

Je l'ai sur FB aussi, il poste tjs à moitié à poil

Sur 2-3 ans aucun intérêt d’immobiliser en livrets, l’Av Bourso se débloque en 72h max.

En voyant sa photo torse nu sur sa terrasse je me suis dit "Ah c'est lui ". Déjà vu passer le lien sur IH.

Parcours intéressant mais ces photos  

J'ai mis les graphes des actifs où il y a un intérêt de suivre leur évolution année après année.
 
Je n'ai pas mis par exemple les fonds en €, les liquidités, les SOFICA, ou les PEL.
Mais la courbe totale contient ces actifs bien sûr.

J'ai du mal à trouver des infos sur des éventuelles contraintes à ce déblocage en 72h.
On a une grosse somme à provisionner pour les impôts en septembre (revenus exceptionnels 2018) qu'on aimerait placer en attendant, et qu'on pensait mettre sur une AV Boursorama déjà existante.
Vu que ça représenterait plus de 80% du total yaurait pas de soucis pour faire un rachat quand même ?

si c est limité

Tu peux retirer 70% seulement.
Mais tu refais une demande une semaine après, et tu auras 91%.  

Bonjour les pognoneux
 
Ce qui devait arriver arriva, un peu plus vite que prevu, on a trouvé une nouvelle RP, vient donc le temps du financement.
J'ai deja posté quelques details sur l'operation ici
 
Je pense que le plus simple et le moins cher restera de faire un rachat partiel pour rembourser mon pret actuel, le pret relais rajoute de la complexité pour d'apres mes calculs une legere perte.
Y-aurait-il d'autres options?
 
Mes calculs pour l'imposition de l'AV sont assez flous, et c'est la que j'ai besoin de votre immense (si si, ne faites pas les modestes ) savoir.
Deja je suis dans la case "versement > 150k apres le changement de regle", donc c'est PFU obligatoire, ca veut donc dire 12.8 au lieu de 7.5 sur une AV de plus de 8 ans, c'est bien ca?
Ma question principale c'est de savoir si la composition de mon retrait (entre fonds euros et UC) a une incidence fiscale ou ca ne change rien du tout?
 
J'ai fait une simulation sur Bourso:
RESULTAT DE LA SIMULATION :

 
Il faudra que je rajoute 5.3% (=12.8-7.5) sur les 11061 en impots l'an prochain, c'est bien ca?
 
Et autres conseils bienvenus si un autre montage aurait plus de sens.

 
Ca dépend des courtiers aussi il me semble.
J'ai une AV Générali chez le courtier e-cie-vie et je peux racheter 85% en 72h.

Bourso est justement un courtier E-CIE Vie non ? Conditions différentes sur le % de rachat ?
J'en avais fait un il y a 1 an ou plus, je me rappelle plus des détails.

 
Parfait merci pour vos réponses !
Du coup vu qu'on est en TMI 30% et qu'une des assurances vie est à 4 ans, vaut mieux mettre la somme sur celle-là pour profiter du PFL à 15%, vous confirmez ou je me trompe quelque part ?

E-cie-vie c'est un courtier au même titre que Bourso pour moi.

Ok je comprends. Un peu dommage selon moi de ne pas tout afficher, surtout lorsque ce sont les actifs cachés qui sont majoritairement responsables de l'évolution totale certaines années (2015->2016 par exemple).

Une idée aussi : afficher le montant d'effort d'épargne chaque année. Pour bien se représenter si l'évolution du patrimoine provient de la perf des actifs, ou simplement d'ajout d'épargne. En l'état on ne peut pas vraiment savoir, ce qui fait perdre une grand part de l'utilité du graph pour nous lecteurs. Cette remarque s'applique aussi pour les courbes déjà affichées. Typiquement la courbe "action", on ne sait pas si elle progresse depuis 2001 car tu ajoutes de l'épargne régulièrement, ou si c'est grâce à ta bonne allocation qui génère plein de PV chaque année. Ni si c'est un mélange des 2 et avec quelle nuance.

