Reprise du message précédent :

Faut pas préciser, après numéro xx, dans le délai de rétraction de 30 jours comme prévu par le contrat ? Après pour 100 euros, ils ne devraient pas faire d'histoire.

bonne décision et n'hésite pas pour des conseils /questions

 
 
tu peux aussi envoyer le recommandé en ligne, ça a la même valeur :
https://boutique.laposte.fr/lettre- [...] =CS1-2001-[part]-[envoyez-une-lettre-recommandee-en-ligne]-[navigation]-[courrier_et_colis::presentation_produits_solo::envoyez_une_lettre_recommandee_en_ligne_en_toute_simplicite]

Forward Quant MV
Au moins c'est pas mensonger : les Moins Values sont annoncées dans le nom du produit...

Vu les échanges suivants, ton esprit critique s'est réveillé à temps et tu as bien fait de l'écouter.

Une règle générale à garder en tête concernant les produits structurés : l'organisme qui gère la structure a toujours un but lucratif ; et sa(ses) (rétro)commission(s) grève(nt) d'autant plus le rendement de épargnant que la structure est complexe.

Mais c'est même pas un produit structuré en fait, c'est un contrat, et ensuite on met des produits dedans.

 
Ca ne fonctionne pas pour le luxembourg, je ne peux qu'envoyer en France et DOM-TOM.
 
 
J'irai Lundi

C'est (si j'ai bien lu les grandes lignes) un contrat de prévoyance qui se transforme en assurance vie si tu survis >15 ans.
Dans lequel se niche un produit structuré à effet tunnel qui garantit de te rendre une fraction plus ou moins grande du capital investi à horizon 15 ans, selon le niveau de risque accepté (fraction variant entre 100 et 0%, diminuée, j'imagine, des frais divers (et exorbitants) dont je n'ai pas eu le courage de rechercher le détail )

Ce genre de contrat ou de montage bien tordu pour un péquin lambda qui n'en a aucun besoin, c'est toujours un succès

Mieux vaut s'en tenir aux préceptes du grand Frer (l'homme le plus riche du monde, oops, il n'est "que" 3e cette année   ) :
https://plus-riche.com/citations-warren-buffett
https://www.journaldunet.com/patrim [...] n-buffett/

Celui ci s'applique bien dans le cas présent :
Sur la valeur de la simplicité :
"Les études complexes et les écoles de commerce récompensent la complexité au détriment de la simplicité. Dans les faits, la simplicité est presque toujours plus efficace."

 
 
Ce n'est pas 'horrible' si tu as conscience que c'est une assurance sur la vie, pas vraiment une assurance vie dans l'esprit:
 
Pendant 15 ans les primes que tu vas verser vont surtout te garantir un capital en cas de deces; la grille de coefficient est dans les photos que tu as poste et concretement:
1/ Ca ne semble pas tres genereux si tu souscris vers 35/40 ans, pourtant typiquement l'age ou tu souscris ce genre de contrat puisque tu as une famille que tu veux proteger.
2/ Il y a PLEINS d'exclusions, de l'escalade, du pilotage d'avion, de maladies que tu aurais au moment de souscrire etc...
 
Passe 15 ans, ca se corse car le mecanisme de conversion est d'une complexite bizarre, mais soit. Tu dois verser ensuite sur un ou plusieurs de leurs fonds de gestion.
 
