pas évident de trouver des étudiants en japonais dans une petite ville non?

on s'en fout il y a un topic Paris/province. Felicitations au frer lagoon qui va composer plus vite que 90% du topic avec cette acquisition  

 
Réaction à ta question :
Ah. Donc on délègue du travail aux entreprises, sans alléger la charge de travail de l'autre côté ?
'y a pas à dire, on est vraiment les champions en terme d'optimisation des tâches administratives.
 
Réaction à la 2e phrase :
Si le taux de recouvrement diminue avec le passage au prélèvement à la source (PAS), ce sera le pompon.    
(je n'ai pas entendu d'inquiétude à ce sujet mais tout est possible...   )

La voiture sert 2 à 3 fois par mois pour aller en sorties touristiques, ou caritatives, donc elle sert (mais coûte en entretien). Le locatif a été gardé 6 ans, pour +93k€ de bénéfice net. Marre de m'en occuper en plus du taf ; je rachèterai plus tard autre chose.

Je n'intègre pas les véhicules utilisés au quotidien, seulement ma voiture du WE, donc la côte semble plutôt monter sur les 5 dernières années (+25%).

EDIT : alors que l'arrivée de la model 3 va faire mal à la côte occasion des model S (si mes fiches sont à jour)

La rive droite ce n'est pas pour moi.
J'ai acheté à Paris 7, rue vaneau.

 
Et qui va collecter l'impôt auprès des entreprises ?
 
Sachant qu'en matière de TVA, le taux de recouvrement était largement inférieur à celui de l'IR auprès des particuliers, on voit pas pourquoi ce serait différent sur le prélèvement à la source...

 
Réaction à ta question :
Ah. Donc on délègue du travail aux entreprises, sans alléger la charge de travail de l'autre côté ?
'y a pas à dire, on est vraiment les champions en terme d'optimisation des tâches administratives.
 
Réaction à la 2e phrase :
Si le taux de recouvrement diminue avec le passage au prélèvement à la source (PAS), ce sera le pompon.    
(je n'ai pas entendu d'inquiétude à ce sujet mais tout est possible...   )

Tu prends ton café chez coutume ?

On est content qu’un frer puisse dépenser 1.2 millions..
Mais c’est quand même pas un peu triste de dépenser autant dans quelque chose
de finalement aussi petit ? C’est un pari sur l’avenir genre +20% sur ce bien d’ici 15 ans ?

Étonnamment je me fixe une limite psychologique à 600 000 pour de l’immobilier ..
1.2 millions il faudrait vraiment que ce soit le château avec piscine, 15 pièces ..

C'est un appart définitif. On aurait pu prendre plus grand moins bien placé mais l'espace nous importe peu, on préfère largement rester dans notre quartier.

Bonjour à tous
1/ Votre situation familiale : 33 ans, marié sous le régime de la communauté, 1 bambino à mon actif
2/ Votre situation patrimoniale : Locacataire, avec une capacité d’épargne de 500€ / mois env, un TMI de 14%
une épargne de :
128k€ en PEL ( 2 P.E.L full@2.5%)
30k€ de P.E.E, le tout sur du monétaire
6k€ de livret A au cas où la voiture tombe en panne en même temps que le frigo, la poussette et le PC
40k€ AV divers en ligne, avec quasiment TOUT en fonds euros boosté
2k€ sur P.E.A en tracker world non hedge.

3/ projet : achat RP à court terme ( < 2 ans) avec besoin d'un TRES GROS apport. Mon couple a très bien gagné mais gagne beaucoup moins suite à la reconversion de madame ( passée d'ingé dans une boîte du CAC40 à un métier qui a un sens, le gap de salaire s'est fait sentir) ! L'immo étant cher à l'endroit où nous sommes, une bonne partie de notre épargne va devoir passer en apport.
4/ Votre tempérament Avant de lurker ce topique, j'avais une grosse aversion au risque et un comportement assez erratique face à la volatilité. Je crois avoir mûri ma réflexion grâce au topik et je pense désormais qu'investir en DCA sur mon tracker world sans + réfléchir était la meilleur solution pour moi.