My 2 cents pour rendre tes graphs plus intéressants pour les lecteurs. Quitte à les partager, autant que l'on comprenne bien l'évolution  

On en parle depuis plusieurs années, malheureusement StephaneF ne discrimine pas effort d'épargne et PV.
Moi je fais bien la distinction dans mon Excel.

Une solution simple pour avoir le % d'épargne annuel facilement ?
Actuellement dans mon tableau je renseigne les revenus / dépenses mensuellement pour mes comptes courants (donc pas de distinctions entre une dépense d'achat, de charge, etc. par exemple et une dépense d'épargne vers une enveloppe type AV ou PEA).

Je viens d'envoyer par mail, le post de frer @Mitch2Pain concernant l'Epargne Salariale (abondement, primes, etc...) dans le cadre de notre PEI à mes collègues (une vingtaine de personne dans mon service dans une Cogip d'utilité publique)
 
Putain, pas un seul ne comprend ce qui est écrit...... Pas un seul ne sait ce que veut dire TMI....
 

 
Du pain bénit pour les BED et l'administration fiscale....

Hi,
Pour l'AV bourso moi j'ai un truc piloté en gestion équilibrée et je fais péniblement 1,3%/ an depuis 7ans ...oui je sais, on m'a dit de changer ça en tracker world mais j'étais un peu occupé ces derniers temps Donc méfie toi de leurs AV
 
D'ailleurs ça m'amène à une question : Je devrais normalement bientot acheter ma RP.  Je pensais débloquer tous mes PEE mais un de mes PEEs orienté action de mon ancienne boite marche bien +60% en 7 ans..soit 8,5%/an de moyenne..
...du coup je me tâte à le garder et à faire péter mon PEA de 2010 qui est assez flat et fait à peu près le même montant (13 vs 16k).
 
Ce qui m'embête un peu, c'est de conserver un PEE dont seulement 40% est déblocable maintenant et la totalité en 2023.Et après, il y a la question habituelle, est ce que l'action de mon ancienne boite va continuer à performer ?
En même temps, après mon achat immo, il ne devrait me rester qu'un petit tiers de mon épargne orienté action..(32% action, AV 60% et livret A 8%)
 
Vous en pensez quoi ?
 
++

Faut que tu mettes un lien vers une source qui explique les bases de la fisca.

Les gens doivent déjà comprendre les bases, pour comprendre ensuite pourquoi optimiser.

Le problème n'est pas l'AV en elle même, c'est d'avoir choisi une gestion pilotée.

sur spirit, c'est quoi l'UC qui se rapproche le plus d'un l'etf world ?

 
Même avec ça, je ne suis pas certains qu'ils fassent l'effort.....

l etf lyxor world   ( pas world water !)

La gestion pilotée fait quand même partie du package de l'AV, avec le changement d'Asset manager Rothchild à (SG?) les perfs ont chuté.
Je pense que les mecs se servent de plus en plus sur le dos de la bête (donc moi ))
 
Sinon des retours sur mon questionement ?
 
Merci d'avance
 
++

Tant pis pour eux alors, darwinisme économique
Les gens préfèrent travailler pour leur chef plutôt que d'œuvrer pour leur propre réussite, c'est beau.

Perso' je divise mon épargne par mes revenus et je multiplie par 100
Cette année je suis allé plus loin en faisant la distinction épargne salariale / épargne financière.

Je regarde mon Excel.
Je vois si j'ai fait +20k de patrimoine financier dans l'année pour +5k de produitrz financiers (y compris PV latentes) , c'est que j'ai fait 15k d'effort d'épargne.

(revenus - dépenses) / revenus

Pour certains c'est net de tout impôt, pour d'autres les impôts sont comptés dans les dépenses.

