Reprise du message précédent :

Non. Enfin si, le fond euro d'une bonne AV, comme toujours.

y'a pas des frais quand tu prélèves sur une AV ?

Ca dépend si tu retires avant 8 ans, après 8 ans, entre 1 et 4 ans. APrès 8 ans c'est défiscalisé sauf 11% de prélèvements sociaux sur la plus value

avant 8 ans justement

Y'a des frais mais seulement sur la plus value... et vu que c'est sécurisé, une AV c'est + intéressant que les autres placements aussi sans risque..

ok, et c'est quoi le rendement, à peu près ?

Impossible à prévoir, normalement autour de 4%.

 
C'est un peu un pari quand même. C'est impossible de connaître l'évolution des taux à 5/6 ans...
 

 
Si tu fais le choix du PEL, fais une simulation de crédit. Logiquement, avec 800 € / mois sur 5 ans, ça te suffit pour avoir la possibilité d'emprunt max (ie : 90 000 €). Perso, j'ai mis 15 K€ à l'ouverture de mon PEL (2008) et je met 500 € / mois et ceci jusqu'a début 2013. Si les taux sont supérieurs à 4,2%, j'emprunter 90 K€ via le PEL et j'obtiendrai la prime d'état maximale.
 
Si, les taux sont plus bas, j'emprunterai via le PEL le minimum afin de toucher la prime d'état et je ferais un crédit classique à un taux inférieur.

merci

En même temps conseiller une AV alors que le monsieur demande quelques chose de non-bloqué, c'est du non-sens !

Pour la milliardième fois, une AV c'est pas bloqué.

non bloqué je pense pas  
 

 
C'est pas bloqué, mais retirer ses billes avant 8 ans diminue considérablement le rendement.

ça chie en fait, si tu veux pas bloquer des grosses sommes, il reste que des placements risqués ou qui rapportent rien du tout

on dirait que tu le découvres
 
 
y'a pas de secret  
le pognon c'est un mix entre le risque et la duree  

j'imaginais effectivement naïvement qu'il existait des équivalent du livret A pour les riches, inaccessibles aux pauvres, pour que les riches puissent se gaver tranquillement.
ben fume

instinctivement, j'aurais tendance à pas claquer 100% des liquidités, je me sentirais un peu à poil quand même  
Au niveau du rendement moyen des placements c'est difficile à anticiper, mais actuellement je tablerais sur du 4/5% en étant pessimiste.

pour le coût c'est pas vraiment de l'investissement immo puisque ca serait une RP

placement obligataires, mais t'as une petite part de risque quand même en cas de défaut de l'entreprise

 
Il existe des placements bloqués mais de courtes durées ( de 3 mois à 3 ans ) : les contrats à termes typiquement .

mouais bon, ben j'vais rester en bourse alors

ah, des trucs de 3 mois, ça pourrait m'intéresser, je trouve des infos là-dessus où ? (dtcproof)

 
Une raison d'avoir préféré la premier à une classique chez eux ? La premier "empêchait" de profiter du "0 frais" pour profiter des 7 mois à 7% étant donné qu'elle n'est gratuite que sur 6 mois. Et je doute que tu en aies besoin pour payer le péage.

Je voulais me laisser la possibilité de switcher sur mona en banque principale si ca se passait bien.

 
Renseigne toi déjà à ta banque.
 
En ce moment les taux oscillent entre 3.5% e 4.5% brut ( à peu près ...)

un CAT à 3.5 à 4.5% brut avec un euribor à 1.1% sur 6 mois, et un 3 mois à 0.914

 
 
si je comprends bien le PEL peut s'avérer moins rentable, même pour un prêt immobilier ... car on pourrait obtenir un prêt immobilier à taux plus réduit...
 
par exemple si comme beaucoup le pense sur le topic immobilier on se retrouve avec des prix des biens immobiliers les taux de prêt devraient t'ils baisser ou augmenter ?

A mon avis c'est plus des BT que des CAT

yep, c'est que j'avais en janvier   , ça a surement baisser depuis.

ma banque ( lcl ) , me propose que des CAT au niveau du lvret A en ce moment ( 1.5% brut ) , pour 30K  sur 6 mois ou sur un an

ah ba oui l'euribor c'est un peu bcp cassé la gueule avec les injections massives de liquidités sur le marché. A la fin de l'année dernière, il y avait clairement de très très bon taux.

 
Quand on a des thunes à placer, tout en étant à un taux marginal d'imposition de 5.5 %, ça fait prélèvements sociaux 12.1 % + 5.5 % IR.
 
A 4% (on va dire) brut, ça fait dans les 3.3 % net, c'est toujours mieux que le livret A
 
(raisonnement valable même en ayant un taux marginal d'imposition à 14 %, vu le taux des placements sans risque type livret A ou CAT)

Très bien résumé par babe0074. Tout est dit

 
Si les taux des banques pour un prêt immo sont à 5% ou plus lorsque tu voudras acheter ta maison, alors le PEL sera intéressant.
Si les taux des banques pour un prêt immo sont à 4% ou moins lorsque tu voudras acheter ta maison, alors le PEL sera pas intéressant.
 
C'est donc un pari sur l'avenir !
 

 
Ce n'est pas corrélé.
 

et surtout pas dans ce sens
les taux peuvent influer "un peu" sur le prix du marché mais pas l'inverse (où alors c'est une décision politique, comme l'a fait la FED en 2007 pour stopper la surchauffe immobilière et ça a entraîné les premières défaillances en masse sur les subprimes etc. )

c'est combien les 100% ? je pensais que t'étais un puit sans moi    
 
a poil, sans loyer a payer, sans traite et jusqu'a preuve du contraire, avec des revenus du travail  

Meme en prélevant 40% de la Plus-value, ca reste plus interessant que tout le reste...

Ca paie bien mesdiscussions

Effectivement, 30 ans et 700K€ d'asset, cpa dégueux

un petit PEL et rien c'est pareil. Autant maximiser les autres placements dans ce cas.

hormis si il a vendu une société créée quelques années plus tôt