Suite à mes errances passées, il me reste une ligne que j'aimerais bien solder : 6k€ @ -17.44% sur FR0010588343 (UC visant à surperformer des sociétées FRA .. frais courant 2.12%) . Une solution convenable serait de basculer TOUTE cette somme sur un f€ immédiatement, puis la faire glisser en DCA sur 1 an sur un tracker WLD ?

bien à vous

Bonjour à tous
1/ Votre situation familiale : 33 ans, marié sous le régime de la communauté, 1 bambino à mon actif
2/ Votre situation patrimoniale : Locacataire, avec une capacité d’épargne de 500€ / mois env, un TMI de 14%
une épargne de :
128k€ en PEL ( 2 P.E.L full@2.5%)
30k€ de P.E.E, le tout sur du monétaire
6k€ de livret A au cas où la voiture tombe en panne en même temps que le frigo, la poussette et le PC
40k€ AV divers en ligne, avec quasiment TOUT en fonds euros boosté
2k€ sur P.E.A en tracker world non hedge.

3/ projet : achat RP à court terme ( < 2 ans) avec besoin d'un TRES GROS apport. Mon couple a très bien gagné mais gagne beaucoup moins suite à la reconversion de madame ( passée d'ingé dans une boîte du CAC40 à un métier qui a un sens, le gap de salaire s'est fait sentir) ! L'immo étant cher à l'endroit où nous sommes, une bonne partie de notre épargne va devoir passer en apport.
4/ Votre tempérament Avant de lurker ce topique, j'avais une grosse aversion au risque et un comportement assez erratique face à la volatilité. Je crois avoir mûri ma réflexion grâce au topik et je pense désormais qu'investir en DCA sur mon tracker world sans + réfléchir était la meilleur solution pour moi.

Suite à mes errances passées, il me reste une ligne que j'aimerais bien solder : 6k€ @ -17.44% sur FR0010588343 (UC visant à surperformer des sociétées FRA .. frais courant 2.12%) . Une solution convenable serait de basculer TOUTE cette somme sur un f€ immédiatement, puis la faire glisser en DCA sur 1 an sur un tracker WLD ?

bien à vous

argggg j'ai pas le temps ce matin. madame m'eng*** car "je passe du temps sur mon forum plutôt qu'avec ma famille" et elle a pas tort. tu me donnes un indice stp ?

si tu as besoin des fonds à court terme pour ton apport pourquoi partir sur un wld qui présente un risque? /Dans ton alloc de combien as tu beson pour ton apport ? ==> car mon besoin en apport sera de 180k€ environ, et j'ai 200k€ placés sur du non-risqué. Je considère donc ne pas avoir besoin de placer encore plus sur du non-risqué.

Qui du PEE et des 40k dessus: fonds disponibles ou non? ==> 20k€ sur des comptes bloqués qui rapportent 6% nets (trop top génial, proposé par l'ex employeur de ma femme, ça on n'y touche pas), et 10k€ qu'on débloque au fur et à mesure (dès qu'une partie est déblocable) et qu'on laisse sur du monétaire car les alternatives sont pourrites

Bonjour.

Quelques questions (j'ai lu la FP)

1/ 2 bonnes SCPI à recommander dispo sur Linxea Avenir?

2/ J'ai tout mon pognon sur AVs, et souhaite diversifier avec un produit simple. Pourquoi pas un PEA.

Si je comprends bien il n'y a pas de SCPI sur PEA, mais des OPCVM? ça permet de mettre sur PEA de la pierre-papier?

Dans tous les cas je cherche un profil peu de profit peu de risque

Tant que ça monte ça va... Mais quand reviendra la crise type fin des années 90, ça sera une autre histoire. Il y a des cycles même en immobilier

Osef, on a une mensualité faible (moins de 20% des revenus).
Si ça baisse on fera peut être une culbute pour acheter plus grand.