Quelques observations:
- ce sont des fonds de fonds visiblement, car ils sont deja a 2.8% de frais de gestion et ces frais peuvent varier, ce qui sous entend que les sous-jacents vont changer. Bref ils chargent probablement 2% et il y a 0.8% de frais d'etf/fonds sous-jacents en plus.
- Les benchmark pris sont objectivement correct, j'ai vu bien pire. Pour le balanced en revanche c'est 70% (!) de MSCI World AC (Donc avec EM) et 30% de BarclaysAgg EUR, c'est a dire IG/Gov Europeen. Gros budgets de risque donc, le terme 'balanced' est habituellement pour des fonds avec 40-60% d'actions max.
- Il y a des frais de performance de 2.5 a 10% si il y a une surperformance au dela du benchmark, le % depend de la taille du fonds ce que je trouve etonnant car ce n'est pas ta responsabilite si ils ont leve 200m ou 800m... en revanche le calcul de la perf fee est je trouve assez correct, avec 50% de la perf negative sous le benchmark qui est poussee aux annees suivantes.
- Il n'y a aucun historique de performance puisqu'ils se lancent
- Les frais de formation du fonds, de 240k EUR sont a la charge du fonds et lisses sur 5 ans. J'avoue avoir du mal a croire que les souscripteurs vont payer ces frais au sein du fonds ou si c'est l'equipe de management qui va payer ces frais, pas reussi a le clarifier a la lecture du prospectus.
- Il y a probablement des frais de gestion sur UC dans le contrat d'assurance vie, je n'ai pas suffisamment cherche ni trouve dans ce salmigondis de documents.
 
Bilan, si tu veux juste un contrat d'assurance sur la vie pour proteger ta famille, il y a BIEN mieux que ce contrat, qui paye un meilleur ratio ET qui a moins d'exclusions.
Si tu veux un contrat pour gerer ton argent, il y a beaucoup moins cher si tu le fais avec des ETF ou des fonds plus purs que ce modele de fonds de fonds + perf fee.

@Luzog : si tu ne comprends que 10% de ce que dit maître LooKooM, c'est normal, il travaille dans la finance
Au moins il comprend ce dont il s'agit, ce qui n'est pas le cas de la plupart d'entre nous.

Sauf qu’il n'y a absolument pas besoin de comprendre pour fuir ces contrats... ne pas comprendre c'est déjà la première raison pour FUIR un placement, et non y souscrire...
 
C'est la seule chose à comprendre et il y a déjà du boulot...

Encore faut-il avoir conscience qu'il est nécessaire de fuir ce genre de contrat.
Quand on débute en investissement, c'est tout sauf évident, tout parait compliqué.
Il s'est réveillé à temps, c'est déjà ça.

Bon, j'ai tenté de retirer 3000 boules de l av bourso... Pour les remettre immédiatement. On va voir si je touche quand même la prime.  

Oui  (note que j'ia répondu un peu comme si je te contredisais, ce qui n'est pas le cas en fait )
 
La culture financière et des contrats française est un peu un crime contre la population qui ne survit que grâce à cette dernière. La majorité de la population pense et répète ad nauseum qu'un contrat n'est pas fait pour être lu (et encore moins compris...), que seuls les spécialistes peuvent savoir comment gérer de l'argent et qu'un conseiller financier est autre chose qu'un vendeur de frigo

C'est exactement ce dont j'ai pris conscience en fait. Je comprends pas, donc je ne souscrit pas. Perso, j'ai fait l'erreur de souscrire mais je m'en suis rendu compte.

 
Je dirais surtout :
"Si tu comprends pas , t'achètes pas. "

Encore faut-il définir ce que tu appelles "comprendre".
Si "comprendre" signifie : être capable de modéliser les évolutions futures avec une absolue certitude, alors PERSONNE n'est en mesure d'acheter quoi que ce soit...
En revanche, si "comprendre" signifie : avoir compris les mécanismes du support dans les grandes lignes, identifié les frais prélevés, et avoir conscience des risques encourus, le panel d'investisseurs potentiels s'élargit déjà énormément (tout en ne représentant qu'une infime minorité de la population française ; et dans cette infime minorité, tous ne se dirigeront pas vers du risqué, que ce soit en raison d'une aversion viscérale au risque dont ils ont conscience (ce qui est plus que respectable) et/ou de projets CT/MT incompatibles avec une exposition accrue de leur patrimoine à des actifs réputés risqués)

Elle a pris cher la porte ouverte là

 
Il faut un compte bancaire pour avoir une assurance vie chez eux?