Dans un logiciel de compta, il suffit de faire un rapport I&E ou P&L pour avoir toutes les valeurs nécessaires.

pas trouvé

pas trouvé

dans l interface sylvea tu as une case "libellé" pour chercher l uc, tu tapes world

Comment ça ?    Tu aurais très bien pu prendre la GL lors de la souscription  
 

C'est dommage de clôturer un PEA de plus de 8 ans alors que c'est là qu'il prend une grande partie de son intérêt.
Pour les actions de ta boite, certains te sortiront le smiley boule de cristal, on a aucune idée de la perf future.
 
A ta place je débloquerais mon PEE. En plus ça t'évite de rester sur-exposé à une seule boite.

Salut les adeptes de l'Excel et de l'optimisation    
 
Je viens de prendre contact avec plusieurs portails internet pour les SCPI dans une optique de diversification  
A voir avec ma qualité de résident fiscal suisse si cela est possible et à quelle condition.

super, n hésite pas à revenir avec des infos chiffrées

Pas sur, à l'époque (2012)   , j'avais pris une AV en GP et il fallait un minimun de 5k je crois pour l'ouvrir.
La GL était à plus de capital je crois..et je n'avais pas forcément plus  
 

Ah merdum, c'est vrai que si je fais un retrait sur le PEA même après 8 ans ...il n'y a plus de versement possible..et puis effectivement il y a la sur exposition à mon ancienne boite qui a plutôt bien marché pour l'instant mais..
Bon je vais réfléchir  
 
Merci pour le retour

Quand tu dis "épargne" tu parles de ton patrimoine ? Ca me paraît bizarre comme calcul, si j'ai par exemple 150 K€ en 2018 (qui inclue donc les CC, Livrets, AV, Compte-titres, etc.) et que je divise par 30 K€ x 100 = 500% donc ça ne marche pas

Comme je le disais, mes dépenses incluent TOUT ce qui sort des CC (achats, impôts, épargne, frais, etc.). Et mes revenus sur les CC peuvent très bien provenir du salaire, d'un rachat d'AV, d'un remboursement, etc..
Par contre j'ai bien un calcul de mes revenus salariaux annuels (et d'ailleurs /12 pour avoir le revenu mensuel moyen de l'année).
C'est à partir de toutes ces infos que j'essaie de trouver une formule me permettant d'avoir le montant "épargné"

la technique pourrait être de passer nécessairement par un compte tampon réceptacle d épargne avant de dispatcher ces sommes vers AV PEA CTO, ainsi en fin d année tu regardes que les flux entrants de ce compte par ex ldds.

 
Ce sont des graphes qui représentent l'évolution de la répartition c'est tout. Pas la perf. La perf de mes actions par exemple je la suis dans un autre fichier.
 
Quant à l'effort d'épargne, il m'est impossible de le quantifier. Je ne suis pas capable de connaitre les flux qui viennent de ma perf, et ceux qui viennent de mon épargne sur la totalité de mon patrimoine. C'est trop compliqué.

Tu as demandé à quels portails ?

Non Bourso Vie tu pouvais très bien l'ouvrir en gestion libre avec moins de 5k.

Salut tout le monde,
Finalement j'ai une proposition sur un achat de SCPI en in fine
En gros :
45 K sur une SCPI classique
45 K sur une SCPI de santé classique
45 sur une SCPI de capitalisation
Le tout financé par un emprunt In fine sur 20 ans (135K à payer à la fin et les interets/assurance en mensuel pour éviter le matraquage) et un apport de 50K nanti sur une AV + versements de 200/mois

Vous en pensez quoi ? Je suis méfiant sur le nantissement de l'AV (meme si elle fait régulièrement + 3%, est ce que ce n'est pas risqué ?) Et les SCPI de capitalisation, vous en pensez quoi?  (je sais qu'on parle bcp SCPI ici, sorry , mais je vois pas de choses sur ce type de fonctionnement)
merci d'avance les frer