Pour compléter le post de lookom sur Paris : personne n'achète direct le 4/5p.
 
On passe (presque) tous par des studios/2p puis 3p puis 4p. La progression des prix + cerises + endettement taquet font que des couples à 6k nets mensuels peuvent acheter des apparts à 600k à 35ans grâce aux pv successives et aux re-endettements. Et effectivemebt ca passe pour les cadres en cdi parce que les indemnités chomages sont longues et que si on accepte de mettre le bien en vente au prix du marché, il part tres vite (1er appart vendu en 12h, 2eme appart vendu en 3 mois).
 
Exemple chiffré perso:
 
2k de mensualités sur 20ans = 400k empruntés + 200k dapports on y est. Ca parait bcp mais c'est jouable en achetant dès qu'on rentre sur le marché du travail.  
 
Dans mon cas, 1er appart a 23ans acheté 160 avec emprunt à 100% et cerises pour fdn, revendu 260 net 6ans plus tard. 2eme appart acheté 400 revendu 390 3ans après mais avec 18 mois doccupation gratuites ( donc en fait vendu equivalent 420). Au final les culbutes mont fait gagner 420-160=260 en 10ans. (Calcul grossier arrondi a la dizaine de k€ près)
 
Ca plus les remboursement de capital plus les apports ( light de mme) ont fait que nous avons mis 300k d'apport et emprunté 400 pour acheter 1 4pieces neuf a BoulogneBillancourt.  
 
Jamais je n'aurais pensé acheter un appart de 700k à 35ans surtout vu nos revenus de couple de 6k nets mensuels (confortables mais pas ouf non plus)
 
Payé 7k/m2 a l'achat, des apparts similaires dans la residence partent à 9/10k du m2. Of course aujourd'hui je n'aurais pas les moyens d'emprunter cette somme. Est ce que j'aurai été capable d'économiser et de faire fructifier cette somme sur la periode? Pas sûr.... maintenant ma situation immo est stable et je peux m'occuper de faire fructifier mon patrimoine financier.

Pour compléter le post de lookom sur Paris : personne n'achète direct le 4/5p.

On passe (presque) tous par des studios/2p puis 3p puis 4p. La progression des prix + cerises + endettement taquet font que des couples à 6k nets mensuels peuvent acheter des apparts à 600k à 35ans grâce aux pv successives et aux re-endettements. Et effectivemebt ca passe pour les cadres en cdi parce que les indemnités chomages sont longues et que si on accepte de mettre le bien en vente au prix du marché, il part tres vite (1er appart vendu en 12h, 2eme appart vendu en 3 mois).

Exemple chiffré perso:

2k de mensualités sur 20ans = 400k empruntés + 200k dapports on y est. Ca parait bcp mais c'est jouable en achetant dès qu'on rentre sur le marché du travail.

Dans mon cas, 1er appart a 23ans acheté 160 avec emprunt à 100% et cerises pour fdn, revendu 260 net 6ans plus tard. 2eme appart acheté 400 revendu 390 3ans après mais avec 18 mois doccupation gratuites ( donc en fait vendu equivalent 420). Au final les culbutes mont fait gagner 420-160=260 en 10ans. (Calcul grossier arrondi a la dizaine de k€ près)

Ca plus les remboursement de capital plus les apports ( light de mme) ont fait que nous avons mis 300k d'apport et emprunté 400 pour acheter 1 4pieces neuf a BoulogneBillancourt.

Jamais je n'aurais pensé acheter un appart de 700k à 35ans surtout vu nos revenus de couple de 6k nets mensuels (confortables mais pas ouf non plus)

Payé 7k/m2 a l'achat, des apparts similaires dans la residence partent à 9/10k du m2. Of course aujourd'hui je n'aurais pas les moyens d'emprunter cette somme. Est ce que j'aurai été capable d'économiser et de faire fructifier cette somme sur la periode? Pas sûr.... maintenant ma situation immo est stable et je peux m'occuper de faire fructifier mon patrimoine financier.