Il me semble oui

Merde, dommage. DC je peux exclure bourso et fortunéo. Reste linxea en fond euros. Je suis pas très joueurs

Je me suis fait pirater ma boîte mail principale (Free), je ne peux plus y accéder
Faut que je vois ça lundi avec Free, ces connards ne me répondent pas par mail.

où est le problème d'avoir un compte bancaire en sus ?  c'est gratuit dans les BEL.

Il est attaché au GAME visiblement.
Pas toi ?

ouh là, j'ai dû rater quelques épisodes

 
Vous m'inquietez un peu car je pensais vraiment que c'était compréhensible par tous. J'ai des progrès à faire clairement
 
Des trucs qui vraiment vous bloquent ?
 
L'analyse que je fais m'a prise environ 20 min de ctrl f dans le contrat et tente de résumer ici.
 

 
Je l'avais appris à mes depends il y a 12-13 ans, les mails d'ISP sont à proscrire absolument.
 
Gmail ou mieux encore, une boîte mail payante chez un tiers sécurisé
 

 
Sa servirait a quoi d'avoir un compte bancaire si je m'en sers pas?

À pouvoir ouvrir une AV.

Ma belle famille est chaude pour qu'on se marie.
Et ils ont demandé ce qui arrive si je crève, où va le pognon en tant que pacsé.
J'espère ne pas me prendre un contrat de Yakuza sur mon dos  

Tu crois que ton piratage de compte mail était un hasard    ?
Pour l'instant le dossier se monte.

Félicitations  
Tu leur as expliqué les différents régimes matrimoniaux et le code civil français (successions, testaments, etc...) ?

Vite fait
J'ai dit qu'on devra passer par le notaire.

Mais non, c'est parfait  
Pour moi ça va à peu près, mais j'imaginais juste sa réaction. Il ne sait pas ce qu'est un fond euro, donc il part de très loin  

J'y ai pensé

 
Rencontré récemment non ? rapide pour un mariage !
Edit : ils sont super traditionnels là bas : http://mycrazyjapan.fr/se-marier-a [...] onne-idee/  (1er article trouvé, ce n'est pas pour te casser la baraque )
Edit2 : oh la vache, ça donne envie  

Quel sera le régime choisi ?

Ca ferait un mariage 2 ans après rencontre.
Séparation des biens, moi je ne veux pas autrement et elle ce qui compte c'est d'être mariée.

Eh ben je te souhaite bon courage, l'article est plus flippant qu'investir sur des small cap mi 2007

Séparation de bien oui... mais s'il y a un enfant...  ?

Oui on m'a mis en garde sur la culture nippone.
Effectivement c'est très tradi et il y a la pression sociétale et familiale.
Mais ma compagne a déjà passé une bonne partie de sa vie à l'étranger (US et France) et elle est plus open. Elle compte continuer à bosser, travail épanouissant en freelance et boulot-passion. Mais au début ça avait bien clashé à ce sujet

A noter que sa maman a toujours bossé, ça doit jouer sur son comportement.

 
De toute façon c'est assez simple quand l'argent est du côté de la femme dans les sociétés traditionnelles : ils veulent surtout que pas un sou puisse arriver dans ta poché en cas de séparation.
 
En cas d'enfant tout ira à l'enfant, pas au conjoint survivant, à part la RP évidemment, pour le bien de l'enfant. Monsieur doit en revanche envoyer sur enfant + conjointe.
 
Si l'argent vient du côté de l'homme, le modèle traditionnel est beaucoup plus partageur avec l'épouse, c'est ainsi.
 
Dans ton cas je doute qu'il y ait beaucoup de problème à mettre une séparation de bien en place. C'est effectivement au moment d'un éventuel enfant que ça peut se corser.