 
1) Bah effectivement il me semble oui. Après ce ne sera pas les mêmes services et les SIE n'ont pas besoin de la même proximité avec l'usager que les services pour les particuliers. Sachant que la déclaration reste d'actualité, je vois pas le gain à première vue...
 
2) Pas mal de docs d'OS s'en inquiétaient. Le premier tableau ici montre bien que les particuliers respectent davantage leurs obligations fiscales que les entreprises, que ce soit la déclaration ou le paiement : https://www.performance-publique.bu [...] PGM156.htm
Si l'on rajoute que le recouvrement des indépendants, professions libérales ou loueurs sera également toujours à faire par la DGFiP... Je pense pas qu'on gagne grand chose de ce côté.  
 
Le seul avantage reste la semi-contemporanéïté (pas pour le taux mais au moins pour la base) qui aide les assistés qui savent pas provisionner, le décalage de trésorerie pour les entreprises, et l'année blanche pour ceux qui auraient du être imposables en 2018  

Petite question. J'ai un PEL et un CEL à la LBP. Ces produits datent d'avant la réforme de 2011 mais n'ont pas encore 10 ans.  
Je voulais fermer le CEL (et récupérer les 300 euros dessus). la conseillère de la LBP refuse presque que je le fasse en disant que je vais perdre des avantages. Je n'ai pas su quoi répondre sur le moment. Confirmez vous que ce CEL ne sert à rien (vu le faible taux de rémunération, ces 300 euros ne sont plus ceux de janvier 2011). Via un petit aller retour interne, j'ai récupéré le peu d'intérêts que j'avais récoltés dessus.

super pour l'exemple chiffré.

Du coup clairement quand on lit cela, on se dit que les prix à Paris / 92 ne sont pas prêt de baisser. J'imagine encore 20 ans de folie haussière easy.
Il y a clairement le potentiel.
En plus des investisseurs qui achètent un appart comme on achète une baguette et quelqu'un plus haut qui achète un appart à 1,2 millions "pour le quartier" (faut vraiment en profiter et se balader dans le quartier H24 pour dépenser autant )
Et je dis tout ça sans amertumes ou raj, je me dis juste ça comme une révélation sur le fait qu'il y a encore clairement un potentiel de dingue en investissement en residence principal ou locatif sur Paris..

D'ailleurs je vais peut être investir en 2019... préparez vous les mecs, la bulle va exploser. En general quand je décide d'investir sur un truc, ça s'effondre le mois suivant

Il s'en fout, il sera largement gagnant si les prix baissent et qu'il rachète.
Admettons une baisse de 30 % dans son quartier.
Il perd 30 % sur 1,2 M€ mais il gagne 30 % sur l'appart plus grand à 2 M€.

Tous les proprios ont intérêt que ça baisse, sauf les vendeurs nets (généralement les vieux qui vendent pour racheter plus petit ou pour la maison de retraite).

Bonjour.
 
Quelques questions (j'ai lu la FP)
 
1/ 2 bonnes SCPI à recommander dispo sur Linxea Avenir?
 
2/ J'ai tout mon pognon sur AVs, et souhaite diversifier avec un produit simple. Pourquoi pas un PEA.
 
Si je comprends bien il n'y a pas de SCPI sur PEA, mais des OPCVM? ça permet de mettre sur PEA de la pierre-papier?
 
Dans tous les cas je cherche un profil peu de profit peu de risque  

Plus de 10 pages en 24h    
 
Toujours la folie en début d'année.

Plus de 10 pages en 24h    
 
Toujours la folie en début d'année.

Oublie le PEA vu le profil.
 
La pierre papier en PEA (SIIC et REIT) a une forte volatilité que tu n'es pas prêt à accepter. Le mieux c'est probablement SCPI sur AV comme tu pensais faire. Pour le choix débrouille toi (il n'y a pas d’énormes différences entre chaque...)

 
T'as certainement raison, mais ça me fait chier d'être en 100% AV (3 contrats chez Linxea)